Kui keegi satub tõsistesse finantsprobleemidesse, kuid ei soovi pankrotti välja kuulutada, võib võlgade läbirääkija olla parim lahendus. Nii nagu ei ole mõistlik tegutseda oma advokaadina, võib ka ebamõistlik püüda pidada läbirääkimisi isikliku võlgade lahendamise üle. Võlaläbirääkija tegeleb võlgniku eest võlausaldajatega ja peab läbirääkimisi mõistliku lahenduse üle. Võlaläbirääkija poole pöördumine on soovitatav, kui tegemist on mitme võlausaldajaga, kui tegemist on äärmusliku võlakoormusega või kui sellel on maksumõju.
On kahte tüüpi võlgu. Tagatiseta võlg hõlmab raviarveid, krediitkaarte, isiklikke laene ja õppelaene. Võlg materiaalsete kaupade (nt maja või auto) eest on tagatisvõlg. Tagatud võlgu ei ole võimalik tasuda. Kui üksikisik jätab tagatisega laenu võlgu, võtab laenuandja eseme, mille vastu laen on tagatud. Tagatiseta võlad on head kandidaadid võlgade läbirääkimisteks.
Advokaat on tugevaim võlgade läbirääkija. Advokaadi kasutamine võlgade läbirääkijana on kasulik, kui tegemist on keerukate õigus- ja maksuküsimustega. Krediidinõustamisteenused võivad pakkuda abi ka võlgade läbirääkimisel. Võlgniku jaoks on ülioluline, et ta tunneks end võlgade läbirääkija juures mugavalt. Avatud suhtlus nende vahel on ülioluline.
Võlaläbirääkija koostab läbirääkimisteks ajakava. Kõiki võlgu korraga läbi ei räägita. Ühe võla korraga käsitlemisest on kasu. Kui esimene võlg on tasutud, kantakse see krediidiaruandesse täielikult rahuldatuna. Täielikult rahuldatud avaldus suurendab võimalusi saada järgmise võlausaldajaga parem arveldus.
Võlaläbirääkija on kogenud ja varustatud selleks, et otsustada, milline võlg kõigepealt tasuda. Lisaks, kuna võlgade läbirääkija ei ole isiklikult seotud, saab ta vaadata suurt pilti. Ta mõistab eesmärki ja astub samme selle saavutamiseks ilma emotsionaalselt kaasatud olema. Tema juhendamine on hindamatu võlgniku jaoks, kes tunneb end sageli võlgade purustamise ja võlausaldajate surve tõttu.
Enamik võlaläbirääkimisi tuleks teha kirjavahetuse teel, mitte reaalajas suhtlemisel. See annab paberjälje, mis dokumenteerib iga võlgniku ja võlausaldaja vahelise suhtluse. Kui kokkulepe on saavutatud, võib see dokumenteerida ka lepingu konkreetsed üksikasjad. Kogu kirjavahetus tuleks saata jälgitava postiga.
On palju põhjuseid, miks head inimesed leiavad end tohututes võlgades. Võlaläbirääkija teenused võivad aidata üksikisikul plaani ja helgema tulevikuväljavaatega edasi liikuda. Krediidiandmed näitavad heas usus tehtud jõupingutusi võla tagasimaksmiseks ja võlausaldajad saavad osa algsest kohustusest.