Paraplaneerija on finantsteenuste spetsialist, kes uurib, soovitab ja viib ellu klientidele üksikasjalikke investeerimisplaane. Tavaliselt annab ta aru otse ühele või kahele finantsplaneerijale. Seda ametikohta leidub tavaliselt pankades või investeerimis- ja finantsteenuste ettevõtetes.
Üldiselt arvatakse, et see ametikoht loodi algselt selleks, et vabastada finantsplaneerijad mõnest nende töökoha halduskoormusest. Paraplaneerija oli varem vaid ametnik, kes kogus pabereid ja kontrollis fakte ja arve oma ülemuse, finantsplaneerija, jaoks. Tema teadmisi rahanduse ja investeeringute vallas kasutati harva.
Kuna finantsplaneerijad muutusid populaarsemaks, kulus suurem osa nende ajast üldiselt klientidega kohtumisele, et määrata kindlaks nende üldised lühi- ja pikaajalised eesmärgid ning töötada välja sobivad strateegiad. Paljud hakkasid sel hetkel lootma paraplaneerijatele, kes aitasid kliendil teha konkreetseid rahalisi valikuid. See delegatsioon vabastas finantsplaneerijate ajakavadest, et liikuda edasi uute klientide juurde, kes vajavad üldisi juhiseid.
Investeerimiskliendid kohtuvad tavapäraselt finantsplaneerijaga, kes hindab nende finantsvajadusi ja riskide aktsepteerimise taset ning soovitab üldiseid investeerimisviise. Kui need parameetrid on paigas, soovitab paraplaneerija tavaliselt konkreetseid fonde ja investeerimiskavasid. Kui pakutud investeerimisplaanid on kliendile vastuvõetavad, annab finantsplaneerija tavaliselt kliendi paraplaneerijale, kes teeb ostud.
Sellest hetkest alates hoiab paraplaneerija tavaliselt portfellil tähelepanelikult silma peal ja vastab jooksvalt kliendi küsimustele. Kui klient soovib investeeringutes muudatusi, teeb ta need tavaliselt. Sellel ametikohal olev kogenud inimene teeb kliendile finants- ja investeerimisettepanekuid tavaliselt finantsplaneerijast sõltumatult.
Tavaliselt koostab paraplaneerija iga oma kliendiga ajakava portfellide ülevaatamiseks ja turusuundumuste arutamiseks. Need kohtumised määratakse tavaliselt kuuekuuliste intervallidega. Kui klient vajab vahepeal juhendamist või teavet, on paraplaneerija või finantsplaneerija üldiselt abi pakkumas.
Edu paraplaneerimisel nõuab tavaliselt suurepärast uurimis- ja analüüsioskust. Tavaliselt eeldatakse, et paraplaneerija on suurepärane suhtleja nii kirjalikult kui ka suuliselt. Kuna ta vastutab tavaliselt väga isikliku klienditeabe eest, peetakse ausust seda tööd tegevate inimeste jaoks üldiselt tugevaks eeliseks.
Sellele töökohale kandideerimiseks on sageli vaja bakalaureusekraadi finantsteenuste, raamatupidamise või ärijuhtimise alal. Üldiselt eelistatakse vähemalt kaheaastast töökogemust finantsteenuste või panganduse valdkonnas. Täiendusõppe ja investeerimisteenuste sertifikaate soovitatakse tavaliselt paraplaneerijatele, kes pürgivad finantsplaneerija ametikohale.