Tavaliselt saab investor 403b-st raha välja võtta alates 59 ja poole aasta vanusest. Kui väljavõtmised toimuvad sel ajal, siis trahvi ei kaasne. Kui väljavõtmine toimub enne seda vanust, kehtivad reeglid ja võimalikud karistused.
403b võib välja võtta enne 59 ja poole aastaseks saamist surma, puude või rahaliste raskuste tõttu. Rahaliste raskuste korral peab investor tõendama, et muud finantsvõimalused olid ammendatud. Rahalised raskused on määratletud kui üks järgmistest olukordadest: investor peab tasuma enda või oma ülalpeetavate kolledži õppemaksu 12 kuu jooksul pärast taganemist; ta peab tegema sissemakse oma põhikodu kohta; tal on ravikulud enda või oma ülalpeetavate eest tasumiseks; või peab ta maksma rahasumma, et peatada sundraha sulgemine või kodust väljatõstmine.
Muidugi, kui investor teeb 403b varakult välja, võidakse tal siiski nõuda 10-protsendilise maksutrahvi tasumist Internal Revenue Service’ile (IRS). Maksutrahvi kohaldatakse juhul, kui ta ei suuda tõendada, et raha võeti välja surma, puude või hüvitamata ravikulu tõttu, mis ületab 7.5 protsenti korrigeeritud brutotulust (AGI). Teine stsenaarium, kus investor ei peaks 10-protsendilist maksutrahvi maksma, oleks see, kui talt nõutaks kohtumäärusega raha saatmist oma endisele abikaasale või ülalpeetavatele. Lisaks, kui investor eraldatakse tema teenistusest töö lõpetamise, alalise koondamise, ennetähtaegselt pensionile jäämise või töölt lahkumise tõttu, kui ta on lõpetamise ajal 55-aastane või vanem ja kui ta suudab koostada ajakava kui tema oodatava eluea jooksul makstakse võrdseid makseid, võivad need stsenaariumid võimaldada investoril maksutrahvi vältida.
Kui investor ei soovinud 403 ja poole aasta vanuselt 59b välja võtta, võis ta oodata kuni 75-aastaselt raha, mis oli juba teenitud ja 403. detsembri 31 seisuga 1986b sissemakse teinud. 403b pärast seda kuupäeva, peab ta võtma nõutava minimaalse jaotuse (RMD) selle aasta aprilli esimeseks päevaks pärast 70 ja poole aastaseks saamist. Seda on tõesti oluline meeles pidada, sest kui investor ei võta RMD-d õigel ajal või kui ta ei võta piisavalt raha välja, siis on trahv 50 protsenti eeldatavalt väljavõetud rahast.
Stsenaariumide korral, kus abisaaja pärib 403b ja võtab seejärel 403b välja, peab saaja tasuma tulult maksud. Samuti arvatakse 403b-s olev raha surnud isiku pärandvara hulka, mis tähendab, et tuleb tasuda kinnisvaramaks. Need maksud võivad 403b kontolt suure summa raha välja võtta.
Pange tähele, et investor peaks alati kontrollima oma depookonto lepinguid või konkreetset lepingut, mille ta allkirjastas, et saada teavet ja eeskirju, mis kehtivad konkreetselt 403b plaani kohta. Tõsi, ülalmainitud teave on tavaliselt 403b väljavõtmise toimimise kohta. Kohalikud, osariigi ja föderaalmaksud tasutakse tavaliselt väljavõtmise ajal.
Pidage meeles, et isegi kui investor lahkub töölt, on 403b võimalik säilitada. Selle põhjuseks on asjaolu, et investeerimise eesmärgil on suhe 403b müüjaga, mitte tööandjaga. Kui investoril on täiendavaid 403b-ga seotud küsimusi, peaks ta konsulteerima vandeadvokaadi, maksuadvokaadi või investeerimisprofessionaaliga.