Paljud igas vanuses inimesed näevad vaeva oma krediitkaardivõlgade kontrolli all hoidmisega. Kuid võlg ei ole paratamatus. Registreerumisprotsessi mõistmine, krediitkaardi kasutamine ainult hädaolukordades lühiajaliselt ja rahaasjade haldamine aitavad teil pikas perspektiivis välja tulla. Või võite krediitkaardi täielikult vahele jätta ja kasutada krediitkaardiostude tegemiseks lihtsalt deebetkaarti. Väikese enesekontrolli ja finantsplaneerimisega ei pea te kunagi krediitkaardivõlgadega tegelema.
1
Hankige krediitkaardi asemel deebetkaart. Kui olete tüdinud sularaha maksmisega kaasnevatest ebamugavustest, kuid ei taha krediitkaardivõlga koguda, on deebetkaardi kasutamine ideaalne kolmas viis. Deebetkaart töötab täpselt nagu krediitkaart: kaardi lihtsa pühkimisega saate teha oste peaaegu kõikjal. Kuigi krediitkaart toimib põhimõtteliselt laenu andmise vahendina, võimaldab deebetkaart teil otse oma pangakontot kasutada. Nii ei pea te ostu sooritades krediitkaardifirmale tagasi maksma. Olge ettevaatlik. Harjutage vastutustundlikku ostmist deebetkaardiga samamoodi nagu krediitkaartidega.
2
Enne krediitkaardiga ostu sooritamist mõelge hoolikalt läbi. Enne millegi ostmist küsige endalt alati: “Kas mul on seda vaja?” Kui arvate, et ost on väärt, vastake küsimusele “Kas ma saan maksta sularahas? Või pean selle oma krediitkaardilt debiteerima?â€Kui otsustate oma krediitkaardiga luksuskaupu osta, andke endale ooteaeg, enne kui otsustate seda teha. Kui näete poes või veebis midagi, mida soovite osta, külmutage oma krediitkaart plastikust veekannis. Pärast täielikku külmumist asetage kann külmkappi. Kui arvate endiselt, et pärast kaardi külmutamist on ostu sooritamine mõistlik investeering, ja olete selles osas oma partneriga nõu pidanud, tehke ost. Ärge kasutage oma krediitkaarti näiteks autode ja riiete ostmiseks. Luksuskaubad, nagu kodused jõusaaliseadmed ja uued telerid, tuleks samuti osta sularahas. Lõpuks vältige ühekordselt kasutatavate kaupade, nagu toidukaubad ja tualetitarbed, laenu ostmist. Kui teil on saldo, maksate intressi asjade eest, mida potentsiaalselt enam isegi ei eksisteeri. See ei ole teie raha mõistlik kasutamine. Krediitkaardiga heade investeeringute hulka kuuluvad haridus- või ärikulud. Hädaolukorrad, eriti meditsiinilised hädaolukorrad, võivad samuti nõuda krediitkaardi kasutamist. Proovige elada kolmkümmend päeva ilma krediitkaardita. Kui kasutate ainult sularaha, märkate palju tõenäolisemalt, kuhu teie raha läheb ja kui sageli raha otsa saab. Võib-olla võtate välja 200 dollarit, arvates, et olete nädalaks kaetud, kuid lõpuks vajate 300 dollarit. Kui mõtlete erinevusele oma kulutustele seatud ootuste ja raha tegeliku kulutamise vahel, võib teid šokeerida nii, et olete oma rahaasjade suhtes läbimõeldum ja lõpuks muudab kulutamise viisi, kui hakkate krediitkaarte kasutama tagasi kolmkümmend päeva.
3
Looge vihmapäeva fond. Pange osa oma igakuisest sissetulekust rahaliste hädaolukordade jaoks kõrvale. Kui kaotate töö või peate investeerima millessegi kallisse, näiteks kirurgiasse, on teil selle raha üle hea meel. Teine sama oluline kasutusala, millele võite raha paigutada, on krediitkaardivõlg. Kui tunnete, et teie võlg hakkab kontrolli alt väljuma (kogunevad palju tasusid ja kõrgeid intresse), kastke oma võla tasumiseks sellesse fondi.
4
Tuvastage märke, et võite olla kulukas. Kui olete kulukas, ostate regulaarselt asju, mida te tegelikult ei vaja. Teie kulutamisharjumused on nii tormakad ja hoolimatud, et võib tunduda, et teie raha haihtub õhku. Teised märgid, mis viitavad sellele, et olete kulukas, on ostlemise ja ostu sooritamise ajal elevuse tunne, kuid pärast koju jõudmist või süütunnet. kui teie abikaasa või elukaaslane ostnud asjadega kokku puutub.Teie kodus võib olla ka palju esemeid, mille hinnasildid on endiselt küljes.Kui leiate, et valetate oma abikaasale või partnerile selle kohta, kui palju olete kulutanud või tundub, et te kaks võitlete pidevalt oma kulutamisharjumuste pärast, võite olla kulukas.
5
Otsige abi oma kulutamisharjumuse jaoks. Kulutaja olemine ei ole püsiv seisund. Esimene samm muutumise suunas on tunnistada, et teil on kulutamisharjumus ja soovite lõpetada. Paluge oma abikaasal, partneril või sõpradel teid valitseda, kui nad näevad, et kaalute suurte ja tarbetute ostude tegemist. Rääkige oma käitumisest terapeudiga, et näha, kas saate kindlaks teha algpõhjus(ed), mis sunnivad teid nii hoolimatult raha kulutama. Teise võimalusena rääkige finantsnõustajaga, kuidas oma raha eelarvestada ja leida valdkonnad, kus saate kulusid vähendada.
6
Saate aru oma krediitkaardi tingimustest. Krediitkaardid võimaldavad teil osta kaupu kohe ja nende eest hiljem maksta. Krediitkaardiettevõttele tagasimaksmise ajal on aga peen kirjas kirjas; kui palju krediiti teil on õigus saada; tasumata saldode intressid ja tasud, mida teielt tasutakse hilinemise või tasumata jätmise korral. Enne krediitkaardi registreerimist on oluline oma krediitkaardileping hoolikalt läbi lugeda. Enamikul krediitkaardifirmadel on teenindusliinid saadaval ööpäevaringselt. Kui olete kunagi mures oma krediidilimiidi, tasude või tasude pärast, helistage oma kaardi väljastanud ettevõttele. Kui saite oma krediitkaardi krediidiühistu või panga kaudu, saavad nad sageli aidata teil välja selgitada, kui palju te võlgnete ja mis tagajärjed on hilinenud maksmisel ja teie asjaoludele kohaldatavate tasude kindlakstegemisel. Üldiselt pakuvad ideaalsed krediitkaarditingimused: aastamaksu (tasu, mida võetakse ainult krediitkaardi omamise ja kasutamise eest) pikka ajapikendust ( ajavahemik, enne kui teie tasud hakkavad intressi koguma) madalad intressimäärad (määr, millega teie tasud suurenevad enne, kui olete need tagasi maksnud)
7
Ärge registreeruge krediitkaardi taotlemisel lisatasude saamiseks. Paljud krediitkaardifirmad pakuvad selliseid teenuseid nagu elukindlustus või krediitkaardipettuste kaitse plaanid. Need lisad kipuvad olema ülehinnatud ja mittevajalikud. Nende lisade kasutajaks registreerumine tähendab tavaliselt nende kulude automaatset debiteerimist neile pakutavale kaardile. Need tasud võivad kiiresti koguneda ja põhjustada krediitkaardivõlga. Kui näete sellise pakkumisega kaasas olevat krediitkaarti, ärge registreeruge selle saamiseks.
8
Hoidke kõrge limiidiga krediitkaardi saldot madalal. Kõrge krediidilimiit ei ole halb, kuid kõrgema krediidilimiidiga kaasneb suurem võlgnevuste risk. Veenduge, et teie krediitkaartide saldo oleks madal, eriti kõrge limiidiga kaartide puhul. Näiteks kui teie krediidilimiit on 5000 dollarit, ei tohiks teie saldo olla suurem kui 500 dollarit. Kui teil koguneb kõrge limiidiga krediitkaardile suuri võlgu, võib teie krediitkaardiettevõte teie limiiti alandada, ja võtate selle eest tasu. See kahjustab teie krediidiskoori ja raskendab tulevikus laenude või muude krediitkaartide saamist. Seetõttu on kõige parem valida oma kaardile teadlikult madal krediidilimiit.
9
Koostage leibkonna eelarve. Ärge lihtsalt kulutage vahetpidamata, kuni olete jõudnud oma krediitkaardilimiidini. Võtke oma rahaasjad kontrolli all, et teha paremaid kulutusi ja vältida krediitkaardivõlga. Esitage tabelisse oma leibkonna kogusissetulek, sealhulgas tulu, mille saate mitte ainult oma tööst, vaid ka abikaasalt ja kõigilt teistelt, kes panustavad majapidamiskulude katmisse. Järgmisena arvutage välja oma majapidamise kogukulud. Kulude lahutamine tulude kogusummast annab teile selge pildi teie rahalisest olukorrast. Kui teenite vähem tulu kui kulutate, tuvastage tarbetud kulutused ja kõrvaldage need.
10
Tehke tarku kulutusi. Võib tekkida kiusatus kasutada krediitkaarti selliste asjade ostmiseks, mida te tegelikult ei vaja. Halbade kuluotsuste vältimiseks peate õppima enne millegi ostmist mõtlema ja vältima asjade ostmist, mida soovite, kuid mida ei vaja. Tehke kindlaks, kas vajate või soovite seda eset. Näiteks võite soovida osta mõned uued rõivad, kuid kui teie arvuti on katki, võite vajada uut arvutit. Ärge kunagi ostke krediitkaardiga kaupu, mida soovite. Kui peate seda kasutama, kasutage seda ainult vajalike asjade jaoks. Veel üks viis, kuidas vältida krediitkaardi mõtlemata kasutamist, on jätta krediitkaart koju, et teil ei tekiks kiusatust seda väljas olles kasutada. Pidage meeles, et peaksite kasutama oma krediitkaarti ainult varade jaoks ja mitte kunagi ühekordseks kasutamiseks mõeldud kaupade (nt toidukaubad või gaas) jaoks.
11
Makske kogu saldo iga kuu. Iga kuu kogu saldo tasumine tagab, et kasutate kaarti nii, nagu see on mõeldud: mugav alternatiiv sularahale. Tasudes kogu saldo, tagate, et võlg ei kogune. Samuti väldite oma saldolt viiviste ja intresside maksmist. Kui maksate oma arveid korduvalt hilinemisega, võib teie kaardi väljastanud krediitkaardifirma teie intressimäära tõsta, kaevates teid veelgi sügavamale võlgadesse.
12
Makske saldo nii palju kui võimalik. Proovige maksta iga kuu nõutavast miinimummaksest rohkem. Täissumma tasumata jätmine lisandub ainult järgmisele arveldusväljavõttele ning sellele lisanduvad intressid ja lisatasud. Kui intressid ja tasud kogunevad, võite peagi leida end krediitkaardivõlgadest. Proovige teha makseid rohkem kui üks kord kuus, võib-olla igal makseperioodil, et oma saldot ja intressikulusid minimeerida.
13
Korraldage oma krediitkaardi väljavõtted. Krediitkaardi väljavõtete korrastamine ja nende hoolikas läbivaatamine aitab teil näha, kuidas te oma raha kulutate. Võib-olla kulutate rohkem, kui arvate. Krediitkaardi väljavõtete korraldamine ja lugemine võib paljastada ka kulutusi, mida te ei teadnud, et teete. Kui vaatate oma avaldusi, veenduge, et iga tasu on asjakohane ja õiges summas. Kui leiate lahknevuse, teavitage kohe krediitkaardi väljastajat. Järjestage oma väljavõtted uusimast vanimani, uusim peal. Asetage need kõik kausta ja sildistage kaust krediitkaardi nimega (nt “Amazoni kaart”, “Pangakaart” jne). Iga kord, kui saate krediitkaardi väljavõtte, asetage see kausta virna peale. Kui teil on mitu kaarti, looge igaühe jaoks eraldi kaust, kuid hoidke kaustu kindlas kohas koos. Kui teil on kodukontor või töölaud, on hea võimalus neid seal hoida. Kui teil on juba probleeme krediitkaardivõlgnevustega, aitab teie väljavõtete kättesaadavus ja korrastamine teil jälgida, kui palju edusamme teete võla tasumisel. Paljud pangad pakuvad internetipanka, kus on nähtavad krediitkaardi väljavõtted. Küsige oma pangalt või krediitkaardiettevõttelt, kas ja kuidas saate registreeruda veebiväljavõtete saamiseks või saada väljavõtteid e-kirjaga. Kui saate need meiliga saata, hoidke need kindlasti alles ja laadige väljavõtted alla kausta, kus saate need kõik kuupäeva järgi korraldada. Kui olete krediitkaardi väljavõttest segaduses, tutvuge selle põhielementidega.
14
Saate aru, kuidas korduv arveldamine toimib. Paljud inimesed, kes teevad annetusi heategevusorganisatsioonidele, registreeruvad igakuiste ajakirjade jaoks või tellivad video voogesituse teenuseid, saavad iga kuu sama summa arveid. Need automaatsed igakuised, kahekuulised või kvartalitasud on korduvad arved. Paljud inimesed registreeruvad mugavuse huvides korduvate maksete plaanidesse, kuid unustavad hiljem, et nad seda tegid. Krediitkaardilt selliste regulaarsete, kuid nähtamatute kulutuste kontrollimine aitab teil otsustada, kas olete ikka veel olukorras, kus saate neid teha. Kui te ei võta neid rahaliste vahendite tasakaalustamisel arvesse, võite kiiresti võlgadesse sattuda.
15
Piirake registreeritavate krediitkaartide arvu. Enamik inimesi taotleb oma vajaduste rahastamiseks mitut krediitkaarti. Kuid kui teil on rohkem kui kaks, ahvatlete teid neid tarbetult kasutama. Ärge langege trikkide alla, mis meelitavad teid uute krediitkaartide saamiseks registreeruma. Paljud krediitkaardifirmad meelitavad potentsiaalseid kliente lubadustega tasuta lennumiile teatud lennukitega, tasuta bensiini teatud jaamades ja muud liiki krediiti erinevates kauplustes. Kuigi pakkumised võivad olla tehniliselt tõesed, võite lõpuks maksta rohkem kui registreerumiskingi väärtus, mis on vajalik kaardi aktiivsena hoidmiseks (ja tasude vältimiseks).
16
Ärge saage sularaha ettemakseid. Sularaha ettemaks on krediitkaardifirmade pakutav teenus, mille abil saate sularaha välja võtta ja hiljem tagasi maksta. Sularaha ettemaksete väljavõtmine põhjustab aga kõrgema intressi- ja tehingutasu maksmise. Lisaks sellele ei ole teil ajapikendusaega, nii et väljavõetud sularahalt hakkab kohe kogunema intress. Sularaha ettemaksete saamise asemel kasutage sularahaautomaadi kaarti või minge oma panka väljamaksmiseks.