Hüpoteek on pikaajaline laen, mida kasutatakse kodu eest tasumiseks. Hüpoteeklaenu mittemaksmine rikub teie krediidivõimet ja läheb teie maja maksma. Kui keegi, kellest hoolite, jääb oma hüpoteeklaenust maha või kui soovite talle lihtsalt teha kingituse, mis kestab kogu elu, on võimalik tema hüpoteegi eest tasuda. Hüpoteeklaenule saate teha suure makse, kas anonüümselt või mitte, või võite panna kellegi teise hüpoteegi oma nimele.
1
Tutvuge kingituste maksuseadusega. Igasugune kellegi teise hüpoteegi eest maksmise viis kvalifitseerub kingituseks. Kui annate Ameerika Ühendriikides kellelegi teatud summa raha ilma teenust saamata, peate maksma kinkemaksu. Kingitusmaks on USA valitsuse viis takistada inimestel kogu oma raha ära andes tulumaksu vältimast. Kingitusmaks hakkab kehtima siis, kui teie iga-aastased rahalised kingitused ületavad teatud väärtuse. Kinkemaksu määr peegeldab teie üksikisiku tulumaksumäära, seega võib see olla kuni 40 protsenti. Alates 2014. aastast võib üksikisik teha igal aastal kuni 14 000 dollari väärtuses kingitusi suvalisele arvule üksikisikutele, ilma et ta peaks kinkemaksu tasuma. See tähendab, et kui teil on kolm last ja soovite neile raha kinkida, võite anda neile igaühele 14 000 dollarit aastas, ilma et peaksite kinkemaksu maksma. Paar võib anda kuni 28 000 dollarit aastas suvalisele arvule üksikisikutele ilma föderaalset kinkemaksu maksmata. . See tähendab, et paar võib anda igale oma lapsele 28 000 dollarit aastas, ilma et nad peaksid maksma kinkemaksu. Näiteks võivad isa ja ema anda lapsele ja nende abikaasale igal aastal 56 000 dollarit (28 000 dollarit kahele isikule). 2014. aasta seisuga on kinkemaksuvabastuse eluaegne ülemmäär 5,34 miljonit dollarit. Kui teete näiteks 14 000 dollarit aastas kingitusena mitmele isikule, ei pea te maksma iga-aastast kinkemaksu, kuid lõpuks ületate selle kinkevabastuse eluaegse piirangu ja vastutate mis tahes täiendava kingitud sissetuleku eest, mis ületab 5,34 miljonit dollarit. Maksustatud kingitusi ei arvestata selle eluaegse ülemmäära hulka. 2014. aasta seisuga on Connecticut ainus osariik, kes võtab osariigi kingitusemaksu. Teised osariigid on kehtestanud kinkemaksud, kuid enamik neist on viimastel aastatel kehtetuks tunnistatud. Need kinkemaksuvabastused muutuvad igal aastal. Konsulteerige oma maksukoostajaga, et näha, kuidas oma kingitustest maksudeklaratsioonis teatada.
2
Valige enda jaoks parim meetod. Otsene panustamine kellegi teise hüpoteeklaenu on lihtsaim viis kolmanda isiku hüpoteegi tasumiseks. Kui aga teil on vaja hüpoteek tasuda pikema aja jooksul ja te ei soovi, et see oleks enam algse omaniku nimel, siis eeldame, et hüpoteek on ainus viis seda teha. Võlausaldajaid ei huvita eriti, kes selle laenu maksab. arve. Kolmanda isikuna otsemakse tegemise protsess ei erine oma hüpoteegi maksmisest. Kui soovite aga anonüümseks jääda, on vaja teha mõningaid lisatoiminguid. Hüpoteeklaenu maksja saab hüpoteegi intresside maksusoodustuse. Majaomanik ei saa enam nõuda teie tehtud maksete mahaarvamisi, kuid teie seda teete.
3
Mõelge anonüümsusele. Kui soovite jääda anonüümseks, ei saa te hüpoteeki võtta, mis on keeruline protsess, mis nõuab selle isiku nõusolekut, kelle hüpoteegi üle võtate. Ainus võimalus anonüümseks jääda on otsemakse tegemine.
4
Küsi näha hüpoteegi tingimusi. Kuigi on võimalusi vaikselt hüpoteeklaenu tingimusi selgeks teha, siis kui majaomanik teab, et maksad hüpoteeki, on kõige lihtsam lihtsalt küsida. Soovite näha praegust hüpoteeklaenu väljavõtet, et teha kindlaks, kui palju raha on hüpoteegiga veel võlgu. Võlausaldajatel on seaduslik kohustus saata igakuine väljavõte, mis sisaldab täielikku teavet omandatud raha kohta, maksete ajalugu ning põhisumma ja intresside jaotust.
5
Leia laenuandja kontaktandmed ja hüpoteegikonto number. Naastes konto väljavõtte juurde, otsi üles laenuandja nimi ja kontaktandmed, et teaksid, kuhu makse saata. Otsige üles ka kontonumber, et saaksite kindlaks teha, millist hüpoteegi tasute.
6
Saada makse. Nüüd on mitu mugavat võimalust hüpoteeklaenu tasumiseks, kui teil on võlausaldaja teave ja hüpoteegi kontonumber. Enamik panku eelistab praegu veebimakseid. Hüpoteeklaenu jäägi tasumiseks minge lihtsalt panga veebisaidile ja sisestage oma konto andmed.Samamoodi saate leida panga telefoninumbri ja tasuda arve telefoni teel.Tšeki saatmiseks otsige üles panga aadress. Saatke tšekk või kassatšekk. Saatke tšekk kättesaamise kinnitamiseks kinnitatud postiga. Veenduge, et kirjutaksite tšeki märgukirja ossa võlgniku nimi ja aadress ning tema konto number, et pank teaks, millist hüpoteeklaenu maksate. Kui kontonumber on käes, saate hüpoteegi tasuda ka isiklikult pangas. See võib olla kõige mugavam viis neile, kes teevad suuri makseid.
7
Küsi kinnitust. Küsi hüpoteegi käest tehingu kättesaamist. Küsige kontojäägi koopiat, et kinnitada, et kogu hüpoteek on tasutud.
8
Jälgige kogu kirjavahetust. Säilitage kõik selle kingitusega seotud dokumendid, sealhulgas tšeki koopia ja maksekviitung. Soovite anda need dokumendid oma maksuhaldurile.
9
Külastage County Recorderi kontorit. Kogu vajalik kontoteave on avalikult saadaval, kuid selle leidmiseks peate veidi uurima. Kinnisvara nimetuse leidmiseks külastage maakonna registraatori kontorit, kus asub kodu. Kui teil on vara pealkiri, leidke laenuandja nimi. Teise võimalusena võite palgata pealkirja kontrollija, kes uurib teie eest. See maksab teile rohkem, kuid säästab teie aega ja energiat.
10
Otsige üles laenuandja makseaadress. Otsige Internetist või helistage laenuandjale, et leida nende makseaadress.
11
Hankige Ameerika Ühendriikide postkontori rahaülekanne. Rahakorralduse ostmiseks külastage USPS-i kontorit. See on anonüümne makseviis.
12
Saada rahakorraldus koos konto andmetega. Saatke rahakorraldus laenuandja makseaadressile. Kirjutage rahakorraldusele majaomaniku nimi ja aadress. Kui teate, lisage ka konto number. Seda võib aga olla raske leida ilma majaomanikuga ühendust võtmata.
13
Uurige oma krediiti. Kellegi hüpoteeklaenu võtmiseks peab pank leidma, et teie krediidiskoor on vastuvõetav. Tellige endale ja oma abikaasale veebist krediidiaruanne. Kellegi teise hüpoteegi eeldamiseks soovite ideaaljuhul omada praeguse võlgniku krediidiskoori või veidi kõrgemat. Krediidiskoor 600ndate keskel on üldiselt piisav hüpoteegi kinnitamiseks.
14
Rääkige laenuandjaga hüpoteegi võtmisest. Paljud hüpoteeklaenulepingud sisaldavad klauslit “müügi tähtaeg”, mis nõuab kogu hüpoteegisumma tasumist varsti pärast selle ülekandmist. Mõned laenuandjad on siiski nõus tegema erandeid hea krediidivõimega kvalifitseeritud taotlejate puhul. laenu võib alati eeldada. Isegi kui on müügitähtaja klausel, võite siiski võtta hüpoteegi, kui: võtate oma vanemate hüpoteegi, võõrandate vara pärast laenuvõtja surma sugulasele, võõrandate vara ajavahemikus abikaasad või selle ülekandmine vastavalt lahutuse tingimustele. FHA- ja VA-laenud on alati arvestatavad.Kui hüpoteegil on müügitähtaeg, kuid laenuandjaga on kõik korras, võib ta siiski muuta laenu tingimusi. hüpoteek, mis võib tõsta intressimäära.
15
Otsige teisi laenuvõimalusi. Mõnel juhul ei pruugi te saada olemasolevat hüpoteeki, kuid võite siiski võtta uue, et katta maja kulud. Arutage seda algse laenuandjaga, kuid uurige ka piirkonna alternatiivseid laenupakkujaid.
16
Võrrelge oma hüpoteeklaenu võimalusi. Uurige eeldatava hüpoteegi tingimusi, kui see osutus võimaluseks, võrreldes uue hüpoteegi tingimustega. Eeldades, et hüpoteek võib võimaldada teil saada madalamaid intressimäärasid kui praegu, ja vältida suuri sulgemiskulusid. Üldreeglit selle kohta, milline variant on parem, ei ole, kuna intressimäärad on praegu kõrgemad kui viimastel aastatel. on üsna tõenäoline, et oletatavate hüpoteeklaenude intressimäärad on palju madalamad kui praegu. Oodatavate hüpoteekide puuduseks on see, et sageli vastutab hüpoteegi eest ikkagi algne laenuvõtja. Kui hüpoteeki ei maksta, võib see mõjutada nende krediidiskoori. Proovige saada laenuandjalt kirjalik vastutuse vabastamine ja hoidke see enda jaoks alles.
17
Taotlege hüpoteeklaenu. Valige parim valik ja täitke vajalikud paberitööd. Seda tuleks teha laenuandja kaudu samal ajal, kui lõpetate majaomanikuga kodu müügi.
18
Sõlmige leping, millega antakse maja omandiõigus praeguselt majaomanikult üle teile. Enne lepingu sõlmimist peaksite laskma advokaadil seda lepingut vaadata ja muudatuste üle läbi rääkida.
19
Alustage hüpoteegimaksete tegemist oletatava hüpoteegi eest. Saada õigeaegsed maksed laenuandja makseaadressile. Protsessi lihtsustamiseks kaaluge Interneti-pangas registreerumist.