Hüpoteeklaenu võtmine on protsess, mille käigus te võtate olemasoleva laenu maksed üle, selle asemel et tagada maja ostmiseks omafinantseering. Enamik laenuandjaid sisaldab müügitähtaja klauslit, mis keelab ostjal hüpoteeki võtta, tehes hüpoteegiga koormatud vara omandiõiguse üleminekul võlakirja tasumisele. Mõned laenud, nagu VA, USDA ja FHA laenud, on aga oma olemuselt eeldatavad. Kui kaalute kellegi teise makse ülevõtmist, veenduge, et teate, kuidas võtta hüpoteegi, enne kui allkirjastate paberid või annate raha üle. Hüpoteeklaenu eeldamine ei piirdu ainult “veealuste” hüpoteekidega.
1
Uurige, kas teil on lubatud laenu võtta. Teatud tüüpi valitsuse tagatud laene on palju lihtsam võtta kui tavalisi laene. Enamikul juhtudel peate laenu saamiseks vastama valitsusasutuse nõuetele. Tavalised laenud keelavad tavaliselt oletused; Pank võib siiski lubada teil võtta hüpoteegi, kui praegusel omanikul on rahalised raskused, mis seavad ohtu võlakirja tagasimaksmise. Lisaks, kui ostjal on võimalus lisada praegusele laenule suur sissemakse, laenuandja võib tõenäolisemalt lubada laenu ülevõtmist. Rääkige alati laenuandja, kinnisvaraspetsialisti ja juristiga, et tagada laenu võtmine.
2
Otsustage, kas hüpoteegi võtmine on hea mõte. On teatud olukordi, kus võiksite võtta hüpoteegi. Näiteks kui võtate hüpoteegi, säilitate laenu intressimäära, mis algsel omanikul on. Kui intressimäärad on tõusnud, võib oletus olla rahaliselt mõttekas. Inimesed võtavad hüpoteeklaenu ka siis, kui neile antakse vara lahutuse või testamendi alusel. Eeldus võib samuti säästa teie aega. Tavaliselt kulub hüpoteegi eelduse kinnitamiseks vaid 30 päeva.
3
Uurige, kui palju see maksab. Peate omanikule tasuma selle omakapitali, mis tal juba kinnisvaras on. Näiteks kui omanikul on hüpoteeklaenule jäänud 140 000 dollarit, kuid müügihind on 200 000 dollarit, peate majas kogunenud omakapitali katmiseks tegema sissemakse 60 000 dollarit. Lisaks võib laenufirma oodata peate arvestama märkimisväärse summa raha, et kvalifitseeruda teie eelduseks. Olenevalt kinnisvara asukohast kehtivad ka ülevõtmistasud. Keskmised laenuvõtmise tasud võivad ulatuda 562–1062 dollarini või rohkem. Samuti mõistke, et hüpoteegi võtmine ei tähenda tingimata, et teil on praeguste hüpoteegitingimustega identsed tingimused. Laenuandjatel on sageli võimalus laenu saamise korral laenutingimusi muuta, mis võib tühistada laenuvõtmisest saadava kasu. Enne hüpoteegi võtmist veenduge, et mõistate täpselt hüpoteegi tingimusi.
4
Kontrollige, kas saate raha hankida. Kui teil on vaja teha sissemakse, peaksite välja mõtlema, kuidas raha leida. Kui teil ei ole vajalikku summat sularahas, siis kontrollige, kas saate raha laenata pangast või krediidiühistutest. Hüpoteeklaenu võtmisele peaksite lähenema sarnaselt traditsioonilise finantseerimisega maja ostmisele.
5
Küsige laenuandjalt taotlust. Hüpoteeklaenu võtmiseks peate kvalifitseeruma praeguse laenuandja juures. Ilma laenuandja nõusolekuta ei saa te hüpoteeki võtta. Laenu võtmise protsessi alustamiseks küsige praeguselt laenuandjalt ülevõtmise pakett. Müüja peaks teile teada andma, kes see on.
6
Koguge finantsteavet. Koos taotlusega peate esitama tõendi oma rahalise seisundi kohta. Näiteks peate võib-olla esitama tõendid palgatõendite kohta, samuti W-2 või muud maksuvormid, millest mõned ulatuvad mitu aastat tagasi. Samuti on teil vaja teavet oma sõidukite aasta ja margi kohta, samuti pensionikontode, elukindlustuse ja muu kinnisvara väärtust. Võimalik, et peate hankima ka kehtiva kinnisvaramaksu deklaratsiooni. Viited töökohtadele ilmselt küsitakse. Otsige üles iga tööandja aadress ja telefoninumber, kelle juures olete viimase mitme aasta jooksul töötanud. Füüsilisest isikust ettevõtjal on vaja vähemalt 2 aasta taguseid isiku- ja ettevõtlusmaksu blankette.
7
Täitke taotlus. Peate täitma palju vorme: avaldus laenuandjaga, kinnisvaramaakleri leping, paberimajandus omanikufirmaga ja muud vajalikud vormid. Kui soovite näha rakenduspaketi näidet Bank of America hüpoteegi võtmiseks, klõpsake siin. Samuti peate teabe avaldamiseks täitma volituse. See volitus võimaldab pangal helistada tööandjatele ja teistele, et teie finantsteavet üle kontrollida. See vorm peaks samuti pakendis olema. Säilitage täidetud vormide koopiaid kindlas kohas, näiteks koduses seifis. Samuti säilitage koos täidetud vormiga esitatud finantsteabe koopiad.
8
Vastake järelküsimustele ja täitke vormid. Pärast taotluse esitamist tõmmatakse teie krediidiskoorid. Teile saadetakse ka kinnisvara arveldusmenetluse seadusega ette nähtud vormid. Peate need täitma ja tagasi saatma. Teie täidetud taotlus edastatakse seejärel kõrgemale laenutöötlejale, kes võib järelküsimustega helistada. Kui teil on küsimusi, võtke alati ühendust kõrgema laenutöötlejaga.
9
Sõlmige ülevõtmise leping. Tavaliselt on see leping müüja ja ostja vahel. Olenevalt laenust võib lepingule alla kirjutada ka pank või riigiasutus (nt eluasemeasutus). Selle lepingu saate allkirjastada ka enne laenuandja poole pöördumist. Sellises olukorras peaks lepingus olema kirjas, et hüpoteegi võtmise eelduseks on ostja heakskiit laenuandja poolt. Alati allkirjastage müüja ees vastutusest vabastamine. Kui seda vormi ei täideta, vastutab hüpoteegi eest ikkagi müüja, kui uus hüpoteegiomanik makseid ei tee. See vorm peaks olema ka kinnisvaramaakleril.
10
Osalege lõpetamisel. Iga kord, kui maja müüb, olenemata sellest, kas te võtate märkuse või mitte, peaksite kõigi dokumentide allkirjastamiseks läbima sulgemisprotsessi. Eeldusel on aga sulgemiskulud oluliselt väiksemad kui tavalise hüpoteeklaenu puhul.