Ameerika Ühendriikides elavate mitme õppelaenuga isikute puhul peaks föderaalse õppelaenu konsolideerimise protsess hõlmama nii maksetingimuste hindamist kui ka intressimäärade arvestamist. Üldiselt peaksid föderaalseid õppelaene konsolideerivad isikud vältima ka föderaalse garantiiga laenude konsolideerimist eralaenuprogrammi raames. Need, kellel on õppelaenu teistest riikidest, peaksid võtma ühendust vastava riigiasutusega, et uurida, millised on tema võimalused õppelaenu konsolideerimiseks ja tagasimaksmiseks.
Mõne inimese jaoks on föderaalsete õppelaenude konsolideerimine rahaliselt mõistlik. Ilma laenude konsolideerimiseta võib üksikisikul olla raskusi õppelaenu igakuiste maksetega. Sellistel juhtudel võib üliõpilane saada olulisi rahalisi karistusi, sealhulgas kahjustada tema krediiti ja saada kohtusse õppelaenujäägi pärast. Laenude konsolideerimine võimaldab tal pikendada õppelaenu makseid, et vähendada igakuist miinimummakset. Õppelaenu võtjad peaksid arvestama ka sellega, et laenude konsolideerimise raames pikendatud tagasimakse korral maksavad nad tõenäoliselt oma laenult aja jooksul palju rohkem intressi. Kui üksikisik suudab oma konsolideerimata laenudelt tasuda igakuise miinimummakse, peaks ta hoolikalt kaaluma konsolideerimise ja kiire tagasimaksmise tagajärgi.
Üksikisikute jaoks, kes võtsid reguleeritava intressimääraga õppelaenu enne 1. juulit 2006, võib föderaalsete õppelaenude konsolideerimine olla hea viis intressimäärade alandamiseks. Pärast seda juulikuu kuupäeva hakati väljastama föderaalseid õppelaene fikseeritud intressimääraga, mis võib tähendada, et õppelaenude konsolideerimisel ei ole kokkuhoidu. Veel üks kaalutlus on see, et on olemas mõned laenude andeksandmise programmid, mis võimaldavad inimestel kaotada õppelaenu võlg, kombineerides avalikku teenust ja tehes 10 aasta jooksul konsolideeritud õppelaenu järjepidevaid makseid. Kui üksikisik läheb avaliku teenistuse heakskiidetud valdkonda, võib föderaalsete õppelaenude konsolideerimine võimaldada tal pärast teenuse lõpetamist oma laenujäägi kiiresti tühistada.
Föderaalsed õppelaenuprogrammid pakuvad laenuvõtjatele tavaliselt olulist kaitset, mida tavaliselt muud tüüpi laenude, sealhulgas eraõppelaenu, laenuvõtjatele ei pakuta. Näiteks on föderaalsetel õppelaenu võtjatel tavaliselt õigus teatud asjaoludel, näiteks rahaliste raskuste või kooli naasmisega, oma laenu tagasimaksmist edasi lükata. Eraõppelaenufirmad tavaliselt neid õigusi ei paku, kuigi laenuvõtjad on seadusega kohustatud eraõppelaenu tagasi maksma ega saa neid pankroti korral vabastada. Seetõttu peaksid föderaalse õppelaenud oma laenud koondama ainult föderaalse õppelaenu konsolideerimisprogrammi, mitte eralaenuandja kaudu, kuna eralaenuandjaga konsolideerimine võib põhjustada nende kaotuse õigusest laenu edasilükkamisele, laenu taluvusele ja taskukohasele laenule. makseplaanid.