SEP-IRA ülekandmisel on kontoomanikul kaks erinevat võimalust konto teisaldamiseks SEP-IRA-lt teist tüüpi investeeringute pensionikontole või teist tüüpi pensionikontolt SEP-IRA kontole. Üks võimalus on kaudne ümberminek. Teine võimalus on otsene ümberminek. Millise marsruudi kontoomanik peaks valima, sõltub isiklikust olukorrast, kuid kontoomanikul on juhisteks mõned näpunäited.
Esiteks peaks konto omanik läbi viima uuringu. Uuringud peaksid hõlmama seda tüüpi pensioni investeerimiskontot, mis sobib nende isikliku olukorraga ja aitab neil eesmärke saavutada. See kehtib olenemata sellest, kas kontoomanik viib SEP-IRA üle teist tüüpi pensionikontole või SEP-IRA-le teist tüüpi pensioni investeerimiskontolt.
Samuti on mõistlik konsulteerida maksunõustajaga enne mis tahes SEP-IRA üleminekuotsuse tegemist. Maksunõustaja annab kontoomanikule teavet parimate pensionikonto võimaluste kohta üksikisiku isikliku maksuolukorra jaoks. See võib minimeerida maksude summat, mida kontoomanik maksab, kui on aeg alustada kontolt väljamakseid. Maksunõustamine võib samuti maksimeerida sissemakseid, minimeerides samal ajal maksumakseid.
Kaudne ülekanne võimaldab kontoomanikul saada raha SEP-IRA ülekanderaha eest. Tšekk on aga ainult 80% konto kogusummast. Ülejäänud 20% hoitakse tasuna tagasi. Kui konto omanik avab uue pensioni investeerimiskonto ja kannab sellele tšeki, vabastab kontot omav esialgne investeerimisühing ülejäänud 20% uuele kontole sissemakseks.
Kaudse võimaluse valimine on mõistlik ainult siis, kui konto omanik avab ja rahastab SEP-IRA ümberarvestuskonto määratud ajavahemikuga, mis võib olla kuni 90 päeva alates väljamaksekuupäevast. Kui kontoomanikul ei ole selleks enne tähtaega vahendeid, on parem mitte kasutada kaudset võimalust.
SEP-IRA ümbermineku parim valik kipub olema otsene valik. See valik on kiirem, lihtsam ja puhtam viis ülekande lõpuleviimiseks. Konto omanik avab lihtsalt SEP-IRA ümberlülituskonto. Uus kontofirma võtab ühendust vana ettevõttega ja kontoomaniku poolt nõuetekohaselt allkirjastatud paberitega alustab raha ülekandmist vanalt kontolt uuele kontole.