Intressimäärade tõustes suurenevad äritegevuse kulud. Selle tulemusena on intressimäärade tõstmise kõrvalmõjuks aktsiaturg volatiilsem. Raha, mille olete võib-olla aktsiatesse investeerinud, kaotab osa tagatisest ja riskite suuremate kahjudega. Kõrgemate intressimäärade korral võiksite investeerida oma raha teisiti, et maksimeerida tulu, kuid minimeerida riske. Intressimäärade tõus mõjutab ka seda, kuidas käsitlete krediitkaarte ja kinnisvara, mida võite omada. Pidage meeles, et see artikkel käsitleb investeeringuid ainult üldiselt. Konkreetse investeerimisteabe saamiseks peaksite konsulteerima oma finantsnõustajaga.
1
Suurendage oma sularahavarusid. Väga konservatiivne samm, kui teate, et intressimäärad tõusevad, on mõne oma võlakirja või aktsiainvesteeringu raha eest maha müüa. Selle sularaha saab seejärel hoiustada säästu- või rahaturukontodele intressimääradega, mis eeldatavasti tõusevad koos kõigi teiste intressimääradega. Teil on kiire juurdepääs sularahale, kui seda vajate, ja raha on suhteliselt “turvalises” kohas, kus on garanteeritud, et see kasvab. Kuigi see on turvaline ja konservatiivne samm, ei saa te tõenäoliselt oma raha palju kasu. Hoiukontode või rahaturukontode intressimäärad on ühed madalamad. Kauplete tootlust väärtpaberi nimel.
2
Investeeri lühiajalistesse võlakirjadesse. Võlakirjad on turvalisemad ja stabiilsemad kui aktsiad, nii et teie raha on tõenäolisemalt kaitstud kaotuse eest. Riigivõlakirjad kipuvad maksma ka mõnevõrra rohkem intressi kui rahaturu- või hoiukontod, nii et saate oma investeeringutega ka edaspidi natuke rohkem teenida. Lühiajalised võlakirjad saavad kasu tõusvatest intressimääradest, samuti suurenevad teie võlakirjade intressimaksed. Mõned finantsnõustajad soovitavad kasutada “võlakirjaredelit”. See on võlakirjainvesteeringute süsteem, milles jagate oma ostud mitme kaupa. võlakirjad. Planeerige ajastus nii, et ühe võlakirja tähtaja saabudes kasutaksite raha uude investeerimiseks, mille lõpptähtaeg on veidi pikem kui teie praegune võlakiri. Sellise süsteemi korral on teil alati mõned võlakirjad, mis maksavad intressi , ja üks või kaks lähenevat lunastustähtaega. Iga uus ost makstakse välja eeldatavalt kõrgema intressimääraga kui võlakiri varem.
3
Ülekanne intressimaandatud väärtpaberitele. Kui soovite leppida mõne suurema riskiga ja hoida oma raha väärtpaberites ja aktsiaportfellides, saate siiski piirata riskipositsiooni, investeerides portfellidesse, mis hoiavad riigi- või investeerimisjärgu ettevõtete võlakirju. Soovite neid hoolikalt uurida ja teada saada, mida portfell hoiab. Intressimääraga maandatud väärtpaberite kontseptsioon on suhteliselt uus ja proovimata. Kuid kui leiate õige toote, võite teenida rohkem kui traditsiooniliste võlakirjadega.
4
Investeeri muutuva intressimääraga väärtpaberitesse. Need ei luba konkreetset intressimäära, vaid kõiguvad vastavalt turu muutustele. Teie lootus on, et intressimäärade tõustes maksavad need aktsiad ka suuremaid dividende. Muutuva intressimääraga väärtpabereid on kahte peamist tüüpi: ujuva intressimääraga väärtpaberid. Need on investeeringud kõrge krediidireitinguga ettevõtetesse. Nende väärtpaberite intressimakseid nullitakse perioodiliselt, nii et intressimäärade tõustes suureneb eeldatavasti ka teie väljamakse. Pangalaenu väärtpaberid. Investeerite pangalaenudesse, millel on madalam reiting. Selle tulemusel kipuvad intressimaksed tõusma, aga ka teie risk. Pangalaenudega kaasneb laenuvõtja maksejõuetuse korral kahjumi risk. Kuid tasu võib olla väärt.
5
Investeeri pöördtagatisfondidesse. Pöördfondid on need tooted, mille väärtus kipub intressimäärade tõustes tõusma. Kuid risk on palju suurem kui mis tahes muul käsitletud vahendil. Kui soovite seda teed minna, peaksite olema teadlik oma investeeringutest või töötama koos kogenud maakleri või finantsnõustajaga. Pöördfondid kipuvad kiiresti kõikuma. Teil on oht osta tipphetkel ja müüa madala hinnaga, kaotades seeläbi raha. Ajastus on seda tüüpi investeeringute puhul olulisem kui ühegi teise investeeringu puhul.
6
Piira oma krediidi kasutamist. See on hea nõuanne kõigile ja kogu aeg. Kuid eriti turul, kus oodatakse intressimäärade tõusu, peaksite olema ettevaatlik, et piirata oma laenukulutusi. Eelarvestage oma raha, et teaksite, mida iga kuu sisse tood, ja piirake oma kulutusi nii palju, kui suudate kuu lõpus täielikult ära maksta. Kindlasti võivad tekkida hädaolukorrad, mis võivad nõuda oma krediidi pikendamist. kohene maksevõime. Kui jah, siis püüdke need saldod võimalikult kiiresti tasuda.
7
Maksa kõrge intressiga krediitkaarte kodukapitaliga. Kui kannate krediitkaardi saldot, millel on peaaegu kindlasti kõrge intressimäär, peaksite selle tasumiseks tegema peaaegu kõik endast oleneva. Üks võimalus on kodukapitalilaen, kui teil on oma maja. Kodukapitalilaenude intressimäärad on üldiselt palju madalamad kui krediitkaardi intressimäärad. Saate laenata raha madalama intressimääraga ja kasutada seda oma krediitkaardi tasumiseks kõrgema intressimääraga. Kodukapitalilaenul on lisaks madalamale intressimäärale ka see, et see on maksudest mahaarvatav. Krediitkaardi intressid ei kuulu maksust mahaarvamisele.
8
Otsige krediitkaartide 0% intressi pakkumisi. Paljud laenuandjad teevad aeg-ajalt pakkumisi uutele krediitkaardikontodele ja levinud stiimul on pakkuda teatud perioodiks 0% intressi. Sageli on teil võimalus mõnelt teiselt krediitkaardilt ootelolevat saldot üle kanda ja uue kaardiga 0% tasuda. See võib säästa sadu või tuhandeid dollareid. Lugege hoolikalt iga uue krediitkaardipakkumise üksikasju. Veenduge, et saldoülekanded või sularaha ettemaksed sisalduksid 0% pakkumises. Mõned laenuandjad võivad 0% intressimäära väga avalikuks teha, kuid piiravad selle kohaldamist. Samuti veenduge, et kampaaniaperioodi lõpus ei võetaks kontolt kogunenud intressi.
9
Plaan teha suuri oste varakult. Kui teil on silmas suuremaid oste ja olete teadlik, et intressimäärad tõenäoliselt tõusevad, peaksite need ostma võimaluse korral kiiresti. Tehke ost ja töötage, et kauba eest tasuda niipea kui võimalik, kuigi hinnad on endiselt madalad.
10
Jälgige muutuvaid laenuandjate intressimäärasid. Pangad nii veebis kui ka füüsilistes asutustes teevad oma laenuintressid üldiselt väga nähtavaks. Otsige üles mõni teie lähedal või Internetist mõni pank ja kontrollige nädala või kahe jooksul. Pange tähele erinevate tähtajaliste hüpoteeklaenude fikseeritud intressimäärasid ja pidage muudatuste kohta arvestust. Samuti pidage meeles, et hüpoteegi intressimäära hinnakujundust saab tõusu varjamiseks kontrollida. Jälgige ka intressimäärade muutumist, et see teid ei petaks. Näiteks võite valida 10-aastase fikseeritud intressimääraga ja 30-aastase fikseeritud intressimääraga hüpoteegid. Kontrollige hindu iga nädala alguses kahe või kolme nädala jooksul. Kui näete, et intressimäärad sellel perioodil tõusevad, võiksite tegutseda varsti, enne kui need palju kõrgemaks muutuvad. Näiteks võib määr olla ühel päeval 4%, kuid eile oli 4% tasu 1 punkt, samas kui täna sama määra eest on tasu 1,5 punkti. See tähendab, et intressimäärad kallinesid, kuigi tegelik intressimäär ei muutunud. Näiteks veebilehel www.bankrate.com on nimekiri kümne erineva laenuandja kehtivatest hüpoteegi intressimääradest.
11
Osta või laena varakult. Kui ootate lähitulevikus intressimäärade tõusu või kui olete juba näinud intressimäärade tõusutrendi, siis soovite kinnisvaraostu puudutavad otsused teha võimalikult varakult. Kui finantsprognoos näeb ette intressimäärade tõusu jätkumist, siis peaksite püüdma fikseerida parima võimaliku intressimäära. Kinnisvara ostmine võib olla suur samm. Kui te praegu üürite, võite avastada, et sarnase või isegi suurema kinnisvara hüpoteegi maksed võivad olla väiksemad. Kinnisvara ostes on teil lisahüve, et teie maksed suurendavad omakapitali. Kui vajate abi, et jõuda sissemakse tasemeni, mida saate endale lubada, võite paluda pereliikmetel teile raha laenata, et saaksite alustada. Selline eralaen võib aidata teil pääseda kinnisvaraturule ja raha, mida säästate praegu madalate intressimäärade abil, peaks aitama teil seda aja jooksul tagasi maksta.
12
Lukusta fikseeritud intressimääraga. Kui arvate, et intressimäärad tõusevad, saate fikseeritud intressimääraga lukustades suurima eelise. Pangad pakuvad nii fikseeritud intressimääraga kui ka reguleeritava või muutuva intressimääraga laene. Reguleeritava intressimääraga laen võib madalama algtasemega tunduda ahvatlev, kuid intressimäärade tõustes võite maksta rohkem. Fikseeritud intressimääraga lukustamine võib pikas perspektiivis säästa tuhandeid dollareid. Näiteks kui 30-aastase hüpoteegi fikseeritud intressimäär oli 4%, maksaksite 300 000 dollari suuruse laenu kogu eluea jooksul intressi umbes 200 000 dollarit. Reguleeritavad määrad, mis algavad 3% -st, võivad aga tõusta kuni 6% või rohkem. Isegi kui teie intressimäära nii kõrgele tõusmiseks kulub kümme või viisteist aastat, on teil selle kõrgema määraga veel viisteist aastat aega. 6% intressi maksmine viieteistkümne aasta jooksul läheks teile maksma oluliselt rohkem kui algne fikseeritud intressimääraga laen.
13
Jälgige hoolikalt kõiki reguleeritava intressimääraga laene. Võib-olla soovite kasutada madalama intressimääraga, mida pakutakse reguleeritava intressimääraga hüpoteekidega. Oletame näiteks, et seitsmeaastane reguleeritava intressimääraga hüpoteek maksab ½% vähem kui 30-aastane fikseeritud hüpoteek. Kui laenate seitsme aasta jooksul 300 000 dollarit, tähendab see ½% säästmist 10 500 dollarit. Siiski peate intressimäära hoolikalt jälgima. Kui see hakkab tõusma üle fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenude taseme, võite kaotada raha. Kui jälgite intressimäärasid hoolikalt ja olete valmis refinantseerima, saate pikas perspektiivis raha säästa. Samuti on võimalus, et intressimäärade tõstmise finantsprognoosid võivad olla valed. Reguleeritava intressimääraga hüpoteegiga laenu võttes, kui intressimäärad langevad, saate kasu madalama intressi maksmisest.
14
Refinantseerige kohe, kui see aitab. Kui olete saanud hakkama mõõdukalt kõrge intressimääraga ja oodanud enne refinantseerimist madalaima võimaliku intressimäära ärakasutamist, võib see olla õige aeg. Kui arvate, et intressimäärad hakkavad uuesti tõusma, peaksite kasutama praegu madalaid intressimäärasid ja refinantseerima enne, kui kaotate võimaluse. Refinantseerimisega kaasnevad kulud, nii et te ei soovi seda teha vabalt või liiga sageli. Kui aga viimasest hüpoteeklaenu refinantseerimisest on juba mõnda aega möödas, võiksite nüüd kasutada madalaid intressimäärasid.
15
Mõistke, et intressimäärad on olnud ajalooliselt madalad. Paljud finantsprognoosid on ennustanud intressimäärade tõusu. Investorid ja kõik, kes muretsevad oma raha pärast, ei pea aga liiga erutuma. Intressimäärad on olnud ülimadalad, seega ei tohiks tagasihoidlik tõus olla problemaatiline ega üllatav.
16
Keskenduge asjadele, mida saate hallata. Saate astuda samme oma investeeringute või säästude muutmiseks. Võimalik, et saate rohkem raha teenida, töötades rohkem, kauem või vahetades töökohta. Tõenäoliselt ei saa te föderaalreservi või isegi kohaliku panga intressimäärasid muuta. Enda vaimse heaolu huvides soovitavad eksperdid keskenduda asjadele, mida saate teha, ja mitte muretseda asjade pärast, mis on teie kontrolli alt väljas. Selge fookuse hoidmine aitab teil teha paremaid investeerimisotsuseid ning hoiab teid üldiselt paremas rahalises ja füüsilises seisundis.
17
Tunnistage, et “mis tõuseb, see peab ka alla minema.” See on vana, tühine väljend, kuid finantsmaailmas on see tõsi. Intressimäärad on olnud madalad ja need tõusevad kindlasti. Kuid mõne aja pärast Tõenäoliselt langevad nad siis uuesti alla. Peaksite tegema koostööd oma finantsnõustajaga ja kaaluma, mida prognoositavad muutused teie jaoks tõenäoliselt tähendavad. Kui olete suhteliselt noor ja ootate, et teil on raha investeeringutes veel mitu aastat, siis võite otsustada mitte midagi ette võtta. Teil võib olla mugav kõik muudatused välja jätta ja vaadata, kuidas asjad lahenevad. Kui olete oma karjääris edasi jõudnud ja peate oma raha rohkem kaitsma, võiksite võtta meetmeid, et Muutke investeeringuid. Rääkige oma finantsnõustajaga võimaluste üle, kuid mõistke, et kõikumised turul on loomulikud.