Sertifitseeritud finantsplaneerija™ on isik, kes on koolis käinud ja saanud tunnistuse, mis aitab teistel inimestel oma rahaasju planeerida. Certified Financial Planner™ on haritud finantsplaneerimise erinevatest aspektidest, sealhulgas eelarve koostamine, raamatupidamine ja investeerimine. Seejärel aitab ta inimestel oma finantselu oma eesmärkide saavutamiseks struktureerida.
Certified Financial Planners™ võivad töötada ettevõtetes, mis pakuvad finantsplaneerimis- või varahaldusteenuseid. Nad võivad töötada maaklerfirmade või investeerimisühingute heaks. Certified Financial Planner™ võib töötada ka oma ülemusena, pakkudes finantsplaneerimise ja varahalduse teenuseid eraklientidele, keda ta leiab suhteturunduse, suusõnalise, võrgustike ja reklaami kaudu.
Kui klient läheb Certified Financial Planner™ juurde, teeb planeerija esmalt koostööd kliendiga, et saada aimu kliendi finantspildist. See hõlmab sissetulekute, võlgade, investeeringute, kinnisvaraosaluse ja kõike muud, mis moodustab kliendi netoväärtuse, vaatamist. Planeerija arutab ka kliendi eesmärke, aidates kliendil koostada nimekirja sellistest finantseesmärkidest nagu kodu omamine, lapse kolledžisse saatmine ja pensionile jäämise tagamine.
Kui kliendil ja sertifitseeritud finantsplaneerijal™ on seatud eesmärkide nimekiri, aitab planeerija kliendil oma vahendeid nende eesmärkide saavutamiseks eraldada. Tavaliselt aitab see kliendil mõista, kui palju raha peab ta eesmärkide saavutamiseks säästma või investeerima. Seejärel koostavad planeerija ja klient plaani, kui palju investor peaks iga kuu panustama, et tagada oma eesmärkide saavutamine.
Pärast seda, kui planeerija ja klient on otsustanud, kui palju investeerida, otsustavad nad järgmiseks investeeringute jaotamise. See võib tähendada otsustamist, kas investeerida aktsiatesse, võlakirjadesse, riigivõlakirjadesse, kinnisvarasse või muudesse investeerimisvormidesse. See võib tähendada ka investeerimisportfelli ülevaatamist, et teha kindlaks, kas investor on korralikult hajutatud või kas tal on õige kombinatsioon aktsiatest ja võlakirjadest, et saavutada oma finantseesmärgid ja olla mõistlikult kaitstud riskide eest.
Sobivad investeeringutüübid on inimeseti erinevad. Näiteks riskikartlikum investor investeerib teisiti kui see, kes tegeleb peamiselt oma varade kasvatamisega. Sertifitseeritud finantsplaneerija™ peab aitama kliendil teha parimaid investeerimisotsuseid, arvestades tema riskitaluvust ja finantseesmärke.