Autoostjad, kes pole kasutatud autode rahastamises kogenud, võivad olla kahjumis, kui nad ei suuda välja mõelda, kuidas laenuandjalt kasutatud auto laenu taotleda. Kasutatud autode ostmisel on palju üksikasju, mida jälgida. Kui ostja soovib rahastada osaliselt või täielikult auto hinda, läheb tehing veelgi keerulisemaks. Ostjad saavad valida edasimüüjate või muude kolmandatest osapooltest laenuandjate hulgast, et saada kasutatud autode rahastamist, mis vastab nende eelarvele. Kasutage neid kasulikke samme, et taotleda kasutatud auto laenu, mis on teie huvides.
1
Arvutage, kui palju saate iga kuu maksta. Autolaenu kuumakse on vähem oluline kui laenu kogumaksumus (põhiosa pluss intressid) selle eluea jooksul. Siiski peate ikkagi oma eelarvet hindama ja välja selgitama, kui palju saate iga kuu maksta. Isegi kui saad suure intressimääraga lühiajalise laenu, pead siiski suutma endale igakuised maksed lubada. Vaadake oma kuueelarvet ja määrake automakse summa, mis ei venita teie rahalisi vahendeid. Kui keskendute laenuotsingu ajal ainult kuumaksele, võite saada halva tehingu, mis hõlmab pikka laenuperioodi ja suhteliselt kõrget intressimäära. seda arvu arvutades mõelge kindlasti ka hooldus- ja kindlustuskuludele. Konsulteerige kindlustusagendiga, et teada saada, kui palju teie auto kindlustamine maksma võib minna. Üldiselt on kasutatud autode hoolduskulud suuremad kui uutel autodel. Selle põhjuseks on asjaolu, et autol on juba kilomeetreid peal ja te ei pruugi teada, kui palju see on varem läbi elanud.
2
Määrake kasutatud auto ostmiseks eelarve. Kui olete kindlaks teinud, kui palju saate iga kuu maksta, mõelge, kui kaua olete nõus auto eest maksma. Autolaenud on tavaliselt saadaval kolme kuni kuue aasta jooksul. Valige üks neist tingimustest ja kasutage veebipõhist autolaenu kalkulaatorit, et hinnata, kui palju saate autole kulutada. Seejärel proovige teisi laenuperioode ja kirjutage üles, kui palju saate iga erineva tähtajaga kulutada.
3
Arvutage välja, kui palju on vaja rahastada. Kui soovite kasutatud auto laenu, on parem maksta sissemaksena suurem osa kogumaksumusest ja rahastada tehingut vähem. Mõelge, kui palju saate ette maksta ja milline ülejääk tuleb rahastada kasutatud auto laenu kaudu. Kaaluge suurema sissemakse tegemist. Suur sissemakse ei aita mitte ainult laenuintresse kontrollida, vaid aitab mõnikord ka ostjatel autolaenud kiiremini tagasi maksta, võimaldades neil sõiduki rahastamise ajal loobuda kõrgemast kindlustuskaitsest, mida laenuandjad nõuavad.
4
Hinnake oma laenu saamise võimet. Laenuandjad põhinevad osa oma rahastamisarvutustest ostja krediidiskooril. Veenduge, et mõistaksite oma FICO krediidiskoori, kui seda vaatate. Veenduge, et teie oma on heas seisukorras, loodetavasti üle 680, ja laske laenuandjal teha põhiline krediidikontroll. Kui teil on väga madal krediidiskoor, näiteks alla 650 või 600, võib teil olla väga raske laenu saamiseks üldse kvalifitseeruda. Enne laenutaotluse esitamist kontrollige kindlasti oma krediiti, külastades veebilehte yearcreditreport.com, et saada tasuta iga-aastane krediidiaruanne. Laenu saamist võivad takistada ka muud tegurid, näiteks: Enamik laenuandjaid (välja arvatud edasimüüjad) keeldub teile laenamast auto eest, mis on üle nelja või viie aasta vana. Enamik laenuandjaid ei laena. teile, kui ostate erapoolelt (kõik, välja arvatud autokauplus).
5
Uurige enne ostmist. Võib-olla on lihtsam siseneda müügiesindusse ilma eelnevalt laenu ostmata ja alluda kõigele, mida edasimüüja teilt tasu võtta soovib. Kuid seda tehes seate end halva tehingu jaoks. Selle asemel peaksite enne esindusse sisenemist saama laenu eelkinnituse. See annab teile läbirääkimisjõudu ja annab teile ka võrdlusstandardi, kui edasimüüja teeb rahastamispakkumise.
6
Leidke mitu erinevat laenuandjat. Alustage oma piirkonnas asuvate pankade ja krediidiühistute leidmisega. Ärge vaadake ainult oma panka, vaid minge linnas ringi teistesse pankadesse, mis pakuvad ka autolaene. Seejärel võtke ühendust laenukonsultatsiooniga. Autolaenu saate osta ka veebis sellistelt saitidelt nagu Capital One, Up2Drive ja Blue Harbor.
7
Järgige iga taotluse puhul laenuandja nõudeid. Vaadake hoolikalt, mida laenuandja laenutaotluse kohta soovib, ja andke neile üksikasjad, mis aitavad teil edukalt kasutatud autode rahastamise tehingut taotleda. Näidake sissetulekuid ja varasid. Mis tahes tõend sissetulekute või suurte varade kohta, mida võiks tagatisena kasutada, aitab teil esitada eduka kasutatud auto laenutaotluse ja võib ka alandada laenuandjatelt nõutavaid intressimäärasid. Parim on täita kõik need taotlused kahe ajaga. – nädala aken. Vastasel juhul võib nii paljude laenude taotlemine teie krediidiskoori negatiivselt mõjutada.
8
Analüüsige kasutatud auto laenu intressi või krediidi kulukuse määra. APR ehk aastane intressimäär on intressisumma, mida teie autolaenult igal aastal nõutakse. Kõrgem intressimäär tähendab kallimat laenu. Laenu valikul on aga olulisem tegur kogukulu, mis ühendab endas nii APR kui ka laenu kestuse. Seetõttu peaksite oma laenupakkumisi võrdlema, otsides madalaima krediidi kulukuse määra ja laenu kestuse kombinatsiooniga laenu. Väikesed krediidi kulukuse määra erinevused võivad oluliselt mõjutada seda, kui palju te lõpuks laenu eluea jooksul intressi maksate. Näiteks 15 000 dollari suuruse 3-aastase laenu puhul on 7-protsendine krediidi kulukuse määr üldiselt 500 dollarit kallim kui 5-protsendiline laen. Saate neid võrdlusi standardida, küsides ainult teatud tähtajaga laenu, näiteks 4 aastat või 5 aastat. Nii on krediidi kulukuse määrad otseselt võrreldavad. Laenu valides tuleks tähelepanu pöörata ka laenudele, mis nõuavad suuri tasusid.
9
Vali auto. Kui olete laenu saamiseks eelnevalt heaks kiidetud, on aeg osta kasutatud auto või sõiduk. Teie laenuandja oleks pidanud andma teile auto väärtusele piirangu, seega pidage sellest kinni. Pidage meeles, et võite hankida odavama auto, kui olete kvalifitseeritud, kuid mitte kallimat. Eelkinnitusega saate oma eelarve piires autosid osta, ilma et peaksite iga kord müüjaga tehingut uuesti läbi rääkima. Teie laenu eelkinnituses võivad olla tingimused, mis takistavad teil ostmast autosid, mis on vanemad kui teatud vanused või üle teatud miilide arvu. Enne ostmist kontrollige seda kindlasti.
10
Lõpetage laenuleping. Võrrelge edasimüüja pakkumist pakkumisega, mille jaoks olete eelnevalt heaks kiidetud. Kas kogukulu on odavam? Isegi kui edasimüüja pakub teile madalamat krediidi kulukuse määra, võib laenu kestus olla kallim. Võtke aega ja tehke arvutused, et tagada parim pakkumine. Kui olete oma valiku teinud, töötab edasimüüja finantsosakond müügi lõpuleviimise nimel. Siinkohal palutakse teil ostule lisada mitu valikulist lisandmoodulit. Parim on neid enne edasimüüja juurde minekut uurida, et te ei oleks hetkel nendega survestatud. Edasimüüja võib pakkuda teile allahindlust või madalat rahastamistehingut. Kuid nad ei paku teile mõlemat. Võttes laenu kolmandalt osapoolelt laenuandjalt (muu laenuandja kui edasimüüja), võite võtta edasimüüja allahindluse ja saada endiselt kolmanda osapoole laenuandja pakutava madala intressimäära.
11
Taotlege isegi siis, kui arvate, et teie krediit on liiga halb. Isegi kui arvate, et teil on kohutav krediit või mõned laenuandjad on teile tagasi lükanud, võite siiski saada laenu mujalt. Erinevad laenuandjad otsivad laenuvõtja krediidi- ja finantsolukorra erinevaid aspekte, et hinnata, kas neile laenu anda või mitte, seega ärge heitke meelt mõne laenuandja järel. Võimalik, et võite saada autolaenu Internetis isegi halva krediidivõime korral, veebisaitidel nagu Roadloans.com ja Auto Credit Express. Nende laenude intressimäärad on aga tõenäoliselt väga kõrged.
12
Vältige kõrgetasemelisi lõkse. Pöörake tähelepanu laenuandjatele, kes on spetsialiseerunud kõrge riskitasemega laenudele või halva krediidivõimega laenuandjatele. Need on sageli kallid võlalõksud, mis nõuavad ülemääraseid või paindlikke intressimäärasid, mis võivad osutuda oodatust palju kallimaks. Selle asemel alati tavalistele laenuandjatele, näiteks kohalikele pankadele ja krediidiühistutele. Samuti saate kontrollida, kas teie tööandja või kindlustusandja pakub autolaenu. Veenduge, et teie laenutingimused oleksid teie laenulepingus lõplikud, mitte tingimuslikud ega tingimuslikud. Mittelõplikud laenutingimused võivad ilma hoiatuseta muutuda isegi pärast seda, kui lahkute krundilt uude autosse. Seda tuntakse kui jojo-pettust ja see võib jätta teile kõrgema intressimäära või sissemakse, kui kokku leppisite. Samamoodi olge laenulepingus ette nähtud lisandmoodulite või üüratute tasude eest. Ebaausad laenuandjad püüavad neid lisada, et laenuvõtjaid ära kasutada.
13
Hankige kaasallur. Kaasandja on sõber või pereliige, kes allkirjastab teie autolaenu. See isik garanteerib teie laenu, et aidata teil kvalifitseeruda. See võib teid aidata isegi siis, kui teil on väga halb krediit või puudub krediidiajalugu. Kuid kuna teie kaasasandja on teie laenule alla kirjutanud, vastutavad nad võrdselt ka saldo eest, kui te ei saa makseid teha. Veenduge, et saate makseid teha, enne kui palute kaasaskandjal enda eest allkirja anda.
14
Tehke suurem sissemakse. Laenuandjad võivad teile rohkem laenu anda, kui teete suure sissemakse. See vähendab teie laenu ja väärtuse suhet, mis näitab, kui palju teie laen on võrreldes auto väärtusega. Sisuliselt kinnitab see pankadele, et teie sõiduk on väärt rohkem kui teie laenujääk juhul, kui jätate oma maksed maksmata ja teie sõiduk võetakse tagasi. See omakorda muudab sulle laenu andmise vähem riskantseks. Suurema sissemakse tegemine võib samuti vähendada teie intressimäära ja kuumakseid.