Tšekipettus on ebaseaduslik kuritegu, mis võib toimuda mitmel erineval viisil. Mõned skeemid, mis kvalifitseeruvad tšekipettuseks, on väga lihtsad, teised aga palju keerulisemad. Siin on mõned näited erinevatest tšekipettustest ja nende toimimisest.
Üks levinumaid tšekipettusi kasutab tšeki näo suuruse muutmiseks tšeki pesemiseks tuntud tehnikat. Näiteks kirjutab konto omanik välja tšeki summas tuhat USA dollarit (USD). Tšeki saaja kasutab võtteid tšeki muutmiseks nii, et makstav summa on kümme tuhat USD. Kuna tšekk on kontoomaniku tuvastatav originaaldokument ja volitav allkiri on ilmselgelt kehtiv, pole pankadel põhjust kahtlustada tšeki probleemi. Eeldades, et kontol on piisavalt raha muudetud tšeki kustutamiseks, saab saaja raha võtta ja jooksma hakata. Õnnetu kontoomanik saab pettusest teada alles pärast seda.
Teine levinud näide tšekipettusest on postivargus. Selle stsenaariumi korral peatavad vargad kinni kehtivad tšekid, mille ettevõte on müüjale välja andnud. Tšeki nimiväärtus jäetakse puutumata, kuid saaja andmeid muudetakse nii, et varas saaks tšeki hoiustada raha vastuvõtmiseks loodud kontole. Seda tüüpi lähenemisviisi ilmnemine võib võtta kauem aega, kuna ettevõte ei pruugi enne igakuise konto vastavusse viimise alustamist midagi kontrollida, vaid numbreid ja summasid. Selleks ajaks on varas raha välja võtnud ja laekuva konto sulgenud.
Seda tüüpi tšekipettuste variant on kehtivate tšekkide varastamine ja nende kasutamine võltsitud tšekkide loomiseks, mida saab väljastada mis tahes summa eest. Võltsitud tšekid põhjustavad tänapäeval tohutul hulgal tšekipettusi. Seda tüüpi toiming nõuab kiiret toimingut, kuna ettevõte võib märgata tšekki, mis tühjendab ettevõtte kontot tšeki numbriga, mis ei ole järjestuses või mille nimiväärtust ei arvestata.
Üks viimane näide tšekipettusest on vanamoodne tšekkide loopimine. Selle stsenaariumi korral pole varast, kes varastab tšekke või muudab neid. Selle asemel loob üksikisik kaks eraldi arvelduskontot. Tšekk kirjutatakse ühele kontole ja deponeeritakse teisele kontole, et katta teisi teisele kontole kirjutatud tšekke. Järgmisel päeval kirjutatakse teisele kontole tšekk ja deponeeritakse esimesele kontole. See katab esialgse tuulelohega tšeki, mis eelmisel päeval teisele kontole deponeeriti.
Põhjus on see, et protsessi saab jätkata, kuni palk või muu rahaallikas saabub ja muudab tšekkide komplekteerimise tarbetuks. Paljud ausad inimesed ei tea, et see tegevus on tegelikult pettus, lihtsalt sellepärast, et nende eesmärk on kõik tšekid lõpuks korda teha. Kahjuks seda alati ei juhtu. Tõendid tšekkide loosimise kohta võivad kaasa tuua juriidilisi tagajärgi ja tasusid, mis ei aita kuidagi parandada üksikisiku finantsseisundit, seega tuleks seda protsessi iga hinna eest vältida.
Üks oluline vahend igasuguste tšekipettuste vältimiseks on tšekikaitseteenuste hea kasutamine. Teie kohalik pank saab aidata teil hinnata teie praegusi tavasid ja soovitada erinevaid tööriistu, mis aitavad kaitsta peaaegu igasuguste tšekipettuste eest. Paljudel juhtudel on need teenused saadaval tasuta, samas kui teised võivad nõuda väikest tasu.