Finantsrisk on investeerimisvaldkonnale omane. Risk on võimalus, et investeering kaotab raha või kasvab oodatust palju aeglasemalt. Enda finantsriski vähendamiseks peate õppima oma investeerimisportfelli hästi juhtima. Tõhusaks portfellihalduseks on mitu tehnikat.
1
Viige end kurssi erinevate riskitüüpidega. Enamikku finantsriske võib liigitada süstemaatiliseks või mittesüstemaatiliseks. Süstemaatiline risk mõjutab kogu majandust ja kõiki selle ettevõtteid; süstemaatilise riski näide oleks majanduslangusest tulenev kahju. Mittesüstemaatilised riskid on need, mis ettevõtete või tööstusharude lõikes erinevad. Neid riske saab hoolika planeerimise abil minimeerida. Süstemaatilist riski võivad mõjutada intressimäärad, sõjad ja majanduslangus. Süstemaatilist riski saab puhverdada maandamisega. Mittesüstemaatiline risk on tuntud ka kui “unikaalne risk”, kuna see kehtib ühe ettevõtte kohta. Üldiselt on nii, et mida suurema riski võtate oma finantsinvesteeringute osana, seda rohkem kasumit teenite. kasu. Kuna te ei saa ennustada, millal need tulud tekivad, on siiski vaja hoolikat planeerimist, et teada saada, kui palju riske saate endale lubada.
2
Mõistke süstemaatilist riski. Süstemaatilisi riske on mitut tüüpi, kuid süstemaatilise riski esmane kvaliteet on see, et teie portfelli hajutamine avaldab süstemaatilisele riskile piiratud mõju. Sellist riskimeetodit tuntakse ka kui “tururiski” või “mittediverseeritavat riski”, kuna see on levinud kogu majandusturul. Intressirisk on risk, et intressimäärade muutumine muudab teie praeguse investeeringu intressimäära ebasoodsaks. Inflatsioonirisk on risk, mis inflatsioon suureneb, muutes teie praeguse investeeringu tootluse võrreldes väiksemaks. Likviidsusrisk on seotud teie raha “sidumisega” pikaajalistesse varadesse, mida ei saa lihtsalt müüa.
3
Lisateave mittesüstemaatilise riski kohta. Mittesüstemaatiline risk viitab konkreetse ettevõtte või ettevõtte investeeringute ohtudele. Mõned näited mittesüstemaatilisest riskist hõlmavad toote tagasikutsumist, juhtkonna muutusi, uue konkurendi juurdekasvu või regulatiivseid muudatusi. Need on riskid, mida saab hallata, minimeerides teie kokkupuudet mis tahes ettevõtte või ärisektoriga, sest kõik kahjud jäävad piiridesse. Mittesüstemaatiliste riskikategooriate kaks näidet hõlmavad juhtimisriski ja krediidiriski. Juhtimisrisk on võimalus, et halvad juhtimisotsused kahjustavad ettevõtet, millesse olete investeerinud. Krediidirisk on võimalus, et võlainstrumentide emitent (nt võlakirjade emitent) jätab teile tagasimaksed maksmata. Erinevate ettevõtete aktsiate hoidmine aitab katta mittesüstemaatilise riskiga seotud riske.
4
Teadke varaklasside erinevust. Enamikku finantsvarasid võib liigitada aktsiateks, võlakirjadeks, kinnisvaraks või sularahaks. Igal kategoorial on oma eelised ja piirangud. Sularaha on kõige lihtsam vara ja selle peamiseks riskiks on inflatsioonimäär. Võlakirjad on suhteliselt turvalised, kuid neil on nii intressimäära kui ka likviidsusrisk (süstemaatiline risk), mis tähendab, et teil ei pruugi olla võimalik neid rahaks konverteerida, kui Aktsiad on lühiajaliselt kõige riskantsem investeering. Turu kõikumine on märkimisväärne süstemaatiline risk, kuid sageli annavad need pikas perspektiivis stabiilse sissetuleku. Kinnisvara väärtused on suhteliselt stabiilsed, kuid võivad aja jooksul tõusta või langeda aega. Võimalik, et te ei saa müüa nii kiiresti, kui soovite, kinnisvara peetakse üldiselt mitte likviidseks.
5
Mõista varapõhist finantsriski. Erinevate varaklasside puhul kehtivad erinevat tüüpi riskid. Näiteks kodulaenu puhul väljastab pank sisuliselt hüpoteegiomanikule laenu vormis võlakirja. Panga kasum tuleb hüpoteegile rakendatud intressimäärast. Kui hüpoteek makstakse ennetähtaegselt, kaotab pank oodatud tulu. Intressiriski määrad võivad aja jooksul muutuda, mille tulemuseks on intressimäära risk. Kui teil on laenuintress muutuva intressimääraga, võtate riski, et kõrgem intressimäär muudab teie tulevast ostuhinda. Tururisk on võimalus, et vara kaotab aja jooksul väärtust. Likviidsusrisk on risk, et vara või tagatist ei saa vajaliku aja jooksul sularahaks konverteerida.
6
Määrake oma erinevate investeeringutega seotud riskitase. Enne riski vähendamist peate mõistma, kui suurt riski võite iga investeeringutüübi puhul oodata. Kaaluge oma investeeringu eesmärki ja riski suurust, mida saate endale lubada. Aktsiad on ühed riskantsemad investeeringud, kuid võivad pakkuda ka suurimat tulu. Aktsiad ei anna tagasimaksmise garantiid ja muutuv investorite kindlustunne võib tekitada turu volatiilsust, mis viib aktsiate väärtuse alla. Võlakirjad on vähem riskantsed kui aktsiad. Kuna tegemist on võlainstrumentidega, on tagasimaksmine garanteeritud. Seetõttu sõltub võlakirja riskitase emitendi krediidivõimest; ebastabiilsema krediidivõimega ettevõte jätab suurema tõenäosusega võlakirjade tagasimaksmise maksejõuetuse. Samuti tuleb arvestada intressimäära riskiga, mis mõjutab võlakirju rohkem kui aktsiaid. Tõusev intressimäär tähendab võlakirjade hinna langust. Sularahaga samaväärsed investeeringud, nagu rahaturukontod, säästukontod või valitsuse võlakirjad, on kõige vähem riskantsed. Need investeeringud on samuti väga likviidsed, kuid annavad madalat tulu.
7
Määrake riskitase, mille olete nõus kandma. Üldise riskitaseme üle otsustamisel peate hindama, kuidas soovite oma investeeringutest saadud raha tulevikus kasutada. Kui plaanite lähitulevikus suuri kulutusi (nt maja või õppemaks) või olete varsti pensionile jäädes peaksite võtma eesmärgiks suhteliselt madala riskiga portfelli. See aitab tagada, et turu volatiilsus ei põhjustaks teie investeeringute suure väärtuse kaotamist vahetult enne, kui teil on vaja neist raha välja tõmmata. Kui investeerite pikaajalise eesmärgi nimel, on asjakohane suurem risk. Pikaajalised eesmärgid võimaldavad teil oodata aktsiahindade kõikumisi ja realiseerida pikas perspektiivis kõrget tootlust.
8
Vähendage oma portfelli riskitaset varade laialdase jaotamise teel. Esimene võti riski vähendamiseks on oma raha jaotamine erinevate investeerimisklasside vahel. Teie portfell peaks sisaldama aktsiaid, võlakirju, raha ekvivalente ja võib-olla ka muid investeeringuid, näiteks kinnisvara. Nende jaotuste osakaal oleneb riskitasemest, mida soovite üldiselt kanda. Varade laialdane jaotamine maandab riski, et teatud varaklassid toimivad hästi, samas kui teised halvasti. Investeeringute jaotamine aktsiate ja võlakirjade vahel kaitseb mõlema riski eest. kategooria toimib halvasti. Kaaluge varade jaotamise veebikalkulaatori kasutamist, näiteks seda, mis on saadaval Iowa riiklike töötajate pensionisüsteemi kaudu. Need tööriistad annavad hea raamistiku omavahendite eraldamise viiside mõistmiseks, kuigi teie individuaalsed valikud võivad tõenäoliselt erineda.
9
Saage aru riskimaandamisest. Suurepärane viis investeerimisega kaasneva riski maandamiseks on oma investeeringu maandamine. Idee on kaitsta või tasakaalustada ühe haavatava vara riske, investeerides millessegi, mis juhul, kui haavatav vara peaks saama kahju, saab teine vara kasu. See ei pruugi kogetud kahju täielikult korvata, kuid võib seda vähendada. Riskimaandamine ei ole tasuta ja mõte ei ole selle investeeringuga raha teenida, pigem on see enda kaitsmine. Mõelge näiteks kindlustusele, mida oma auto eest maksate. Kui satute õnnetusse, võib teie kindlustus säästa remondilt sadu või isegi tuhandeid dollareid. Teisest küljest ei pruugi te kunagi õnnetusse sattuda, kuid olete igaks juhuks need kindlustusmaksed teinud. Lisateavet leiate artiklist Kuidas investeeringuid maandada.
10
Vähendage iga varatüübi riski hajutamise kaudu. Portfelli mitmekesistamine tähendab ühte tüüpi varade ostmist paljudelt erinevatelt ettevõtetelt. See kaitseb riski eest, et üksainus ettevõte või tööstusharu halvasti toimib või läheb pankrotti. Näiteks kui ostate 30 erineva ettevõtte aktsiaid, ei ole tõenäoline, et kõik 30 toimivad halvasti või lähevad korraga pankrotti, mis välistab majanduse. ulatuslik langus. Kui aga kasutasite sama rahasummat ainult ühe ettevõtte aktsiatesse investeerimiseks, võib ettevõte halvasti toimida ja sellega kaasa tõmmata kogu teie aktsiaportfelli. Pidage meeles, et hajutamine ei kaitse süsteemsete riskide eest. Portfelli hajutamiseks kaaluge börsil kaubeldav fond (EFT). EFT on nagu investeerimisfond selle poolest, et see on varade indeks (võlakirjad, aktsiad, futuurid jne), kuid erinevalt investeerimisfondist saab sellega kaubelda nagu lihtaktsiaga ja sellel on suurem likviidsus.
11
Kaaluge oma ajahorisonti. Teie rahaline ajahorisont on kindlaksmääratud kuupäev, tavaliselt kuude, aastate või isegi aastakümnete ees tulevikus, mil saavutate oma rahalise eesmärgi. Levinud ajahorisont on pensionile jäämise kuupäev. Kui teil on pikem ajahorisont, võite tunda end mugavamalt riskantsemate finantsotsuste vastuvõtmisel. Kui teie ajahorisont on suhteliselt lühike, peate võib-olla riski minimeerima. Lühema ajahorisondi näide võib olla teismeline, kes kogub oma kõrgkoolihariduse jaoks või 50ndates eluaastates keegi, kes plaanib pensionile jääda. Pikaajalised investorid peaksid olema valmis (ja suutma) “välja sõita” rahalise tulu madalatest punktidest, st perioodidest, mil nende vara on väärtust kaotanud. Vara kauem hoidmine ei tähenda tingimata väärtuse suurenemist.
12
Mõelge oma riskitaluvusele. Teie riskitaluvus põhineb teie rahalisel ja emotsionaalsel võimel kaotada suur osa oma algsest investeeringust vastutasuks suurema potentsiaalse kasumi eest. Teie riskitaluvus muutub teie elu jooksul, kuigi teie temperament ei pruugi seda teha. Suurema riskiga inimene tolerants võib teha agressiivsemaid (ja riskantsemaid) investeeringuid, samas kui madalama riskilävega inimene on vähem riskantse investeeringuga õnnelikum, isegi kui see toob kaasa madalama tootluse. Mõelge oma riskitaluvuse tasemele une osas kõigele, mis teid põhjustab. tuleks vältida muretsemist ja öösel une kaotamist. Kui on investeering, mis paneb sind öösiti muretsema, siis oled võtnud suurema riski, kui oled praegu valmis võtma.
13
Vajadusel muutke oma varade paigutust. Kui teie ajahorisont muutub või teie elutingimused muudavad teie riskitaluvust, võite soovida muuta oma varade jaotamise viisi. Seda nimetatakse “tasakaalustamiseks” ja see juhtub siis, kui teie investeeringud ei vasta enam teie investeerimiseesmärkidele. Paljud investorid otsustavad oma investeeringuid kord aastas või poolaastas ümber kohandada. Tasakaalu taastamine võib vallandada tehingutasud või maksutagajärjed. Vältige oma varade jaotuse muutmist tulemuslikkuse alusel. Pidage meeles, et kui konkreetsel varal ei lähe hästi, suureneb selle väärtus tulevikus tõenäoliselt. Pidage meeles vana kõnekäänd: osta madalalt, müü kallilt.