Kuidas valida finantsnõustajat

Koostöö finantsnõustajaga võib hõlbustada teie finantsvõimaluste mõistmist ning aidata teil targalt investeerida ja tulevikku planeerida. Oluline on leida finantsnõustaja, kelle oskused ja kogemused sobivad kokku teie finantseesmärkidega. Siit saate teada, kuidas valida finantsnõustajat, kes on teile kasulik ja aitab teil oma rahaga targalt ümber käia.

1
Küsige sõpradelt, keda usaldate. Tõenäoliselt esimene koht, kust alustada finantsnõustaja otsimist, on küsida oma sõpradelt ja kolleegidelt ettepanekuid. Kui keegi teie tuttav on mõne konkreetse nõustajaga rahul, on üsna suur tõenäosus, et ka teie olete õnnelik.

2
Rääkige oma advokaadiga. Kui teil on advokaat, keda kasutate regulaarselt ärilistel eesmärkidel, küsige, kas ta oskab kedagi soovitada. Juriidiline töö kattub sageli finantstööga, nii et võib-olla õnnestub teil niiviisi leida keegi hea.

3
Tehke veebis uurimistööd. Lihtne veebiotsing “finantsnõustaja minu lähedal” toob esile hulga reklaame ja artikleid. Sirvige kuulutusi hoolikalt, kuid kasutage teavet teie piirkonnas elavate inimeste leidmiseks. Samuti leiate tõenäoliselt arvustusi ja uudiseid lood konkreetsete inimeste kohta, kes kogukonnas silma paistavad.Mõned kutseorganisatsioonid võivad aidata teie otsingut kitsendada. Riiklikul isiklike finantsnõustajate organisatsioonil on veebisaidil NAPFA.org otsingutööriist. Võite kasutada ka regulatiivset teenust BrokerCheck agentuur FINRA (finantssektori reguleeriv asutus), et otsida teie sihtnumbrit kasutades teie lähedal asuvaid üksikisikuid või ettevõtteid. See otsingutööriist on saadaval aadressil http://brokercheck.finra.org/Search/GenericSearch.

4
Küsige inimese kogemuste kohta, eriti teiega sarnaste inimestega. Üksikisikutega suhtlemine erineb ettevõtete rahaliste vahendite haldamisest. Lastega peredel on erinevad vajadused kui pensionäridel. Finantsnõustaja valimisel küsige kogemusi teie olukorras olevate inimestega.

5
Uurige isiku haridus- ja tööajalugu. Mõelge sellele omamoodi tööintervjuuks ja olete tööandja. Küsige julgelt neid küsimusi, et olla kindel, et leiate kindla taustaga inimese. Kui inimene ei taha teie esimest kohtumist käsitleda intervjuuna, ei ole ta tõenäoliselt pärast koostööd alustades nii suhtlemisaldis, kui soovite.

6
Kontrollige maakleri litsentse ja registreeringuid. Küsi lisaks nimetustele ja haridusele ka teiste erialaliitude kohta. Täpsemalt kontrollige, kas planeerija on registreeritud SEC-is ja/või FINRA-s, mis on selle valdkonna reguleerivad asutused.

7
Küsige nõustaja pakutavate konkreetsete toodete ja teenuste kohta. Finantsnõustamine erineb tegelikult investeerimisfondide ostmisest ja müümisest või teie nimel investeeringute tegemisest. Otsustage, milliseid teenuseid vajate, ja seejärel veenduge, et isik, keda kaalute, saaks neid pakkuda.

8
Uurige välja kulud ja kõik varjatud tasud. Võib tunduda piinlik kohe välja tulla ja küsida, kuid see ei tohiks olla. Küsige, kas nõustaja eeldab, et teile makstakse kindlat tasu, tunnitasu või komisjonitasu. investeeringuid. Küsige tema arveldusprotseduuride kohta ja veenduge, et saate sellest aru. Te ei taha millegi eest maksta ega mõista, miks.

9
Uurige mis tahes eelnevat distsiplinaartegevust. Jällegi võib selle esiletoomine tunduda ebamugav, kuid see on osa ärist. Hiljutises aruandes öeldakse, et umbes ühel finantsnõustajal 15-st on üleastumise dokumente. Te ei pea kõiki, kellel on teatud ajalugu, tagasi lükkama, kuid peaksite teadma, mis juhtus, ja seejärel suutma otsustada, kas see on teie jaoks oluline.

10
Küsige potentsiaalse nõustaja volituste või määramiste kohta. See, et keegi väidab end olevat CFA, CFP, CIC või midagi muud, võib või ei pruugi tähendada midagi kasulikku. Finantsvaldkonnas viidatakse nendele lühenditele ja nende esindatavatele pealkirjadele nimetustena. Finantsplaneerija võib teenida ühe või mitu nimetust, läbides teatud koolituse ja sooritades teatud eksamid. Peaksite küsima isiku nimetuste kohta ja valige keegi, kellel on koolitus ja teadmised, mis vastavad teie vajadustele kõige paremini.

11
Üldise finantsnõu saamiseks valige CFP või ChFC. CFP (Certified Financial Planner) või ChFC (Chartered Financial Consultant) nimetusega isik on üldiselt haritud mitmesugustel finantsteemadel, sealhulgas aktsiad, võlakirjad, kinnisvara planeerimine ja finantsplaneerimine. Selline inimene võib aidata teil teha finantsotsuseid, mis põhinevad teie enda vajadustel. CFP Standard Board of Standards, Inc. jälgib CFP kvalifikatsiooniga planeerijaid ja tühistab volikirja kõigilt, kes ei järgi selle standardeid. Kellegi volituste kontrollimiseks võite pöörduda CFP juhatuse poole. ChFC tähise väljastab American College of Financial Services pärast ulatuslikku õppimist ja kursuste tööd erinevatel teemadel. Planeerija positsiooni kontrollimiseks Ameerika kolledžis minge saidile DesignationCheck.com.

12
Valige investeerimisfondide investeerimisel abiks CFS. CFS (Certified Fund Specialist) on äri- ja rahandusinstituudi poolt välja antud tunnustus. CFS aitab kõige paremini tuvastada investeerimisfondide tugevaid ja nõrku külgi ning võib samuti teie jaoks müüke ja oste teha.

13
Otsige PFS-i tähistusega CPA-d. Enamik inimesi tunneb CPA tiitlit (Certified Public Accountant). Enamik CPA-sid abistab maksude, finantsdokumentide või muude raamatupidamistoimingutega, kuid ei ole täielikult kvalifitseeritud finantsplaneerimise nõustamiseks. PFS (Personal Financial Specialist) tähistab CPA-d, kes on läbinud täiendava koolituse, et anda isiklikku finantsplaneerimise nõu.

14
Kõrgetasemelisema finantsplaneerimise jaoks kaaluge muid nimetusi. Kui teie finantsportfell on üsna suur või töötate läbi suurema finantsplaneerimisettevõtte, võiksite otsida kedagi, kellel on CIC, CFA või CIMA sertifikaat. Valige institutsionaalseks rahahalduseks ja aktsiate jaoks CFA (Chartered Financial Analyst). analüüs.Suurema portfelli haldamise jaoks valige CIC (Chartered Investment Counselor). See on spetsialiseerunud tähistus, mille võib saada ainult see, kes on juba CFA.

15
Kaaluge kindlustusprobleemide lahendamiseks CLU-d. CLU (Chartered Life Underwriter) nimetusega isik töötab juba kindlustusagendina ja on läbinud täiendava koolituse, et keskenduda pensionide planeerimisele, kindlustusinvesteeringutele ning teatud finants- ja kinnisvaraplaneerimisele.

16
Kasutage investeerimisnõustaja avaliku avalikustamise (IAPD) saiti. Investeerimisnõustajad peavad esitama ADV-vormina tuntud aruande, mis sisaldab distsiplinaarsündmuste avalikustamist. Saate otsida selle teabe registrist, kasutades kas üksikisiku või tema ettevõtte nime. See on USA väärtpaberi- ja börsikomisjoni ametlik teenus. IAPD kasutamisega seotud tehnilise abi saamiseks helistage numbril 240-386-4848.

17
Kasutage BrokerChecki. BrokerCheck on veel üks võrguteenus, mis võimaldab kontrollida maaklerite või investeerimisnõustajate volitusi, töökogemust ja distsiplinaararuandeid. See on tasuta ressurss, mida pakub ja haldab Financial Industry Regulatory Authority, Inc. (FINRA), mis on finantssektorit reguleeriv agentuur. Samuti võite külastada veebisaiti FINRA.org, et saada üldteavet paljude finantssektorite kohta. teemasid.

18
Helistage telefoni teel FINRA maakleri vihjeliinile. Kui teil pole juurdepääsu Internetile, võite helistada FINRA-le numbril 800-289-9999, et kontrollida maakleri või finantsnõustaja andmeid.

19
Lugege SEC väljaandeid. Väärtpaberi- ja börsikomisjon on USA valitsuse haru, mis jälgib suurt osa finantsinvesteeringutest. Nad avaldavad regulaarselt aruandeid ja voldikuid, millest võib abi olla. Otsige üles järgmised pealkirjad: “Küsige küsimusi” – see sisaldab mitmeid soovituslikke küsimusi, mida peaksite enne konkreetse finantsnõustajaga suhtlemist küsima. See sisaldab ka abi saamiseks kontaktteavet. Hankige faktid: SECi säästmise ja investeerimise tegevuskava – see väljaanne aitab teil seada eesmärke, koostada finantsplaani ja vältida probleeme.

20
Lugege AARP finantsnõustaja küsimustikku. AARP (American Association of Retired Persons) on välja töötanud kaheleheküljelise kirjaliku küsimustiku. Saate seda kasutada oma teabe saamiseks või anda see potentsiaalsele nõustajale ja paluda tal see teie eest täita. Kui nõustaja ei soovi küsimustikku täita, siis ei pruugi ta olla valmis teiega sellel teel suhtlema.

21
Otsige Internetist finantsplaneerimise väljaandeid. Veebisaidilt Publications.USA.gov saate otsida laia valikut finantsplaneerimise küsimusi käsitlevaid väljaandeid. Kasutage nende otsingufunktsiooni, et otsida Tarbija rahanduskaitseameti (CFPB) dokumente. Enamik neist esemetest on tasuta ja neid saab tellida trükituna või vaadata veebis.