Alates kriisist ja eluasemeturu kokkuvarisemisest aastatel 2007–2009 on hüpoteeklaenupettuste eest süüdistused sagenenud. FBI hüpoteeklaenupettuse määratlus on “mis tahes oluline väärkajastamine, valeandmete esitamine või väljajätmine, millele kindlustusandja või laenuandja tugineb laenu rahastamisel, ostmisel või kindlustamisel.” Hüpoteeklaenu pettuse kahtluse tuvastamise ja sellest teatamise teadmine aitab hoida hüpoteegid kättesaadavana ja taskukohasena või kõik.
1
Määrake hüpoteeklaenu pettuse tüüp. Hüpoteeklaenupettusi on kahte kategooriat. Esimese paneb toime taotleja ja teise laenuandja. Igat tüüpi pettused võivad kahjustada kinnisvara- ja pangandusturgu. Laenuvõtjad võivad toime panna “varapettuse”. Seda tüüpi ebaausus hõlmab sissetulekute ja varade kohta valetamist laenu saamiseks. Tavaline näide selle kohta on võltsitud maksudeklaratsioonide või maksekäskude esitamine, püüdes näidata piisavat sissetulekut, et laenu saada. Laenuvõtjad panevad harva toime pettuse kavatsusega maksejõuetuse või tulu teenimise eesmärgil. Kinnisvarapettus on tavaliselt pigem soovmõtlemine, kuid põhjustab siiski kahju suurema maksejõuetuse tõenäosuse tõttu. Laenuandjad võivad toime panna “pettuse kasumi eesmärgil”. Seda tüüpi kuritegevus on ohtlik ja kulukas. See võib eluasemeturgu destabiliseerida. Levinud kasumi teenimise pettuse liik on kõrgemate hinnangute võltsimine eluasemehindade kunstlikuks paisutamiseks. Tulemuseks on suuremate laenude surumine pahaaimamatutele tarbijatele.
2
Koguge teavet hüpoteeklaenupettuste kohta. Kui arvate, et teie või keegi teie lähedane on langenud kasumi eesmärgil pettuse ohvriks, peate koguma kogu laenu puudutava dokumendi. Ja vastupidi, kui teil on põhjust arvata, et keegi pani toime kinnisvaraga seotud pettuse, on oluline välja selgitada, kas ta maksab oma hüpoteeki. Kui pool ei ole võlgu, võib laenuandja olla asja menetlemisest huvitatud, kuid ei pruugi olla huvitatud.
3
Tehke kindlaks, kuidas te pettusest teatate. Üldjuhul teatatakse hüpoteeklaenupettustest, eriti laenuandjatest, kes on seotud pettusega, et saada kasumit. FBI-l on veebipõhine aruandevorm aadressil https://tips.fbi.gov/Võtke ühendust FTC veebisaidiga aadressil https://www.ftccomplaintassistant.gov/Kui laen saadi elamumajanduse ja linnaarengu osakonna (HUD) kaudu, teatage sellest aadressil http://www.stopfraud.gov/report.htmlKui kaasatud on naabruskonna laenuandja, näiteks kogukonna pank, peaksite oma kahtlustest teatama ka kohalikule õiguskaitseorganile, tavaliselt linnapolitseile.
4
Tehke kindlaks, kas olete saanud kelmuse hüpoteeklaenu pakkumise. Kui olete oma hüpoteegi maksmisest maha jäänud ja teid ähvardab sulgemine, võite saada e-kirja või telefoni teel kutse, mis lubab teie igakuiseid makseid vähendada. Kui ettevõte nõuab teie hüpoteegi “auditi” eest ettemaksu, on see kelmuse märk. Seadus kaitseb teid ettemaksude eest. Seaduslikud ettevõtted ei nõua teilt midagi enne, kui olete allkirjastanud laenumuudatuse. Ärge kunagi loovutage oma kodu omandiõigust vastutasuks lubaduse eest, et ettevõte hoiab ära sundmüügi, kasutades oma krediiti paremate laenutingimuste saavutamiseks. Koguge teavet, sealhulgas flaiereid. , brošüürid ja kõik saadud kirjad ning teatage pettusest Föderaalsele Kaubanduskomisjonile ja oma osariigi peaprokurörile. Paljudes osariikides on veebipõhine kaebuse vorm. Vastasel juhul on aruannete esitamise kord kas riigi veebisaidil või võite helistada juhiste saamiseks.
5
Teatage petturlikust hinnangust. Teoreetiliselt tahavad kõik, et majal oleks kõrge hindamisväärtus. Hindamispettuse puhul hoolib laenuandja aga vähem laenu tagatisest, kui sellest, kui palju laenu väärt on järelturul. Kui olete langenud hindamispettuse ohvriks, võib juhtuda, et olete oma maja eest enam maksnud, teil on suurem laen, kui maja väärtus toetab ning teil on raskusi oma kinnisvara refinantseerimise või müügiga. Pangad hoidsid hüpoteeke tähtajaliselt, kogudes intressi. Tänasel turul on hüpoteegid “komplekteeritud” ja müüakse investoritele. Ebaausad laenuandjad on huvitatud hinnangute suurendamisest, et maksimeerida laenu ja saada hüpoteegi müümisel suurimat kasumit. Kui arvate, et teie hinnangut paisutati pettuse teel, võib seda olla raske tõestada. Esimene samm oleks paluda kinnisvaramaakleril või advokaadil koostada aruanne võrreldava müügi kohta selles piirkonnas. Tõenäoliselt võetakse selle eest tasu. See on mõõdetud ajahetk selle kohta, kuidas teie maja teistega võrreldakse. Kui teie maja väärtus on teistega tasakaalust väljas, võib hindamine olla kahtlane. Maksa sõltumatu hindamise eest. Võimaluse korral valige hindaja teisest valdkonnast, millel pole teie laenuandjaga suhet. Kui hinnang erineb teie laenu toetavast hinnangust, võib see toetada teie väidet hindamispettuse kohta. Maksate hinnangu eest umbes 300 dollarit. Dokumenteerige oma kahtlused ja võtke ühendust FBI-ga. Võite kasutada veebipõhist kaebuse vormi, kohalikku kontorit või otsest tasuta vihjeliini numbril 1-800-CALLFBI.
6
Avastage “õhulaenu” või “kõrremehe” hüpoteeklaenu pettus. Selle pettuse korral loovad hüpoteeklaenu maaklerid võltsostjaid, kes annavad laenu olematutele kinnisvaraobjektidele eesmärgiga siduda need enne pettuse avastamist mõne teise laenuandjaga. Kui teie poole pöördutakse lennulaenu kelmuses osalemiseks või saate sellest teada, dokumenteerige nii palju kui saate ja võtke ühendust FBI-ga kohalikus kontoris või numbril 1-800-CALLFBI.
7
Tuvastage kahtlustatav petturlik hüpoteek. Kui kahtlustate, et keegi on hüpoteegi saamiseks valetanud, esitage endale paar küsimust. Kas keegi hoopleb, et pani selle pangale üle? Kas keegi sai hüpoteegi, mis ei vasta teie sissetulekutest teadaolevatele andmetele. Kas ta töötab üldse? Kas usute, et teie isiku- ja töökoha- või pangaandmed varastati ja neid kasutati kellegi teise hüpoteegi alusena? Kas teie krediidiaruandes on tuvastamata hüpoteeklaenu maakleri või panga krediidipäringuid?
8
Teatage kahtlustatavast identiteedivargusest. Kõige tõsisem identiteedivarguse tüüp on see, kui keegi kasutab teie teavet, et sõna otseses mõttes varastada teie kodus olevat omakapitali, võttes teise hüpoteeklaenu või kodukapitalilaenu. Vähem laastav, kuid sama tõsine on oma finantsajaloo kasutamine majale hüpoteegi saamiseks. Koguge kokku kõik võimalikud dokumendid ja helistage kohe kohalikule õiguskaitseorganile ja FBI kohalikku kontorisse.
9
Kaaluge laenuandjale kinnisvarapettusest teatamist. Kui arvate, et keegi valetas oma hüpoteeklaenutaotluses, andes valet tööteavet või võltsitud maksudeklaratsioone, võite sellest laenuandjale teatada. Kui ta elab majas ja maksab hüpoteeki, kuigi tehniliselt on tegemist kuriteoga, võib kahju olla minimaalne ja laenuandja ei pruugi midagi ette võtta. Sellest hoolimata ei saa te värskendusi ega järelteavet. See on laenuandja ja hüpoteegiomaniku vaheline konfidentsiaalne küsimus. Erandiks on see, kui arvate, et keegi pani toime identiteedivarguse ja kasutas hüpoteegi tagamiseks teie töö- ja krediiditeavet. Isegi kui see on keegi tuttav või pereliige, on see tõsine kuritegu. Kui ta jätab oma kohustused täitmata, võib teie krediit kahjustada saada, kui te ei teata laenuandjale oma identiteedi petturlikust kasutamisest.
10
Kirjutage laenuandjale kiri. Kui arvate, et keegi valetas oma hüpoteeklaenutaotluses, näiteks kasutas endise töökoha palgatõendeid või muutis koduettevõtte jaoks raamatuid, dokumenteerige oma kahtlused laenuandjale saadetud kirjas.
11
Teatage oma kahtlustest õiguskaitseorganitele. Kui arvate, et varaga seotud pettus on tõsine valeandmete esitamine või identiteedivargus, esitage õiguskaitseorganitele üksikasjalik kirjalik aruanne. Võite minna politseijaoskonda ja kasutada eelnevalt koostatud vormi või kirjeldada seda kirjas. Peaksite lisama pettuse toime pannud isiku nime, kinnisvara aadressi, laenuandja nime, kuupäevad ja nii palju üksikasju, kui olete teatamise osas kindel. Näiteks: “[kuupäev] taotles [nimi] hüpoteeklaenu [laenuandjalt.] [Nimi] on minu [suhe, naaber, töökaaslane, ülemus, töötaja jne] Ta ütles laenuandjale, et ta töötab [tööandja] juures, kes maksis [palka.] Ma tean kindlalt, et ta lahkus sellelt töökohalt [kuupäev]. Avastasin selle, kuna [põhjus, näiteks “ta loetles mind viitena ja laenuandja helistas töökoha kinnitamiseks.”] [Loetlege lisateave.]Võite teha anonüümse avalduse, kuid prokurör ei saa teie ütlust kohtus kasutada ilma teie vande andmiseta ja ei pruugi teabega midagi peale hakata. Kaaluge kindlasti oma nimega allkirjastamist ja aadress.