Tervishoiuplaanid saab jagada tüüpideks ja ravikindlustuse ostnud inimesed peaksid teadma nende plaanide erinevust. Tervishoiuplaanide määratlemisel võib esineda probleeme, kuna mõned tervisehooldusorganisatsioonid (HMO) nimetavad oma poliitikat “plaanideks”, samas kui teised ettevõtted võivad erinevat tüüpi tervisekindlustust nimetada “kindlustuseks”. Mõistet plaan on asjakohane kasutada enamiku USA tervisekindlustuse liikide kohta.
Tervishoiuplaani võib määratleda kui kindlustusmeetodit, mille puhul inimesed korraldavad teatud summa makseteks, et saada enamiku meditsiiniliste vajaduste jaoks oluliselt madalama hinnaga kate. Plaanid võivad erineda ja sisaldada selliseid asju nagu eluea maksimumid või kindlustuskaitse piirangud, kindlustuskatte välistused, omavastutus, mis tuleb täita enne, kui kindlustatule või teenusepakkujatele raha tagastatakse, ja omaosalus. Viimane on levinud paljudes tervishoiuplaanides ja viitab kindlale maksesummale teenuste eest, näiteks arstivisiidid.
Inimestel võib olla põhiliselt nelja tüüpi tervishoiuplaane. Suuremate meditsiini-, tervisehooldusorganisatsioonide (HMO), eelistatud teenuseosutajate organisatsioonide (PPO) ja teeninduspunktide (POS) plaanid. Mõnel inimesel võivad olla muud tüüpi tervishoiuteenused, näiteks tervisesoodustuste plaanid või katastroofikindlustus. Allahindlusplaanid võivad aidata mõningaid osutatavaid teenuseid allahinnata ja katastroofilised plaanid hõlmavad tavaliselt tervishoiuteenuseid ainult siis, kui hooldus muutub väga kalliks.
Peamist meditsiini võib mõnikord nimetada traditsiooniliseks tervisekindlustuseks. Selles mudelis käivad inimesed enda valitud arstide juures ja maksavad neile teenuste saamise eest. Seejärel esitavad nad oma kindlustusele, et saada teatud summa tagasi. 80% maksest on tavaline hüvitis.
Suuremates raviplaanides on inimestel sageli omavastutus, mille nad peavad täitma enne, kui ravikindlustus hüvitab, ja omavastutust uuendatakse tavaliselt igal aastal. Seda tüüpi plaanid võivad hõlmata erandeid, kuid need pakuvad märkimisväärset valikut, milliseid meditsiiniteenuse pakkujaid näha. Muud tüüpi tervishoiuplaanide kasutuselevõtuga on need muutunud harvemaks.
Alternatiivne mudel on HMO, mis töötab juurdepääsu piiramisel ja lepingute sõlmimisel konkreetsete pakkujatega. Seda tüüpi plaani kohaselt pöörduvad inimesed arstide või teiste tervishoiutöötajate ja asutuste poole, kes sõlmivad HMO plaaniga lepingu. Kui nad peavad pöörduma spetsialistide poole, võivad nad valida ka spetsialistide pakkujate loendist ja ainult harvadel juhtudel saavad inimesed näha spetsialiste, kellel pole plaaniga lepingut sõlmitud. Kui nad soovivad hoolduskulude hüvitamist, võivad nad nõuda nõusolekut eriarstide vastuvõtuks või planeeritud haiglaraviks.
Enamiku HMOde puhul võib inimestel olla väike omavastutus, kuid nad kipuvad maksma oma kuludest osamakseid. Tavaliselt ei pea nad hüvitist küsima, kuna meditsiinitöötajad esitavad täiendava võlgnevuse haigekassale. See võib tähendada, et raviteenuste eest tasumise kohustus algab ja lõpeb omaosaluse tasumisega, mis võib olla mugav.
PPO sarnaneb HMO plaaniga, välja arvatud see, et inimesed saavad valida, kas näha spetsialiste väljaspool eelistatud pakkujate loendit. Kui nad seda teevad, toimib plaan nagu suur tervisekindlustus ja maksab teatud protsendi inimese kuludest. Enamik inimesi kasutab eelistatud pakkujat, mis tähendab, et nad maksavad osamakseid sarnaselt HMO-dega. Üks erinevus on see, et tavaliselt ei ole spetsialistide juurde pöördumiseks saatekirju vaja.
Teenindusplaan on HMO/PPO hübriidplaan. Inimesed on eelistanud teenusepakkujaid, kuid vajavad spetsialistide juurde pöördumiseks saatekirja. Ilma saatekirjata võivad nad vastutada kogu eriarstiabi kulude eest. Nad võivad pöörduda spetsialistide poole nii terviseplaani võrgustikus kui ka väljaspool seda, kuid tavaliselt nõuavad nad kõigepealt saatekirja.
Enamik neist tervishoiuplaanidest nõuavad regulaarset tasumist. Inimesed võivad plaani saada oma töö, kutseühingu, eraviisiliselt või mõne valitsuse terviseprogrammi kaudu. Enamik plaane pärineb erakindlustusseltsidelt ja saadaolevate plaanide tüübi valik võib erineda. PPO-d ja POS-id kipuvad olema pisut kallimad kui HMO-d ning suuremate meditsiiniliste teenuste hinnad võivad erineda.