Sularaha on intressivaba, mis on selle kulutamise üks peamisi plusse. See tähendab, et sularaha kulutades võib inimene ostudele vähem kulutada kui krediitkaarti kasutades ja sellele lisanduva intressi tasumisel. Samuti on inimestel suurem tõenäosus, et nad kulutavad oma võimaluste piires ja neil on realistlik ülevaade oma ostuharjumustest, kui nad kulutavad sularaha. Üks sularaha kulutamise miinuseid on aga asjaolu, et see on asendamatu. Lisaks ei aita sularahaostud inimesel positiivset krediidiajalugu koguda.
Sularaha kulutamise üks peamisi plusse on asjaolu, et sellega tehtud ostudelt ei maksta intressi. Kui inimene maksab krediitkaardiga, siis tavaliselt maksab ta kulutatud rahalt intressi. See tähendab, et iga ost maksab tegelikult rohkem kui hinnasildile trükitud summa. Sellisena võib inimene raha säästa, ostes sularahas, mitte kasutades krediitkaarte.
Teine sularaha kulutamise pluss puudutab inimese mõtteviisi ostu sooritamisel. Kui inimene kulutab sularaha, seisab ta silmitsi kulutava rahasumma tegelikkusega. Tihti mõtlevad inimesed enne sularaha kulutamist kaks korda järele, sest saavad hõlpsasti seostada oma raha kulutamist selle nimel töötamisele kulutatud ajaga. Paljudel juhtudel aga kaotavad inimesed krediitkaarte kasutades osa tegelikkusest selle kohta, kui palju nad kulutavad.
Kui inimene kulutab sularaha, jääb ta tavaliselt suurema tõenäosusega oma võimaluste piiridesse. Inimesed kulutavad krediitkaarte kasutades sageli rohkem, kui nad saavad endale lubada. Sageli suudavad nad end veenda, et suudavad hiljem ostu endale lubada. Selline mõtteviis võib aga tagasilööki anda, kuna inimesel võib tekkida raskusi oma krediitkaardikontolt igakuiselt miinimumsummast suurema tasumisega, mis aja jooksul tähendab kopsakaid intressikulusid. Tegelikult võib inimene kulutada kuid või isegi aastaid, et tasuda ostu, mida ta tegelikult endale lubada ei saanud.
Üks sularaha kulutamise miinuseid on asjaolu, et see on asendamatu. Kui inimene kannab ostudeks sularaha, on alati võimalus, et ta kaotab selle või keegi varastab selle. Kui kumbki neist asjadest juhtub, ei saa õnnetu raha asendada. Kui krediitkaart läheb kaotsi või varastatakse, siis krediitkaardifirma abistab tavaliselt selle asendamisega. Paljudel juhtudel ei vastuta kaardiomanik ostude eest, mille varas tema kaarti kasutades teeb.
Krediidi kogumise puudumine on veel üks sularaha kulutamise miinus. Kui inimene sooritab oste krediidiga ja tasub arveid õigel ajal, loob ta endale kindla krediidiajaloo. Sellest võib abi olla, kui ta soovib osta näiteks maja või autot. Kui üksikisik kulutab aga ainult sularaha, ei koosta ta oma krediidiajalugu ja tal võib olla raskem laenu saada.