Kommertspangad on kasumit taotlevad finantsasutused, mis pakuvad tarbijatele ja ettevõtetele mitmeid erinevaid tooteid ja teenuseid. Paljud laenuvõtjad saavad neilt asutustelt tähtajalisi laene ja käibevõlatooteid, kuid kommertspankade laenuintresse mõjutavad mitmed erinevad tegurid. Laenude maksejõuetuse määrad, pankadevahelise laenuandmise kulud ning nõudlus ja pakkumine mõjutavad laenude kulusid.
Pangad vaatavad laenutaotlused läbi ning kasutavad laenuvõtja sissetulekuid tõendavat dokumenti ja krediidiajalugu, et hinnata laenusaaja maksejõuetuse tõenäosust. Laenuandjad kehtestavad laenuandmise miinimumstandardid tagamaks, et laenu ei anta kõrge riskiga laenuvõtjatele, kuid ootamatud sündmused, nagu töökaotus või üleriigiline majanduslangus, võivad põhjustada varem usaldusväärse laenuvõtja võlgade tasumata jätmise. Tavaliselt hüvitavad laenuandjad võimalikud kahjud, kui laenuintressid on kehtestatud ja intressimäärad seatud tasemele, mis võimaldab laenuandjal olla kasumlik ka siis, kui teatud arv laenuvõtjaid ei suuda oma võlgu tagasi maksta. Sellegipoolest kohandavad laenuandjad intressimäärasid ülespoole, kui makseviivitused suurenevad, et kompenseerida saamata jäänud tulu. Laenuintressid tõusevad sageli raskete majanduslanguste ajal.
Paljudel riikidel on keskpangad ja need pangad laenavad raha kommertspankadele ja teistele laenuandjatele. Keskpangad tõstavad intressimäärasid, et takistada laenuandmist, kui inflatsioon hakkab majandust negatiivselt mõjutama. Seevastu keskpangad langetavad intressimäärasid mõnel majanduslanguse perioodil, et julgustada panku laenu andma. Kui intressimäärad langevad, maksavad pangad raha laenamiseks vähem ja need säästud kanduvad mõnikord tarbija- ja äriklientidele kommertspankade alandatud laenuintresside kujul.
Lisaks keskpankadest raha laenamisele koguvad kommertslaenuandjad vahendeid ka hoiussertifikaatide (CD-de) ja muude intressikandvate hoiutoodete müügi kaudu. Mõne valdkonna seadused nõuavad, et pangad hoiaksid kogu aeg teatud kogus hoiuseid ja mõned pangad peavad tõstma CD intressimäärasid, et tõrjuda konkurentsi teiste pankade klientide pärast. Kui CD intressimäärad tõusevad, tõusevad tavaliselt ka kommertspankade laenuintressid.
Mitmed tegurid, nagu majanduslangus ja keskpanga laenuintressid, mõjutavad laenuintresse tervikuna, kuid teised tegurid võivad mõjutada kommertspankade laenuintresse, mida kliendid maksavad. Pank võib lubada halva krediidivõimega isikul laenu võtta, kui see isik on nõus maksma keskmisest kõrgemat intressi. Kinnisvarad teatud piirkondades, näiteks rannikualade kodud, on suuremas ohus üleujutuste ja orkaanide põhjustatud kahjude tekkeks. Mõned pangad nõuavad tagatisega laenudelt kõrgemat intressi, kui laenu tagatisel on keskmisest suurem kahju tekkimise oht