Saldoülekande kasutamine võib olla hea viis võlgade vähendamiseks. Mõned krediitkaardifirmad pakuvad piiratud aja jooksul madalat või 0% sissejuhatavat krediidi kulukuse määra, mis võimaldab teil oma võla tasumisse rohkem panustada. Leidke krediitkaart, millele oma saldo üle kanda, ja seejärel tehke kindlaks, millised võlad soovite üle kanda. Ärge unustage kasutada kogu olemasolevat raha oma võla tasumiseks niipea kui võimalik. Pärast soodusperioodi lõppu võetakse teie järelejäänud võla eest uuesti tasu (koos intressidega).
1
Kontrollige oma praeguseid kaarte. Teil võib olla krediitkaart, mis juba pakub saldoülekandeid. Sageli saadab pank teile midagi posti teel, mis annab teile teada, et saate saldoülekande teha. Teise võimalusena peaksite vaatama oma veebikontot ja kontrollima. Seal võib olla link “saldo ülekandmine” või “võla konsolideerimine”. Kui te midagi ei näe, helistage ja küsige klienditeenindajalt. Pöörake tähelepanu sellele, kas praegusel kaardil on juba saldot. Näiteks võib teie kaardi A saldo olla 3000 dollarit, mille soovite kanda kaardile B. Kaardil B on aga juba 2000 dollarit saldo. Kui teete ülekande, siis minimaalne maksesumma läheb madalama APR-iga summale. Samal ajal kogub algselt 2000-dollarine saldo jätkuvalt intressi 14,99%. Ülaltoodud olukorras võiksite teha saldo ülekandmise uuele kaardile.
2
Otsige krediitkaarte Internetist. On palju veebisaite, kus saate krediitkaarte võrrelda. Pidage meeles, et sama panga kaartide vahel ei saa saldot üle kanda. Seetõttu otsige mõne teise panga pakutavaid kaarte. Kasutage järgmisi võrdlusveebisaite: Bankrate.comCardHub.comCreditCards.comCreditKarma.comNerdWallet.com
3
Võrdle termineid. Soovite hankida kaarti, millel on kõige soodsamad tingimused, et saaksite oma võla võimalikult kiiresti tasuda. Krediitkaartide võrdlemisel arvestage järgmiste tingimustega: ülekandemäär. Paljud kaardid pakuvad teatud aja (nt 12–18 kuu) krediidi kulukuse määra 0%. Mida pikem on see kampaaniaperiood, seda parem. Sõltuvalt teie saldost saate säästa tuhandeid dollareid intressidelt.Ülekandetasu. Enamik kaarte võtab teatud summa, näiteks 3–5% kogu saldosummast. Kui kannate 10 000 dollarit, lisandub ülaosas tasu 300-500 dollarit.Ülekande aken. Mõned kaardid annavad teile ainult nii palju aega, et taotleda saldo ülekandmist. Kampaaniajärgne APR. Uurige, mis juhtub, kui te ei saa kampaaniaperioodi jooksul kogu saldot tasuda. Üldjuhul võtavad pangad intressi ainult ülejäänud saldo pealt. Kuid te ei soovi kaarti, mis rakendab tagasiulatuvalt kogu esialgse ülekande pealt intressi.
4
Kontrollige oma krediidiskoori. Kui teie krediidiskoor on 680 või kõrgem, on saldoülekande jaoks kõige lihtsam saada krediitkaarti. Kui teie skoor on madalam, võib teil olla vähem valikuid või te ei pruugi kaarti üldse hankida. Oma krediidiskoori leiate krediitkaarditeenuse abil. Vaata netist. Mõned ettevõtted annavad teie skoori tasuta.Saate kontrollida ka krediidinõustaja või HUD-i heakskiidetud eluasemenõustaja käest, kes saavad tavaliselt teie krediidiskoori tasuta.Lõpuks saate oma skoori osta ka mõnest krediidiaruandlusagentuurist Experian, Equifax või TransUnion. Samuti võite oma FICO skoori osta saidilt myfico.com.
5
Taotlege kaarti. Kaarti saate taotleda telefoni teel, veebis või paberkandjal. Igal juhul küsitakse teilt mõnda isiklikku teavet, näiteks järgmist: juriidiline nimi sünniaeg kodu aadress kontaktteave (nt telefoninumber ja e-posti aadress) praegune ja eelmine tööandja aastasissetulek muude krediitkaartide kohta; sotsiaalkindlustusnumber
6
Loetlege oma võlad. Võimalik, et te ei saa kõiki oma võlgu uuele kaardile üle kanda. Näiteks võib uuel kaardil olla võla limiit 5000 dollarit. Kui teil on koguvõlg 25 000 dollarit, peate kindlaks tegema, millised võlad üle kanda. Loetlege võlad ja lisage järgmine teave: saldo intressimäär ja trahvid või tasud, mida hinnatakse
7
Valige, millised võlad üle kanda. Üldjuhul peaksite oma kõrgeima intressimääraga võlad uuele kaardile üle kandma. Kui teil on mitu krediitkaardivõlga, proovige teisaldada võimalikult palju saldot kõrgeima intressimääraga. Näiteks võib teie uuel kaardil olla 5000-dollariline limiit. Teil on kaks võlga: 3000 dollarit ja 6000 dollarit. 3000-dollarise saldoga kaardil on krediidi kulukuse aastamäär 29,99% ja teisel kaardil 13,99%. Saate kasutada saldoülekannet, et katta kogu 3000 dollari saldo ja seejärel osa 6000 dollarist. Pidage meeles, et saldoülekande tasud arvestatakse ülekantavate maksimumsummade hulka.
8
Ülekandmine kaardi avamisel. Mõne kaardi puhul saate kaardi avamisel sisestada kontonumbri ja summa, mille soovite kanda. See võib muuta saldo ülekandmise väga lihtsaks.
9
Tehke ülekanne võrgus. Teise võimalusena peate võib-olla kasutama veebi ja logima sisse oma Interneti-pangakontole. Otsige linki “saldo ülekande” või “pakkumiste” jaoks. Sisestage saldoga krediitkaardi kontonumber. Seejärel sisestage summa, mille soovite üle kanda. Võimalik, et peate esitama ka selle krediitkaardi makseaadressi, mille eest tasute.
10
Ülekandmine juurdepääsukontrolli abil. Juurdepääsutšekid näevad välja nagu isiklikud kontrollid. Need on aga seotud teie krediitkaardiga. Saate krediitkaardifirmale välja kirjutada tšeki summa kohta, mida soovite üle kanda. Olge ettevaatlik ja lugege peenes kirjas kirja. Kõik juurdepääsukontrollid ei ole ühesugused. Mõned pangad lubavad teil neid saldoülekandeks kasutada, kuid teised võivad pidada juurdepääsutšeki kasutamist sularaha ettemakseks. Sularaha ettemaksete intressimäärad on suured, seega veenduge, et juurdepääsukontroll loetaks saldoülekandeks. Vajadusel helistage ja küsige küsimusi.
11
Deponeerige raha otse panka. Mõned kaardid võimaldavad teil krediitkaardilt raha otse oma pangakontole sisse kanda. Lugege kaardi tingimusi, et näha, kas saate soodusintressimääraga raha hoiustada. Mõned pangad võivad deposiidi liigitada “sularaha ettemakseks”. Otsene sissemakse vabastab raha igasuguste võlgade tasumiseks, mitte tingimata ainult muude krediitkaardivõlgade tasumiseks. Näiteks võite olla võlgu oma emale 1000 dollarit. Saate sissemakse teha. kandke see rahasumma oma arvelduskontole ja lõigake seejärel isiklik tšekk, et emale tagasi maksta.
12
Olge oma maksetega kursis. Üldiselt võib ülekande sooritamiseks kuluda paar päeva. Kui te pole seda 10 päeva jooksul näinud, helistage krediitkaardifirmale. Seni ärge jätke makseid tegemata. Näiteks ei pruugi teie saldo ülekanne toimuda järgmiseks kaardimakse tähtajaks. Kui ei, siis ärge unustage makset sooritada, et te ei oleks võlgu.
13
Tehke õigeaegsed maksed. Kui jääte oma maksega 60 päeva hiljaks, võib pank soodusperioodi ennetähtaegselt lõpetada. Sel põhjusel peate meeles pidama arvete õigeaegset tasumist.
14
Kohustuge enne kampaaniaperioodi lõppu saldo välja maksma. Teie sissejuhatav intressimäär ei kesta igavesti. Seetõttu proovige saldo välja maksta enne, kui jõuate soodushinna perioodi lõpuni. Kui teilt intressi ei võeta, peaks olema lihtne arvutada, kui palju peate iga kuu maksma. Oletame näiteks, et teie kaardil on 12-kuuline soodusperiood 0%. Kannate kaardile 3000 dollarit. 12 kuu jooksul peate maksma umbes 250 dollarit kuus (pluss saldoülekande tasu). Kui te ei saa kogu saldot õigeaegselt tasuda, tuleks teilt tavaliselt tasuda ainult ülejäänud saldo intressi. Lugege siiski oma kaardi tingimusi.
15
Lõpetage kulutamine. Te lähete võlgadesse ainult siis, kui jätkate kulutamist. Pärast igakuiste maksete vähenemist kasutavad mõned inimesed lisaraha luksuskaupade jaoks. Selle asemel peate selle lisaraha suunama oma võlgade kiiremaks tasumiseks. Kulude kontrollimiseks lõigake oma krediitkaardid kokku või külmutage need jääs. See takistab teil kaartide kasutamist. Eelkõige ei tohiks te saldoga kaarti kasutada. Selle asemel hoidke kaarti eemal. Ärge sulgege oma vanu kontosid pärast nende saldode teisaldamist. See kahjustab teie krediidiskoori.