Teie vihmapäeva fond on rahasumma, mille olete säästnud ootamatuteks hädaolukordadeks, näiteks arsti juurde sõitmiseks või remondiks, kui teie auto läheb katki. Olete oma fondi loomise nimel kõvasti tööd teinud ja te ei tohiks sellesse sukelduda, kui teil pole muud valikut. Kinnitage, et kulutus on kiireloomuline, vajalik ja ootamatu. Samuti kontrollige, kas saate kulu katmiseks kasutada muid vahendeid.
1
Kontrollige, kas kulutused on vajalikud. Te ei kogunud vihmapäevade fondi lihtsalt sellepärast, et võiksite osta uusi riideid või uusi seadmeid. Kontrollige, kas kulu on hädavajalik. Kas vajate oma töö tegemiseks midagi? Kui jah, siis on see tõenäoliselt vajalik kulu. Autoremont või uus sülearvuti on ilmselt hädavajalikud, sest ilma nendeta tööd teha ei saa. Kulutus pole vajalik lihtsalt sellepärast, et sa seda tõesti tahad. Ka suur allahindlus pole absoluutselt vajalik. Näiteks võite näha palju lennupileteid, mida soovite puhkuseks osta. Kahjuks saaks ilma piletiteta elada.
2
Küsige, kas kulu on kiireloomuline. Teie hädaabifond on selleks, et katta selliseid asju nagu sissetuleku kaotus või äkilised ootamatud kulutused, näiteks tervisekahjustus. Ideaalis peaks teil olema piisavalt sääste, et katta 3-6 kuu kulud, nii et kui midagi kiireloomulist siiski ilmneb, on teil meelerahu, kui saate vajalikku abi. Iga suur kulu ei ole kiireloomuline. Näiteks võite soovida osta uusi seadmeid, kuna näete oma kohalikus poes palju. Kui teie seadmed ikka töötavad, pole vaja neid kiiresti välja vahetada. Vihmapäeva fondi kastmise asemel mõelge oma säästude kulutamisele uute seadmete ostmiseks. Teise võimalusena võite osta krediitkaardiga.
3
Kinnitage, et kulu on ootamatu. Kulu võib olla nii vajalik kui ka kiireloomuline, ilma et see oleks ootamatu. Näiteks iga-aastased korduvad väljaminekud ei ole üllatused. Teate igal aastal, millal jõulud või Hannukah saabuvad, ja peaksite nendeks sündmusteks säästma. Muude prognoositavate kulude hulka kuuluvad loomaarsti visiidid, majapidamise ülalpidamine ja maksumaksed. Summa ei pruugi olla prognoositav, kuid peaksite nende jaoks eelarvesse koostama. Kui leiate, et teil on palju ootamatuid väljaminekuid, võtke aega, et kaaluda, kas saaksite neid vähese planeerimisega ette näha. Näiteks peaksite teadma, et teie lapsed vajavad koolitarbeid või et peate võib-olla maksma varustuse eest, kui nad tegelevad spordiga.
4
Tuvastage tavalised hädaabikulud. Eksperdid ei pruugi kõik nõus olla hädaolukorraks, kuid on mõned tavalised hädaabikulud. Vaadake, kas teie hädaolukord on üks neist: kaotasite töö ja peate oma arvete tasumiseks kasutama hädaabifondi.Teil või lähedasel on meditsiiniline/hambaravi hädaabi.Teie auto läheb katki ja teil pole juurdepääsu teistele transport.Teie majas läheb midagi valesti, nt su konditsioneer sureb suvel välja või leiad majas vohamas hallitust.Pead matustele sõitma või aitama selle eest maksta.
5
Vajadusel kulutage raha. Kui teie kulutused on vajalikud, kiireloomulised ja ootamatud, võite kasta oma vihmapäevade fondi. Ära tunne end süüdi, selleks see raha on. Kuid pärast raha kulutamist pühenduge oma fondi taastamisele, et saaksite järgmiseks hädaolukorraks valmis olla. Kui teie kulutused ei vasta kõigile kolmele nõudele, kaaluge selle tasumiseks alternatiivsete sissetulekuallikate kasutamist, näiteks teie säästukonto.
6
Puudutage selle asemel oma sääste. Lisaks vihmapäevafondile peaks teil olema ka säästukonto. Teie säästud on mõeldud eeldatavate kulutuste või eesmärkide jaoks, mille jaoks säästate. Näiteks võite säästa kodu sissemakse või puhkuse jaoks. Mõelge kulude katmiseks oma säästukontole kastmisele. Mõelge, kas saate selle ostmisega edasi lükata, milleks säästsite. Näiteks võite oma kodu ostmisega oodata veel kuus kuud. See annab teile võimaluse koguda oma sääste tagasi. Kui kasutate kõigepealt oma sääste, säilitate oma vihmapäeva fondi.
7
Küsige sõpradelt või perelt laenu. Ideaalis saad intressivaba laenu tuttavatelt inimestelt. Teie ja laenuandja saate kokku leppida, kui kaua peate laenu tagasi maksma. Laenu ametlikuks muutmiseks koostage tagasimakseleping, millele peaksite mõlemad alla kirjutama. Isikliku laenu saate ka pangast või krediidiühistust. Need laenud nõuavad aga intressi. Teil võib olla võimalik saada laenu kelleltki, keda tunnete, ilma intressimakseta.
8
Müüa väärisesemeid. Saate raha koguda, müües vara, mida te ei vaja. Näiteks võite müüa vanaaegseid plaate, ehteid või esimese väljaande raamatuid. Saate neid müüa veebis, kasutades eBay, Craigslistissa või Amazoni. Teise võimalusena võite müüa vara, korraldades hoovi või garaaži müüki. Hoovimüük võib olla ideaalne, kui teil on vaja müüa suur hulk varasid.
9
Kasutage krediitkaarti. Krediitkaardi kasutamine ei ole ideaalne ja peaksite kaaluma muid võimalusi. Siiski saate krediitkaardiga katta ootamatu kulutuse, kui kehtivad mõned tingimused: Saate kuu lõpus kogu saldo välja maksta. Kui te ei saa, kogute intressi. Sel juhul võib olla parem kasutada oma vihmapäevade fondi. Kulud on suured. Teie vihmapäevade fond ei pruugi olla kulude katmiseks piisavalt suur. Näiteks võib teie auto remonti vajada 3000 dollarit. Sellises olukorras võib krediitkaart olla teie ainus võimalus kogu kulude katmiseks. Saate saldo üle kanda. Paljud kaardid pakuvad saldoülekande jaoks 12 kuu krediidi kulukuse määra 0%. Lõppkokkuvõttes maksate saldoülekande tasu, mis on tavaliselt umbes 3% kogusummast või 10 dollarit, olenevalt sellest, kumb on suurem. Makske saldo kindlasti enne APR nulliperioodi lõppu.
10
Võtke laenu oma numbrilt 401(k). Mõned plaanid võimaldavad teil oma pensionikontolt laenu võtta. Kui teie vihmapäeva fondist ei piisa teie hädaolukorra eest tasumiseks, võite kaaluda laenu võtmist. Tavaliselt saate laenata kuni 50% oma kontojäägist maksimaalselt 50 000 $. Saate raha tagasi maksta, kasutades oma palgast automaatseid mahaarvamisi. Kui peatate maksed 90 päevaks, loetakse laen väljamakseks. Ennetähtaegse taganemise eest peate maksma 10% trahvi. Tõenäoliselt ei tohiks te laenu võtta, välja arvatud juhul, kui teil on stabiilne töökoht ja olete kindel, et saate laenu tagasi maksta. Kui kaotate töö enne laenu tagasimaksmist, maksate lõpuks trahvi ja teil pole pensioniks raha.
11
Otsige pensionifondist raskuste jaotust. IRS määratleb raskust kui “vahetut ja tõsist rahalist vajadust.” See rahaline vajadus võib olla teie, teie abikaasa või ülalpeetava oma. Kui teil on õigus raskustest loobuda, võite enne 59,5-aastaseks saamist ilma trahvi maksmata lahkuda. . Raskuste jaotus ei ole ideaalne, kuid peate võib-olla hädaolukorra katmiseks raha välja võtma. Raskusteks kvalifitseeruvad faktid ja asjaolud määravad kindlaks, et raskused kvalifitseeruvad siiski. vaja väljatõstmise või arestimise peatamiseks, raha kahjustatud kodu parandamiseks, õppekulud ning matuse- või matmiskulud.Teie plaan peaks sisaldama teavet, mida peate taganemiseks esitama. Üksikasjade saamiseks võtke ühendust oma plaani administraatoriga.Pärast jaotamist te ei saa seda tagasi maksta, nagu saaksite, kui võtsite laenu oma pensionikontolt. Tegelikult võidakse teil kuue kuu jooksul pärast väljamakse tegemist keelata oma 401(k) sissemakseid teha.
12
Alustage kohe. Kui olete oma hädaolukorra eest hoolitsenud, kohustuge oma fondi koguma. Võib tunduda raske leida raha kõrvalepanemiseks, kuid vaadake oma eelarvet hoolikalt ja olge enda vastu aus, kas on valdkondi, mida saaksite kärpida. Vajadusel vaadake oma eelarve üle ja pange iga kuu kõrvale summa, makske oma fondi tagasi. Ärge sattuge paanikasse, kui kustutasite kogu oma fondi ühe hädaolukorraga. Fondi taastamiseks võib kuluda veidi aega. Oluline on see, et alustaksite niipea kui võimalik. Pange kõrvale kõik, mis saate. On okei alustada väikesest. Siiski proovige teha fondi regulaarseid sissemakseid, kas igal palgaperioodil või kord kuus. Kontrollige, kas teie palgast võetakse automaatselt maha rahasumma ja kantakse see otse vihmapäeva kontole. Rääkige selle otsedeposiidi seadistamise kohta personaliosakonnaga. Kui teil pole otsemakset, esitage arve ise. Käsitle oma igakuist sissemakset nagu arvet, mis tuleb õigel ajal tasuda.
13
Eraldage oma vihmapäeva fond. Üldreeglina ei tohiks te segada oma vihmapäeva fondi teiste vahenditega, näiteks arvelduskonto või hoiukontoga. Kui te pole veel eraldi fondi loonud, tehke seda kohe. Kui hoiate oma vahendid eraldi, vähendate tõenäosust, et jõuate oma hädaabifondi, et maksta puhkuste või eeldatavate kulude eest.
14
Vältige investeerimist puudujäägi korvamiseks. Intressimäärad on praegu madalad ja teil võib tekkida kiusatus võtta oma ülejäänud vihmapäeva fondid ja need investeerida. Peaksite seda vältima. Aktsiaturule investeerimine on riskantne ja võite kaotada oma vihmase päeva fondist allesjäänud osa. Selle asemel kaaluge oma raha säästmiseks ohutumaid viise. Näiteks võite panna raha kõrge intressiga hoiukontole. Otsige kontot, millel ei ole minimaalset saldonõuet. Võtke arvesse ka rahaturu kontosid. Nad teenivad korralikku intressi ja saate raha juurde pääseda, kui seda vajate. Tavaliselt võite kirjutada tšeki rahaturu kontole, täpselt nagu arvelduskontole. Ärge kartke liiga riske ja hoidke sularaha kodus. Keegi võib selle varastada või võite selle tulekahjus või muus loodusõnnetuses kaotada.
15
Otsige oma säästude kogumiseks lisatööd. Isegi kui vähendate kulusid, ei pruugi teil olla võimalik oma fondi tagasi luua. Igaüks jõuab lõpuks oma rahalise “põrandani”, mis on absoluutne miinimum, mille peate oma arveid maksma. Selle asemel, et püüda rohkem kärpida, mõelge lisatundide tegemisele või vabakutselise töö tegemisele. Osalise tööajaga töökohad võivad ei maksa palju rohkem kui miinimumpalk. Kuid neid võib olla kõige lihtsam saada. 15 lisatundi nädalas 8–10 dollari eest on lisatasu 120–150 dollarit nädalas. Proovige vabakutselist tööd, kui teil on turukõlblikud oskused, näiteks kirjutamine, graafiline disain või juhendamine. Saate määrata oma tunnitasu ja leida kliente, reklaamides kohapeal ja vaadates veebis veebisaite, nagu Freelancer.com. Pidage meeles, et lisatulult maksate makse. Tegelikult võib see teid tõsta Hinnake, kui palju maksude maksmiseks kõrvale panna.
16
Säästke vähemalt kuue kuu sissetulekud. Teie vihmapäevade fond peaks olema võrdne kuue kuu puhassissetulekuga. Lisage kõik kulud, mida teie tööandja maksab, näiteks päevahoiu- või tervisekindlustusmaksed. Kui kaotate töö, peate need kulud katma. Säilitage hoog ka pärast vihmapäeva fondi täiendamist. Jätkake oma kõrvaltööd ja säästke veelgi rohkem raha. Kõrvalettekanne võib muutuda tulusaks täiskohaga tööks.