Finantsvabadus on võime mitte olla piiratud rahaprobleemidega. Hoolikalt planeerides ei pruugi finantsvabadus olla nii raske, kui tundub. Rahalise vabaduse saavutamiseks koosta endale plaan. Vaadake, kus olete praegu rahatark, seadke rahalised eesmärgid ja leidke viise, kuidas tarbetuid kulutusi kärpida. Tee mõned tulevikuplaanid, mõeldes oma pensionile ja moodustades fondi hädaolukordadeks.
1
Selgitage välja oma rahaasjad hetkel. Esimene samm finantsvabaduse suunas on kindlaks teha, kus te praegu seisate. Peate hindama oma rahalisi vahendeid ja varasid, et saada aimu, kuhu peate siit edasi liikuma, et saada rohkem rahalist kindlust. Arvutage välja oma netoväärtus, mis on sisuliselt aus hinnang teie praegusele rikkusele. Arvutage kõik, mis teil on, ja selle väärtus. See hõlmab ilmselgeid asju, nagu teie maja ja auto, kuid mõelge ka kastist väljapoole. Kas teil on väärtuslikke kogumisobjekte? Kas teil on kinnisvara? Kui olete oma varad kokku arvutanud, lisage oma aastane sissetulek, samuti lisaraha, mille teenite igal aastal kõrvaltöö või investeeringute kaudu. Loetlege kõik oma võlad. See võib hõlmata krediitkaardivõlga, hüpoteeki ja kõiki laene. Esimesest numbrist lahutage oma võlad. Arv, mis teil praegu on, tähistab teie netoväärtust.
2
Saate aru oma rahavoogudest. Soovite välja mõelda, kui palju te iga kuu kulutate ja kui palju sissetulekut teil iga kuu on. See annab teile tunde, kus saate kulusid kokku hoida. Kui olete kulude jälgimisel valvas, üllatate, kui palju raha kulutate üleliigselt. Pidage kuu aega väikest päevikut ja kirjutage üles, kuhu oma raha kulutate või kasutage kulude jälgimiseks rakendust, nagu Mint . Jälgige kõiki tasutud arveid, igakuist üüri või hüpoteeki, kindlustusmakseid ja nii edasi. Samuti soovite registreerida oma sissetulekud. Märkige üles kõigi sissetulekuallikate summa, sagedus ja ajastus. Samuti peaksite lisama kõik lisakulud. Kas tellite mõnda ajakirja või veebiteenust? Lisage see oma loendisse. Igapäevaselt pange kirja, kui palju raha kulutate sellistele asjadele nagu ostlemine, väljas söömine, vaba aja veetmine jne. Kui kuu lõpus oma kulutusi kategooriate kaupa kokku loete, võite olla šokeeritud. Võib-olla kulutate palju rohkem raha sellistele asjadele nagu väljas söömine ja jookide võtmine, kui arvasite.
3
Seadke rida rahalisi eesmärke. Soovite seada endale mõned rahalised eesmärgid. Kui soovite saada rahaliselt sõltumatuks, peate omama selget tulevikuplaani. Proovige mõelda ette. Kus sa tahad olla 10 aasta pärast? 15 aastat? Kuidas investeerida ja raha säästa, et tagada nende eesmärkide saavutamine? Hoidke realistlikud eesmärgid. Näiteks võite püüda saada tööd, mis on hästi tasustatud ja millel on kasu. Samuti võite püüda säilitada oma praegust elatustaset kuni pensionile jäämiseni. Kirjutage üles rida eesmärke, mis on järjestatud olulisemate järgi. Lisage nii lühiajalised eesmärgid (“Soovin sel kuul igakuiseid kulutusi 300 dollari võrra vähendada)” kui ka pikaajalisi eesmärke (“Ma tahan asutada pensionifondi, et saaksin järgmise 20 aasta jooksul mugavalt pensionile jääda.”).
4
Eesmärk on säästa 10–15% oma teenitud summast. Säästmise osas peaksite alustama kohe. Hea eesmärk on säästa 10–15% iga kuu teenitud summast. Raha säästmise harjumus võib teie pikaajalisi finantsväljavaateid tõesti aidata. Saate seda teha iganädalaselt või kuus. Kui teil on Interneti-pank, saate igast palgast teatud summa säästudeks jätta. Samuti võite rääkida oma pangaga automaatsete ülekannete kohta ja lasta igal kuul 10–15% palgast automaatselt teie säästukontole kanda. Automaatsed väljamaksed on hea mõte. Paljud inimesed näevad vaeva raha kõrvale panemisega ja tunnevad kiusatust kulutada kõik, mis neil on.
5
Projekti tulevased tulud ja kulud. Kasutage selleks esimeses osas õpitud teavet. Liida kokku oma lähikuude eeldatav sissetulek, seejärel lahuta kõigi vajalike igakuiste kulude (nt üür/hüpoteek, kommunaalmaksed jne) maksumus. See annab teile aimu, kui palju raha teil on suvaliste kulutuste tegemiseks, võlgade tasumiseks, säästmiseks jne.
6
Vähendage valikulisi kulutusi. Tehke ülevaade oma igakuistest arvetest. Vaadake üle kõik teie igakuised maksed ja vaadake, kus on ruumi kärpida. Pange tähele, kuhu kulutate raha mittevajalikele kaupadele ja teenustele, ning kaaluge nende kulude kõrvaldamist. Isegi väikesed muudatused võivad aja jooksul kaasa tuua suure kokkuhoiu, mille tulemuseks on lõpuks rahaline vabadus. Võimalik, et teil on võimalik mõnda teenust konsolideerida. Näiteks võite panna oma pere autod ühe kindlustuspoliisi alla, selle asemel et maksta kolme eraldi poliisi eest. Mobiiltelefonide osas on pereplaanid sageli odavamad. Helistage ja küsige allahindlust või soodushinda. Kui olete olnud klient pikka aega, võib teil olla võimalik kaubelda madalama hinnaga. Kontrollige ka preemiasüsteeme või lojaalsuspoliitikaid. Võimalik, et jääte potentsiaalsest säästust ilma. Kas teete tööle minnes peatute iga päev kohvi joomas? Võib-olla võiksite kodus kohvi keeta, säästes endale paar dollarit iga päev. Mõelge teenustele, mille tellite. Kas te tõesti kasutate enam oma Netflixi kontot? Kas sa vaatad palju kaablit? Selliseid teenuseid võiks ilmselt ära lõigata. Kui tihti te oma jõusaali liikmesust kasutate? Kas te ei leidnud võimalusi kodus treenimiseks?
7
Töötage võlgade kaotamisega. Võlg on paljude jaoks tohutu koorem ja selleks, et saada rahaliselt kindlustatud, peate kõrvaldama võimalikult suure võlasumma. Tehke nimekiri kõigist olemasolevatest võlgadest ja mõelge välja, kui palju saate iga kuu nende võlgade likvideerimiseks mõistlikult maksta. Võimalik, et peate tegema ohverdusi, näiteks jätma sel aastal perepuhkuse vahele, kuid võlgadeta elamine on seda väärt. Sea oma võlgadele prioriteediks. Kõik võlad ei ole võrdsed. Peaksite püüdma esmalt tasuda kõrge intressiga võlad, kuna need muutuvad aja jooksul palju kallimaks. Kui teil on vaja, vaadake, kas leiate kõrvaltöö, et teil oleks raha, mida ainult võlgade katteks panna. Kui saate töötada 20 lisatundi nädalas, tehes isegi eraklientide jaoks vabakutselist tööd, võite saada paarsada täiendavat dollarit selle võlgade katteks.
8
Makske oma krediitkaardi arve täielikult iga kuu. Peaksite veenduma, et te ei kasuta oma krediitkaarti üle, kuna see võib põhjustada suuri võlgu. Krediitkaardid koguvad aja jooksul intressi ja pikaajaline võlg võib teie krediidiskoori kahjustada. Makske kindlasti oma krediitkaardiga iga kuu täies ulatuses. Märkige oma kalendrisse arve tähtaeg.
9
Tehke eelarve. Eelarve võib aidata vältida teatud valdkondades ülekulutamist. Tehke range eelarve selle kohta, kui palju saate kulutada sellistele asjadele nagu toidukaubad, väljas söömine, vaba aja veetmine ja nii edasi. Mõelge välja, kus saate kärpida. Oletame, et mõistsid, et kulutad iga kuu väljas süües 350 dollarit. Kas sa tõesti pead nii tihti väljas sööma? Saate seda vähendada 150 dollarini ja säästa 200 dollarit. Mõelge välja, milliseid asju te tõesti hindate ja ilma milleta saaksite hakkama. Kas sa tõesti loed enam oma igakuist New Yorkerit või Time Magazine’i? Kui ei, siis võiksite neid tellimusi vähendada ja raha säästa.
10
Jälgige oma tulemusi ja tehke vajadusel muudatusi. Kuu lõpus hinnake, kas teie tehtud muudatused on olnud tõhusad. Näiteks võite näha, et igapäevase latte ärajätmine säästis teile 90 dollarit, mille saite kasutada krediitkaardivõla tasumiseks. Samuti võite avastada, et peate oma eelarvet kohandama, võib-olla peate oma kulusid veelgi kärpima või võib-olla saite palgatõusu ja saate rohkem panustada oma võlgade tasumisse ja säästmiseesmärkidesse.
11
Loo hädaabifond.. Kui tahad rahalist vabadust, siis ei taha, et õnnetus või ettenägematud asjaolud sind võlgadesse suruksid. Lisaks kindlatele kindlustuspoliisidele peaksite püüdma luua hädaabifondi juhuks, kui midagi ootamatut valesti läheb. Rääkige oma pangaga eraldi konto avamisest, et alustada oma fondi moodustamist. Hea mõte on jätta aasta kulud kõrvale, kuid selle kapitali kogumine võib võtta kaua aega. Kaaluge automaatsete ülekandete tegemist sellesse fondi. 10–15%, mida igakuiselt oma palgast säästude jaoks välja võtate, võib kanda sellele kontole.
12
Moodusta pensionifond. Pensionifond on stabiilse finantstuleviku tagamiseks ülioluline. Kunagi pole liiga vara hakata pensioniks raha välja panema. Kasutage kõiki teie tööandja pakutavaid programme (nt 401K) ja hakake raha välja panema niipea kui võimalik. Kui te pole kindel, kas teie ettevõte pakub pensionihüvitisi, leppige kokku kohtumine inimressurssidega tegeleva isikuga, et küsida. Kui teil pole pensionihüvitist pakkuvat tööd, kaaluge töö otsimist mujalt. Samuti peaksite rääkima oma kohaliku panga finantsplaneerijaga. Teie pank võib pakkuda tasuta konsultatsiooni või väikese tasu eest nõu. Võite kaaluda sellise asja loomist nagu Roth IRA, et pensioniks säästa.
13
Kaaluge võimalikke tulevasi kohustusi. Vaadake ette kulusid, mis võivad tekkida, näiteks laste kolledžisse saatmine või ootamatute suurte ravikulude eest tasumine. Nende sündmuste aegsasti planeerimine ja säästmine aitab hoida teid võlgadest eemal ja säilitada rahalise vabaduse.
14
Investeerige üleliigseid vahendeid. Kaaluge oma raha kasvatamiseks investeerimist. Börsil kaubeldavad fondid, võlakirjad, võlakirjafondid või investeerimisfondid on kõik kindlad võimalused oma liigsete vahendite investeerimiseks.
15
Õpetage oma lastele rahalist sõltumatust. Soovite, et teie lapsed oleksid majanduslikult sõltumatud. Isegi kui nad on noored, hakake neile rahaga ümberkäimist õpetama. Tehke reis kohalikku panka ja laske oma lastel hoiukonto avada. Julgustage neid raha ära panema, et nad näeksid, kuidas raha aja jooksul kasvab. Samuti peaksite oma lastega raha haldamisest rääkima. Rääkige neile, kuidas eelarvet koostada ja targalt kulutada. Mõelge oma kohalikus pangas säästukonto loomisele, kuhu saaksite paigutada raha oma laste kolledžiõppesse.