Kinnisvarainvesteering on kinnisvarainvesteering, mis ostetakse kasumi teenimise eesmärgiga, mitte peamiselt elukohana. See võib hõlmata kinnisvara ostetud ja seejärel nende väärtuse suurendamiseks täiustatud kinnisvara või neid, mis ostetakse ja seejärel tulu saamiseks välja üüritakse. Kinnisvarainvesteeringute hüpoteeklaenude intressimäärasid mõjutavad mitmed tegurid.
Kui eluasemele hüpoteeklaenu saav inimene peab esitama tõendi töötamise sissetuleku kohta, siis investor peab näitama, millist sissetulekut nad sellelt kinnisvaralt teenivad. Investor, kes on kindlustanud usaldusväärse üürniku, kes maksab rohkem üüri kui hüpoteegi tagasimakse summa, saab tõenäoliselt parema tehingu. Kellel, kes ostab kinnisvara parandamiseks ja müümiseks, on raskem head intressi saada, kui ta ei suuda tõestada, et tal on vahepeal vahendeid igakuiste maksete tegemiseks.
Mitte kõik kinnisvarainvesteeringute hüpoteegi intressimääradele iseloomulikud tegurid ei mõjuta neid samas suunas. Näiteks kellelegi, kes võtab investeerimishüpoteegi, pakutakse suurema tõenäosusega võimalust sõlmida tehing ilma sissemakseta. Kellelegi, kes sõlmib sellise tehingu ehk 100% hüpoteeklaenu, pakutakse suurema tõenäosusega kõrgemat intressimäära. Siiski on tõenäolisem, et keegi, kes ostab kinnisvara ihaldusväärses piirkonnas üürimiseks, pakutakse madalamat intressimäära, kuna on suurem võimalus, et nad suudavad graafikujärgseid tagasimakseid teha.
Kinnisvarainvesteeringute hüpoteeklaenude intressimäärasid on kolm peamist tüüpi: fikseeritud intressimäär, reguleeritav hüpoteegi intressimäär ja õhupallihüpoteegi intressimäär. Milline on konkreetsele investorile parim, sõltub tema olukorrast.
Fikseeritud intressimääraga hüpoteek tähendab, nagu nimigi ütleb, et intressimäär on kogu selle eluea jooksul fikseeritud sama intressimääraga, olenemata sellest, kuidas asjaomase valitsusasutuse või panga määratud intressimäärad võivad erineda. Selle peamine eelis on see, et igakuine tagasimakse summa on kogu hüpoteegi kehtivusaja jooksul sama. See mitte ainult ei muuda asju investori jaoks ennustatavamaks, vaid tähendab, et kinnisvara väljaüürimine peaks muutuma tulusamaks, kuna üürihinnad tõusevad tõenäoliselt koos inflatsiooniga hüpoteegi kehtivuse ajal. Peamine puudus on see, et investorid ei saa kasu, kui pangaintressid langevad pärast hüpoteegi algust.
Reguleeritav hüpoteegi intressimäär tähendab, et laenuandja võib intressimäära igal ajal muuta. Ilmselgelt on see investori jaoks riskantsem variant. Üldiselt on neile hüpoteegi võtmise ajal pakutav reguleeritav intressimäär veidi madalam kui mis tahes samal ajal pakutav fikseeritud intressimäär.
Seda tüüpi intressimäär sobib kõige paremini inimestele, kes on valmis mängima, et kogu hüpoteegi kehtivusaja jooksul on reguleeritav intressimäär keskmiselt madalam kui alguses pakutav fikseeritud intressimäär. Oluline on peenkirjas hoolikalt kontrollida, kuna reguleeritava intressimäära madalale või kõrgele tasemele võivad kehtida piirangud, olenemata aluseks olevatest pangaintressidest. Reguleeritavad kinnisvarainvesteeringute hüpoteegi intressimäärad sobivad sageli kõige paremini inimestele, kes kavatsevad kinnisvara mõne aasta jooksul maha müüa ja seetõttu on intressimäärade tõus neid väiksema tõenäosusega tabanud.
Hüpoteeklaenu intressimäär on see, kus igakuised tagasimaksed määratakse nii, nagu oleks laen kestnud täisperioodi, näiteks 25 aastat. Lühema aja, sageli viie-seitsme aasta möödudes tuleb aga jääk tagasi maksta. Kui investor on kinnisvara müünud või mujal raha teeninud, võib ta selle summa sularahas tagasi maksta. Kui ei, peavad nad laenuandjaga läbirääkimisi uue laenu üle, lähtudes sel ajal saadaolevatest intressimääradest. Selline tehing sobib kõige paremini investoritele, kes on kindlad, et suudavad katta igakuised maksed näiteks üüritulu kaudu ja seejärel vara kasumiga maha müüa, et jääk tagasi maksta.