Teie krediidiaruanne sisaldab teavet teie aadressi, teie krediidikontode arvu, selle kohta, kas maksate oma arveid õigeaegselt ja kas teid on kaevatud või pankrotiavaldus. Laenuandjad kasutavad seda, kui otsustavad, kas teile laenu anda ja milliste intressimääradega. Ameerika Ühendriikide Föderaalne Kaubanduskomisjon (FTC) soovitab kontrollida oma krediidiaruannet vähemalt kord aastas, et vältida identiteedivargust ja veenduda, et teie teave esitatakse täpselt. Ausa krediidiaruandluse seaduse (FCRA) kohaselt on teil seaduslikult õigus saada vähemalt üks aruanne iga 12 kuu tagant igalt kolmelt suuremalt krediidibüroolt ja nende hankimine – kas veebis või posti teel – on kiire. ja lihtne.
1
Minge saidile yearcreditreport.com. See on veebisait, mille on loonud kolm krediidiagentuuri – Equifax, TransUnion ja Experian –, et võimaldada klientidel hõlpsasti krediidiaruannet taotleda. See on ainus sait, mis on volitatud tasuta krediidiaruandeid väljastama, seega kasutage kindlasti seda, mitte muid petturite saite.
2
Täitke nõutud andmed. Peate esitama oma identiteedi tuvastamiseks põhiteabe, sealhulgas: SünnikuupäevSotsiaalkindlustuse numberPraegune aadress Eelmine aadress, kui te ei ole praegusel aadressil elanud 2 aastat
3
Otsustage, milliseid krediidiaruandeid tellida. Kolm aruandvat ettevõtet saavad oma teabe erinevatest kohtadest ja seega võivad neil olla veidi erinev teave. Nad esitavad seda ka erineval viisil. Kui otsite krediiti suure ostu, näiteks auto või maja jaoks, on hea mõte hankida kõik kolm aruannet, et veenduda teie krediidiandmete täpsuses. Kui te ei kavatse suurt ostu sooritada, on mõttekam oma taotlused eraldada, et saaksite aasta jooksul oma krediiditeavet jälgida. Equifax – Equifax rühmitab kontod mugavalt “avatud” alla. või “suletud”, muutes oma praeguste kontode ülevaatamise lihtsaks. Samuti annab see iga krediidikonto kohta 81-kuulise krediidiajaloo, mis kajastab seda, kas igal kuul oli konto tasutud või viivis. Lisateavet Equifaxi aruande paigutuse ja kasutatud koodide kohta leiate siit. Experian – Experiani aruannete kõige kasulikum funktsioon on see, et need annavad teile teada, millal konto või negatiivne aruanne teie krediidiaruandest välja langeb. Experian pakub iga konto jaoks ka 81-kuulist maksete ajalugu. Experian on ka ainus ettevõte, kes teatab õigeaegsetest üürimaksetest, mitte ainult hilinenud maksetest. Lisateavet Experiani aruande paigutuse ja kasutatud koodide kohta leiate siit.TransUnion – TransUnionil on tavaliselt kõige värskem eelmiste aadresside ja töökohtade teave. Aruande saamisel saate tööhõiveteavet nende veebisaidil parandada, kuid see ei muuda teie krediidiskoori. Nad on ka ainus krediidiagentuur, kes teatab teie igakuise saldo ja maksete osana teie krediidiajaloost. Lisateavet TransUnioni aruande paigutuse ja kasutatud koodide kohta leiate siit.
4
Kinnitage oma identiteet. Iga krediidiaruandlusagentuur esitab teile küsimusi teie krediidiajaloo kohta, et kontrollida, kas olete see, kes te end nimetate. Küsimused puudutavad teie krediidikontosid – millal need avati, kui palju te võlgnete jne – ja teie varasemaid aadresse. Ärge muretsege, kui te mõnda teavet ei tunne. “Ükski ülaltoodu ei ole krediidifirmade identiteedikontrolli küsimustes väga populaarne vastus.
5
Vaadake oma aruannet või aruandeid võrgus. Saate vaadata kõiki veebis tellitud aruandeid. Kui registreerite konto aruandvates ettevõtetes, võib teil olla võimalik nende vaatamiseks naasta kuni 30 päevaks. Vastasel juhul saate neid vaadata ainult üks kord, nii et salvestage aruanded või printige need kindlasti.
6
Küsige krediidiaruannet telefoni või posti teel. Kui te ei ole Interneti-tüüpi, on tasuta iga-aastase krediidiaruande taotlemiseks veel kaks võimalust: telefoni teel – kui soovite oma aruande teile telefoni teel saata, helistage numbril 1-877-322-8228 ja küsige koopia teie aruandest kõigist kolmest aruandvast agentuurist. Läbite telefoni teel lihtsa kinnitusprotsessi, mis sarnaneb veebipõhise protsessiga, ja peaksite saama oma aruande koopia 2–3 nädala jooksul pärast taotluse esitamist. Posti teel – aruande taotlemiseks posti teel peate täita siin saadaval olev iga-aastase krediidiaruande taotluse vorm ja seejärel saata see aadressile: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Võite eeldada, et saate oma aruande koopia umbes kahe kuni kolme nädala jooksul alates kuupäevast, mil AnnualCreditReport.com teie taotluse kätte sai.
7
Kontrollige igal aastal kõigi kolme büroo krediidiaruannet. Kui mõni büroo saab teie krediidifirmalt valeandmeid või teeb lihtsalt vea, tasub probleem kiiresti lahendada. Kui te ei taotle aruannet igal aastal, võib teie krediidiraportil püsiv plekk jääda märkamatuks ja matta jääda, jättes teile müstiliselt madala krediidiskoori ja põhjuseta. Printige ja arhiivige oma krediidiaruanne. Füüsilise koopia omamine on nii vana kool, kuid see on ka nutikas. Krediidikasutamise algusest pärinevate krediidiaruannete koopiad võivad olla kasulikud, kui peate kunagi tõendama, näiteks vaidluses krediidifirma või bürooga.
8
Tea, mida kogu teie aruandes olev teave tähendab. Kõik kolm aruandvat agentuuri esitavad oma aruannetes sama tüüpi teavet: Identifitseerimisandmed – Teie nimed, aadress, sotsiaalkindlustuse number, sünniaeg ja töökohad. Krediidikontod – Nende hulka kuuluvad hüpoteeklaenukontod ja kodukapitalilaenud , ringluskontod (krediitkaardid) ja järelmaksukontod, kus maksesumma ja -tähtaeg on fikseeritud, näiteks auto või õppelaenud. Iga konto maksete ajalugu salvestatakse 81 kuud (TransUnioni puhul või kauem). Rahuldavatest ja negatiivsetest kontodest teatatakse eraldi, negatiivsetest kontodest teatatakse tavaliselt esimesena. Krediidipäringud – Rasked päringud tekivad siis, kui taotlete laenu ja lubate laenuandjal teie aruannet küsida. Need päringud mõjutavad teie krediidiskoori negatiivselt, kui neid on lühikese aja jooksul liiga palju. Pehmed päringud on siis, kui võlausaldaja tellib teie aruande, et saata teile “eelkinnitatud” pakkumine. Pehmed päringud ei mõjuta teie krediidiskoori. Avalikud registri- ja inkassoüksused – Siia kuuluvad pankrotid, arestimised, kohtuasjad, palgaarestid , kinnipidamisõigused, kohtuotsused ja teave inkassofirmade tähtajaks tasumata võlgade kohta.
9
Uurige oma aruannet identiteedivarguse või krediidipettuse tunnuste suhtes. Esimene asi, mida oma krediidiaruandega teha, on seda sirvida, et veenduda, et selles pole ebatäpset teavet. See aitab kaitsta teie krediidiskoori ja vältida identiteedivargust. Kontrollige kindlasti: Nimi – Loetletud ei tohi olla muid nimesid peale teie enda nime. Aadress – Veenduge, et loetletud aadressid on ainult kohad, kus olete elanud. Kui kuvatakse mõni muu aadress, võib see olla märk identiteedivargusest. Krediidikontod – Aruandes on loetletud kõik teie praegused ja varasemad krediidikontod koos teabega selle kohta, kas makse on kunagi hilinenud ja kui jah, siis kui hilja. Veenduge, et kõik kontod kuuluvad teile või kuulusid teile, ja veenduge, et negatiivne teave oleks õige. Avalike dokumentide teave – Kontrollige, kas teie aruandes on loetletud võlgnevusi, pankrotte, sundraha väljamakseid, kohtuasju, palga arestimist, kinnipidamisõigust või otsuseid, veenduge, et need on täpsed. Selline teave võib teie krediidiskoori hävitada, seega veenduge, et see oleks täpne, kui seda teatate.
10
Teatage ebatäpsest teabest. Saate teavitada aruandvaid ettevõtteid, kui arvate, et teave on ebatäpne, nende veebisaitide kaudu aruannet vaadates või kirjutada ettevõtetele. Nad peavad vaidlusalust üksust uurima ja edastama teie vaidluse sellele, kes neile teabe andis. Samuti peaksite ebatäpsest teabest teatama asjaomasele võlausaldajale, vastasel juhul võivad nad sellest uuesti teatada ja see kuvatakse uuesti teie krediidiaruandes. Kui aruandlusagentuur keeldub vaidlusalust üksust eemaldamast, võite paluda, et teie vaidluse avaldus lisataks kõikidesse tulevastesse krediidiaruannetesse. Equifax – Veebivaidlust saate alustada siit, helistage numbril 866-349-5191 või kirjutage need Equifax Information Services, LLC-s; P.O. Boks 740256; Atlanta, GA 30348. Experian – Saate alustada võrguvaidlust siin või kirjutada need saidile Experian; P.O. Kast 4500; Allen, TX 75013.TransUnion – Siin saate alustada võrguvaidlust, helistada numbril 800-916-8800 või kirjutada aadressil TransUnion LLC; Tarbijavaidluste Keskus; P.O. Kast 2000; Chester, PA 19022.
11
Pange oma aruannetele pettusehoiatus. Kui leiate ebatäpset teavet, võib see olla märk identiteedivarguse katsest. Krediidi kaitsmiseks võtke ühendust Experiani, TransUnioni või Equifaxiga, et lisada oma kontodele 90-päevased pettusteated. Need hoiatused teavitavad laenuandjaid ja võlausaldajaid, et nad peavad enne krediidi väljastamist võtma täiendavaid ettevaatusabinõusid teie isiku kontrollimiseks. Peate võtma ühendust ainult ühe agentuuriga ja nad käsivad kahel teisel teie kontodele hoiatusi lisada.
12
Tea, mis vahe on oma krediidiaruande ja krediidiskoori vahel. Teie krediidiskoor on number, mida laenuandjad kasutavad teie laenu- või krediitkaardikõlblikkuse määramiseks, ja see arvutatakse teie krediidiajaloo põhjal. Ühel veebisaidil kirjeldatakse seda järgmiselt: “Kui krediit oleks kursusetöö, oleks skoor teie hinne ülaosas ja aruanne oleks tagasiside, mille teie professor kirjutas selle kohta, kui hästi te seljataga esinesite.” Kui vaatate oma aruannet veebis, annavad Experian, Equifax ja TransUnion teile võimaluse oma krediidiskoori vaatamise eest maksta. Hinded on järgmised: 600 või vähem – see kvalifitseerub halvaks krediidivõimeks, mis tähendab, et teil on raske autolaenu või hüpoteegi jaoks krediiti tagada. Tõenäoliselt kvalifitseerute ainult tagatud krediitkaardiga, mis nõuab enne maksete tegemist sissemakset, nagu deebetkaardi puhul. 600–700 – See on keskmine krediit. Kvalifitseerute laenude ja krediitkaartide saamiseks, kuid kõrgemate intressimäärade ja halvemate tingimustega 700+ – teil on hea krediit ja teid kiidavad heaks enamik konkurentsivõimeliste intressimääradega laene ja ka enamik kaardifirmasid, kui teil pole liiga palju krediitkaardikontod või liiga palju võlga.780+ – See kõrge reiting nõuab vähemalt 5-aastast õigeaegsete maksete ajalugu koos võlgade kombinatsiooniga – krediitkaardid, õppelaenud, hüpoteeklaenud jne. peaks olema võimalik saada parimaid laenumäärasid ja mis tahes parimaid krediitkaarte.
13
Võtke meetmeid oma krediidiskoori parandamiseks. Lihtsaim viis oma krediidiskoori parandamiseks on tasuda oma võlad õigel ajal ja vähendada võla ja kogu krediidi suhet uuenevas võlas (krediitkaardid) kuni 20%ni. Seda saate teha kas oma saldod tagasi makstes või rohkem krediiti hankides.
14
Vajadusel tellige krediidiaruanne uuesti. FCRA näeb ette teatud olukorrad, kus tarbijatel on õigus saada veel üks tasuta krediidiaruanne, isegi kui nad on selle juba viimase 12 kuu jooksul sellelt aruandlusasutuselt saanud. Mõned olukorrad, mis võivad anda teile õiguse tasuta aruandele, on järgmised: teil oli “ebasoodne teade” – st krediidi-, kindlustus- või töötaotlus lükati tagasi teie krediidiraportis sisalduva teabe tõttu. Tööandja, kindlustusandja või pank saadab teile teatise, mis sisaldab kasutatud aruande esitanud aruandlusasutuse kontaktandmeid. Teil on keeldumisest teadasaamisest alates 60 päeva aega agentuuriga ühendust võtta ja küsida oma krediidiaruande koopiat.Olete töötu ja kavatsete järgmise 60 päeva jooksul hakata tööd otsima.Saate valitsuse sotsiaalabi.Te saate olete pettuse või identiteedivarguse ohver ja usute, et see on põhjustanud teie krediidiaruandele ebatäpset teavet.
15
Hankige oma osariigilt tasuta lisaaruanne. Kui olete Colorado, Georgia, Maine’i, Marylandi, Massachusettsi, New Jersey või Vermonti elanik, on teil õigus saada igalt aruandlusasutuselt üks tasuta lisaaruanne aastas. Siit leiate teavet täiendava tasuta aruande hankimise kohta.
16
Kui teil on mingil põhjusel õigus saada veel üks tasuta krediidiaruanne, küsige seda kõigilt kolmelt aruandlusasutuselt. Igal agentuuril on teie aruande taotlemiseks ja saamiseks erinev protseduur. Equifax: taotlege oma aruannet veebis, helistades numbril 800-685-1111 või kirjutades Equifaxi avalikustamisosakonnale, P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374. Kirjutades lisage kindlasti oma nimi, sotsiaalkindlustuse number, praegune ja eelmine aadress, sünniaeg ja telefoninumber. Oma kaitsmiseks peate ka oma isikut kinnitama, esitades teatud dokumentide koopiad. Vastuvõetavate dokumentide loendi leiate lehelt Equifax Acceptable Forms of Identification. Kogege: kui teile on teatatud ebasoodsast aruandest, saate siit hankida täiendava tasuta aruande. Kui saate pettuse kohta teate, minge siia. Muul juhul helistage numbril 888-200-6020.TransUnion: taotlege oma aruannet veebis, helistades numbril 800-888-4213 või kirjutades TransUnion LLC-le, 2 Baldwin Place, P.O. Box 1000, Chester, PA 19022. Kirjutades lisage kindlasti oma nimi, sotsiaalkindlustuse number, praegune ja eelmine aadress, sünniaeg ja telefoninumber.