Pangad hoiavad tšekke mitmel põhjusel, mis kõik põhinevad vajadusel tagada, et tšekki austaks pank, mille alusel see väljastati. See ootamine, mida mõnikord nimetatakse kliirimisperioodiks, ei lase kliendil raha kohe ära kasutada. Kui isik kannab tšeki oma kontole, peab pank esitama selle tšeki pangale, kus see väljastati. Kuigi enamik seda tehakse paljudes kohtades elektrooniliselt, hoiavad pangad endiselt tšekke, et kontrollida pettuse või tšeki kirjutaja rahapuuduse olemasolu.
Kontrollid USA-s ja mujal
Kuigi teiste riikide seadused on erinevad, sõltuvad vähesed riigid nii palju pabertšekkidest kui Ameerika Ühendriigid. Näiteks Euroopas tehakse enamik makseid elektrooniliselt, kus maksja kannab raha otse saaja kontole. See on sarnane sellega, mis juhtub siis, kui USA pangaklient maksab oma panga arvete tasumise teenust kasutades. Enamikul juhtudel ei kehti elektroonilise rahaülekande (ETF) suhtes samad nõuded kui tšekkide kohta.
Ameerika Ühendriikides liigitavad pangad tšekid kohalikeks või mittekohalikeks. Pangad hoiavad kohalikest pankadest välja võetud tšekke lühemat aega – enamikul juhtudel vaid ühe päeva. Mittekohalikuks peetavad tšekid, mis tähendab, et need pärinevad pangast, mis tegutseb väljaspool kohaliku panga tšekkide töötlemise piirkonda, võtavad üldiselt kauem aega. Oluline on arvestada, et arveldusperioodi võivad mõjutada pühad, nädalavahetused või mis tahes aeg, mil pank on suletud. Samuti on oluline mõista, et kustutatud tšekk võidakse hiljem esitada ebapiisavate rahaliste vahendite või pettuse tõttu ning summa hoiustaja kontolt maha arvata.
Panga eeskirjad tšekkide hoidmiseks
Kuigi tavaliselt kehtivad seadused, mis piiravad pankade tšekkide hoidmise maksimumaega, määrab miinimumi tavaliselt iga pank. Kliendid peaksid küsima pangapõhiste poliitikate kohta ja pank peaks neid teavitama, kui mõni neist poliitikatest muutub. Samuti on oluline mõista panga juhiseid selle kohta, millal tuleb sissemakseid teha. Kuigi pank võib olla avatud ka hiljem pärastlõunal, võib see nõuda, et kõik hoiused oleks tehtud hiljemalt kell 4, et need saaksid sellel päeval krediteerida. Kõik, mis on tehtud hiljem – olgu siis telleri või sularahaautomaadi kaudu – krediteeritakse järgmisel päeval.
Kuigi paljud eeskirjad kehtivad üldiselt, võivad pangad hoida teatud klientide kontosid tšekke. Need, kellel on sageli arvelduskrediit või kes deponeerivad mitmeid tšekke, mis tagastatakse maksmata jätmise tõttu, võivad avastada, et nende pangad hoiavad tšekke tavapärasest kauem. Uut pangakontot võib ka kauem kinni pidada, kuna kliendil pole olnud aega korralikku pangaajalugu koguda. Varem maksmiseks tagastatud ja uuesti pangale esitatav tšekk võidakse raha olemasolu kinnitamiseks ka pikemalt kinni hoida. Teatud summat ületavad tšekid võivad samuti viibida samadel põhjustel.
Hoitud tšekkidest raha saadavus
Kui pangad hoiavad tšekke, tähendab see, et need tšekid pole nende kontosid tühjendanud ja raha pole väljavõtmiseks saadaval. Kui hoiustaja ei ole ettevaatlik, võib ta kontolt üle võtta, sest raha pole veel ametlikult sisse kantud. Klientide jaoks on oluline mõista oma pankade konkreetseid eeskirju seoses tšekkide säilitamisega ja küsida mis tahes ainulaadsete asjaolude kohta, mille korral raha saab kiiremini juurde pääseda.
Tšekid, mida ei peeta
Kõigile kontrollidele ei kehti kliirimisperiood. USA riigikassa kirjutatud tšekid – alates IRS-i maksutagastustest kuni sotsiaalkindlustusmakseteni – kustutatakse tavaliselt kohe. Mõned pangad kustutavad koheselt ühe oma kliendi kirjutatud ja teise kliendi kontole kantud tšeki. Paljude suuremate ettevõtete palgatšekid on tegelikult elektroonilised rahaülekanded ja need kustutatakse kohe. Mõned pangad lubavad kliendil juurdepääsu ka osale tšekist, kuni ülejäänud ootavad tühjendamist.