Kinnisvarahindade tõustes peaksid esmaostjad otsima võimalusi raha säästmiseks. Alustage varakult, alates hetkest, kui hakkate kodu otsima. Näiteks võite otsida kodusid odavates linnaosades või leida kodusid, mis vajavad värskendamist. Säästke suure sissemakse jaoks, et te ei maksaks hüpoteeklaenukindlustust ja otsige kõige konkurentsivõimelisemat intressimäära.
1
Otsige üles odavad eluasemeturud. Eluasemehinnad on riigiti väga erinevad. Hinnad võivad aga erineda isegi linnade või maakondade piires. Ole paindlik elukoha osas. Saate võrrelda naabruskonna hindu veebisaitidel, nagu Trulia, või tehes koostööd kinnisvaramaakleriga. Kaaluge tund aega linnast väljapoole kolimist. Sageli on koduhinnad neis piirkondades väga konkurentsivõimelised ja pendelränne ei ole väljakannatamatu.
2
Otsige aegunud köögiga kodusid. Kui inimesed soovivad oma kodu müüa, värskendavad nad sageli kööki. 5000 dollari eest saavad nad ostuhinda tõsta 10 000 dollari või rohkemgi. Seetõttu peaksite otsima kodusid, mida pole ümber ehitatud. Kodu saate soodsama hinnaga ja saate ise ümberehitamise eest tasuda.
3
Otsige majasid, kus on halvad värvimistööd või vanad vaibad. Need on kosmeetilised parandused, mida saab odavalt ja lihtsalt teha. Paljud ostjad aga hoiavad seda tüüpi kodudest eemale. Tuvastage üks ja võite saada palju.
4
Kontrollige hooldamata haljastust. Tõenäoliselt müüakse äärekiviga kodu kiiremini, nii et majaomanikel pole motivatsiooni hinna üle läbi rääkida. Siiski, kui kodu tundub veidi lagunenud, on teil suurem tõenäosus parema tehingu osas läbi rääkida.
5
Otsige majad, mida omanik müüb. A For Sale By Owner (FSBO) on sageli suurepärane pakkumine. Müüja soovib raha säästa, kuid tõenäoliselt ei tea, kui palju tema kodu väärt on. Sellises olukorras võite teha kõva tehingu ja saada suurepärase tehingu. Sõitke läbi mis tahes naabruskonna ja otsige müügisilte. Inimesed reklaamivad tavaliselt ka Craigslistissa või ajalehes.
6
Jälgige kodusid, mis on olnud turul. Mida kauem on kodu müümata, seda tõenäolisemalt peab omanik läbirääkimisi pidama. Otsige kodusid, mis on olnud turul vähemalt 30 päeva. Mõned kodud võivad turul olla, kuna need on ülehinnatud või struktuuriprobleemide tõttu. Te ei soovi kodu, kus on palju probleeme, seega peaksite siiski laskma ülevaatuse teha, et kontrollida suuremaid ja väiksemaid probleeme.
7
Uurige suletud varasid. Sulgemise nimekirjad leiate Internetist. Neid läbi kammides pöörake tähelepanu loetletud ainele. Ehkki võite agendile helistada ja öelda, et olete huvitatud suletud kinnisvara ostmisest, ei ole see tavaliselt hea mõte, sest noteerimise agent ei pruugi olla teie huvides. Ärge andke hindadele liiga palju au. keelatud kodude jaoks. Sageli hindavad pangad suletud kinnisvaraobjekte kas ala- või ülehinna. Saate teha oma pakkumise, vaadates lähedalasuvaid võrreldavaid kodusid ja võttes arvesse, kui kaua kinnisvara on turul olnud. Samuti saate osta suletud kinnisvara oksjonil. Esmakordse ostjana võib teil olla ebamugav seda teha. Pakkumisprotsessi aimamiseks võite oksjonitel osaleda vaatlejana. Peaksite oma rahastamise enne tähtaega tagama või hankima vähemalt hüpoteegi eelkinnituse.
8
Ostke vähem maja, kui saate endale lubada. Et tõesti säästa, ostke väiksem kodu, kui saate endale lubada. Säästate igakuiste hüpoteegimaksete arvelt ja teil on väiksemad ülalpidamiskulud. Pidage meeles, et teie esimene kodu ei ole teie viimane kodu, seega leidke midagi oma eelarve piires.
9
Hankige hüpoteegi eelkinnitus. Saate teada, kas kvalifitseerute madalaimate intressimääradega, kui lasete pangal teid eelnevalt heaks kiita. Eelneva heakskiidu saamine annab teile jõudu ka müüjaga läbirääkimistel.
10
Hoidke kodus ringi reisides pokkerinagu. Enne pakkumise tegemist peaksite tutvuma iga koduga. Ole meeldiv, kuid hoia oma emotsioonid vaos. Ärge kunagi hoomake kodu üle, hoolimata sellest, kuidas te end tunnete. Müüja, kes teab, et teile see maja meeldib, teeb raskema tehingu, nii et hoidke müüjad tasakaalust väljas, jäädes neutraalseks. Rääkige majast ausalt ainult siis, kui olete oma agendiga kahekesi.
11
Lase kodu üle vaadata. Ülevaatus võimaldab teil välja selgitada kõik, mis kodus on valesti. Seejärel saate küsida müüjalt krediiti, mis peaks ostuhinda veelgi langetama. Tellige ülevaatus ja seejärel tutvuge inspektoriga aruandega. Kui kodu vajab kapitaalremonti, küsige töövõtjalt kalkulatsiooni, et teaksite, kui palju remont maksab.
12
Pakkuda vähem kui küsitud hind. Rääkige oma kinnisvaramaakleriga, mida peaksite pakkuma, kuid kui soovite tehingut, peaksite pakkuma küsitavast hinnast vähem. Siiski ei soovi te pakkuda liiga madalat hinda, sest võite majaomanikku solvata. Teie pakkumine sõltub turutingimustest. Ostja turul peaksite pakkuma 5-10% vähem, kui soovite maksta. Näiteks võib kodu hind olla 200 000 dollarit ja soovite maksta 180 000 dollarit. Alustage läbirääkimisi pakkumisega 165 000 dollarit, mis annab teile ruumi tõusta. Seevastu kuumal turul peate võib-olla kõigepealt tegema oma parima pakkumise. Kui soovite maja eest maksta ainult 180 000 dollarit, tehke see oma esimene pakkumine.
13
Olge valmis minema minema. Üks tehnika, mida müüjad kasutavad, on väita, et maja vastu on teine huviline. Olenemata sellest, kas see on tõsi või mitte, selle teile rääkimise eesmärk on julgustada teid oma pakkumist suurendama. Raha säästmiseks kõndige eemale kodust, mida te odavalt ei saa. Isegi kui armute sellesse koju, mõistke, et võite kuu aja pärast leida uue kodu, millesse ka armute.
14
Paluge müüjalt sulgemiskulud katta. Teie “sulgemiskulud” hõlmavad mitmesuguseid asju, nagu hindamine, omandiõiguse aruanne, omandikindlustus ja laenu väljastamise tasud. Need kulud võivad moodustada kuni 2–5% ostuhinnast. Paluge müüjal need kulud katta. .Isegi kui müüja neid ei kata, saate oma sulgemiskulusid siiski vähendada. Näiteks saate valida oma kindlustusandja ja tõenäoliselt saate kindlustuse odavamalt. Pange tähele, et paljude lepingute puhul tasub müüja teatud kulud oma nimelise ettevõtte valimise eest tagasi, muutes oma ettevõtte valimise proovimise vähem kasulikuks.
15
Nõustuge sulgema kuu lõpus. Sulgemise kuupäevast alates peate maksma hüpoteeklaenu intressi, hüpoteegikindlustust, ohukindlustust, makse ja majaomanike ühingu (HOA) tasusid. Sel põhjusel proovige sulgeda kuu lõpus, et te ei peaks neid maksma. Hüpoteeklaenu intressi makstakse tagantjärele, nii et maksate iga kuusse jäänud päeva eest sulgemise päeval (Nii kui kuus on jäänud 7 päeva, mille eest peaksite 30 päevaga kuus tasuma 7/30 intressist). Seega, mida hilisemal kuul sulgete, seda vähem ettemakstud intressi olete sulgemisel võlgu.
16
Valige 15-aastane ametiaeg. Teie kuumakse on suurem 15-aastase laenuga 30-aastase laenu asemel. Siiski säästate laenu eluea jooksul palju raha. Kui saate igakuised maksed endale lubada, võtke 15-aastane hüpoteek. 15-aastaste hüpoteekide eeliseks on ka see, et neil on tavaliselt palju madalamad intressimäärad.
17
Kohustuge iga kuu rohkem maksma. Isegi kui peate võtma 30-aastase hüpoteegi, saate iga kuu rohkem makstes säästa märkimisväärse summa raha. Maksate oma hüpoteegi kiiremini ära ja maksate üldiselt vähem intressi. Kujutage näiteks ette, et teil on 30-aastane hüpoteek 4% intressiga 220 000 dollari eest. Kui teete igas kvartalis lisamakse, maksate laenu 11 aastat varem tagasi ja säästate intressidelt 65 000 dollarit. Täiendavad maksed tuleks märkida tähisega “rakenda põhiosale” või võib neid rakendada hoopis intressidele.
18
Kaaluge reguleeritava intressimääraga hübriidlaenu. Fikseeritud hüpoteegi korral ei muutu teie intressimäär kunagi. Siiski on veel üks võimalus: reguleeritava intressimääraga hüpoteegid (ARM). Need hüpoteegid said eluaseme kokkuvarisemise ajal palju halvasti. Sellegipoolest võib hübriid-ARM säästa teie raha ja sellega kaasnevad väiksemad riskid kui vanemad ARMS-id. Hübriid-ARM-i puhul fikseeritakse intressimäär teatud ajaks (nt 5, 7, 10 aastat). Fikseeritud perioodi lõpus muutub hüpoteek reguleeritavale intressimäärale. Üldiselt on esialgne fikseeritud intressimäär madalam kui see, mida saate fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenuga. Näiteks 7/1 hübriid-ARM võib olla terve protsendipunkti võrra madalam. Fikseeritud perioodi lõpus teie hüpoteegi määr tõenäoliselt tõuseb. Sel hetkel saate oma hüpoteeklaenu refinantseerida, kuid pidage meeles, et see maksab lisaraha ja enne ARM-i võtmist peaksite otsima professionaalset nõu.
19
Laena alla 80% kodu väärtusest. Tavaliselt peate maksma erahüpoteeklaenukindlustuse (PMI) eest, kui laenate rohkem kui 80% oma kodu väärtusest. PMI võib olla üsna kallis – kuni 1% laenusummast. Kui teie laen on 200 000 dollarit, võite kindlustuse eest maksta kuni 2000 dollarit. Kui teil on suurepärane krediit (700 või rohkem), võite saada 80/10/10 hüpoteeklaenu. Põhimõtteliselt võtate kaks hüpoteeklaenu, sageli samalt laenuandjalt. Kuna kumbki hüpoteek ei ületa 80% kodu väärtusest, ei maksa te kummagi eest PMI-d.
20
Enne FHA laenu saamist võrrelge kulusid. Tõenäoliselt ei säästa FHA laen pika aja jooksul raha. Siiski on see suurepärane võimalus ostjatele, kellel ei ole salvestatud suurt sissemakset või kellel pole võib-olla kõige suurem krediit. Madala sissemakse tõttu peate maksma hüpoteeklaenukindlustust, mis on umbes 0,8 %– pole odav. FHA-laenud on muutnud kodu omamise võimalikuks paljudele inimestele, kuid ärge arvake, et need on teie odavaim valik. Paluge alati oma laenuandjal võrrelda FHA-laenu ja tavapärast hüpoteegi. Võrrelge igakuiseid hüpoteeklaenu makseid ja kogukulusid.
21
Kontrollige oma krediidiskoori. Madalamate intressimäärade saamiseks kvalifitseerute, kui teie krediidiskoor on 740 või kõrgem (kui teie skoor on 780 või kõrgem, võite saada veelgi parema intressimäära). Kui teie skoor on aga alla 620, võib teil tekkida raskusi hüpoteegi saamisega. Krediidiskoori saate hankida järgmistel viisidel.Kasutage tasuta võrguteenust, nagu freecreditreport.com või Credit Karma, kuid pange tähele, et saadud skoor võib erineda hüpoteegi skoorist. Vaadake oma krediitkaardi väljavõtteid või kontrollige oma Interneti-krediitkaardi kontot. Mõned krediitkaardifirmad jagavad teie krediidiskoori tasuta, kuigi nende skoor võib olla ebatäpne. Rääkige HUD-sertifikaadiga eluasemenõustajaga, kes saab teie krediidiskoori teada. Makske oma FICO skoori eest saidil myfico.com.
22
Parandage vead oma krediidiaruandes. Tõmmake oma krediidiaruanne vähemalt 12 kuud enne hüpoteeklaenu ostmist. Saate ühe tasuta aastaaruande igalt suuremalt riiklikult krediidiaruandlust esitavalt agentuurilt. Vaadake oma aruanne läbi ja otsige levinumaid vigu: kontod, mis on ebatäpselt loetletud suletud või kogudes; kontod, millel on vale saldo või vale krediidilimiit; kontod, mis kuuluvad teie endisele abikaasale; teie krediidiaruandes on kellegi teise konto, kuna neil on sarnane nimi või maksu ID number.
23
Krediidiskoori parandamiseks makske võlg tagasi. Soovite, et teie skoor oleks hüpoteegi taotlemisel võimalikult kõrge. Sel põhjusel peaksite tasuma oma võlad, eriti krediitkaardivõlad. Looge eelarve ja vähendage oma valikulisi kulutusi nii palju kui võimalik. Suunake kogu lisaraha oma võlgade tasumiseks. Teie võlamaksed ei tohiks moodustada rohkem kui 43% teie sissetulekust. Näiteks kui teie sissetulek on 5000 dollarit kuus, ei tohiks teie igakuised võlamaksed ületada 2150 dollarit. Veenduge, et kaasaksite oma võlgade hulka planeeritud hüpoteegimaksed! Samal ajal ärge sulgege krediitkaardikontosid. See vähendab teie üldist saadaolevat krediiti, mis suurendab teie “kasutust”. Teie kasutus on teie kasutatava krediidi summa. Näiteks võib teil olla kaks krediitkaarti, millel mõlemal on 5000-dollariline limiit ja 4000-dollarine võlg. kui sulgete ühe kaardi, tõuseb teie kasutusaste 80%ni. Kui vajate abi eelarve koostamisel, külastage krediidinõustajat. Nõustaja võib ka teie võlausaldajatega läbi rääkida, et loobuda viivistest ja alandada intressimäärasid.
24
Hankige mitu hüpoteeklaenu pakkumist. Ärge haarake esimesest teile tehtud hüpoteegipakkumisest kinni. Selle asemel tehke sisseoste. Külastage mitut panka, krediidiühistuid, kohalikke maaklereid ja veebipõhiseid hüpoteeklaenuandjaid. Leidke laenuandja, kes pakub nii intressimäära kui ka tasusid arvestades madalaimat hinda. Protsessi lihtsustamiseks tehke koostööd hüpoteeklaenu maakleriga. Nad võivad saada hinnapakkumisi mitmelt laenuandjalt.