Krediidiandja on pangas või finantsettevõttes töötav isik, kellel on lõplik vastutus krediiditaotluste heakskiitmise või tagasilükkamise eest. Esialgsed otsused laenu heakskiitmise või tagasilükkamise kohta teeb sageli laenuhaldur, kes taotluse vastu võtab, või automaatne krediidikinnitussüsteem, kuid otsused on tavaliselt lõplikud alles pärast seda, kui kindlustusandja on taotluse läbi vaadanud. Kindlustusandjad peavad kaaluma võimalikku kasumit, mida uus krediidikonto võib teenida, võrreldes riskiga, et laenuvõtja võib laenu täitmata jätta.
Tavaliselt on krediidiandjal laenuandmise või finantseerimise taust ning mõned kogenud laenuametnikud lähevad üle krediidiandja rollidesse. Kindlustusandjatel on heakskiitmise limiidid ja nad saavad läbi vaadata ainult laenutaotlused, mis on nende laenuandmisvolituste piires. Kogenud krediidiandja võib teha otsuseid suurte dollarilaenude kohta, kuid suuri kommertslaenud vaatab tavaliselt üle kindlustusandjate ja juhtide meeskond, mitte ainult üks üksikisik.
Kindlustusprotsess algab tavaliselt sellega, et krediidiandja tellib taotleja krediidiaruande koopia ja vaatab selle üle, et näha, kas taotleja krediidiskoor vastab laenu või muu krediiditoote saamiseks nõutavale miinimumile. Kindlustusandjad võivad teha erandeid minimaalsetest krediidinõuetest, kui taotlejal on kergendavaid asjaolusid. Kindlustusandja vaatab läbi ka kõik laenuvõtja finantsolukorraga seotud tõendavad dokumendid, näiteks maksudeklaratsioonide koopiad ja hiljutised palgalehed. Krediidiaruande ja sissetulekute tõendamise dokumentide abil saab kindlustusandja arvutada taotleja võlgade ja sissetulekute (DTI) taseme. Finantsettevõtetel on DTI ülempiir ja ülemäärase võlatasemega inimesed ei saa lisakrediiti.
Laenutaotluste puhul, mis on tagatud mingisuguse tagatisega, peab krediidiandja kindlaks tegema, kas tagatisel on laenu tagamiseks piisav väärtus. Majade ja ärikinnisvarade hindamiste läbiviimiseks palgatakse välishindajaid ning kindlustusandja vaatab hindaja aruande läbi, et tagada, et laenusumma ei ületaks kinnisvara väärtust. Kindlustusandjad vastutavad ka selle eest, et ükski õigusprobleem, nagu näiteks maksmata pandiõigus, ei takistaks laenuandjal laenu tagamast laenuvõtja panditud tagatise vastu. Olles tutvunud laenuvõtja teabe ja tagatisaruandega, saab kindlustusandja taotluse kas heaks kiita, tagasi lükata või teha väiksema summa laenu vastupakkumise.
Laenuhalduril ja -taotlejal on õigus krediidiandja otsus edasi kaevata. Kui on võimalik otsus tühistada, peab esialgne kindlustusandja paluma vanemkindlustusandjal taotlus läbi vaadata. Enamikul juhtudel on vanemkindlustusandja otsus apellatsiooni kohta lõplik ja seda ei saa vaidlustada.