Abisaaja on isik või asutus, kelle valite oma elukindlustuspoliisi, vanaduskontode või pensioni surmahüvitise saamiseks. Abisaaja valikul on oluline arvestada, kes teie surma tõttu rahaliselt kõige rohkem kannataks, näiteks teie lapsed või abikaasa. Samuti peate järgima kõiki osariigi või föderaalseid nõudeid kasusaajate kohta, samuti kõiki teie pensionikontode või elukindlustuspoliisiga kehtestatud piiranguid. Kõige tähtsam on see, et valite hüvitise saaja ja värskendate oma saaja nimetust pärast olulisi elusündmusi, nagu abielu, lahutus või lapse sünd.
1
Kontrollige, kas abisaajatele on kehtestatud piiranguid. Enne saaja määramist peaksite kontrollima, kas selle kohta, keda saate nimetada, on piiranguid. Näiteks mõnes osariigis ja teatud föderaalpoliitika kohaselt tuleb teie abikaasat nimetada teie kasusaajaks või ta peab allkirjastama loobumislepingu, mis võimaldab teil nimetada teistsuguse kasusaaja. Ühisomandi osariikides on abikaasal õigus poolele ostetud varast. abielu ajal teenitud vahenditega, sealhulgas elukindlustuspoliisidega. Isegi kui te ei nimetanud oma abikaasat kasusaajaks, oleks tal siiski õigus poolele kindlustuslepingust, kui elate kogukonna vara osariigis. Ühenduse vara osariigid on järgmised: Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico , Texas, Washington ja Wisconsin. Kui täidate pensioniplaanide või elukindlustuspoliiside jaoks soodustatud isiku määramise, küsige plaani haldurilt, kas on mingeid piiranguid selle kohta, keda saate oma hüvitisesaajaks valida. Üldiselt on nii, et kui olete vallaline ja ilma lasteta, siis on neid vähe, kui üldse. , piirangud, mis on seatud teile selle kohta, kelle saate kasusaajaks valida, ja te ei pea taotlema võimalikelt kasusaajatelt loobumist. Kui teil ei õnnestu kedagi valida, läheb teie poliisi või pensionifondi tulu teie pärandvarasse.
2
Nimetage esmane ja tingimuslik kasusaaja. Olenemata sellest, kelle kasusaajaks valite, vali kindlasti nii esmane kui ka tingimuslik abisaaja. Peamine kasusaaja on isik, kelle määrate saama kogu teie surmahüvitisest saadava tulu. Kui esmane hüvitise saaja on teist eelnev, makstakse matusehüvitis välja tingimuslikule abisaajale. Tingimuslik abisaaja on teie abisaaja. Teie hüvitiste plaan või elukindlustuspoliis võib lubada teil valida rohkem kui ühe tingimusliku kasusaaja või jagada tulu kahe või enama tingimusliku kasusaaja vahel.
3
Valige oma abikaasa. Abielus valib enamik inimesi kasusaajaks oma abikaasa. Tavaliselt kannatab teie abikaasa teie surma tõttu rahaliselt kannatada ja seetõttu soovite, et teie surmahüvitised saaksid talle võimalikult kiiresti üle. Teatud föderaalseaduste alusel, nagu töötajate pensionikindlustuse seadus (ERISA), mis reguleerib enamikku föderaaltöötajate pensioniplaanide alusel saavad abikaasad 50 protsenti teie surmahüvitisest isegi siis, kui valite hüvitise saajaks kellegi teise. Kui te pole abielus, on teil vähe piiranguid, kui üldse, selle kohta, keda saate oma hüvitisesaajaks nimetada. Saate valida kasusaajaks elukaaslase, lähedase sõbra, heategevusorganisatsiooni, õed-vennad või teised pereliikmed või õppeasutuse.
4
Vali laps. Kui teil on lapsi, võiksite nad valida kasusaajaks. Kui teie lapsed on täiskasvanud ja te ei ole enam abielus, saate valida oma lapsed hüvitise saajaks ja määrata neile igaühele protsendi surmahüvitisest. Kui teil on alaealised lapsed, peate olema palju hoolikam et määrata neile oma surmahüvitis. Nagu allpool jaotises Vigade vältimine on kirjeldatud, ei saa te kasusaajateks valida alaealisi lapsi. Isegi kui teil on noored lapsed, võiksite kaaluda surmahüvitise alternatiivset jaotamist, näiteks usaldust.
5
Määrake oma kasusaajaks usaldusühing. Üks võimalus tagada, et alaealised lapsed või täiskasvanud lapsed saaksid teie elukindlustuse või pensioniplaani hüvitist, on määrata oma tingimuslikuks kasusaajaks elav usaldusühing. Asutades elava usaldusfondi, saate kindlaks teha, kuidas jaotatakse surmahüvitisest saadav tulu, ilma et peaksite hüvitisesaajaks nimetama valesti alaealisi lapsi. Näiteks kui teil on alaealisi lapsi, saate määrata, et usaldusfond maksab nende toetuseks raha välja, kuid lapsed ei päri põhimõtet enne, kui jõuavad teatud vanuseni, näiteks 25. eluaastani.
6
Valige pere või sõbrad. Kui olete vallaline ja ülalpeetavaid ei ole, võiksite kaaluda kasusaajaks pereliikme või sõbra valimist. Kasusaaja valimisel kaaluge kellegi valimist, kes võiks rahast kasu saada ja kes tõenäoliselt teid ei ületa.
7
Nimetage oma kasusaajaks heategevusorganisatsioon. Kui olete vallaline või teil on abikaasa nõusolek, saate määrata lemmik heategevusorganisatsiooni, kes saab oma elukindlustusest või pensioniplaanist tulu.
8
Pärast lahutust muutke oma abisaaja nimetust. Kui te lähete läbi lahutuse, on väga oluline, et muudaksite oma elukindlustus- või muudel pensionikontodel soodustatud isikut, välja arvatud juhul, kui soovite, et teie endine abikaasa saaks teie surmahüvitist nõuda. Kuigi mõnes osariigis kehtivad seadused, mis tühistavad endised abikaasad kui abisaajad, teised osariigid ja mõned föderaalsed pensioniplaanid seda ei tee. Tegelikult lubas ülemkohus endisel abikaasal nõuda matusehüvitist lese ees. Kuigi lahkunu abiellus uuesti ega kavatsenud tulu saada tema endisele abikaasale, otsustas kohus määratluse muutmata jätmise tõttu, et saaja määramine jäi kehtima. Üldjuhul saate abisaaja määramist hõlpsasti muuta, võttes ühendust oma plaani haldur või elukindlustusselts ja paluge kasusaaja määramise vormi muutmist. Kui olete vormi täitnud, allkirjastanud ja tagastanud, saate oma abisaajat muuta.
9
Pärast uuesti abiellumist värskendage oma abisaaja nimetust. Kui teil ei ole eelmisest abielust lapsi, valite ülalkirjeldatud põhjustel suure tõenäosusega oma uue abikaasa kasusaajaks. Kui teil on lapsi eelmisest abielust, võiksite valida oma lapsed kasusaajateks. Kuigi teie abikaasal võib siiski olla õigus saada osa teie poliisist, kui maksate selle eest oma abielu ajal, võite astuda samme, et tagada, et teie lapsed saaksid osa või kõik teie matusehüvitised. Kui teil on alaealised lapsed, nimetage oma peamiseks kasusaajaks elav usaldusühing. Kui elate ühisvara osariigis, nimetage peamiseks kasusaajaks oma täiskasvanud lapsed või elav usaldusfond ja teie abikaasal on õigus saada 50% teie abielu/abielu ajal makstud kindlustusmaksetest. paluge oma uuel abikaasal allkirjastada nõusolek, milles ta loobub mis tahes õigusest saada surmajuhtumihüvitist, ja seejärel nimetage oma täiskasvanud lapsed või elav usaldusühing oma kasusaajaks.
10
Valige uus abisaaja surma või sünni korral. Kui üks teie määratud abisaajatest sureb, peaksite valima uue abisaaja. Samamoodi, kui teil on uus laps ja olete juba loonud elava usaldusfondi kui oma matusetoetuse tingimusliku kasusaaja, peaksite kindlasti lisama uue lapse usaldusfondi kasusaajana.
11
Olge teatud muudatuste tegemisel ettevaatlik. Kuigi teil on alati võimalus soodustatud isikut vahetada, on juhtumeid, kus kindlustusselts on nimetatud soodustatud saaja tagasi lükanud. Kindlustusseltsid soovivad, et kõigil soodustatud isikutel oleks kindlustushuvi, mis tähendab, et soodustatud isik saab hüvitist kindlustatu elusolekust mitte ainult siis, kui ta on surnud ja surmahüvitis välja makstud. Kindlustusseltsid tahavad olla kindlad, et soodustatud isikutel ei tekiks kiusatust kindlustatule kahju tekitada. Mõned tegurid, mida kindlustusselts võib soodustatud isiku tagasilükkamisel arvesse võtta, on järgmised: Eakas inimene muudab oma lastest abisaaja hooldajaks. Sel juhul võib kindlustusselts olla mures, et hooldajal on isiku üle lubamatu mõju. Samamoodi võivad kindlustusseltsid soodustatud isiku tagasi lükata, kui ilmneb, et nad on kindlustatut sundinud või avaldanud liigset survet.
12
Hankige abikaasa kirjalik nõusolek. Mõned paarid võivad otsustada, et nad soovivad jätta kogu pensionifondi või osa sellest varasemast abielust pärit lapsele või lemmik heategevusorganisatsioonile, mitte oma abikaasale. Kui teie ja teie abikaasa nõustute valima abisaajaks kellegi teise peale abikaasa, peate laskma oma abikaasal kirjalikult kinnitada, et ta nõustub mõne muu abisaajaga peale tema enda. Teatavatel föderaalsetel pensioniplaanidel või 401 000 pensioniplaanidel võib olla konkreetne loobumisvorm, millest teie abikaasa Abikaasa peab alla kirjutama, et teie abisaaja määratlus kehtiks. Abikaasa võib oma nõusoleku tagasi võtta, kui teine abikaasa nimetab muu abisaaja kui see, kelle suhtes nad algselt kokku leppisid.
13
Ärge nimetage kasusaajaks alaealist last. Kasusaaja määramise vormi täitmisel ärge nimetage oma alaealist last oma hüvitisesaajaks. Elukindlustusseltsid ei maksa tulusid otse alaealistele. Kui nimetate alaealise lapse, määrab kohus eestkostja, kes tegeleb lapse nimel rahaliste vahenditega kuni lapse 18-aastaseks saamiseni. Nagu eespool mainitud, saate alaealise kasuks asutada usaldusfondi ja omada rahalisi vahendeid. makstakse usaldusfondi, mis haldab raha kuni alaealise teatud vanuseni. Samamoodi ei pruugi te soovida nimetada oma matusehüvitise saajaks noort täiskasvanud last. Kardetakse, et nad kulutavad raha kergemeelselt ja siis ei saa hilisemas elus majanduslikku kindlustunnet.
14
Tutvuge erivajadustega laste toetuste reguleerimisega. Kui teil on erivajadustega laps, peaksite enne lapse kasusaajaks nimetamist rääkima usaldus- ja kinnisvaraadvokaadiga. Teatud föderaalprogrammide (nt Medicaid) raames võidakse iga riigiabi saav isik hüvitiste saamisest diskvalifitseerida, kui ta saab kingituse või pärib rohkem kui 2000 dollarit. Võimalik, et peate looma erivajadustega usaldusfondi ja määrama usaldusfondi abisaajaks. tagamaks, et laps saab matusetoetust ja saab endiselt valitsuse abi.
15
Ärge määrake oma kinnisvara kasusaajaks. Te ei tohiks valida oma pärandvara oma surmahüvitise saamiseks, sest teie pärijad peavad raha kättesaamiseks kaua ootama ja võib-olla peavad nad maksma summalt kinnisvaramaksu. Samuti saab teie pärandvara osana teie surmahüvitist kasutada võlausaldajate väljamaksmiseks, selle asemel, et maksta otse kasusaajale. Võib-olla soovite nimetada oma pärandvara lõplikuks kasusaajaks. Lõplik abisaaja saab teie surmahüvitise, kui teie peamised ja tingimuslikud abisaajad on teie ees. See tagab, et teie surmahüvitised muutuvad teie pärandvara osaks ja jaotatakse teie soovide kohaselt, kui teil pole teisi hüvitise saajaid.