Fannie Mae on eraettevõte, mis loodi pärast suurt depressiooni, et toetada laenuandmist potentsiaalsetele majaomanikele. Fannie Mae ei laena tarbijatele raha, vaid ostab laenuandjatelt kvalifitseeruvaid hüpoteeke nn järelturul. Te ei saa otse Fannie Mae laenu taotleda, kuid hea laenu saamiseks peate sageli oma laenuandjatele tõestama, et nende investeeringut toetab Fannie Mae.
1
Kontrollige oma krediidiskoori. Tavaliselt annab Fannie Mae laenu ainult laenuvõtjatele, kelle krediidiskoor on kõigi kolme suurema krediidibüroo järgi vähemalt 620. Kui leiate, et teie krediidiskoor on sellest künnisest madalam, proovige oma võlga tasuda ja õigeaegselt makseid teha, et oma krediidiskoori parandada. Krediidiskoori leiate oma krediidiaruandest. Oluline on oma krediidiaruanne regulaarselt üle vaadata ja kontrollida, millised sündmused on teie krediiti negatiivselt mõjutanud. Aruande saamiseks vaadake tasuta veebisaite, nagu Credit Karma. Kui arvate, et mõni teie krediidiaruande üksus on viga, koguge kokku kõik asjakohased dokumendid ja kirjutage nii krediidibüroodele kui ka osapoolele kiri, mis vaidlustab selle tasu. (nt laenuandja või krediitkaardi väljastaja).
2
Kontrollige oma sissetulekuid ja tööajalugu. Tulu on määratletud kui maksustatav tulu. Oma sissetulekute kontrollimiseks peate viimase kahe aasta jooksul koguma IRS-i W-2 vorme. Fannie Mae nõuab tavaliselt tõendit vähemalt 2-aastase järjepideva töötamise kohta, kuid mitte tingimata sama tööandja juures. Tulu määratletakse maksustatava tuluna, millest on maha arvatud mahaarvamised. See võib olla takistuseks füüsilisest isikust ettevõtjatele või töötajatele, kes saavad taotleda ettevõtlusega seotud mahaarvamisi. Mahaarvatud kasumit ei arvestata teie sissetulekute hulka.
3
Arvutage oma kohustused. Taotluse esitamisel peate avaldama kõik oma krediidikohustused. Nende hulka kuuluvad hüpoteegid, krediitkaardikontod, ühiselt allkirjastatud laenud ja lapsetoetus. Fannie Mae ei pööra tähelepanu kommunaalteenuste kohustustele, autokindlustusele ega lapsehoiule.
4
Arvutage oma võlgade ja sissetulekute suhe (DTI). Hüpoteeklaenu saamiseks peate suutma tõestada, et teie sissetulek katab kõik teie igakuised võlamaksed, sealhulgas kavandatava uue hüpoteeklaenu makse, järgides DTI suuniseid, mille on esitanud Fannie Mae. Fannie Mae kasutab võla arvutamiseks kahte mõõdikut. sissetulekute suhe. Esimene on sissetulekute suhe igakuistesse eluasemekuludesse, sealhulgas põhiosa, intressid, maksud ja kodukindlustus, mis peaks olema umbes 28% või vähem. Teine on sissetulekute suhe samadesse eluasemekuludesse pluss muud kohustused (krediitkaardid, kaasalaenud ja lapsetoetus), mis peaks olema umbes 45% või vähem. Vastuvõetavad suhted muutuvad aja jooksul.
5
Vajadusel parandage oma võlgade ja sissetulekute suhet. Kui leiate, et te ei vasta võlgade ja sissetulekute suhtele, saate olukorra parandamiseks teha mõned asjad. Sisuliselt saate oma võlakohustusi vähendada või sissetulekuid suurendada. Kui teete majale suurema sissemakse, saate oma võlga vähendada, võimaldades teil täita kvalifitseeruvat suhet. Kuigi sissetulekut on raske kohe suurendada, ei pruugi see olla nii raske, et teie sissetulek näeks välja suurem. Kui leiate laenule kaasallkirjastaja, arvestatakse sellesse suhtarvusse ka tema sissetulek. Kui leiate, et võlgade ja sissetulekute suhe ikka ei õnnestu, võite müüjaga madalama hinna osas uuesti läbi rääkida. See võib olla keeruline, kuid kui majaomanikul on olnud raskusi maja müümisega, võib ta leppida madalama hinnaga.
6
Täitke majaomaniku kohustused. Fannie Mae laenud on mõeldud koduomanikele. Korporatsioonina kandideerida ei saa. Kinnistu peab olema ühepereelamu, mitte ärikinnistu. Samuti ei saa kodu maksta rohkem kui 453 100 dollarit. Limiidid võivad muutuda, seega vaadake värskendusi aadressil https://www.fanniemae.com/singlefamily/loan-limits. Ligikaudu 100 maakonda on kõrgete eluasemekulude tõttu tõstetud kvalifitseeruva laenu limiiti. Sellistel juhtudel ei ületa limiit siiski rohkem kui 679 650 dollarit. Laen kodu jaoks, mis on suurem kui 453 100 dollarit (või valitud maakondades 679 650 dollarit), on tuntud kui suurlaen. Kuna need ei kvalifitseeru Fannie Mae toetusele, on need laenud teie laenuandja jaoks riskantsemad, kuna ta rakendab tavaliselt rangemaid nõudeid. Ostjate maksimaalne võla ja sissetulekute suhe peab olema 45% ja neilt võidakse nõuda kuni 20% laenu väärtusest reservi.
7
Leia laenuandja. Kui olete piisavalt kindel, et olete kvalifitseerunud, leidke laenuandja. Peaksite ostlema kõigis kohalikes asutustes, et näha, milliseid hindu nad pakuvad. Paljud veebisaidid võimaldavad teil nüüd kohalike tariifide kohta põhjalikku arvestust. Leidke pank, mille ajalugu on headel tingimustel laenu andnud. See, et te ei kvalifitseeru Fannie Mae laenu saamiseks, ei tähenda, et te ei saaks laenu, vaid see parandab teie tingimusi.
8
Täitke ühtne eluasemelaenu taotlus, vorm number 1003. Kui olete laenuandja leidnud, palutakse teil täita see, mida kõnekeeles tuntakse kui “1003”. Teil palutakse esitada kogu eelnimetatud teave laenuandja kohta. tulud ja kulud. 1003 sisaldab teavet selle kohta, millist tüüpi kinnisvara jaoks laen on mõeldud (peamine elukoht, teine elukoht või kinnisvarainvesteering); isikuandmed, nagu nimi ja sotsiaalkindlustuse number; ja finantsteave, sealhulgas igakülgne tulude arvestus. , varade, võlgade ja tööhõiveteave. Vormi eelvaadet saate vaadata Fannie Mae veebisaidil.
9
Vaadake üle laenuprognoos. Teie 1003 ei ole teie hüpoteegi kinnitamiseks piisav, kuid see võimaldab laenuandjal anda teile laenutingimuste ametliku hinnangu. Seda aruannet, mis peaks sisaldama üksikasju intressimäära ja lubatud laenu kogusumma kohta, nimetatakse laenuprognoosiks (endine Good Faith Estimate või GFE). Vaadake see hoolikalt üle, et teha kindlaks, kas tingimused on vastuvõetavad. Kui teile tundub, et tingimused on ebameeldivad, võite pöörduda mõne teise laenuandja poole. Teise võimalusena võite oma võla ja sissetulekute suhte parandamiseks töötada ühe ülaltoodud strateegiaga.