Halbade krediidiandmetega inimesed vajavad sageli kõige rohkem lisaraha. Siiski võib olla raske leida laenuandjat, kes oleks nõus teile raha laenama, kui teil on halb krediit. Palgapäevalaenud on üks võimalus laenuvõtjatele, kes vajavad oma krediidi taastamiseks kiiret sularaha, kuid need ei ole alati rahaprobleemile sobiv lahendus. Paljudel juhtudel võivad palgapäevalaenud keerduda ja võite sattuda võlgade tsüklisse, millest on raske välja tulla. Laenuvõtjad peavad sellisele laenule lähenema väga ettevaatlikult ja laenutingimustega täielikult tutvudes.
1
Hinnake oma võimalusi. Enne kui otsustate palgapäevalaenu vastu võtta, kaaluge tõsiselt teisi võimalusi. Halva krediidivõimega inimestel on raske leida soodsat intressimäära, kuid palgapäevalaenuandjad tasakaalustavad seda riski, nõudes erakordselt kõrget intressi. Muud võimalused sularaha hankimiseks hõlmavad omandi müümist, täiendavate sissetulekuallikate leidmist ja traditsioonilise laenu võtmist. Kui vajate arve tasumiseks suhteliselt väikest rahasummat, küsige sõpradelt ja pereliikmetelt, kas saate neilt laenu võtta, selle asemel, et pöörduda palgapäevalaenu poole. Suhtuge sõbralt või pereliikmelt saadud laenu sama tõsiselt kui te seda teeksite. laenu finantsasutuselt ja dokumenteerige see täielikult. Samuti peaksite võtma ühendust kohaliku krediidiliiduga. Pangad annavad harva laenu väikeseid summasid või halva krediidivõimega inimestele, kuid krediidiühistud on sageli mõistvamad ja annavad laenu palju madalama intressimääraga kui palgapäevalaenuandjad. Ärge võtke palgapäevalaenu, kui teil pole absoluutselt muud võimalust ja olete kindel et saaksite laenu õigel ajal tagasi maksta.
2
Õppige palgapäevalaenu põhiprotsessi. Palgapäevalaen on üldiselt väike laen (tavaliselt 300–1000 dollarit), mille maksate tagasi järgmisel palgapäeval, mis on tavaliselt kaks nädalat või kuu pärast laenu võtmist. Laenu saamiseks täidate avalduse ja annate ettevõttele tšeki laenusumma kohta, millele lisandub tasu, mida nad küsivad. Ettevõte sulatab teie tšeki määratud maksepäeval ja teie laen makstakse välja. Näiteks kui vajate 400 dollari suurust laenu, võib ettevõte teilt nõuda 100 dollarit tasu. Seetõttu peaksite kirjutama ettevõttele tšeki 500 dollarit, mida nad ei võtaks rahaks enne, kui teie laenumakse on tasutud. Probleemid võivad kergesti tekkida, kui suur osa teie palgast läheb otse palgapäeva laenuandjale, mis sunnib teid võtma järgmise palgapäevani uue laenu.
3
Tunnistage probleeme, mis võivad tekkida. Kui pöördute oma arvete katmiseks palgapäevalaenuandjate poole, võib tekkida palju probleeme. Kuna laenud on lühiajalised ning suhteliselt kiirelt ja lihtsalt kätte saadavad, võtavad inimesed sageli regulaarselt väikelaenu, osaliselt selleks, et katta eelmise laenu kulud. See võlgade tsükkel võib viia inimesed suurte laenude ja võlgade suurenemise lõksu. Võite saada tasuta võla- ja rahanõuandeid, mis aitavad teil oma rahaasju planeerida ja seda olukorda vältida. Kui leiate, et võlgnevus ületab, suurenevad kulud väga kiiresti.
4
Tuvastage kõik abikõlblikkuse probleemid. Enne palgapäevalaenu jätkamist veenduge, et olete kõlblik ja võimeline tagasi maksma. Abikõlblikkuse reeglid võivad laenuandjati erineda, kuid tõenäoliselt hõlmavad need sissetulekut, vanust ja muid tegureid. Enne palgapäevalaenu taotlemist veenduge, et mõistate neid. Teave, mida palgapäevalaenuandja võib teilt nõuda, hõlmab järgmist: tõend selle kohta, et olete üle 18-aastane ja olete Ameerika Ühendriikide kodanik; teie kontaktteave, sealhulgas telefoninumber; teie sotsiaalkindlustusnumber (seda nõuavad ainult mõned ettevõtted); tõend selle kohta, et olete tööl. ja et saate kahe nädala või kuu makse, mis ületab teatud summa (summa sõltub ettevõttest). Võite kasutada oma töökoha tõendamiseks maksejuhiseid.Tõend, et teie pangakonto on olnud avatud teatud aja (mõned ettevõtted võivad nõuda, et teil oleks konto olnud ainult kuu aega, samas kui teised võivad nõuda 90 päeva). kehtiv e-posti aadress, kus inimesed saavad teiega ühendust võtta isegi siis, kui olete kaugel ega ole telefoni teel kättesaadav.
5
Külastage palgapäevalaenu kontorit. Kontorisse sisenedes palutakse teil täita taotlusvorm. Enne selle täitmise alustamist lugege kindlasti kogu taotlus läbi. Laske laenuandjal selgitada kõike, milles olete segaduses, ja paluge tal välja tuua erinevad tasud, mida teilt võidakse nõuda. Hinnake hoolikalt kõiki sellega seotud tasusid. Jälgige neid lepingu peenes kirjas ja vältige laenu võtmist, mis on kallim, kui esmapilgul näis. Laenuseadus nõuab, et seda tüüpi ettevõtted peavad olema läbipaistvad võetavate tasude osas küsige laenuandjalt otse, millised tasud võivad teie laenule kehtida. Kui olete kinnitanud, et nõustute taotluses sisalduva teabega, täitke see.
6
Määrake oma järgmise palga väärtus. Palgapäevalaenud tehakse seda summat silmas pidades. Laenuandjad võtavad arvesse teie korduvaid põhikulusid ja tõenäoliselt piiravad laenu protsendiga teie igakuisest või nädalasest sissetulekust. Näiteks kui teie palk on tavaliselt 1000 dollarit iga kahe nädala tagant, võib laenuandja määrata laenatava summa 500 dollarile. See ei pruugi tunduda palju, kuid pidage meeles, et kui laenate 500 dollarit, peate selle tagasi maksma kahega. nädalat koos laenutasudega.Selle tulemuseks võib olla see, et teil võib järgmise kahe nädala jooksul raha puudu jääda, mis võib sundida teid kaaluma uue laenu võtmist.Tehke laenuandjaga koostööd, et määrata sobiv laenusumma, kuid olge alati ettevaatlik keegi, kes pakub sulle raha laenata, ei pruugi sul olla võimalik õigel ajal tagasi maksta.
7
Kirjutage välja tšekk ja jätke see palgapäevalaenu haldurile. Kui olete laenusumma kindlaks määranud, võtab laenuandja teilt tasu. See tasu on intressimäär, mis põhineb teie laenusummal. Laenuandja laseb teil välja kirjutada tšeki. Näiteks võidakse teilt võtta 25 dollarit iga laenatud 100 dollari eest. Kui see on nii, siis on teil krediidi kulukuse määr 652% (aastane protsentuaalne intressimäär). Laenu maksumuse esitamisel ühekordse tasuna võib laenu intressimäär olla mõnevõrra varjutatud. Kui palgapäevalaenuandja võib võtke arvesse sadu või isegi tuhandeid või protsenti intressidest, pidage meeles, et krediitkaart maksab tavaliselt umbes 12% ja pangalaen umbes 7%.
8
Makske oma palgapäevalaen õigel ajal tagasi. Suure tõenäosusega antakse teile laenu tasumiseks aega järgmise palgapäevani. Kui see päev saabub, rahastab laenuandja teie tšeki. Kui teie kontol on piisavalt raha, on teie tehing laenuandjaga lõppenud. Kui teie kontol pole piisavalt raha, nõuab laenuandja teilt tasu, mis suureneb, mida kauem te laenu tagasi ei maksa. Kui laenu tagasimaksmise kulud jätavad teile järgmisteks nädalateks lühikeseks, seiske kiusatusele vastu. laenu pikendamiseks või uue palgapäevalaenu saamiseks. Mõelge alternatiividele ja vältige palgapäevalaenu võla lõksu sattumist.
9
Hinnake oma krediidireitingut. Palgapäevalaenuandjate kasutamise vältimiseks võite proovida oma krediidiskoori koguda, et pääseda ligi tavalistele ja odavamatele laenudele. Alustage oma praeguse krediidiskoori hindamisega. Saate oma krediidiaruande tasuta koopia hankida Internetis erinevate veebisaitide kaudu. Kontrollige skoori vigade suhtes, näiteks hilinenud makset, kui te tegelikult maksega hiljaks ei jäänud.Kui leiate vea, helistage krediidibüroosse või aruandlusagentuuri ja lepige kokku kohtumine probleemi lahendamiseks.Kui seal on teave, mis on täpne, kuid ei kajasta korralikult teie praegust olukorda, saate seda lahendada. Näiteks kui sattusite võlgadesse, kui olite töötu, kuid olete nüüd tagasi tööl, saate seda selgitada.
10
Hallake oma krediitkaarte vastutustundlikult. Kui teil on krediitkaardid ja järelmaksuga laenud, on väga oluline, et teeksite oma maksed õigel ajal. See võib aidata teie krediidiskoori tulevikus koguda. Kui näitate, et saate oma krediitkaardivastutust hallata, võib krediidibüroo pidada teid väiksemaks riskiks.Kirjutage kleepmärkmeid ja asetage need oma arvutisse, külmkappi või uksele, et meelde tuletada, millal peate oma krediitmakseid tegema. Määrake meeldetuletused nädalaks enne ja maksetähtajale eelnevaks päevaks. Samuti peaksite selle määrama päevaks, mil need tuleb tasuda. Samuti saate seadistada meeldetuletusi oma pangakonto kaudu, mis saadab teile eelseisva makse kohta meeldetuletusi meili või tekstisõnumiga.
11
Kaaluge automaatsete maksete seadistamist. Kui teil on raskusi maksete sooritamisega, muutke oma konto seadeid nii, et teie kontod maksaksid teie eest automaatselt. Pidage meeles, et peaksite siiski sageli kontrollima oma kontosid ja maksekuupäevi, et õppida oma raha targalt haldama.Kui teil on makseid, mille üle te ei tea, võib teil tekkida ülejääk ja teie pangalt võivad tekkida kulud.Seadistage meeldetuletusi. enne automaatsete maksete tähtpäeva, et saaksite selle vältimiseks kontol piisavalt raha olla.
12
Krediidi suurendamiseks kaaluge ettemakstud krediitkaardi ostmist. Seal on mõned ettemakstud krediit- ja deebetkaardid, mis võimaldavad teil nende kasutamisel alustada hea krediidi kogumist. Ettemakstud deebetkaardi põhimõte seisneb selles, et olete kaardil oleva summa eest juba tasunud, nii et te ei jäta makset tegemata ega saa halba krediiti. Peaksite meeles pidama, et ettemakstud kaardid võtavad üldjuhul tasu. Näiteks võidakse teilt võtta 2,5% kõige eest, mida kaardiga ostete. Kaardile raha lisamise eest võidakse võtta tasu.