Tulevase finantskriisi väljavaade on hirmutav mõte, eriti kuna põhimõtteliselt on võimatu ennustada, millal järgmine langus toimub ja milline see välja näeb. Võimalikuks finantskriisiks valmistumine ei tähenda aga ilmtingimata, et peate hakkama saama ilma väikeste maiuspalade ja igapäevaste luksusteta. Oma rahalise tervise ja heaolu eest hoolitsemine, kui majandus on tugev, aitab teil järgmise kriisi saabudes tormist üle elada.
1
Koostage leibkonna eelarve ja kulutuste plaan. Kui te pole seda veel teinud, aitab leibkonna eelarve teil oma kulutusi jälgida ja mõista, kuhu teie raha igal kuul läheb. Eraldades igale kulutüübile konkreetsed summad, saate oma kulutusi kontrollida ja säästa rahasummat suurendada. Näiteks kui kulutate igal nädalal toidukaupadele keskmiselt 100 dollarit, võite eraldada toidukaupadele 400 dollarit kuus. Kui arvate, et saate seda summat vähendada, võiksite otsustada selle asemel eelarvestada 80 dollarit nädalas toidukaupade jaoks ja teha kindlaks esemed, mida te ei vaja, nagu karastusjoogid või suupisted. Seadistage oma kulud prioriteediks ja looge muid strateegilisi eelarveid, mida saate muuta. kui teie rahaline olukord muutub. Näiteks võite kulutada 20 dollarit kuus muusika voogedastusteenustele, mille võiksite tühistada, et eelarvesse rohkem ruumi luua, kui olukord läheb kitsaks.
2
Koostage erinevate võimalike finantsolukordade jaoks strateegilised eelarved. Strateegilised eelarved võimaldavad teil ümber töötada, mis juhtub teie eelarve ja kulutustega, kui teie rahaline olukord muutub. Erinevate stsenaariumide eelnevalt läbi töötamine annab teile kontrolli tunde, nii et kui midagi juhtub, on see vähem hirmutav ja stressirohke, sest teil on juba plaan sellega toime tulla. Näiteks kui teie ja teie partner mõlemad töötavad, võite luua 2 erinevaid strateegilisi eelarveid, et välja selgitada, mis juhtub, kui üks teist kaotab töö. Samuti võite koguda strateegilise eelarvega seotud lisateavet või -dokumente. Näiteks kui töötate strateegilise eelarvega, mille raames teid töölt koondatakse, võite teada saada, mida peaksite tegema, et töötushüvitist taotleda ja kui palju võite oodata hüvitisi.
3
Seadistage automaatsed ülekanded säästukontole. Kaasake säästud oma eelarvesse kuluna, seejärel kasutage automaatseid ülekandeid, et säästa seda raha tavapärase ajakava järgi, et te ei peaks sellele mõtlema. Kui see on juba osa teie eelarvest, ei peaks te muretsema arvete tasumiseks säästude pärast. Oletagem näiteks, et olete eelarvesse pannud 400 dollarit kuus säästu. Võite palgapäeval seadistada 100 dollari suuruse automaatse ülekande nädalas. Mõnel pangal on funktsioonid, mis võimaldavad teil seadistada oma kontole minimaalse saldo ja korraldada mis tahes summa, mis ületab seda miinimumi, mis jääb kuu (või mõne muu perioodi) lõpuks alles. valite) automaatselt säästudesse ülekandmiseks.
4
Moodusta hädaabifond 4-6 kuu kulude katteks. Eksperdid soovitavad hoida sääste nii palju, et katta 6 kuu kulud, aga kui see pole sinu jaoks kättesaamatu, püüa säästa vähemalt 4 kuud. See võib võtta veidi aega, kuid lõpuks jõuate selleni. Isegi kui te ei saa kogu summat säästa, on natuke ikka parem kui mitte midagi. Ärge kehitage hädaabifondi õlgu lihtsalt sellepärast, et näib, et teie eeldatava kogusumma kogumine võtab liiga kaua aega. Näiteks kui teie kulud on kokku 2000 dollarit kuus, soovite hädaabifond 8000–12 000 dollarit. Kui teil on võimalik säästa ainult 200 dollarit kuus, kulub teil selle fondi kogumiseks tõenäoliselt 3–4 aastat (eeldusel, et te ei pea seda raha vahepeal kasutama). Pidage meeles, et hädaolukord rahalised vahendid on mõeldud kasutamiseks, need ei ole pikaajalised säästud. Ärge salvestage oma hädaabifondi kontole, millele te ei pääse kohe, kui seda vajate, sealhulgas olukordades, nagu autoremont või ootamatud ravikulud.
5
Kontode mitmekesistamiseks avage hoiukonto teises pangas. Kui teil on juba hea kogus raha, võib osa säästudest teise panka viimine aidata teid finantskriisis, kui pangad hakkavad pankrotti minema. Asetage säästude kaitsmiseks ja mitmekesistamiseks vähemalt kolmandik oma säästudest panka, mis on läbikukkumiseks liiga suur, näiteks suurde rahvusvahelist panka. Kui teil on märkimisväärseid sääste, ärge hoidke ühel kontol rohkem, kui on võimalik tagada. . FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) kaitseb kaotuse eest kuni 250 000 dollarit põhisummat ja intressi.
6
Hoidke kodus seifis piisavalt sularaha, et katta 1-2 nädala kulud. Laiaulatusliku finantskriisi korral on võimalik, et pangad langevad ja teie deebet- või krediitkaardid ei pruugi töötada. Kauplused ja teenusepakkujad võtavad siiski sularaha. Kui teil on nädalaks või kaheks kulude katmiseks piisavalt käepärast, saate siiski rahuldada põhilised majapidamise vajadused. Kodus hoitav sularaha ei teeni intressi, nii et te ei taha omada liiga palju kõrvale panema. Siiski on siiski hea mõte hoida seifis vähemalt paarsada kuni tuhat dollarit, et oleksite valmis, kui te ei pääse oma säästudele ja muule rahale ligi.
7
Kontrollige oma krediidiaruannet ja skoori vähemalt kord aastas. USA-s saate kord aastas saada tasuta koopiad oma krediidiaruandest kõigilt kolmelt suuremalt krediidibüroolt, külastades veebisaiti https://www.annualcreditreport.com. Kuigi need tasuta aruanded ei sisalda teie skoori, saate oma skoori jälgimiseks kasutada tasuta rakendust või võrguteenust, nagu WalletHub, Credit Karma või NerdWallet. Kui teil on tarbijakrediitkaart, võib teil olla juurdepääs ka oma krediidile. skoori oma krediitkaardiettevõtte kaudu. Paljudel on krediidi jälgimise programmid, mida saate tasuta kasutada, kui olete kaardiomanik. Finantskriisi saabudes võib tekkida vajadus raha laenata. Oma krediidiskoori ja krediidiaruandes sisalduva hea mõistmine aitab teil saada parimaid laenutingimusi.
8
Puhastage oma krediidiaruandes kõik vead. Kui kontrollite oma krediidiaruannet ja näete valesid või tundmatuid elemente, võtke ühendust krediidibüroodega ja vaidlustage üksus. Vigade eemaldamine krediidiaruandest parandab teie skoori. Föderaalsel Kaubanduskomisjonil (FTC) on vaidluskirja näidis, mida saate vigade vaidlustamiseks kasutada. Samuti saate vigu vaidlustada krediidibüroodega nende veebisaitidel. Kui näete sama viga kahes või kolmes aruandes, peate selle vaidlustama iga krediidibürooga eraldi. Ühe aruande vea parandamine ei tähenda, et see parandatakse ka teistes. Kui teil on pidev suhe vale kande eest vastutava laenuandjaga, esitage vaidlus krediidibüroo asemel temale.
9
Kõrge intressiga võlg tasuda või kõrvaldada. Tarbijakrediitkaartide kõrge intressiga võlg muutub finantskriisi saabudes veelgi kallimaks. Kuigi majandus on suhteliselt stabiilne, võtke kokku oma kõrge intressiga võlg ja töötage selle tasumiseks. Oletame näiteks, et olete võlgu 10 000 dollarit kahe krediitkaardi eest: 2000 dollarit 17% intressimääraga kaardil ja 8000 dollarit 12-lise krediitkaardi puhul. % intress. Kõrgema intressimääraga ja teise kaardi minimaalse maksega kaardil makske nii palju, kui eelarve lubab. Kui esimene kaart on tasutud, kandke sama maksesumma teisele kaardile ja vabanege sellest. Teine strateegia hõlmab esmalt suurema saldo ära söömist ja seejärel väiksemate saldode tasumist. See on mõttekas, kui kõik teie intressimäärad on üksteisest 1–2 punkti täpsusega. Kui teil on väikseid saldosid, mille saate korraga täies ulatuses tasuda, on samuti hea mõte seda teha, mitte jätkata intressi maksma.
10
Hoidke oma finantsdokumentide võrguühenduseta koopiaid. Finantskriisi ajal ei pruugi kirjed, millele teil on tavaliselt võrgus vahetu juurdepääs, saadaval olla. Laadige alla või printige väljavõtted ja dokumendid vähemalt kord 3 kuu jooksul, et dokumendid oleksid teie käes. Hoidke oma avaldused turvalises või lukustatud dokumendikastis, et need oleksid hädaolukorras kaitstud. Samuti võite soovida salvestada digitaalne koopia USB-zip-draivile. Hoidke ZIP-draivi teises kohas kui paberkoopiaid.
11
Koostage oma portfell, et maksimeerida pikaajalist kasvu. Tehke investeeringuid lähtuvalt nende võimest kasvada aastakümnete, mitte kuude jooksul. Valige investeeringud ettevõtte finantsseisundi ja -juhtimise, mitte turu hetkeseisu järgi. Hajutage oma investeeringuid mitme sektori vahel, et kui ühte sektorit finantskriis tugevalt tabab, tasakaalustavad teised seda. Näiteks meelelahutusettevõtete aktsiahinnad langesid COVID-19 sulgemise tõttu järsult, kuid esmatarbekaupu müüvate ettevõtete aktsiad jäid tugevaks. Indeksifondid hajutatakse automaatselt ja nende eesmärk on kasvada pikaajaliselt. Kui olete alustav investor, on need tavaliselt teie parim valik portfelli loomiseks.
12
Määrake oma aktsiatele stop-loss tasemed. Teie stop-loss ütleb teie maaklerile, kui suurt kahju olete nõus kandma enne aktsia müümist. Teie seatud tase põhineb teie investeerimiseesmärkidel ja teie isiklikel eelistustel. Siiski on kõige parem teha need korraldused headel aegadel, kui majandus on tugev, ja siis need unustada. Kui teile teatatakse, et peagi hakatakse täitma kahjumi peatamise korraldust, hoiduge kiusatusest see tühistada. Järgige oma tellimusi, kui olete need seadnud, ja teil on raha, et investeerida uuesti majanduslangusekindlamatesse aktsiatesse ja fondidesse.
13
Kui hinnad langevad, pange aktsia ostmiseks kõrvale veidi raha. Laske 3–5% oma portfelli koguväärtusest kõrvale panna, et saaksite aktsiaturu järsu languse korral mõningaid sooduspakkumisi ära kasutada. Blue-chip aktsiad, esmatarbekaubad ja toorained toimivad sageli hästi isegi siis, kui finantskriis põhjustab nende hinnad ajutiselt krahhi. Põhitarbijate hulka kuuluvad asjad, mida inimesed ostavad sõltumata majanduse olukorrast, näiteks toiduained, joogid ja majapidamistarbed. Ostke nendes kokkupõrkekindlates ettevõtetes aktsiaid ja kaaluge elektroonikamüüjate ja muude ettevõtete varudest vabanemist, mis sõltuvad tarbijatest, kellel on suur suvaline sissetulek.
14
Investeerige oma portfelli tasakaalustamiseks kulda või hõbedasse. Kuld ja hõbe on tugevad investeeringud, mis võivad teie portfelli tasakaalustada ja kaitsta teid finantskriisi ajal suurte kahjude eest. Erinevalt teistest investeeringutest kipub kulla ja hõbeda väärtus kriisi või ebakindluse ajal tõusma. Füüsilist kulda saate osta, kui teil on selle hoidmiseks tugev seif või muu turvaline koht. Palju lihtsam on aga osta aktsiaid kullast või hõbedast ETF-ides (börsil kaubeldavad fondid), millele pääsete ligi oma tavalise maakleri kaudu.