Kui olete rahaliselt stabiilne, kulutate vähem raha, kui teenite, mis võib olla hirmutav ülesanne. Kuigi rahaliselt stabiilseks muutumine nõuab kannatlikkust ja hoolsust, võite kuue kuu jooksul raha säästmise, võlgade tasumise ja kulutuste kontrolli all hoidmisega olla hästi teel finantsstabiilsuse poole.
1
Looge eelarve. Eelarve koostamine hõlmab ausat pilku sellele, kuidas te oma raha kulutate võrreldes sellega, kui palju teenite. Võib olla hirmutav kõigi oma igakuiste kulude kokkuarvestamine ja koguvõlgade hindamine. Kuid kui teie eesmärk on hallata oma igakuisi kulusid, et saaksite finantsiliselt stabiilseks muutuda, on realistliku eelarve loomine oluline esimene samm. Tehke nimekiri kõigist oma arvetest, sealhulgas hüpoteegi või üüri, transpordi, toidukaupade ja lastetoetuste kohta. . Kaasake võlamaksed, nagu õppelaenud, krediitkaardid ja automaksed. Arvutage välja oma igakuine kogusissetulek. Lisage kogu sissetulek, mida saate iga kuu arvete tasumiseks kasutada. See hõlmaks teie töötasusid, aktsiatest saadavaid dividende, lapse elatismakseid, kingitusi ja pärandit ning edasilükatud hüvitist arveldus- või pensioniplaanist. Kui teile makstakse tunnitasu, jälgige oma mõne nädala palka ja arvutage keskmine. See annab teile keskmise igakuise sissetuleku, mida saate eelarve koostamisel kasutada. Lahutage oma sissetulekust oma kulud. See näitab teile, kas kulutate üle või mitte. Kui kulutate rohkem, kui teenite, peate oma kulud prioritiseerima. Tehke plaan oma kulutuste oluliseks vähendamiseks. Kulutuste vähendamine jätab teile kuu lõpus rohkem raha, mida saate kasutada võlgadest vabanemiseks või hädaabifondi loomiseks.
2
Säästa transpordikuludelt. AAA andmetel on auto omamise ja kasutamise aastane kulu üle 8000 dollari aastas. Sellele näitajale annavad oma panuse gaas, hooldus, automaksed ja kindlustus. Pange osa sellest rahast oma taskusse tagasi, müües oma auto ja kasutades ühistransporti. Kui vajate tõesti kuskile jõudmiseks autot, kasutage sõidujagamisteenust nagu Uber. Kui te ei soovi oma sõidukit müüa, vähendage sellega ühiskasutusega sõitmise sagedust.
3
Alandage oma kommunaalmakseid. Keskmine leibkond kulutab kommunaalteenustele umbes 2200 dollarit aastas. Suurem osa sellest on kütmisel ja jahutamisel. Leidke viise, kuidas parandada oma kodu energiatõhusust, et vähendada kommunaalkulusid. Asendage hõõglambid tõhusamate kompaktluminofoorlampide (CFL) või valgusdioodlampide (LED) vastu. Paigaldage programmeeritav termostaat, et vähendada kütte- ja jahutustarbimist, kui kedagi pole kodus. Ühendage kõik oma seadmed lahti, kui te neid ei kasuta. Tihendage oma kodu õhuga ja alandage kuumaveeboileri temperatuuri.
4
Vähendage kulutusi meelelahutusele. Paljud inimesed peavad seda ilmselgeks esimeseks kohaks kulude kärpimiseks. Meelelahutuskulusid on lihtne vähendada ilma teie elustiili negatiivselt mõjutamata. Tühistage oma jõusaali liikmelisus ja vähendage oma kaabliarvet või kaotage see. Asendage need meelelahutusvormid odavamatega, nagu pargis jooksmine või jalgrattasõit, raamatukogust raamatute ja filmide laenutamine ning kogukonna kultuuriüritustel osalemine. Samuti saate tühistada ajalehtede ja ajakirjade tellimusi ning lugeda neid üksusi raamatukogus. Kõrvaldage muud tasulised teenused, nagu Hulu, Amazon Prime või Netflix. Harjutage tahtlikku kulutamist. Lisage eelarve meelelahutuse või lõbusate asjade jaoks, mis teile tõeliselt rõõmu pakuvad. Näiteks võite minna kord kuus sõpradega kallile õhtusöögile, sest teile meeldib see, kuid otsustate siis mitte reisida ega ajakirju tellida.
5
Säästa raha toidu pealt. Koostage toiduplaan ja valmistage oma sööki kodus. See hoiab ära teid õhtusöögiks kaasa võtmast. Samuti võite pakkida toidujäägid järgmisel päeval lõunaks, selle asemel, et tööl lõunat osta. Kasutage kuponge ja ostke nimebrändide asemel üldisi. Ostke mitteriknevaid esemeid hulgi madalama ühikuhinna eest. Looge oma aed, et pakkuda endale pidevalt värskeid köögivilju.
6
Vähendage oma kindlustusarveid. Kui olete terve ega vaja sagedast arstikülastust, muutke oma tervisekindlustus suure omavastutusega plaaniks. Ostke majaomanike ja autokindlustuse osas paremaid hindu. Mõnikord võib nende kahe komplekteerimine säästa raha. Kaaluge tähtajalise elukindlustuse ostmist. See on odavam variant kui kogu elukindlustus või universaalne elukindlustus.
7
Looge oma arvelduskontole puhver. Säästke rahapadi, mis jääb teie arvelduskontole puutumata. Summa peaks olema 500–800 dollarit või võrdne ühe kuni kahe nädala sissetulekuga. See katab teid ootamatute kulutuste korral. Nii ei võeta teilt arvelduskrediidi tasu ega peate kasutama oma krediitkaarti. Oletagem näiteks, et teie üürimakse debiteeritakse teie kontolt üks või kaks päeva enne teie palga deponeerimist. Selle puhvri olemasolu tähendab, et teie konto ei laeku üle ja teilt ei võeta arvelduskrediiti ega tagastatud tšekitasusid. See puhver peaks teil olema isegi siis, kui teil on krediitkaardivõlg. Hoidke oma puhvri suurus ainult nii suur, kui vaja. Suunake kõik oma muud lisatulud võla tasumiseks. Seda puhvrit võib olla raske kokku hoida, kui elate palgast palgani. Kuid saate seda teha, kui vähendate oma kulusid või leiate võimaluse teenida veidi lisaraha.
8
Looge hädaabifond. See erineb teie arvelduskonto puhvrist. Hädaabifond on eraldi konto, millel hoitakse kolme kuni üheksa kuu sissetulekut. Vajate seda suure hädaolukorra, näiteks haiguse või vigastuse, töökaotuse või suurema kodu- või autoremondi korral. Teie hädaabifondi tuleks hoida eraldi säästukontol, kus see teenib intressi.Hoidke hädaabikonto oma arvelduskontost eraldi, et teil ei tekiks kiusatust seda kasutada. Võrrelge erinevate pankade intressimäärasid. Teie kohalik pank võib pakkuda säästukontole nii madalat intressi kui 0,25 protsenti. Veebipõhised säästukontod pakuvad palju kõrgemaid intressimäärasid, kuna nad ei pea tasuma füüsilise asukoha ülalpidamise üldkulusid.
9
Saage aru, mis on halb võlg. Lubatud võlad hõlmavad krediitkaarte, eralaenud, autolaenud või mis tahes muid laene, mille intressimäär on suurem kui 6,5 protsenti. See on selline võlg, mis tekib, kui kulutate rohkem kui teenite. Kui olete oma arvelduskontol puhvri kokku hoidnud, peaksite järgmiseks prioriteediks olema halbade võlgade vähendamine. Esmalt plaanige tasuda kõrgeima intressimääraga võlad. Teine võimalus on tasuda kõigepealt väikseima jäägiga võlad. Nii saavutate eesmärgid maksta asjad varem ära. Õppelaenu intressimäärad on tavaliselt madalad, alla 6 protsendi. Kui teie õppelaenu intressimäärad ei ole kõrgemad kui 6 protsenti, ei ole vaja seda võlga varem tasuda. Jätkake minimaalsete maksete tegemist ja suunake oma muud sissetulekud kõrgema intressimääraga võlgade tasumiseks või suurema tootlusega investeeringutesse. Pidage meeles, et õppelaenud on võimalik andeks anda. Teatud töökohad, näiteks hariduses ja avalikus teenistuses ning programmid nagu AmeriCorps, võivad lubada teil osa või kõik laenud andeks anda. Laenu andestuse saamiseks peate vastama konkreetsetele kriteeriumidele. Teie hüpoteeki, kui teil see on, ei peeta halvaks võlaks.
10
Arvutage oma halb võlg kokku. Uurige kõigi oma krediitkaartide, isiklike laenude ja autolaenude väljavõtteid. Kõik tasumata saldod kokku. See on teie võlgnevuse kogusumma. Oletagem näiteks, et teil on krediitkaart 5000-dollarise saldoga, isiklik laen 7000-dollarise saldoga ja autolaen 15 000-dollarise saldoga. Teie halb võlg kokku on 27 000 dollarit.
11
Määrake oma võla ja sissetulekute suhe. Jagage oma koguvõlg oma aastase brutotuluga. See annab teile aimu, kui kaugele olete võlgadesse langenud. Võlgade ja sissetulekute suhe üle 35 protsendi tähendab, et peate tõesti keskenduma oma võla tasumisele. Oletagem näiteks, et teil on võlga 27 000 dollarit ja teenite 48 000 dollarit aastas. Teie võla ja sissetuleku suhe on 56 protsenti (27 000 dollarit / 48 000 dollarit = 56,25).
12
Muutke oma elustiili. Keskenduge käitumise muutmisele, mis viis teid võlgadesse. Tunnistage, et liiga suure võla kogumine tähendab, et elate üle oma võimete. Isegi kui sattusite võlgadesse töökaotuse või haiguse tõttu, peate oma kulutamisharjumused üle vaatama ja oma käitumist muutma. Eelarve koostamine ja kulude vähendamine aitab teil peatada rohkem kulutamist, kui teenite.
13
Kõrge intressiga saldode ülekandmine. Kui teie krediidiskoor on 700 või rohkem, võite valida uue krediitkaardi, mis pakub uutele klientidele nullprotsendilist saldoülekannet. See võimaldaks teil kõrge intressiga krediitkaardilt osa võlgadest üle kanda. Nullprotsendiline intressiperiood kestab tavaliselt 12 kuud. Nii et selle aja jooksul läheb kogu krediitkaardile iga kuu makstav raha teie saldo tasumiseks.
14
Kaaluge vastastikuste laenude andmist. Kui teil on liiga palju võlgu, et uue krediitkaardi saamiseks kvalifitseeruda, kaaluge võlgade konsolideerimislaenu saamist vastastikusest laenuvõrgustikust. Kuna panka ei ole kaasatud, võite saada madala intressimäära. Kui kvalifitseerute, võivad nad teile anda fikseeritud intressimääraga isikliku laenu kolmeks kuni viieks aastaks. Võrdsete laenude võrgustike näideteks on Prosper ja Lending Club.
15
Uurige krediidinõustamist või võlgade haldamist. Kui teie krediit ei ole uue krediitkaardi või isikliku laenu saamiseks piisavalt hea, peate võib-olla küsima abi. Krediidinõustamine teeb koostööd professionaaliga, kes aitab teil koostada plaani võlgadest vabanemiseks. Võlahaldus teeb koostööd kolmanda osapoolega, kes peab teie võlausaldajatega läbirääkimisi, et saada teile madalamaid intressimäärasid või maksesummasid, et saaksite oma võla tagasi maksta. Võtke ühendust riikliku krediidinõustamise sihtasutusega. Neil on mainekas krediidinõustajad, kes aitavad teil koostada plaani võlgadest vabanemiseks. Vältige võlgade haldamise pettusi. Paljud halva mainega ettevõtted püüavad teilt nõuda kalleid tasusid või anda lubadusi, mida nad täita ei suuda. Ärge kunagi töötage ettevõttega, mis nõuab ettemaksu. Uurige Better Business Bureau’ga (BBB) võlahaldusettevõtteid. Lugege leping hoolikalt läbi, et saaksite täielikult aru, kuidas ettevõte töötab.
16
Täiendage oma sissetulekuid. Kulude kärpimine ja elustiili muutmine võib jätta teile piisavalt raha, et oma võlga rohkem maksta. Võimalik, et peate oma sissetulekuid suurendama, et teenida piisavalt, et võlgadest vabaneda. Paljud inimesed jäävad võlgu, kuna nende võlamaksed on nii suured, et neil ei jätku elamiskulude katmiseks raha, mistõttu nad jätkavad oma krediitkaardi kasutamist. Suurema raha teenimine võib aidata teil vabaneda sõltuvusest krediitkaartidest ja keskenduda võlgadest vabanemisele.
17
Vabakutseline vabal ajal. Kasutage oma tööelus omandatud oskusi, et teenida lisaraha. Kui oskate hästi kirjutada, teil on disainivaen või kunstianne, saate nende oskustega teenuseid pakkudes raha teenida. Kui kordate oma tööelus tehtud tööd, olge ettevaatlik, et te ei konkureeriks oma tööandjaga. Kontrollige, kas olete sõlminud konkurentsikeelu lepingu, mis takistab teil töötada samas valdkonnas, konkureerides otseselt oma tööandjaga. Vabakutseliste kirjutamistööde hulka kuulub ajaveebipostituste kirjutamine ja sisuveebisaitide jaoks sisu loomine. Sisusaidid maksavad umbes 0,03 dollarit sõna kohta, mis oleks 3 dollarit 100 sõna eest. Külaliste ajaveebi postituste kirjutamine võib teenida kuni 50 dollarit postituse kohta. Kui teil on hea kogemus graafikuna, võite teenida kuni 100 dollarit tunnis reklaamide, veebisaitide kodulehtede, raamatukaante, brošüüride või ettevõtte aruannete kujundamisel. Looge veebisait, millel on kirjas, et olete rentimiseks saadaval, ja lingid oma töö näidistele ja klientide iseloomustustele. Kui teil on digitaalne peegelkaamera ja saate kasutada fototöötlustarkvara, saate teenida raha portreedes, pulmafotograafina või müües. stock fotod. Pere- ja portreefotograafid teenivad kuni 100 dollarit seansi kohta. Pulmafotograafid võivad küsida mitu tuhat dollarit. Stockfotograafia maksab 0,15–0,50 $ ühe pildi kohta.
18
Looge ja müüge kunsti ja käsitööd. Kui olete kunstiline või kaval, võite oma tooteid müüa. Looge oma veebisait või müüge oma tooteid sellisel saidil nagu Etsy. Paluge kohalikel kaupmeestel teie tooteid müüa. Laenutage laud kohalikul käsitöölaadal või kirbukal. Valmistage ehteid tavapärastest või ainulaadsetest materjalidest. Ärge unustage hinna määramisel arvestada materjalide maksumust ja esemetele kuluvat aega. Looge pühadeks lihavõttepühade, jõulude, Halloweeni ja sõbrapäeva jaoks käsitööd.
19
Müü oma teadmisi. Kui olete milleski väga hea või teil on mõne tegevuse või hobiga seotud kogemusi, looge oma teadmiste jagamiseks digitaalne toode. E-raamatute kirjutamine või veebikursuste loomine on head passiivse sissetuleku allikad. See tähendab, et kui olete toote loonud ja müüki pannud, teenib see teile tulu ka pärast aktiivse tegevuse lõpetamist. Kui teil juba on ajaveebi, koondage oma postitused e-raamatusse saab müüa sellisel platvormil nagu Amazon Kindle Direct Publishing. Looge veebikursus sellistel saitidel nagu Udemy või Pathwright. Kursusi saab olenevalt teemast müüa kuni 50 dollarini või rohkemgi. Forbesi andmetel teenib keskmine juhendaja kursuse kohta umbes 7000 dollarit.
20
Õpetada või juhendada. Kui olete õpetaja või oskate mõnda võõrkeelt või muusikainstrumenti, võtke paar õpilast juhendajaks. Otsige õpilasi suusõnaliselt või ajalehes või Craigslistissa reklaamides. Andke tunde isiklikult või võtke õpilastega ühendust veebis selliste platvormide kaudu nagu AceYourCollegeClasses.com. Eraõpetajad võivad teenida vähemalt 30 dollarit tunnis või rohkem, kui neil on kõrgharidus. Muusikaõpetajad võivad 30-minutilise õppetunni eest küsida 25–30 dollarit. Täiskasvanute koolituskeskuses õpetamine maksab umbes 20 dollarit tunnis.