Parimad näpunäited finantsplaneerimiseks ja investeeringuteks sõltuvad inimese isiklikest eesmärkidest, elustiilist, karjäärist ja vanusest. Mõned inimesed otsustavad investeerida agressiivsemalt ja teised on ettevaatlikumad kahjude ärahoidmisel, mitte kasumi maksimeerimisel. Finantsplaneerimise ja investeerimise erinevate strateegiate määramisel on kõige parem võtta arvesse isiklikke säästmiseesmärke, sihtpensioniiga ja iga investeeringu kestust.
Isiklike säästmiseesmärkide seadmine näiteks pensionile jäämise, lapse kõrgkoolihariduse või maja või auto sissemakse jaoks võib aidata inimestel alustada oma finantsplaneerimist ja arendada investeerimistehnikaid. Iga inimese säästmisplaan on erinev ja see sõltub paljudest individuaalsetest teguritest, sealhulgas sissetulekust, vajalikust summast ja säästmise ajast. Lühiajaliste eesmärkide (nt uue auto ostmine) tasakaalustamine pikaajaliste eesmärkidega, nagu pensionile jäämine, on samuti oluline otsus.
Pikaajalised eesmärgid soosivad tavaliselt agressiivsemat investeerimist, kui inimene on noorem, ja pensionieale lähenedes lähevad need järk-järgult üle ettevaatlikumaks investeerimiseks. Seda selleks, et kasutada ära kasvavat, kuid kõikuvat turgu, sest “müra” ja väiksemad tõusud ja mõõnad ei mõjuta tõenäoliselt nooremaid investoreid, kes kavatsevad oma raha aastakümneid turul hoida. Kui investorid on peaaegu vanuses, mil nad peavad oma raha aktsiaturult välja tõmbama, vajavad nad võimalike kahjude minimeerimiseks konservatiivsemat investeerimisstrateegiat. Paljud pensionikontod pakuvad investeerimisplaane, mis loovad selle ülemineku aja jooksul automaatselt, investeerides rohkem võlakirjainvesteeringutesse ja rahareservidesse, kui investor läheneb pensionile.
Lühiajaline finantsplaneerimine ja investeerimine nõuavad erinevaid investeerimisstrateegiaid. Paljud inimesed on lühiajaliste investeeringute osas konservatiivsemad, sest nad vajavad raha varem ja ei saa endale lubada aega, et taastuda võimalikest turulangustest. Need investorid võivad valida ettevõtete võlakirjad, lühiajalised riigivõlakirjad, hoiusesertifikaadid (CD-d), rahaturufondid või kõrge tootlusega hoiukontod. Sellised investeerimisvõimalused pakuvad pikemas perspektiivis vähem tulu, kuna pakuvad üldjuhul 1–5% intressimäärasid, kuid minimeerivad ka riski ja tagavad, et kontol olev raha on turvalisem. Üldiselt peaksid üksikisikud valima investeerimisstrateegia, mis sobib kõige paremini nende isiklike finantseesmärkide ja nende eesmärkide saavutamiseks seatud ajakavaga.