Kindlustusnõustajad abistavad eraisikuid ja ärikliente kindlustuspoliiside ostmisel. Üldjuhul keskendub kindlustusnõustaja ühte tüüpi toote (nt tervisekindlustus, elukindlustus või varakindlustus) turustamisele. Mõned nõustajad on kindlustusseltside täiskohaga töötajad, teised aga sõltumatud agendid, kes töötavad paljude erinevate klientidega.
Nõustajad vastutavad oma klientide kaitsmise eest tulevaste rahaliste raskuste eest. Need isikud kohtuvad klientidega ja arutavad kliendi varade ja kohustuste üle. Kindlustusnõustaja peab välja arvutama, kui suurt kindlustuskaitset vajab klient vara väljavahetamiseks või parandamiseks, kui see kahjustub, kaob või varastatakse. Elukindlustustoodete puhul arvutavad nõustajad välja, kui palju raha kindlustusvõtja soodustatud isikutel oleks vaja kindlustusvõtja võlgade tasumiseks ja kindlustusvõtja saamata jäänud sissetuleku hüvitamiseks. Samamoodi annavad nõustajad klientidele teavet tervishoiukulude kohta, millega üksikisik või perekond võib aja jooksul kokku puutuda.
Olles kindlaks teinud kliendi vajadused, peab kindlustusnõustaja leidma esitamiseks sobivad kindlustuspoliisid. Ideaalis peaks poliis pakkuma kindlustusvõtjale küllaldast kindlustuskaitset, kuid poliisi maksumus peab jääma vahemikku, mida klient saab endale mõistlikult lubada. Konkreetse ettevõtte palgatud nõustajatel võib soovitada vaid väikest tootevalikut, samas kui sõltumatud esindajad võivad tavaliselt müüa poliise paljude erinevate kindlustusseltside nimel. Hea müügioskus on nõustaja jaoks oluline, sest paljudes riikides konkureerivad kindlustusseltsid agressiivselt klientide pärast. Nõustaja võib müüa poliitikaid üksikisikutele või kliendirühmadele tööandjate sponsoreeritud plaanide kaudu.
Olles veennud klienti poliisi ostma, peab nõustaja täitma avalduse, millel on loetletud kliendi andmed. Paljudel juhtudel peab kindlustusnõustaja esmase ettemakse kliendilt sisse nõudma ja makse koos taotlusega kindlustusandjale saatma. Kindlustusselts võib kõrge riskiga üksikisiku või üksuse taotluse tagasi lükata. Mõnel juhul peavad nõustajad suhtlema kindlustusandja ja taotleja vahel, kuni saavutatakse kompromiss kulude ja kindlustuskaitse taseme osas.
Lisaks uute müügipakkumiste otsimisele kohtub enamik nõustajaid regulaarselt olemasolevate klientidega, et teha kindlaks, kas nende inimeste vajadused on muutunud. Vanad lepingud asendatakse mõnikord uute poliisidega, kui klient ja nõustaja lepivad kokku, et vanema poliisi kattetase ei ole enam piisav. Lisaks annavad nõustajad klientidele soovitusi uut tüüpi poliiside ostmiseks, kui nad sisenevad oma elu erinevatesse etappidesse, näiteks ostes annuiteete, et teenida pensionitulu.
Tavaliselt makstakse kindlustusnõustajale komisjonitasusid, mis on seotud kindlustusmaksetega. Paljudes riikides kehtivad eeskirjad, mis takistavad nõustajatel tahtlikult panna kliente ostma tarbetut kindlustust eesmärgiga teenida lisatasu. Kindlustusmüügiga tegelevad inimesed on tavaliselt litsentseeritud ja ebaeetiliselt käituvad inimesed saavad trahvi või tegevusloa ära võtta.