Sertifitseeritud finantsplaneerijaks (CFP®) saamine nõuab haridust, töökogemust ja sertifitseerimiseksami sooritamist. CFP®-d võivad seejärel anda klientidele usaldusväärset finantsnõu, mis põhineb CFP® juhatuse visandatud eetikakoodeksil. Pidage meeles, et nimetus CFP® on registreeritud kaubamärk, mille omanik on Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. SEC ega muud valitsusasutused ei reguleeri CFP®-sid, kuid kaubamärgi kasutamine on piiratud. Kui olete huvitatud finantsplaneerimisest, tehke esimene samm rahuldust pakkuva ja tulusa karjääri suunas.
1
Teenige bakalaureusekraad. Peaaegu iga finantsplaneerija sertifitseerimisprogramm nõuab enne finantsplaneerimise programmis sertifitseerimise saamist bakalaureusekraadi omandamist mis tahes erialal. Ehkki puuduvad piirangud selle kohta, mida üliõpilased peaksid õppima, võib ettevõtluse või rahandusega seotud õppesuund olla hea põhiaine, kui kavatsete teha CFP® karjääri. Üha enam bakalaureuseõppe programme pakuvad finantsplaneerimise eriala, teised pakuvad magistri- või doktorikraadi.
2
Uurige selle töö nõudeid, mida soovite teha. Enne kui otsustate, millisesse kolledžisse kraadi või tunnistuse saamiseks õppida, võib olla kasulik uurida mitme teid huvitava töökoha haridus- ja kogemusnõudeid. See võib aidata suunata teid haridusprogrammi poole, mis aitab teil kõige paremini teie ametialaseid eesmärke saavutada. Mõned tööandjad maksavad isegi teie hariduse eest.
3
Uurige CFP® programme. Enne finantsplaneerimise programmi kandideerimist on oluline teha mõned uuringud. Kuigi iga programm hõlmab sama põhimaterjali, on iga programm erinev õppemeetodite ja kursuse kestuse poolest. Programmid võivad ulatuda lihtsast sertifitseerimisest ja veebikursustest kuni kolledži või kraadiõppeni ning iga programmi spetsiifika on ette nähtud selle programmi kohalikes akrediteerimisjuhistes. Kaugõppeprogrammid ja tunnistuste programmid maksavad tavaliselt vähem kui kolledži- ja kraadiõppeprogrammid, mis nõuavad ülikooli registreerimist. Programme saate otsida asukoha ja haridustaseme järgi CFP® Boardi veebisaidil. Kui otsustate, milline programm teile sobib, tasub kaaluda järgmist: teie praegune haridustase ja teie hariduslikud eesmärgid; igas programmis osalemise ja sertifikaadi maksumus; õppejõudude kogemuste ja hariduse tase igas programmis. Olen huvitatud sellest, kas programm pakub pärast kooli lõpetamist praktikakohti või abi töökoha leidmisel.
4
Vastake haridusnõuetele. Olenemata sellest, kas omandate kraadi finantsplaneerimises või teenite sertifikaadi, peate vastama oma programmi erinõuetele hariduse ja kogemuste osas. See võib programmiti erineda, kuid üldiselt eeldab, et peate teenima bakalaureusekraadi, läbima vähemalt mõne raamatupidamise või rahanduse kursuse ning läbima kolledži taseme põhikursuse, mis käsitleb kindlustust, investeeringuid, tulumaksu, pensioni planeerimist ja kinnisvara planeerimine. Sõltumata sellest, mis teemal te põhiteate olete, peate täitma vähemalt 18 semestri krediiditundi asjakohaste kursuste tööst. Täpsed kursused võivad varieeruda kursuste pealkirjadega nagu finantsanalüüs või kinnisvaraplaneerimine, kuid need peaksid olema CFP® juhatuse poolt heaks kiidetud kursused kõigile üliõpilastele, kes töötavad finantsplaneerimise kraadi või sertifikaadi saamiseks. Finantsplaneerimise kraadi teenimise eelis juhatuse sertifitseeritud kolledž tähendab, et teie haridus hõlmab kõiki finantsplaneerimise kohaldatavaid aspekte ning annab teile pärast kooli lõpetamist laialdased teadmised ja teadmised selles valdkonnas. Lisateavet haridusnõuete kohta leiate CFP® juhatuse veebisaidilt.
5
Kaaluge nõuete täitmist kõrghariduse ja koolituse kaudu. CFP® programmis osalemise haridusnõuetest mööda pääsemiseks on mitu võimalust, kuid kõik need nõuavad põhjalikku haridust ja koolitust. Pange tähele, et kõik need alternatiivsed teed nõuavad siiski, et kandidaadid peavad läbima nurgakivikursuse, sooritama CFP® Boardi eksami, viima läbi taustakontrolli ja maksma sertifitseerimistasusid. Doktorikraadi teenimine äri-, majandus- või ärijuhtimise alal vastaks haridusele. CFP® juhatuse nõuded. Litsentsiga advokaadiks saamine vastaks ka CFP® juhatuse haridusnõuetele. Atesteeritud raamatupidaja (CPA), volitatud finantsanalüütiku, vandeadvokaadi või finantskonsultandi haridusnõuete ja volikirjade täitmine. volitatud elukindlustuse kindlustusandja vastaks ka CFP® juhatuse haridusnõuetele.
6
Teeni töökogemust. Finantsplaneerimise juhatuse sertifikaadi saamiseks peavad lõpetajad läbima kaheaastase praktilise töökogemuse finantsplaneerimise ülesannetega. See töö peab olema täiskohaga töötamine ja see peab hõlmama otsest töötamist finantsplaneerijana, finantsplaneerija assistendina, advokaadina või CPA-na või koolitajana, kes õpetab finantsplaneerimist akadeemilisel ametikohal. Kandidaadid võivad leida põhjaliku loetelu avatud ametikohtadest CFP® juhatuse veebisaidilt. Juhatuse kogemuse nõude täitmiseks on vaja kolm aastat või 6000 tundi täistööajaga tööd. Töökogemus peab vastama vähemalt ühele kuuest kogemusest. juhatuse poolt välja toodud kategooriad: klientidega suhete loomine, kliendiandmete koostamine, kliendi finantsinformatsiooni läbivaatamine ja hindamine, klientidele finantsplaneerimise soovituste väljatöötamine ja esitamine, klientidele finantsplaneerimise soovituste elluviimine või klientide finantstoimingute edukuse jälgimine.Töökogemus. peab vastama ka vähemalt ühele viiest kogemuste liigist: isiklik kohaletoimetamine klientidele, järelevalve klientidele isikliku kohaletoimetamise üle, otsene või kaudne tugi klientidele isiklikuks kohaletoimetamiseks, CFP® Boardi kursuste või rahandusega seotud ülikoolikursuste õpetamine või praktika/praktika/ residentuuriprogrammid. Kogemuste nõuded võivad olla täidetud alternatiivse tegevusega n mille jooksul kandidaat läbib kaks aastat või 4000 tundi täiskohaga praktikanti. Õppepraktika peab toimuma CFP® professionaali otsese järelevalve all ja see peab sisaldama kogemusi kõigis kuues juhatuse poolt välja toodud kogemuskategoorias.
7
Nõutava teabe mõistmine. Pärast CFP® koolihariduse või sertifitseerimisprogrammi haridusnõuete täitmist peaksite omama põhiteadmisi kursuse materjalist. Kuigi eksami sooritamine nõuab palju enamat, on oluline, et vaataksite läbi ja mõistaksite õppetöö käigus õpetatud materjali. Peamised õppevaldkonnad, mida võib hõlmata, on muuhulgas: finantsplaneerimise üldpõhimõtted ja teooria; kindlustuse planeerimine; investeeringute planeerimine; tulumaksu planeerimine; pensioni planeerimine; kinnisvara planeerimine; inimestevaheline finantssuhtlus; finantsplaneerimise tööalane käitumine ja usaldusvastutus.
8
Lugege ja mõistate juhtumiuuringuid. Juhtumiuuringud on CFP® Boardi sertifitseerimiseksami oluline osa ja võivad olla ka keerulised, kuna nendega kaasneb tavaliselt vähemalt kaheksa kuni kümme lehekülge taustateavet. See küsimusterühm sunnib õpilast käsitlema juhtumit, millel on piiratud teave, ja tegema järeldusi laiaulatuslike finantskontseptsioonide põhjal. Juhtumianalüüsi küsimused võivad nõuda, et õpilane tõlgendaks, kas hüpoteetilise kliendi portfell oli usaldusväärne või riskantne, mis eeldab tööteadmisi igat tüüpi investeeringute kohta sellesse portfelli ja võimet hinnata iga antud investeeringutüübi riske ja tulusid. portfoolio üldised omadused. Pidage meeles, et sertifitseerimiseksamil esitatavad juhtumiuuringu küsimused ei pruugi olla päriselustsenaariumid. Paljud neist küsimustest nõuavad, et õpilased mõtleksid juhtumi akadeemilistele kaalutlustele ja vastaksid neile, mis võivad erineda tegelikest nõuannetest, mida üliõpilane investorile annaks.
9
Registreeruge ülevaatusseanssidele. Ülevaatekursus võib aidata mõista mõningaid teoreetilisemaid kontseptsioone, mida eksamil käsitletakse, ja see peaks pakkuma juhiseid selle kohta, kuidas õpilane saab eksamil keerukamate juhtumiuuringute küsimustega hakkama. Teie kolledž võib neid kursusi pakkuda või peate võib-olla neid otsima, otsides Internetist saadaolevaid ülevaatekursusi. Lisateabe saamiseks vaadake CFP® Boardi veebisaiti.
10
Pühenduge ajanõuetele. CFP® eksami sooritamiseks kulub 10 tundi ja see jaguneb kolmeks seansiks. Esimene katseseanss on neli tundi pikk ja kaks järgmist seanssi on kumbki kolm tundi pikad. Kokku on 285 valikvastustega küsimust ja iga testimisseanss sisaldab ühte juhtumiuuringut, milles on sellel juhtumil 55–60 küsimust. Planeerige eksam kindlasti aegsasti ette. Eksamit antakse ainult kolm korda aastas: märtsis, juulis ja novembris. Ameerika Ühendriikides on 50 testimiskeskust. Rahvusvaheliste üliõpilaste puhul kontrollib õppenõukogu eksamit finantsplaneerimise standardite nõukogu (FPSB). , mittetulunduslik sõltumatu organisatsioon, mis töötab välja standardeid ja tavasid sertifitseerimiseks rahvusvahelisel tasandil. FPSB tegutseb enam kui 20 riigis ja territooriumil üle maailma. Väljaspool Ameerika Ühendriike katsetamise ja standardite kohta teabe saamiseks külastage FPSB veebisaiti www.fpsb.org.
11
Ole valmis. Test on äärmiselt raske, CFP® õpilaste tüüpiline läbimise protsent on 50–60%. Mõnede hinnangute kohaselt peaksid õpilased, kes plaanivad eksamit sooritada, kulutama testiks valmistumisele vähemalt 1000 tundi õppeaega. Oluline on planeerida oma aega eksami ajal ja järgida mõningaid põhilisi testide sooritamise strateegiaid. Ärge kulutage liiga palju aega mõistete meeldejätmisele. Eksam on põhjalik ja kõikehõlmav ning eeldab õpilastelt võimet analüüsida kogumit andmeid ja teha esitatud teabe põhjal teadlikke järeldusi. See ei ole lihtsalt test materjali päheõppimise võimele, nagu seda nõuavad paljud akadeemilised ja litsentsieksamid. Vastake eksamil igale küsimusele. Isegi kui teil pole antud küsimusele selget vastust, saate oma valikuid kitsendada, välistades ebatõenäolised vastused ja parandada oma võimalusi küsimusele õigesti vastata. Ärge arvake ise. Paljudes uuringutes on õpilase esimene valik küsimusele vastamisel enamasti õige vastus. Kui olete vastuse valinud, jääge selle juurde ja liikuge järgmise küsimuse juurde. Valmistuge maksujaotise jaoks. Paljud õpilased leiavad, et maksuosa võib olla eksami kõige keerulisem osa, välja arvatud õpilased, kellel on formaalne maksuõigusharidus. Selle jaotise keerukuse tõttu on eksami sooritanud juristidel ja raamatupidajatel CFP® õpilaste seas kõrgeim läbimise määr, seega ärge alahinnake, kui raske see oluline testiosa on.
12
Vajadusel sooritage eksam uuesti. Kui test ebaõnnestub, võite selle järgmise testiakna jooksul uuesti sooritada. Eksamit saab sooritada kuni kolm korda 24-kuulise perioodi jooksul, pärast mida on kohustuslik enne uuesti proovimist aasta välja istuda. Testi sooritamiseks on elu jooksul maksimaalselt viis katset. Tasu on iga kord eksami sooritamisel sama.
13
Viige läbi taustakontroll. Pärast haridusnõuete täitmist, vajaliku kogemuse kogumist ja juhatuse eksami sooritamist peavad CFP® kandidaadid läbima juhatuse kandidaatide ja ennistamiskõlblike spetsialistide sobivusstandardid. See hõlmab finantsplaneerimise eetika põhjalikku mõistmist ja nõuab kandidaatidelt taustakontrolli. Taustakontrolli läbimine on sertifitseerimise nõutav osa ja selle iseloomuülevaatuse läbimata jätmine võib lõppeda sellega, et kandidaadil võidakse CFP®-i sertifikaat jäädavalt ilma jätta. Kandidaadid, kellel on kriminaalne ajalugu või tsiviilkohtu rikkumisi, peavad need juhtumid CFP®-s avalikustama. Sertifitseerimistaotlus. Seejärel vaatab CFP® juhatus läbi taotluses avaldatud küsimused ja otsustab, kuidas kandidaadiga edasi minna. Kandidaadid, kellele antakse sertifikaat hoolimata kuritegelikust tegevusest, võivad seda protsessi korrata iga kord, kui CFP® sertifikaati uuendatakse.
14
Makske oma sertifitseerimistasud. Kui olete täitnud kõik muud nõuded, peate maksma sertifitseerimistaotluse tasu 125 dollarit ja igal aastal pärast sertifitseerimist peate sertifikaadi säilitamiseks maksma 325 dollari suurust aastatasu.
15
Sooritage CFP® Boardi eksam tingimusega “väljakutse staatus”. Väljakutse staatuse sätte taotlemine võimaldab teil sooritada CFP® Boardi sertifitseerimiseksami, ilma et oleksite tingimata täitnud ettenähtud haridusnõudeid. Kui olete lõpetanud ühe alternatiivsetest haridus- ja karjäärisuundadest, mis vastab nõukogu haridusnõuetele, võib teil olla võimalik sooritada eksam põhjusel, et teie eelmist kursust võib pidada samaväärseks või nõukogu nõuetele vastavaks.
16
Võtke kolledži tasemel koolituskursus. Kui olete haridus- ja eksaminõuded täitnud, saate kohalikus kolledžis läbida CFP® nurgakivi koolituskursuse. See on oluline samm, sest see tagab, et teil on vajalikud teadmised ja oskused, mida oleksite õppinud CFP® haridusprogrammis. Lihtsalt veenduge, et CFP® juhatuse poolt on teie registreerunud nurgakivi koolituskursus heaks kiidetud.
17
Määrake oma valdkonnad. Pärast sertifitseerimisprotsessi lõppu on saadaval palju võimalusi. Hiljuti diplomeeritud koolilõpetajate puhul tuleb kõigepealt arvestada, millistes konkreetsetes finantsplaneerimise valdkondades soovite töötada. Olenemata sellest, kas teie huvivaldkonnad on pensioni planeerimine, investeerimisstrateegiad või mõni muu finantsplaneerimise aspekt, mida teie haridustee hõlmab ja töökogemus, on oluline kitsendada, milline on teie eriala, et end nii ettevõtetele kui ka klientidele kõige paremini turundada.
18
Kaaluge konkreetsete klientidega töötamist. Mõned CFP®-d turustavad end konkreetsele nišiklientuurile, keda nad soovivad teenindada. Näiteks eelistavad mõned CFP®-d töötada arstide, hiljuti lahutatud investorite või LGBT kogukonnaga. Kuigi see pole kohustuslik samm, võib nišiklientide rühmaga töötamine olla kasulik enda ja oma teenuste kaubamärgi loomisel.
19
Otsustage, millist CFP® tööd soovite. Kui juhatus on teile sertifikaadi saanud, on teil palju võimalusi, kus soovite töötada. Kas eelistate töötada ettevõttes või oleksite mugavam töötada suure ettevõttega? Aga üks-ühele töö? CFP®-d võivad töötada mis tahes arvu tööandjate heaks ja neil on isegi võimalus alustada oma ettevõtet. Hiljuti võivad sertifitseeritud finantsplaneerijad soovida tööotsinguid alustada CFP® juhatuse veebipõhise karjäärikeskuse sirvimisega.