Pärand on kohtu järelevalve all surnud isiku isiklike ja rahaliste asjade lahendamise protsess. Testamendi ajal kogub määratud isiklik esindaja surnud isiku vara, maksab kõik arved ja jagab vara pärijatele. Olenevalt teie olukorrast võib olla mõttekam anda vara otse pärijatele või kasusaajatele, jättes pärandi andmise protsessist mööda. Peaksite konsulteerima usaldusfondide ja kinnisvaraadvokaadiga või palkama selle, et te ei teeks testamendi andmise vältimiseks kulukaid vigu.
1
Valmistuge surma korral kasusaaja nimetama. Kinnisvara, millel on kirjas ülekanne surma korral abisaaja (TOD) või hüvitise surma korral (POD), läheb otse nimetatud abisaajale, vältides testamendi esitamist. POD- või TOD-kokkuleppe kohaselt antakse vara automaatselt üle kasusaajale pärast isiku surma. esialgne omanik. See on erinevalt testamendist. Testamendiga ei muutu omandiõigus enne, kui pärandusprotsess on lõppenud ja pärandvara valitseja jagab vara kasusaajatele.
2
Mõistke TOD-i ja POD-i erinevust. Need kaks mõistet on väga sarnased, kuid erinevad konto tüübi poolest, millele kumbki kehtib. Kuigi need on sisuliselt samad, kasutatakse neid erinevatel asjaoludel.TOD kehtib teile kuuluva vara kohta. See vara (nt kinnisvara või auto) kantakse teie surma korral üle nimetatud kasusaajale, kes saab sellega teha, mida soovib. POD kehtib raha ja pangakontode kohta. Raha loetakse endiselt “varaks”, kuid teie nimel olev pangakonto ei jää pärast teie surma sellisena avatuks. Seetõttu makstakse konto pärast teie surma välja teie valitud kasusaajale, kes saab seda teha mida nad selle rahaga tahavad. Pangakonto tuleb aga sulgeda.
3
Valige igaüks, kellele soovite kasu saada. Võite nimetada igaüks, kelle valite TOD-iks või POD-iks oma finantskontodel, sõidukite nimetustes ja mõnes osariigis ka oma kinnisvaras. Kui vara läheb üle ühisele omanikule, TOD-le või POD-ile, läheb see teie pärandvarast välja.Teie pärandvara koosneb kogu muust varast, mis ei kuulu ühisesse omandisse ega sisalda TOD-i ega POD-i nimekirja. Testimise vältimiseks peate tagama, et kogu teie vara läheb väljaspool teie pärandvara otse kasusaajale või kaasomanikule.
4
Mootorsõidukite osakonnas koostage oma sõiduki(te)le TOD. Mõned osariigid lubavad teil määrata oma autole TOD-i kasusaaja. See on kasulik, sest siis saab auto automaatselt uuele omanikule üle anda, selle asemel, et testamendi andmise ajal kasutamata istuda.
5
DMV-s taotlege auto omandiõiguse tunnistust “kasusaaja vormis”. (Tasu on sama, mis standardse sertifikaadi puhul.)Uuel sertifikaadil on loetletud soodustatud isiku nimi (või rohkem kui 1), kellele pärast teie surma saab auto automaatselt omanikuks. Teie nimetatud kasusaajal pole õigusi seni, kuni teie on elus. Võite auto müüa või ära anda või nimetada kellegi teise kasusaajaks. Siit saate teada, kas teie riik lubab TOD-i kasusaajatel autosid osta.
6
Nimetage oma tšeki- ja hoiukontodel TOD või POD. Seda saate teha, külastades panka ja täites lihtsa vormi. Kõigil pankadel on selleks veidi erinevad protseduurid ja võib-olla on hea mõte enne isiklikult külastamist ette helistada ja küsida. Kui nimetate ühisomanikku, peab isik, kelle nimetate, olema kohal ja allkirjastama kontole lisamiseks allkirjakaardi. Lihtsaim viis pangakontode haldamiseks võib olla ühise konto loomine. Kui üks osapool sureb ühise konto puhul, saab teine lihtsalt konto “omanikuks” ja saab konto haldamist jätkata ilma juriidiliste formaalsusteta. Kuid pidage meeles, et ühise konto omaniku nimetamine POD-i kasusaaja asemel võib põhjustada probleeme. Näiteks võib kaasomanik kogu teie raha välja võtta või panna kontole pandiõiguse, kui tema vastu kaevatakse ja tema suhtes tehakse kohtuotsus. Ühisomaniku nimetamine võib põhjustada ka föderaalse kinkemaksude tasumise. . Praegu võite kinkida kuni 13 000 dollarit ühele inimesele ilma föderaalset kinkemaksu maksmata. POD-i või TOD-i nime andmine on kõige turvalisem viis tagada, et teie vara läheb üle sellele, kellele soovite, ilma et nad annaksid talle selle vastu huvi kuni pärast teie surma. .Enamik osariike lubab POD-i saaja konto ilma testamendita üle võtta, kui testament annab teile õiguse rahale ja kontol olev summa ei ületa teatud summat. Sellisel juhul peate pangale esitama surmatunnistuse, testamendi ja deklaratsiooni koopia.
7
Loetlege TOD või POD mis tahes annuiteedi, pensionisäästu, CD-de või muude investeeringute kohta. Kui kasutate maaklerfirmat, peaks neil olema võimalik esitada teile vorm teie valitud kasusaaja loetlemiseks. Enamik riike on vastu võtnud ühtse surmajärgse väärtpaberite registreerimise seaduse, mis lubab investeerimisväärtpaberite jaoks TOD määramist. Siit saate teada, kas teie riik on selle seaduse vastu võtnud.
8
Arutage advokaadiga TOD-i nimetamist mis tahes teile kuuluva kinnisvara kohta. Kinnisvara hõlmab nii elamu- kui ärikinnisvara. Mõned osariigid lubavad surmaaktide üleandmist ja teised mitte. Surmaavalduse üleandmise akt on nagu tavaline loobumisnõue või garantiiakt, millega antakse vara üle uuele omanikule. Surmaakti ülekandmise aktis nimetatakse aga uus omanik ja TOD. Pöörduge kohaliku omandiõiguse ettevõtte või kinnisvaraadvokaadi poole, et teha kindlaks, kas teie osariik lubab TOD-akte. Kui teie osariik ei luba surmaaktide ülekandmist, saate nimetage alati igale teile kuuluvale kinnisvarale kaasomanik.
9
Mõista kinnisvara kaasomandit. Kui vara suhtes kohaldatakse “ühisüürilepingut”, on kaasomanikel võrdne omandiõigus varale, mis läheb ühe osapoole surma korral üle ellujäänud omanikule (omanikele). “Ühisüüriõigus”, mis annab omanikele õiguse eelnevalt kindlaksmääratud osadele varast ja laseb lahkunu omanduses oleval osal tema tahte kohaselt edasi minna. Ellujäämine ei ole automaatne, seega veenduge, et teie aktis oleks märgitud, et kaasomand on toitjakaotusõigus.Kui üks vara omanikest sureb, peab ellujäänud omanik esitama tõendid teise poole surma kohta (surmatunnistus) ja täitma ametliku deklaratsiooni, milles on märgitud nende õiguse alus.Kindlasti konsulteerige advokaat selle kohta, kuidas kõige paremini vara üle anda pärijatele või omanikele, kellel on toitjakaotus. Samuti võiksite oma advokaadi või raamatupidajaga rääkida kinnisvara pärimise või ainuomandiõiguse saamise maksumõjudest.
10
Asutage tühistatav elutrust. Tühistatav elav usaldus on juriidiline leping, mille sõlmite veel elus olles ja mida saate igal ajal muuta. See usaldus muutub teie surma järel pöördumatuks. Elav usaldusfondis nimetate usaldusisiku, kes haldab teie vara pärast teie surma. Usaldusfond jääb teie vara ja omandi ainsaks omanikuks ning vastutab kõigi neid puudutavate juriidiliste otsuste eest kuni teie surmani. Te kontrollite vara nii usaldusisiku kui ka kasusaajana, kuid te ei oma seda. Kui muutute vaimselt töövõimetuks või surete, on teie vara ja omandi seaduslik omandiõigus määratud usaldusisikule (loomulikult mitte teile endale). Haldur täidab ka teie testamenti, hoides kõrvale testamendi andmise protsessist. Kuna usaldusisik on pärast teie surma usaldusvarade omanik, ei loeta vara, mis kuulub usaldusfondile, pärandvara mõistes teie omandiks. . Sel põhjusel välditakse testamendi andmise protsessi täielikult. Pidage meeles, et elava usaldusfondi loomine ei kaitse teid föderaalse või osariigi kinnisvaramaksu eest. Enamikus osariikides kuulub pärandile, mille väärtus on 5 miljonit dollarit või rohkem, kinnisvaramaks.
11
Mõistke pöördumatut elavat usaldust. Pöördumatu usaldusfondi loomine tähendab, et pärast selle loomist ei ole teil õigust ega võimalust muuta kasusaajaid või usaldusfondi varade käsutamist. Sel põhjusel eelistab enamik inimesi luua tühistatava usaldusfondi. Üldjuhul loovad inimesed tagasivõtmatuid usaldusfonde, sest kui usaldus on tühistamatu, ei oma usaldusfondi looja enam usaldusfondi varasid. See tähendab, et võlausaldajad ei saa usaldusfondi varadesse ja kui usaldusfondi looja sureb, ei võeta usaldusfondilt kinnisvaramaksu.
12
Nimetage usaldusisik. Halduriks võib nimetada iga pädeva täiskasvanu, keda usaldate, kuid võite valida kellegi, kellel on usaldusvarade käitlemise kogemus või rahaline taust. Võite valida usaldusisikuks advokaadi või kellegi, kes töötab teie pangas, või teie. saate valida kellegi, keda te isiklikult hästi tunnete.
13
Konsulteerige advokaadiga. Usaldusfondid võivad olla keerulised ja võib olla kasulik arutada usaldusfondi loomist kinnisvaraadvokaadiga. Elav usaldus on muutuv, aitab vältida testamenti ja aitab tagada teie privaatsust, kuid see ei ole ideaalne iga olukorra jaoks. Elava usaldusfondi loomisel on mõned puudused: usaldusraamatute ja -dokumentide pidamine võib olla koormav ja ebamugav. Kõik tulevased varad tuleb siduda usaldusfondiga, et vältida nende varade testamendi andmist, mis võib võtta aega ja hooldust. Advokaat võib aidata keerulistes kinnisvaramaksuküsimustes. Elav usaldus võib kaasa tuua palju tasusid. Kui tavaline testament võib teile maksta umbes sada dollarit, siis keskmine elatud usaldus maksab palju rohkem; ei ole harvad juhud, kui advokaadi loomine elavate usaldusfondide eest maksab 2000–5000 dollarit. Elusat usaldusfondi ei saa asutada ilma advokaadi abita, mis võib suurendada usaldusfondi asutamise kulusid. Peate suure osa oma tegevusest ümber nimetama. vara kaasata usaldusisik. Advokaadi abiga pole seda keeruline teha, kuid see on ebamugavustunne, mis nõuab aega, vaeva ja raha.
14
Testamise vältimiseks kasutage ühisomandit. Pärandi andmist saab vältida, kui teile kuuluv vara või valdused kuuluvad ka teisele isikule, tavaliselt abikaasale, kellel on toitjakaotusõigus. Kaasomandi olemasolu tagamiseks võtke omandiõigus kellegi teisega. Seejärel, kui üks omanikest sureb, läheb tiitel lihtsalt üle teisele omanikule – testamenti pole kaasatud!
15
Otsustage, kuidas soovite omandiõigust jagada. Kinnisvara ühisomandi seadmiseks on mitu võimalust. Pange tähele, et kui teil on juba vara, peate kinnisvara omanditüübi muutmiseks esitama uued aktid. Peate otsustama, milline on teie olukorra ja vara jaoks sobiv. Ühisüürimine koos toitjakaotusõigusega. Ühisüüri korral kuulub sama kinnisvara kahele või enamale inimesele. Seejärel, kui üks omanikest sureb, läheb vara omandiõigus ellujäämise õiguse kaudu üle ühele või enamale ainsale ellujääjale.Üürimine tervikuna. See on täpselt nagu ühisüür, välja arvatud ainult abielupaaride (ja mõnes osariigis samasooliste paaride) puhul. Ühenduse omand koos toitjakaotusõigusega. Ühisvara on mis tahes vara, mis on saadud abielu ajal (välja arvatud mõned erandid, nagu kingitused või pärandused, mida hoitakse ühistest raamatupidamisest eraldi). Teatud osariikide abielus kodanikud võivad tugineda ühisvarale koos toitjakaotusõigusega, mille korral antakse kogu omand üle ühele abikaasale teise surma korral. Osariikides, kus puudub ühisvara seadus, on tavaliselt seadused, mis võimaldavad üleelanud abikaasal pärida vähemalt 1 abikaasa kolmandik kuni 1 pool surnud isiku varast; see takistab kellelgi abikaasat tema surma korral pärandist loobumast. Üldõigusvara. Osariigid, mis ei ole ühisomandi osariigid, tegutsevad tavaõiguse reeglite alusel. Üldiselt tähendab see seda, et kui aktil on 1 abikaasa nimi, saab ta määrata isiku, kellele see vara läheb. Kui aktil on mõlema abikaasa nimed, omandab üleelanud abikaasa tavaliselt teise abikaasa surma korral täieliku omandiõiguse.Ühisõigus. See on enamiku tegude puhul mõnevõrra ebatavaline, kuid see võimaldab abielus oleval inimesel oma omandiosa edasi anda kellelegi teisele peale oma abikaasa. Näiteks kui mees ja naine jagavad poole omandiõigust ühise üürilepinguga kinnisvarast ja mees sureb, võib ta jätta poole maja omandist oma täiskasvanud pojale, selle asemel, et oma naisele maja kuuluks 100%, mis juhtub ühisüür.
16
Mõista samasooliste paaride õigusi. Kui kuulute samasooliste paari ja elate riigis, kus samasooliste abielu ei ole seaduslik, ei saa te omada vara ühiselt ei üürnikena ega ühisvarana. Kuid kõik muud testamendist loobumise vältimise viisid on võrdselt kohaldatavad olenemata sellest, kellele soovite oma vara anda. Tavaliselt, kui soovite jätta vara oma partnerile, kuid näete abieluseisundist tulenevaid probleeme, peaksite testamendi täitma.Kuigi Testament võib võtta aega, see on mõnes olukorras vajalik ja samasoolised paarid peaksid kasutama õigust testamendi kaudu täpselt määrata, kellele nad tahavad, et nende vara läheks.
17
Tea, mis on testament. Pärandimenetlus on juriidiline protsess, mille käigus tasutakse isiku lõplikud võlad ja vara seaduslik omandiõigus antakse surnud isikult ametlikult üle tema kasusaajatele ja pärijatele. Mõni vara läheb testamendist kõrvale olenemata sellest, mida testament määrab. Mõned konkreetsed kinnisvaratüübid, mis jäävad testamendist automaatselt mööda, hõlmavad elukindlustuse väljamakseid, pensionifonde, hoiuvõlakirju ja ühiselt omatud vara, nagu pangakontod ja vara.
18
Mõistke testamendi kinnitamise kolme põhietappi. Testimisprotsessi saab jagada kolmeks põhietapiks. Need on järgmised: kogu pärandvara kogumine, inventeerimine ja hindamine, olenevalt pärandvara väärtusest, võib see kesta kuid. Lisaks võib lahkunu vara hindamine olla kulukas, olenevalt vara iseloomust. Pärandi kohus nõuab, et hinnangu määraks professionaalne hindaja. Kõikide arvete, maksude, kinnisvarakulude ja võlausaldajate tasumine surnud isiku varastTulenevalt pärija võlgadest võivad võlausaldajad pärandvara kohtusse kaevata ja vara ammendada. muul juhul antakse kasusaajatele. Kogu pärandvara võõrandamine ja jaotamine Kui testamendi andmist välditakse, on see ainus samm, mis toimub.
19
Pidage meeles, et testamendi andmise vältimine ei ole alati parim valik. Testamendi andmise vältimine ei ole kõigi jaoks, eriti kui teie pärand jäetakse paljudele kasusaajatele või kui teie pärandvara on väga kõrge väärtusega.1 Pärandiõiguse eeliseks on see, et sellega tegeleb kohtusüsteem, seega peaksid kõik otsused ja jaotused olema seaduslikud ja õiglane. Kohus võib lahendada ka testamendi katseajal tekkivad vaidlused. Kui unustate testamendi andmise vältimise vahenditega varustada osa oma vara, võib teie pärandvara osad minna testamendi alla, samas kui teised osad seda ei tee; see võib põhjustada segadust ja tüsistusi.
20
Mõelge testamendi andmise vältimise eelistele. Paljude inimeste jaoks on testamendi andmise vältimise peamine eelis see, et muud meetodid võivad olla kiiremad või odavamad kui testamendi läbimine ning need võimaldavad vara jaotamist privaatselt ja seda ei registreerita avalikku registrisse. See võib olla eriti kasulik peredele, kus abikaasade (või uute abikaasade) ja laste või teiste veresugulaste vahelised suhted on pingelised.