Tuleviku planeerimine on raske töö, kuid kvalifitseeritud finantsplaneerija võib koormust tunduvalt kergendada. Hea planeerija kuulab ära sinu rahalised eesmärgid ja leiab võimalusi nende saavutamiseks. Peate koguma finantsteavet ja seadma selle mingisse järjekorda, kuid peagi olete teel finantsvabaduse poole.
1
Koguge väljavõtted kõigi investeerimiskontode kohta. Teie finantsplaneerija soovib näha, kui palju olete säästnud, seega koguge kõige värskemad väljavõtted järgmiste kohta:401(k)IRA529 säästuplaanSäästukontokontrollkonto Investeerimiskontod
2
Loetlege oma varad. Lisaks teie investeerimiskontodele soovib teie finantsplaneerija teada, milliseid varasid te praegu omate. Kirjutage oma nimekiri järgmistest asjadest: teie kodu, muu kinnisvara, teie sõidukid
3
Looge võlaprofiil. Teie planeerija peab teadma ka seda, mis teil praegu võlgu on. Koguge kokku oma viimased avaldused ja koostage nimekiri. Lisage võlgnetav summa ja intressimäär. Kaasake järgmised võlad: Hüpoteeklaenud Õpilaslaenud Isiklikud laenud Krediitkaardijäägid
4
Kirjeldage oma tulusid ja kulusid. Istuge maha ja lisage kõik sissetulekuallikad. Kaasake selliseid asju nagu palk või palk töökohalt, alimentid, lapsetoetus ja investeeringutulu. Jaotage oma kulud püsikuludeks, mis iga kuu ei muutu, ja suvaliste kulutuste vahel. Teie püsikulud on näiteks üür/hüpoteek, võlamaksed ja kindlustusmaksed.
5
Koguge kinnisvara planeerimise teavet. Teie planeerija võib aidata teil saavutada oma kinnisvara planeerimise eesmärke, näiteks jätta piisavalt raha oma lastele. Koguge oma finantsplaneerijale näitamiseks kokku järgmine teave: teie tahe, mis tahes usalduselukindlustuspoliisid
6
Looge finantsdokumentidest digitaalseid koopiaid. Teie finantsplaneerija tänab teid, kui panete need kõik ühte kohta. Digikoopiate tegemine on ilmselt lihtsaim viis organiseerimiseks. Võimalik, et saate mõned dokumendid digitaalsel kujul alla laadida (nt krediitkaardi väljavõtted). Teiste dokumentide puhul peate võib-olla looma PDF-faili. Pärast dokumentide digiteerimist saate need kõik sülearvutisse laadida ja koosolekule kaasa võtta. Kui teie plaanija soovib dokumenti näha, saate selle hõlpsalt üles tõmmata.
7
Tuvastage oma rahalised nõrkused. Saate koosolekust rohkem kasu, kui teate varakult, kus te rahaliselt alla jääte. Kontrollige oma viimaste kuude panga- ja krediitkaardi väljavõtteid ning tehke kindlaks, millele kulutate kõige rohkem raha. Näiteks võite olla emotsionaalne ostleja või keegi, kes kulutab eluasemele või transpordile liiga palju.
8
Täitke küsimustik. Paljud finantsplaneerijad annavad teile täitmiseks küsimustiku, milles küsitakse teavet teie sissetulekute, võlgade ja varade kohta. Peate selle viima oma esimesele koosolekule või esitama selle enne tähtaega. Täitke küsimustik oma võimaluste piires kindlasti põhjalikult ja hoidke koopia enda jaoks alles.
9
Koostage rahaliste prioriteetide loend. Teil võib olla palju eesmärke, mida peate täitma juba enne pensionile jäämist. Koostage nimekiri ja reastage need prioriteedi järgi. Mõelge järgmisele: kas soovite kodu osta? Kas arvate, et soovite tulevikus suurema kodu osta? Millal soovite osta? Kas teil on võlgu, mida soovite tasuda, näiteks õppelaenud või krediitkaardid? Kui oluline on nende varajane väljamaksmine võrreldes kodu sissemakse säästmisega?
10
Tehke kindlaks, millal soovite pensionile jääda. Teie finantsplaneerija ei saa aidata teil planeerida, kui nad ei tea, kuhu soovite minna. Üks oluline elusündmus, mida planeerida, on pensionile jäämine. Mõelge sellele, millal soovite pensionile jääda. 55? 60? 70?
11
Kujutage ette oma pensionipõlve elustiili. Kui soovite maailmas reisida, vajate rohkem raha, kui kavatsete koju jääda ja õlimaali teha. Mõelge, mida soovite pensionipõlves teha. Teie finantsplaneerija aitab teil välja selgitada, kuidas oma pensionipõlve toetada.
12
Vajadusel kaasake oma abikaasa. Finantsplaan ei õnnestu, kui mõlemad abikaasad ei tööta koos. Istuge maha ja uurige, milline teie tulevik välja näeb. Enne finantsplaneerijaga kohtumist proovige leida konsensus. Nad ei ole terapeut, kes aitaks paaridel rahaprobleemidega toime tulla. Pole hullu, kui te ei nõustu kõigega. Teil ei pruugi olla kogu teavet, mida vajate teadliku otsuse tegemiseks. Pärast kohtumist oma finantsplaneerijaga võite mõlemad kokku leppida tegevuskavas.
13
Arutage oma riskitaluvust oma finantsplaneerijaga. Võib-olla olete seadistanud oma 401(k) või IRA, ilma et oleksite tegelikult aru saanud, mida teete. Nüüd, kui kohtute professionaaliga, saate rääkida oma riskitaluvusest. Esitage näiteks järgmised küsimused: “Millised on minu praeguse investeerimisstrateegia tugevad ja nõrgad küljed?” Millised on minu vanuses aktsiatesse investeerimise negatiivsed küljed? Kas on ka positiivseid külgi?—Ma kardan aktsiaturu kõikumisi. Kuidas saan oma investeeringuid turvaliselt maksimeerida?—Kas konservatiivsemad investeeringud aitavad mul oma finantseesmärke saavutada?â€
14
Küsige, kas peate oma eesmärke kohandama. Võib-olla soovite 55-aastaselt pensionile jääda, kuid teil peab olema piisavalt säästetud raha. Küsige oma finantsplaneerijalt, kas saate praegu oma eesmärgid täita või kas teil on vaja oma ajahorisonti muuta. Küsige järgmiselt: “Kas ma olen oma finantseesmärkide saavutamisel õigel teel? “Kuidas ma saan muuta oma investeeringuid nende eesmärkide saavutamiseks?” Kas mul oleks parem oma eesmärke muuta, näiteks hiljem pensionile minna? ½
15
Arutage tulevasi elustiili muutusi. Võite abielluda, saada lapse või alustada uut ettevõtet. Soovite mõista, kuidas need muudatused teie rahandust mõjutavad. Selle tulemusena peate võib-olla muutma oma investeerimisstrateegiaid. Küsige järgmist: “Kas ma pean rohkem säästma? Kas ma peaksin oma pensionikontodel ja elukindlustuspoliisidel muutma saaja nimetust?” Kas ma peaksin muutma oma tahet või usaldust?â€
16
Esitage küsimusi oma tulevase suhtluse kohta. Kohtumise lõpus annab teie finantsplaneerija teile üksikasjaliku tegevuskava teie finantseesmärkide saavutamiseks. Asjad aga muutuvad. Soovite teada, kuidas teie finantsplaneerija teiega suhtleb. Küsige järgmiselt: “Kas teavitate mind muudatustest, mida peaksin oma investeerimisstrateegias tegema? “Kuidas ma saan teiega ühendust võtta, kui mul on küsimusi? Kas vastate meilile?—Kas ma peaksin teiega iga-aastase finantskontrolli kokku leppima?â€