Iga ettevõte vajab rahastamist erinevatel põhjustel, sealhulgas käivitamisel, operatsioonidel, seadmetel ja projekti lõpuleviimisel. Ettevõtluse rahandus on keeruline teema, millele tuleb läheneda mitme nurga alt. Ettevõtete rahastamisvõimalusi on palju, millest mõned võivad teie konkreetsete vajaduste jaoks sobida või mitte. Oma olukorra hindamiseks ja rahastamisvõimaluste kindlaksmääramiseks tuleb arvestada mitmete teguritega. Ettevõtte rahastamise valimisel järgige neid juhiseid.
1
Võrrelge laene muude rahastamisviisidega. Laenud on laenufinantseerimise liik. See tähendab, et peate raha tagasi maksma koos intressidega. Laene pakuvad tavaliselt pangad, krediidiühistud või muud finantsasutused. Ettevõtetel, mis tavaliselt kvalifitseeruvad laenu saamiseks, on tugev äriplaan, soodne ärikrediidireiting ja õiglane omakapital.Aktsiakapital on kõige selle hetke turuväärtus, mis ettevõttele kuulub, millest on maha arvatud ettevõtte kohustused. Laenuandjad on mõnikord kõhklevad andmast laenud ettevõtetele, millel pole palju omakapitali. Ilma omakapitalita ei ole ettevõtetel laenu saamiseks kuigi palju tagatisi. Samuti lähevad ettevõtte teenitud tulud ettevõtte kasvatamise asemel võla tagasimaksmiseks.
2
Hankige pangast krediidiliin. Krediidiliin erineb tavalisest laenust selle poolest, et see ei anna teile ühekordset rahasummat. Pigem võtate sarnaselt krediitkaardiga olemasolevast krediidist välja igal ajal, kui seda vajate. Võtad välja ainult nii palju kui vaja. See annab teile kontrolli intressikulu üle, mida peate maksma. Krediidiliin aitab teil kontrollida rahavoogusid, kuna teie kulud või tulud vähenevad. Krediidiliini saamiseks olge valmis esitama finantsaruandeid, isiklikke maksudeklaratsioone, ettevõtte maksudeklaratsioone, pangakonto teavet ja ettevõtte registreerimisdokumente. .Krediidipiiri säilitamiseks on vaja iga-aastaseid ülevaatusi.
3
Hankige pangast ärilaen. Ärilaen on nagu iga teine tähtajaline laen. Ärilaenud on fikseeritud intressimääraga. Teete igakuiseid makseid aastate jooksul, kuni laen on tasutud. Erinevalt krediidiliinist annab tähtajaline laen teile ühekordse rahasumma ette. Ettevõtted, kes laiendavad oma pinda või rahastavad muid suuri investeeringuid, võivad saada kasu tähtajalisest ärilaenust. Enne laenu andmist soovivad laenuandjad teada, milleks laen on mõeldud ja kuidas te raha kulutate. Olge valmis näitama, et laen on mõeldud usaldusväärseks finantseesmärgiks. Erinevad laenuandjad nõuavad erinevaid dokumente. Üldiselt olge valmis esitama: oma isiklikku ja ärilist krediidiajalugu; Isiklikud ja ärilised finantsaruanded olemasolevatele ja alustavatele ettevõtetele; prognoositavad finantsaruanded; tugev ja üksikasjalik äriplaan; rahavoogude prognoosid vähemalt aastaks; ja isiklikud garantiid kõigilt ettevõtte peaomanikelt.Suured pangad kipuvad vältima koostööd väikeettevõtetega. Nad ei taha teha kogu tööd väikese laenu tagatiseks, mis ei too neile suurt kasumit. Kohalikud pangad, kellega olete juba äri teinud, või krediidiühistud võivad olla rohkem valmis tegema koostööd väikeettevõtetega.
4
Taotlege kommertslaenu. Kommertslaen on sarnane kodukapitalilaenuga. See on mõeldud ärikinnisvara omavatele ettevõtetele. Laenate omakapitali vastu, mis teil on teile kuuluvas ärikinnisvaras. Laenatav summa sõltub teie kinnisvara väärtusest ja teie omakapitali suurusest. Ärilaenud ei toeta valitsusasutused, nagu Fannie Mae, seega peavad laenuandjad neid laene riskantsetena. Seetõttu nõuavad nad nende eest kõrgemat intressi. Samuti jälgivad laenuandjad nii äritegevust kui ka laenu tagatiseks olevat kinnisvara lähemalt.
5
Taotlege väikeettevõtete assotsiatsiooni (SBA) laenu. Neid laene annavad osalevad pangad ja neile tagab SBA. Need on mõeldud ettevõtetele, kellel võib olla probleeme traditsioonilise pangalaenu saamisega. SBA garanteerib osa teie laenust, mis tuleb tagasi maksta, kui te ei maksa oma makseid. Leidke pank, mis töötab SBA laenudega, külastades veebisaiti www.sba.gov/lenders-top-100. Kasutage taotlemise kontrollnimekirja (www.sba.gov/content/sba-loan-application-checklist), et veenduda, et teil on kõik vajalikud dokumendid. SBA laenud ettevõtte alustamiseks ja laiendamiseks hõlmavad 7. põhilaenuprogrammi, Certified Development Company (CDC) 504 laenuprogramm ja mikrolaenuprogramm.SBA pakub ka katastroofiabi laene väljakuulutatud katastroofipiirkonnas asuvatele ettevõtetele ja majanduskahju laene ettevõtetele, kes on kannatanud füüsilise või põllumajandusliku tootmise katastroofi tõttu. Ekspordiabi laenud aitavad eksportijatel saada rahastamine, et toetada eksporditegevust või konkureerida, kui impordist tulenev konkurents on neid negatiivselt mõjutanud.Veteranide ja sõjaväe kogukondade laenud aitavad ettevõtetel katta kulusid, kui oluline töötaja on kutsutud tegevteenistusse.Teised eriotstarbelised laenud hõlmavad CAPlinesid, mis aitavad ettevõtteid osta kapitalivarustust, saastetõrjelaenud reostustõrjerajatiste jaoks ja USA ühenduse kohandamis- ja investeerimispro grammi (CAIP) ettevõtete jaoks, mida Põhja-Ameerika vabakaubandusleping (NAFTA) on negatiivselt mõjutanud.
6
Töö riigi ja kohalike majandusarengu agentuuridega. Majandusarengu agentuurid on olemas igas osariigis ja mõnes kohalikus omavalitsuses. Nad pakuvad madala intressiga laene ettevõtetele, kes ei pruugi kvalifitseeruda traditsioonilistele pangalaenudele. Lisaks finantsteenustele pakuvad need agentuurid stardialast nõustamist, koolitust, abi ettevõtte asukoha valikul ning abi töötajate värbamisel ja koolitusel. Oma osariigi majandusarengu agentuuri leiate veebisaidilt www.sba.gov/content/economic-development-agencies. Samuti võite võtta ühendust oma linna- või maavalitsusega, et saada teavet nende majandusarengu programmide kohta. Igal asutusel on oma taotlemisprotsess. Paljud nõuavad aga samu põhidokumente. Koguge kokku järgmine teave. Laenutaotluse vorm, mis kirjeldab, miks te laenu taotlete ja kuidas te raha kasutate. Teie CV annab laenuandjatele teavet teie valdkonna teadmiste kohta. Kõik laenuandjad nõuavad usaldusväärset äriplaani. Abi saamiseks oma äriplaani koostamisel külastage veebisaiti www.sba.gov/writing-business-plan.Teie ettevõtte krediidiaruanne annab laenuandjatele teavet teie krediidivõime kohta.Olge valmis esitama oma ettevõtte ja isiklikud maksudeklaratsioonid viimase kolme aasta kohta.Valmistage ajaloolised finantsaruanded, sealhulgas teie bilanss, kasumiaruanne, rahavoogude aruanne ja pangakonto väljavõtted. Teil võidakse paluda esitada ka prognoositud finantsaruanded.Olete võimeline näitama oma ettevõtte praegust finantsseisu nõuete ja võlgnevuste teabega.Teil võib tekkida vajadus esitada tagatis, eriti kui te ei saa esitada usaldusväärseid finantsaruandeid.Koguge olulisi juriidilisi dokumente , sealhulgas teie ärilitsents, põhikiri, kolmanda osapoole lepingud, frantsiisilepingud ja rendilepingud.
7
Kaaluge Internetis laenu andmist. Interneti-laenuteenuste hulka kuuluvad Kabbage ja OnDeck. Need laenud on mõeldud ettevõtetele, kes soovivad väikeseid lühiajalisi laene. Ettevõtted pöörduvad nende laenuandjate poole, et käsitleda lühiajalisi rahavoogude puudujääke. Taotlusprotsess on kiire ja enamik taotlejaid saab taotluse täita tunniga. Kui see on heaks kiidetud, saate raha kätte mõne päeva jooksul. Pidage meeles, et maksate kiire töötlemisaja mugavuse eest. Need laenud on kallid. Tavaline laen Interneti-allikast maksab umbes sama palju kui krediitkaardilt sularaha ettemakse võtmine. Ühe sellise laenu keskmine intressimäär võib olla kaks korda kõrgem kui traditsioonilisel pangalaenul.
8
Võrrelge toetusi laenufinantseerimisega. Nagu laen, on toetus tavaliselt ühekordne sularaha lisamine. Erinevalt laenust ei pea te aga raha tagasi maksma. Toetust võib mõelda kui tasuta raha. Kuid toetuse saamiseks võib olla keerulisem kvalifitseeruda kui laenu saamiseks. Tavaliselt antakse toetusi ettevõtetele, kes vastavad erikriteeriumitele. Näiteks saavad toetusraha sageli mittetulundusühingud, vähemus- või naisettevõtted ning kõrgtehnilise uurimis- ja arendustegevusega tegelevad ettevõtted.
9
Uurige, kas teil on õigus saada föderaaltoetust. Föderaalvalitsus ei anna toetusi väikeettevõtte alustamiseks ega kasvatamiseks. Mõned ettevõtted saavad föderaalset toetusraha, kui nad on seotud poliitilise algatusega. Näiteks võib väikeettevõtete administratsioon (SBA) mõnikord anda toetusi mittetulundusühingutele hariduse ja koolituse jaoks. Samuti rahastatakse föderaaltoetustega mõnikord meditsiiniuuringuid, teadust, haridust ning kõrgtehnilisi uurimis- ja arendustegevusi. Mittetulundusühingutele mõeldud SBA toetustest teatatakse saidil grants.gov. Ettevõtetele, kes kvalifitseeruvad Kongressi volitatud konkreetsete algatustoetuste saamiseks, teavitatakse sellest.U.S. valitsuse väikeettevõtete innovatsiooniuuringute (SBIR) programm ja selle väikeettevõtete tehnoloogiasiirde (STTR) programmid pakuvad toetusi kõrgtehnoloogiliseks teadus- ja arendustegevuseks. Nende toetuste kohta leiate teavet saidilt SBIR.gov.
10
Otsige riiklikke ja kohalikke toetusi. Riik ja kohalikud omavalitsused pakuvad mõnikord toetusi teatud tüüpi ettevõtetele. Näiteks pakuvad mõned osariigid toetusi lastehoiuvõimaluste laiendamiseks. Teised algatused, mille jaoks võite leida riiklikke toetusi, on energiatõhusa tehnoloogia arendamine ja turismiturunduse loomine. Tavaliselt nõutakse teilt rahalisi vahendeid, kui saate ühe neist toetustest. Lisaks on toetused tavaliselt väikesed, nii et peate võib-olla otsima muid rahastamisviise, näiteks laenu.
11
Taotlege toetusi naistele või vähemustele kuuluvatele ettevõtetele. Enamik riike pakub toetusi naistele või vähemustele kuuluvatele ettevõtetele. Samuti aitavad föderaalasutused naistel ja vähemustel leida raha oma ettevõtte alustamiseks või laiendamiseks. Lõpuks on naistele ja vähemustele kuuluvatele ettevõtetele saadaval erafinantseerimisallikad. Saadaolevate toetuste leidmiseks avage oma osariigi veebisaidi ärijaotis. Siit leiate ka teavet kõigi stiimulite või programmide kohta, mis teie osariigil on teie ettevõtte jaoks saadaval. Külastage vähemuste äriarengu agentuuri (MBDA) aadressil mbda.gov. Seda agentuuri juhib USA kaubandusministeerium ning see aitab vähemustel ja naistel oma ettevõtteid asutada ja laiendada. Siin saate uurida toetusi ja leida linke oma ettevõtte riigipoolse rahastamise kohta. Eraettevõtted, mis rahastavad toetusi naiste omanduses olevatele ettevõtetele, on Huggies, Chase Google, InnovateHER, Fedex, Idea Cafe, Woman Veteran Entrepreneur Corp (WVEC), Walmart ja Zion’s. Pank. Eraettevõtted, mis pakuvad toetusi vähemusosalusega ettevõtetele, on Fedex, riiklik füüsilisest isikust ettevõtjate ühendus (NASE), Miller Lite ja Huggies.
12
Võrrelge investeeringuid muude rahastamisliikidega. Investeeringud sarnanevad toetustega selle poolest, et neid ei pea tagasi maksma. Need erinevad aga toetustest selle poolest, et investor panustab ettevõttesse vastutasuks ettevõtte aktsiate või osalise omandiõiguse eest. Seda nimetatakse omakapitali rahastamiseks. Ettevõtted, kes otsustavad leida investoreid, on tavaliselt noored ettevõtted, kes ei saa kvalifitseeruda muud tüüpi rahastamiseks.
13
Otsige riskikapitali investeeringuid. Riskikapital sobib suurepäraselt ettevõtetele, kes ei kvalifitseeru traditsioonilisele rahastamisele kas oma väiksuse, varajase arengujärgu või omakapitali puudumise tõttu. Riskikapitalifondid investeerivad raha vastutasuks teie ettevõtte aktsiate ja aktiivse rolli eest ettevõtte juhtimises. Need investorid on suunatud noortele kiiresti kasvavatele ettevõtetele. See on tavaliselt pikaajaline kohustus, mis annab noortele ettevõtetele aega kasvada kasumlikuks ettevõtteks. Otsige riskikapitalifonde väikeettevõtete investeerimisprogrammi (SBIC) kaudu. Seda programmi haldab SBA. See litsentseerib erafonde SBIC-idena ja seob need ettevõtetega, kes otsivad omakapitali rahastamist. Litsentsitud fondide loendi osariikide kaupa leiate aadressilt www.sba.gov/content/sbic-directory. Iga riskifond on eraettevõte, millel on oma taotlemisprotsess. Üldiselt alustab fond teie äriplaani ülevaatamisega. Seejärel kontrollib ta teie ettevõtet investeeringu väärtuse hindamiseks. Kui fond otsustab investeerida, võtab see teiega koos äri ajamisel aktiivse rolli. Kui teie ettevõte saavutab verstapostid, võib saada rohkem rahastamist. Riskifondid väljuvad investeeringust tavaliselt nelja kuni kuue aasta pärast ühinemiste, omandamiste või esmaste avalike pakkumiste (IPO) kaudu.
14
Otsige ingelinvestorit. Ingelinvestorid on suure netoväärtusega isikud, kes otsivad tulusaid investeeringuid noortesse kiiresti kasvavatesse ettevõtetesse. Need investorid võivad olla arstid, juristid või endised ettevõtjad. Väärtpaberi- ja börsikomisjon (SEC) on kehtestanud konkreetsed kriteeriumid ingelinvestorite akrediteerimiseks. SECi kohaselt peab ingelinvestorite netoväärtus olema vähemalt 1 miljon dollarit ja teenima 200 000 dollarit aastas (või koos abikaasaga 300 000 dollarit aastas). Ingelinvestorid annavad teile raha vastutasuks teie ettevõtte aktsiate eest. See börs peab olema registreeritud SEC-is. Leidke ingelinvestorid, luues oma kohaliku kaubanduskoja või väikeettevõtete arenduskeskusega võrgustiku. Samuti võib usaldusväärne advokaat või raamatupidaja teid siduda ingelinvestoriga. Otsige ingelinvestoreid veebist Angel Capital Associationist (ACA), AngelListist ja MicroVenturesist.
15
Küsige sõpradelt ja perelt. Teil võib olla sõpru või pereliikmeid, kes on valmis teie ettevõttesse investeerima. Olge selle valiku tegemisel väga ettevaatlik. Kui nad pole juba rikkad ja kogenud investorid, ei pruugi nad sellega kaasnevast riskist aru saada. Kui teie ettevõte ebaõnnestub, ei saa te seda lihtsalt sulgeda ja minema minna, kui sõbrad ja perekond on osalised omanikud. Enne oma raha vastuvõtmist veenduge, et nad mõistavad, kui kergesti see võib kaduda.