Enda jaoks parima panga valimine taandub mitmetele küsimustele, mis on väga subjektiivsed. Sellised asjad nagu filiaali asukoht, võrguteenused ja kõrged intressimäärad võivad olla teie jaoks väga olulised või need ei pruugi üldse olla olulised. Enda jaoks parima panga leidmiseks alustage sellest, millist tüüpi panka soovite. Erinevused tuhandete asukohtadega rahvusvahelise panga ja teie kohaliku piirkondliku panga vahel võivad olla suured. Kui olete selle kindlaks teinud, võite hakata kontonõuete ja varjatud tasude läbi uurima, et leida endale parim pank!
1
Kui eelistate mugavust, valige suurem riigipank. Panganduse suured nimed pakuvad tavatarbijale palju eeliseid. Kuna need on üleriigilised, leiate sularahaautomaate ja filiaale kõikjal, kuhu lähete. Enamikul neist suurematest pankadest on ka rakendused, mis hõlbustavad saldo kontrollimist diivanilt. Kui soovite lihtsalt panganduse lihtsaks teha, on teie parim valik suur pank. Suuremad pangad pakuvad sageli teenuseid, mida väiksemad pangad ei paku, nagu automaatsed sissemaksed, arvete maksmine veebis ja eelarve koostamise teenused. Suure panga negatiivne külg on see, et see võib Kui teil on küsimusi, on raske tegeliku inimesega telefonile saada. Samuti ei pruugi te luua suuri isiklikke suhteid oma filiaali töötajatega. Suurte riiklike pankade näideteks on Chase, Bank of America, Wells Fargo ja Citibank.
2
Kui soovite paremat klienditeenindust, vaadake väiksemaid piirkondlikke panku. Kui hoolite klienditeenindusest, võidavad väikesed piirkondlikud pangad suuri panku. Tõenäoliselt näete samu tellereid iga kord, kui lähete sissemakset tegema, ja kui teil tekib probleem või teil on küsimusi, ei pea te kümnete automatiseeritud menüüde kaudu võitlema, et inimesega telefonis rääkida. Väiksemate pankade teine eelis on see, et nad on vähem bürokraatlikud. Suur pank loobub harva nõudest või tasust, kuid väikestel pankadel on vabadus teile pausi lühendada või taotlemist kiirendada. Väiksemad piirkondlikud pangad on parem valik, kui teil ei ole täiuslikku krediiti ja soovite taotleda krediiti. laenu. Nad võtavad arvesse asju, mida suured pangad ei vaata. Samuti saate toetada kohalikku ettevõtet, kui valite väiksema panga, mis on teie linnale omane! Piirkondlikel pankadel on nimed, mida te ei pruugi teada, näiteks Western State Bank ja Pärandipank. Kui te mõne panga nime kohe ära ei tunne, on see tõenäoliselt piirkondlik pank.
3
Kui soovite madalamaid tasusid, kuid mitte isiklikke teenuseid, kaaluge Interneti-panga kasutamist. Ainult veebipõhised pangad on panganduse maailma uued lapsed, kuid need kasvavad põhjusega. Kuna nad ei pea kulutama raha füüsilistele filiaalidele, kipuvad nad pakkuma paremaid intressimäärasid madalamate kontonõuetega. Kui te ei hooli oma pangaga isiklike suhete loomisest ja eelistate arvutit telefoni teel, on see tee. Ainult Interneti-pankadel on tavaliselt madalamad kontonõuded, mis on hea, kui te ei alusta Väljas tonni rahaga. Internetipankade suur probleem on see, et te ei saa sularaha hoiustada. Kui teile makstakse jootraha, pole Interneti-pangad teie jaoks põhimõtteliselt kättesaadavad. Interneti-pankade hulka kuuluvad Ally, CIT Bank, Chime ja Radius.
4
Valige krediidiühistu, kui kvalifitseerute nende odavamatele teenustele. Krediidiühistud on väiksemad pangad, mis pakuvad teenuseid teatud inimrühmadele, nagu õpetajad, Põhja-Wisconsinis elavad inimesed või võitlusveteranid. Need kipuvad olema väiksemad, kuid nagu piirkondlikud pangad, on nad tuntud fenomenaalse teeninduse poolest. Krediidiühistud pakuvad tavaliselt madalamaid tasusid ja intressimäärasid, kuid nagu piirkondlikel pankadel, võib teil olla ainult 1–2 filiaali, kuhu saate minna. Krediidiühistutel on tehniliselt mittetulundusühingud. Seetõttu pole nad tuntud klientide petmise või tasude varjamise poolest. Enamik krediidiühistuid pakub oma liikmetele rahalist abi ja ressursse. Mõned krediidiühistud on eemaldanud oma liikmelisuse nõuded ja asendanud need asjadega, nagu 5 dollari annetused heategevuseks või vabatahtlik töö. Näiteks Alliant, First Tech Credit Union ja Consumers Credit Union.
5
Määrake, kas soovite kontrollida, säästa või mõlemat. Kontode kontrollimine muudab raha sissemakse ja kulutamise lihtsaks ning saate oma kontole lisada deebetkaardi. Säästukontod on loodud raha säästmiseks ja tavaliselt on raha väljavõtmise sagedus piiratud. Enne pankade otsimise alustamist mõelge välja, millist tüüpi kontosid soovite. Intressimäär, mis on see, kui palju teile makstakse raha pangas hoidmise eest, on säästukontoga kõrgem. Kolmas levinud kontotüüp on maaklerikonto, mis võimaldab investeerida väärtpaberitesse (aktsiad, võlakirjad jne). Neil on tavaliselt kõrgemad kontonõuded, kuid saate selle avada pangas, mis pakub ka arveldus- ja hoiukontosid. Näiteks Fidelity ja Charles Schwab Bank.
6
Vaadake iga oma kategooria panga kontonõudeid. Minge panga veebisaidile või minge kontorisse, et leida pangakonto nõuded. Mõned kontod nõuavad minimaalse saldo säilitamist, samas kui teised võtavad teilt tasu, kui te iga kuu teatud summat ei deponeeri. Olenevalt teie isiklikust olukorrast ei pruugi mõned neist nõuetest teie jaoks sobida. Enne midagi muud veenduge, et vastaksite konto avamise nõuetele. Näiteks kui olete kolledži üliõpilane, kes ei teeni püsivat sissetulekut ja pank võtab teilt tasu, kui te iga kuu 100 dollarit sissemakset ei tee, kaotate selles pangas konto avades raha.
7
Lugege läbi tasude struktuur ja konto haldamise kulud. See väike tärn “tasuta kontrollimise” kõrval on oluline. Pangad peidavad tasud sageli väikeses kirjas, nii et lugege hoolikalt läbi iga konto tasude struktuur. Ühelgi pangal ei ole teenustasusid, kuid otsustada, kas tasud on teie jaoks asjakohased või ebaõiglased, on äärmiselt oluline. Siin on levinumad süüdlased: Arvelduskrediit (keskmine kulu 35 dollarit) – Kui teie kontol on 50 dollarit ja võtate pangaautomaadist 60 dollarit, võetakse teilt arvelduskrediidi tasu. Mõnel pangal on arvelduskrediidi kaitse, mida peaksite lülitage alati sisse, kui see on võimalik!Hooldus (keskmine kulu 12 dollarit) – See on tavaline tasu teie konto eest hoolitsemise eest. Enamik panku loobub sellest, kui teete minimaalse sissemakse või kasutate deebetkaarti teatud arv kordi kuu.Paberväljavõtted (keskmine kulu 2–3 dollarit) – See on tasu väljavõtete füüsilise postiga saatmise eest. Enamik panku loobub sellest, kui registreerute veebiväljavõtete kasutamiseks. Piirkondlikud pangad võtavad selle eest harva tasu.Konto sulgemine (keskmine kulu) 25 dollarit) – Mõned pangad nõuavad teilt tasu sulgege oma konto. Kui plaanite lähiajal pangast lahkuda, küsige konto sulgemise kulude kohta.
8
Vaadake, kas nende intressimäärad on kontrollimiseks ja säästmiseks mõistlikud. Kui hoiate raha pangas, teenite intressi. See on põhimõtteliselt igakuine või iga-aastane sissemakse, mis saadetakse teie kontole. Enamiku kontode puhul võib intressimäär föderaalse intressimäära alusel muutuda. Kui teil pole suurt kontot, ei teeni te palju intressi, seega ärge tehke kogu otsust sellele, kui olete alles alustanud. Intressimäär on sageli loetletud kui APY, mis tähistab aasta protsenti saagikus. See on maksimaalne intressisumma, mida saate aastas teenida. Säästukonto puhul on kõik, mis ületab 0,5%, suurepärane. Arvelduskonto jaoks on kõik üle 0,3% tõesti hea. See, mida peetakse “kõrgeks”, muutub aga aasta-aastalt.
9
Tutvuge panga poliitikaga põhiteenuste (nt otsedeposiit) kohta. Põhimõtteliselt pakub iga pank käputäis muid teenuseid, mida võite vajada, kuid peaksite siiski kontrollima, kas teil on lisahüvesid. Näiteks võib iga pank pakkuda otsedeposiiti, kus teie töökoht kannab raha otse teie kontole. Siiski võite soovida panka, mis saadaks teile iga kord, kui saate otsemakse, SMS-teate. Muud levinud teenused on järgmised: pangaülekanded (keskmine hind 15–25 dollarit riigisiseselt, 15–45 dollarit rahvusvaheliselt) – Pangaülekanded on kiire viis raha ülekandmiseks teise panka. Mõned pangad pakuvad neile allahindlusi, kui teete seda veebis. Automaatne arvete maksmine – Automaatne arve maksmine on just see, mis see kõlab ja see võib eelarve koostamist lihtsamaks muuta. Kui avate väikest kontot, otsige panka, mis pakub arvelduskrediidi kaitset, kui kavatsete seda teha. Identiteedivarguste/pettuste kaitse – Enamikul pankadel on selleks kindlad turvameetmed. Kui soovite lisakaitset, otsige panka, mis pakub täiendavaid turvatellimusi, mis võivad ulatuda 7–20 dollarist kuus, olenevalt sellest, kui palju kaitset soovite. Kaug-/pangaautomaadi sissemakse – Mõned pangad pakuvad sissemakseid sularahaautomaatides ja mõned lubavad. saate oma telefonist fotosid tehes tšekke sisse maksta. See on tasuta kõikjal, välja arvatud USA pangas, kuid mitte kõik pangad ei paku neid teenuseid.
10
Vaadake panga jaoks arvustusi, et näha, kuidas nende kliendid end tunnevad. Minge veebi ja otsige harukontorite arvustusi, tarbijakaebusi ja ekspertarvamusi. Kui panka visatakse Internetis prügikasti, et inimesi ära petta, hoidke eemale. Kui tundub, et inimesed on üldiselt panga teenustega rahul, võib see teile sobida. Riigipankade puhul võib filiaalide vahel olla palju erinevusi. Kui kavatsete külastada mõnda kindlat esinduse asukohta, kuna see asub teie kodu või töökoha lähedal, vaadake selle konkreetse filiaali veebiarvustusi.
11
Kontrollige filiaalide asukohti, et näha, kas need on teile sobivad. Kui te ei kasuta internetipanka, kontrollige, kus asuvad nende filiaalid ja sularahaautomaadid. Kui see on ühe kvartali kaugusel, võib olla seda väärt avada veidi kõrgemate tasudega konto. Teisest küljest, kui peate parema intressimääraga panka minekuks sõitma 15 minutit, võib see olla seda väärt! Kontrollige ka oma kontori lahtiolekuaegu. Kui töötate nädala sees kella 9–17 ja teie filiaal on nädalavahetustel suletud, siis kuidas ilmute sisse- ja väljamakseid tegema! Kui olete lähitulevikus kolimas, on suurem riigipank parem valik . Näiteks Chase’i filiaali leiate põhimõtteliselt igast linnast. Mõned inimesed peavad haruharva filiaali külastama. Nad kontrollivad oma kontot veebis, neil on otsemakse ja nad kasutavad teenustele juurdepääsuks panga rakendust või veebisaiti. Kui see kõlab nagu teie, ärge tähtsustage asukohta.
12
Kui soovite krediitkaarti, otsige madalaid intressimäärasid ja hüvesid. Pangad pakuvad igasuguseid krediitkaarte. Kui te ei soovi eraldi krediidikontot, kontrollige enne konto avamist, milliseid krediitkaarte nad pakuvad. Mõned krediitkaardid annavad teile ostude või püsikliendimiilide pealt raha tagasi. Lihtsalt veenduge, et intressimäär ei oleks kõrge, kui arvate, et te ei pruugi seda igal kuul õigel ajal ära maksta. Soovite kõrget intressimäära säästu- ja arvelduskontodele ning madalat krediitkaartide intressimäära. Krediidi puhul viitab intress summale, mis lisatakse teie arvele, kui te seda iga kuu täielikult ära ei maksa. Tüüpilised intressimäärad jäävad vahemikku 14–26%. Osa sellest sõltub siiski teie krediidist. Kui teil pole krediidiajalugu, ei leia te ülimadalaid intressimäärasid. Olge krediidiga väga ettevaatlik, kui alustate oma rahalist teekonda. Krediitkaardiarved võivad tõesti suureneda, kui te ei ole ettevaatlik. Kui võtate krediitkaardi välja, proovige arve täielikult tasuda iga kuu.
13
Kontrollige, kas pank on FDIC-ga kindlustatud. FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) kaitseb teie kontot põhimõtteliselt. Kui pank homme kaoks, saaksite raha tagasi, kui pank on FDIC-ga kindlustatud. FDIC-kindlustus on ka legitiimsuse märk, kuna see valitsusasutus on kindlustanud ainult mainekaid panku. Mõned pangad pakuvad identiteedi- ja pettusekaitset, mille eest saate maksta kuutasu, kuid see pole tavaliselt vajalik, kui töötate mainekas pangas ja olete oma teabega ettevaatlik. Saate vaadata, kas pank on kindlustatud, minnes aadressile https://research2.fdic.gov/bankfind/ ja sisestades panga nime. Krediidiühistutel ei ole õigust saada FDIC kindlustust. Kontrollige, kas nad on selle asemel NCUA poolt kindlustatud. See on põhimõtteliselt sama asi, kuid NCUA kindlustab ainult krediidiühistuid.