Mis on 401(k) väljamakse?

401(k) väljavõtmine on protsess rahaliste vahendite eemaldamiseks olemasolevast 401k plaanist. Kuigi see on mõeldud toimima pensioniplaanina, võib olemasolevast plaanist ennetähtaegselt loobuda mitmel põhjusel, sealhulgas tööandja vahetamisel või ennetähtaegselt pensionile jäämise kasuks. Sõltuvalt adressaadi vanusest on 401(k) väljavõtmisega seotud erinevaid võimalusi.

Inimestel, kes valivad 401(k) väljavõtmise enne 59½-aastaseks saamist, on võimalus kogu fondi jääk ühekordse summana välja võtta. Kui see valik on valitud, peab fondi haldaja jäägist teatud protsendi kinni, et tasuda kehtivad maksud. Rahaliste vahendite enne pensionile jäämist sularaha väljavõtmise korral peetakse tavaliselt trahviks kinni lisaprotsent. Kui maksudest kinnipeetud protsent arvestatakse selle perioodi tulumaksust maha, siis trahvi ei arvestata tasumisele kuuluvate maksude hulka.

Inimestel vanuses 59 ½ kuni 70 ½ on samuti võimalus konto jääk ühekordselt välja võtta. Endiselt kehtib maksude kinnipidamine, kuid kui ei esine väga ebatavalisi asjaolusid, siis trahvi ei kohaldata. Nagu igaüks, kes teeb 401(k) väljavõtmise enne 59½-aastaseks saamist, saavad sellesse vanuserühma kuuluvad isikud arvestada ka maksudeks kinnipeetud summat perioodi maksudele.

Kõigil, kes on vanemad kui 70 ½, arvatakse 401(k) väljamakse summast maha maksud, kuid trahvi ei kohaldata. Sarnaselt kahele ülejäänud vanuserühmale saab maksudeks kinnipeetud summa arvestada jooksva perioodi maksuvõla kogusummas.

Igas vanuses inimestel on 401(k) väljavõtmisega paar muud võimalust. Üks on jätta olemasolevad pensioniplaanid eelmise tööandja juurde. Pidage meeles, et tavaliselt peab selle tegemiseks olema fondis minimaalne summa. Kui nõutav minimaalne väljamakse toimub, kui eelmise tööandja juures on 401 XNUMX, võidakse kuni pool väljavõetavast summast maksudeks kinni pidada.

Viimane võimalus 401(k) väljavõtmisega on lihtsalt fondi jäägi ülekandmine olemasolevast plaanist uude plaani, näiteks registreerumine uue tööandja pakutavas 401k plaanis või individuaalse pensionikonto või IRA loomine. Siiski tuleb märkida, et tavaliselt on vaja võtta nõutav minimaalne jaotus, milleks on raha teisaldamine 401(k) plaanist IRA-sse.