Kui esitate 7. peatükis sätestatud pankrotiavalduse, võib haldur teie vara teie võlgade katteks müüa. Mis iganes võlad alles jäävad, need antakse andeks, kuid maksta tuleb nii palju kui suudad praegu omatava varaga. Õnneks lubavad nii osariigid kui ka föderaalvalitsus teil “vabastada” teatud vara. Kui vabastate vara, ei saa usaldusisik seda müüa. Kahjuks ei ole “üldomandi vabastust”. Selle asemel on osariigid ja föderaalvalitsus loonud teie kodutalu ja sõiduki jaoks konkreetsed erandid. Samuti on olemas “wildcard” erand, mida saab rakendada mis tahes kinnisvarale.
1
Arvutage oma kodu omakapital. Paljud osariigid lubavad teil oma kodus teatud summa omakapitalist vabastada. Oma maja omakapitali väljaselgitamiseks peaksite hüpoteegi praegusest turuväärtusest lahutama. Teil on omakapital, kui teie maja on väärt rohkem, kui selle eest võlgnete. Pankrotihaldur võib teie maja arestida ja selle maha müüa, kui teie kodus on omakapitali. Küll aga saate seda kaitsta kodutalu vabastusega. Kui hüpoteek on väärt rohkem kui teie maja, siis teil pole omakapitali. Halduril pole midagi arestida.
2
Lisage loendisse sõidukid. Võite proovida oma sõidukit vabastada. Nagu kodu puhul, ei võta haldur sõidukit, kui laenusumma on suurem kui auto edasimüügi väärtus. Sellises olukorras ei ole autos omakapitali, mida haldur saaks pärast laenu tasumist kasutada. Oma auto omakapitali väljaselgitamiseks külastage Kelley Blue Booki veebisaiti. Edasimüügiväärtuse leiate, kui sisestate autole margi, mudeli, aasta ja läbisõidu. Seejärel lahutage edasimüügiväärtusest laen. Näiteks võib auto edasimüügiväärtus olla 2000 dollarit. Kui teil pole laenu, on teil omakapital 2000 dollarit. Seevastu kui teil on tasumata 500 dollari suurune laen, on teil omakapital 1500 dollarit.
3
Tuvastage likviidsed varad. Likviidsed varad on sellised asjad nagu sularaha, aktsiad ja võlakirjad. Kui kuulutate välja pankroti ja teil on likviidseid varasid, võib haldur need võtta ja rakendada teie võlgadele. Kirjutage üles selle vara nüüdisväärtus. Sularaha on lihtne, kui teie arvelduskontol on 255 dollarit, siis on teil 255 dollarit sularaha. Säästuvõlakirjade nüüdisväärtuse leiate Ameerika Ühendriikide riigikassa veebisaidilt http://www.treasurydirect.gov/BC/SBCPrice.You aktsia väärtuse saate teada, kui võtate ühendust börsimaakleriga.
4
Looge isikliku vara loend. Samuti peaksite läbima oma isikliku vara. Alustage suurtest esemetest, nagu arvutid, televiisorid, treeningseadmed, mööbel jne. Seejärel tehke väiksemad esemed, nagu raamatud ja köögitarbed, loendisse. Tavaliselt võite 7. peatükis kirjeldatud pankroti ajal riideid alles jätta. Isikliku vara väärtustamiseks vaadake veebist ja kontrollige, kui palju kaupu müüakse. Võite külastada ka säästu- või päästekauplusi ja vaadata hindu. Kirjutage üles külastuse päev ja kellaaeg. Samuti võite lasta teha hinnangu. Võib-olla soovite seda võimalust kasutada, kui teie sisustuse väärtus on teie kodu väärtusega võrreldes madal. 3000 dollari suuruse isikliku vara teatamine, kui teil on miljonidollariline kodu, võib kulme kergitada. Sellises olukorras soovite lasta hinnata.
5
Lugege oma osariigi seadust. Enamik riike on loonud pankrotivabastusskeemid. Peaksite lugema oma osariigi seadust, et näha, millised erandid on saadaval. Oma osariigi seaduse leiate Internetist otsides. Tippige oma lemmikveebibrauserisse “teie riik” ja “pankrotivabastused”. Seejärel kerige tulemusi. Võib-olla soovite peatuda ka lähimas õigusraamatukogus. See peaks olema kas kohtumajas või lähimas õigusteaduskonnas. Öelge raamatukoguhoidjale, et otsite oma riigi pankrotivabastusi. Raamatukoguhoidja peaks aitama teil teavet leida.
6
Otsige kodutalu vabastust. Kõigepealt peaksite kontrollima, kas teie riik lubab kodukoha erandit. Enamik riike teeb. Summa erineb olenevalt osariigist. Näiteks Kentuckys saate oma kodus vabastada ainult kuni 5000 dollarit (10 000 dollarit, kui taotlete abielupaarina pankrotti). Alaskal saate aga vabastada oma kodu 70 200 dollari väärtuses omakapitali. Föderaalvalitsus lubab ka erandit kodukoha kohta. See on väärt 22 975 dollarit vallalistele ja 45 950 dollarit abielupaaridele, kes esitavad ühiselt pankrotiavalduse. Kui teie kodus olev omakapital ületab kodukoha erandit, peate võib-olla kohaldama muid erandeid (nt metamärgivabastus). Kui usaldusisik lõpuks teie maja müüb, saate maksuvabastuse väärtuse tagasi. Kontrollige ka, kas saate mõnele muule kinnisvarale järelejäänud erandit kohaldada. Näiteks võib teie osariik anda 20 000 dollari suuruse erandi. Kui teil on ainult 10 000 dollarit omakapitali, mida peate kaitsma, siis on teil kasutamata kodutalu erandiks jäänud 10 000 dollarit. Mõned osariigid lubavad teil seejärel kasutada osaliselt või täielikult järelejäänud kodukoha erandit ja kohaldada seda muu kinnisvara suhtes.
7
Tehke kindlaks kõik mootorsõidukite erandid. Paljudes osariikides on mootorsõidukite omakapitali osas erandid. Peaksite kontrollima, kui palju teie riik vabastab. Summad on väga erinevad. Näiteks Colorados saate vabastada kuni 5000 dollarit või kuni 10 000 dollarit, kui olete puudega. Abielupaarid Colorados võivad oma maksuvabastuse summa kahekordistada. Seevastu Nevadas saate vabastada kuni 15 000 dollarit (kahekordistatakse, kui esitate koos abikaasaga). Kui olete puudega, saate vabastada piiramatul määral omakapitali. Föderaalvalitsus lubab ka 3675 dollari suurust maksuvabastust.
8
Otsige muid kategoorilisi erandeid. Mõned osariigid pakuvad erandeid kaubakategooriatele, nagu “kodusisustus”. Teised levinud kategooriad on järgmised: kaubanduse tööriistad: need on ärivarad, sealhulgas masinad, tööriistad, seadmed ja tööloomad. Sularaha: üldiselt on sularaha osa teie pankrotivarast. Mõnes osariigis võib aga olla erandeid sularaha või palgana makstud sularaha suhtes.Pensioniplaanid. Mõned pensioniplaanid võivad olla kaitstud kategoorilise erandiga, samas kui teised ei pruugi seda olla.
9
Otsige metamärgi vabastus. Mõned osariigid ja föderaalvalitsus näevad ette ka “wildcard” erandi. Seda summat saab rakendada mis tahes teie valitud kinnisvarale. Näiteks saate selle lisada oma mootorsõiduki maksuvabastusele. Kui teie osariik lubab teil maksuvabastuse $5000 mootorsõiduki omakapitali, siis võite lisada veel $2000 metamärgivabastuse. Kokku vabastaksite oma mootorsõiduki omakapitalist 7000 $. Võite metamärgivabastuse rakendada ka igale varale, mis ei kuulu kategoorilise erandi alla Föderaalne metamärgivabastus on üksikisikule 1225 dollarit ja paaridele kahekordne. Kui teil on lubatud kasutada oma kodutalu vabastuse kasutamata osa teie valitud kinnistul, siis on see sisuliselt metamärk.
10
Leidke pankrotiadvokaat. Peaksite palkama pankrotiadvokaadi, kes aitaks teil pankrotiavalduse esitada. Teie advokaat võib samuti aidata teil otsustada, kas kasutada oma osariigi või föderaalseid erandeid. Tavaliselt peate valima kahe oma osariigi või föderaalse erandi vahel. Tavaliselt ei saa erandeid kombineerida. Kui kasutate advokaati, on teil parem võimalus esitada pankrotiavaldus. Uuringud näitavad, et umbes 95% inimestest, keda esindab advokaat, esitab edukalt pankrotiavalduse. Need, kes esitavad avalduse ilma advokaadita, õnnestuvad ainult 61% juhtudest.Pankrotiadvokaadi leidmiseks võite võtta ühendust oma osariigi advokatuuriga, mis peaks käivitama suunamisprogrammi.
11
Kohtuge konsultatsiooniks. Enamik juriste pakub konsultatsiooni, mis peaks kestma 15–30 minutit. Konsultatsioonil saate esitada mis tahes küsimusi ja saada advokaadilt nõu. Konsultatsioonile helistades peaksite küsima, kas advokaat võtab tasu. Mõned juristid pakuvad tasuta konsultatsioone. Teised võivad küsida väikest tasu (umbes 50 $). Peaksite mõtlema tasu maksmisele. Tasuta konsultatsioonid on mõnikord midagi enamat kui istungid, kus advokaat püüab teile oma äri maha müüa. Kui maksate tasu, võib advokaat olla valmis teie küsimustele rohkem vastama. Võimalik, et kavatsete end pankrotimenetluses esindada. Kui jah, siis võiksite oma küsimustele vastuste saamiseks kasutada pooletunnist soodushinnaga konsultatsiooni. Seejärel saate ise pankrotiavalduse esitada.
12
Rakendage oma erandid. Pankrotiavalduse esitamisel peate loetlema kogu oma kinnisvara erinevatel vormidel (A ja B loend). Seejärel peate taotlema oma vabastusi loendi C alusel, mis on vorm B 106C. Peate lisama: vara lühikirjelduse vara praeguse väärtuse; vabastuse summa; konkreetse osariigi või föderaalseaduse, mis lubab maksuvabastust.