Millised on kõige levinumad FHA piirangud?

Federal Housing Authority (FHA) pakub laenu kvalifitseeritud koduostjatele. Kõige tavalisemad FHA piirangud või laenupiirangud on krediidiskoor, võla ja sissetuleku suhe ning hüpoteegi summa. 2011. aastal nõuavad FHA laenud tavaliselt ka vähemalt 3.5% sissemakset, hüpoteegikindlustust ja FHA poolt heaks kiidetud kinnisvara hindamist.

Eluruumide jaoks on saadaval FHA laenud. Üks FHA piirangutest on see, et ainult osa kinnisvarast – mitte rohkem kui 25% – võib olla äriliseks või äriliseks kasutamiseks. FHA laen on mõeldud peamiselt selleks, et aidata inimestel saada koduomanikuks. Seetõttu on üks FHA piiranguid see, et kinnisvara tuleb enamasti kasutada elukohana. Laenud on kuni nelja eluasemega kinnistutele.

Samuti on piirangud hüpoteegi summale. Tavaliselt on maksimaalne hüpoteek 115% antud piirkonna eluaseme mediaanväärtusest. Maksimum on kõrgemate eluasemekuludega piirkondades kõrgem kui madalamate eluasemekuludega piirkondades. See varieerub ka vastavalt kinnistul asuvate elamute arvule, seega on neljapereüksuse puhul suurem maksimum kui ühe-, kahe- või kolmepereüksuse puhul.

Traditsiooniliselt on taotleja võla ja sissetuleku suhte ja krediidiskoori FHA piirangud leebemad kui muud laenulimiidid. Mõnel juhul võib taotleja võlgnevus sissetulekute suhtes ulatuda 55%ni ja krediidiskoor võib olla õiglane. Isikud, kes on läbinud pankroti, võivad saada FHA laenu kahe kuni kolme aasta jooksul pärast taotluse esitamist, kui praegune krediit on heas seisukorras. Sarnased juhised kehtivad isikutele, kes on läbinud sundmüügi.

Kuigi FHA on osa Ameerika Ühendriikide elamumajanduse ja linnaarengu osakonnast, tasub FHA end ära kasumi kaudu. See teenib raha, sest annab laenu laenuandjate kaudu. Laenu omanik on laenuandja, mis on FHA poolt maksejõuetuse vastu kindlustatud, kuid selle teenuse maksumus kantakse ostjale hüpoteeklaenukindlustuse nõudega. Hüpoteeklaenukindlustuse eest tuleb tasuda ettemaksuna 1%, mis tuleb tasuda sulgemisel. Tavaliselt, kui laen on tasutud kuni 78% kinnisvara väärtusest, pole hüpoteegikindlustust enam vaja.

Laenuga seotud kinnisvara peab vastama teatud standarditele, et saada FHA laenu. Hindamine hõlmab tavaliselt kinnisvara analüüsi võrreldes mitmete teiste sarnaste kinnisvaraobjektidega selles piirkonnas ning kinnisvara enda põhjalikku kontrolli mis tahes kohustuste suhtes, mis võivad põhjustada kinnisvara väärtuse halvenemist kui võrreldavad näited. FHA hindaja peab esitama nende leidude kohta dokumendid, enne kui laenuandja ja ostja saavad hüpoteegi sulgeda.