Me kõik teame, et laenu loomine on finantstagatise oluline komponent, kuid väikese sissetuleku korral võib krediitkaardi saamine olla keeruline. Kuigi krediitkaardi saamise määrab enamasti teie krediidiajalugu ja sissetulek, saate teha mõningaid kohandusi, et suurendada oma võimalusi oma taotlus heaks kiita.
1
Veenduge, et kaasaksite õiged inimesed. Krediitkaardifirmad tahavad olla kindlad, et võlgnik suudab tasuda kõik võlad, mis tekivad konto olemasolu ajal. Sel põhjusel küsivad nad teie sissetulekute kohta. Veenduge, et kaasaksite oma sissetulekute loendamisse kõik õiged inimesed. Kuigi taotlejad ei saa krediitkaardi taotlemisel enam oma “leibkonna sissetulekuid” arvestada, on teil lubatud arvestada teie ja teie abikaasa sissetulekutega, kui olete abielus. ühised sissetulekud (nii kaua, kuni nende sissetulek on saadaval, et aidata teil makseid teha). Pidage meeles, et rohkem inimesi tähendab tavaliselt suuremat sissetulekut ja mida suurem sissetulek teil on, seda kergemini kvalifitseerute kaardi saamiseks.
2
Ärge unustage oma kõrvaltöid. Kui teenite rohkem raha, siis tundub, et teil on väiksem krediidirisk, sest teil on seda rohkem võlgade tagasimaksmiseks. Paljud inimesed töötavad aastaringselt kontsertidel ja kõrvaltöödel, et veidi lisaraha teenida. Krediitkaardi taotlemisel on teil õigus kaasata kogu oma sissetulek, mitte ainult peamine sissetulekuallikas. Olgu selleks siis muusikaline esinemine kohalikus baaris või naabrite rohu niitmine, kui see raha sisse toob, loeb see. Ärge unustage lisada ka alimente, valitsuse toetusi, investeeringuid ja lapsetoetust.
3
Vähendage oma kulusid. Mida vähem on teil püsikulusid, seda rohkem peate oma krediitkaardi eest maksma. Kui teil on automakse, kaaluge odavama mudeli ostmist. Kui üürite mööblit ja tehnikat, ostke need hoopis, isegi kui peate ostma oma sisustuse ükshaaval, mitte komplektidena. Kaaluge oma kodu refinantseerimist, et vähendada oma hüpoteegimakset, või kolida odavamale kinnisvarale, kui te üürite.
4
Konsolideerige oma võlad. Kui teil juba on krediitkaardid, kaaluge osa kõrgema intressimääraga kaartide saldo ülekandmist madalama intressiga kaartidele, et säästa raha intressidelt. Mida vähem kulutate intressidele, seda rohkem on teil raha, mis muudab teie krediidiriski väiksemaks. Kuigi kõige parem on jagada oma saldod erinevate krediitkaartide vahel, saate siiski minimeerida makstavat intressi. Veenduge, et teie võla ja limiidi suhe oleks igal kaardil madal. Kui teie American Expressi kaardil on 500-dollarine võlg 1000-dollarise limiidiga, on teie AmEx-kaardil võla ja limiidi suhe 1:2. Kui teil on 4000-dollarise limiidiga Visa kaardil 300 dollarit võlga, on teie Visa kaardi võla ja limiidi suhe umbes 1:13. Te ei taha näida, et olete ühelgi kaardil makstud, nii et kui leiate end sellisest olukorrast, peaksite oma AmEX-kaardil oleva 400 dollari suuruse võla teisaldama Visa kaardile, et teie uued suhtarvud oleksid 1: 10 ja umbes 1:5.
5
Avage arveldus- ja hoiukonto. Teie potentsiaalne võlausaldaja soovib teada, et teil on elujõuline viis arve tasumiseks, ja ilma arvelduskontota on seda väga raske teha. Krediitkaardirakendus küsib teilt, kas teil on üks või mõlemad, ja mõlema olemasolu on tõesti hea; see paneb nad mõtlema, et teil peab olema raha üle, mis on hädaolukorras ära peidetud.
6
Lisateavet oma krediidiseisundi kohta. Enne mis tahes tüüpi krediitkaardi taotlemist peate teadma, mida teie potentsiaalsed võlausaldajad teavad. Kõige olulisemad tegurid krediitkaartide hankimisel on teie krediidiskoor, võlgade ja sissetulekute suhe ning teatud teave teie krediidiaruandes.
7
Uurige oma krediidiskoori. Teie krediidiskoor on teie krediidiaruandes sisalduva teabe põhjal tuletatud arvväärtus. Krediidiskoor võib langeda vahemikus 850–300, kusjuures 850 on parim krediidirisk ja 300 on halvim. Iga skoor üle 700 loetakse väga heaks, kuid peaaegu 20% USA tarbijate hinded on üle 800. Kuna erinevad kaardid on suunatud erinevate krediidivahemikega tarbijatele, on enne krediitkaardi taotlemist oluline teada oma skoor. Erinevaid teie krediidiskoori määravaid tegureid kaalutakse järgmiselt: Makseajalugu: 35%. See, kas tasusite krediidiarved õigeaegselt või mitte, on teie skoori määramisel kõige olulisem tegur. Krediitkaardid, jaekontod, järelmaksuga laenud (nagu automaksed), finantsettevõtete kontod ja hüpoteeklaenud on seda tüüpi krediidikontod, mis mõjutavad maksete ajalugu. Hilinenud maksed, palkade arestimine, arestimine ja kinnipidamised mõjutavad negatiivselt seda teie krediidiskoori komponenti. Võlgnevad summad: 30%. See hõlmab kogu võlgnetavat summat ja võlgnevust erinevatel kontodel. Üldiselt on parem omada väikest saldot kui üldse mitte. Krediidiajaloo pikkus: 15%. Mida kauem, seda parem. Krediidi liigid: 10%.Uute kontode arv: 10%. Paljude uute krediidikontode korraga avamine võib olla punane lipp, seega on parem seda võimaluse korral vältida.
8
Hankige krediidiaruanne ühest krediidibüroost. Võite kasutada kas Experiani (888-397-3742), Trans Unioni (800-916-8800) või Equifaxi (1-800-685-1111). Tasuta iga-aastase aruande hankimiseks võite kasutada ka veebisaiti http://www.annualcreditreport.com. Kontrollige aruannet ebatäpsuste suhtes. Föderaalse Kaubanduskomisjoni 2013. aasta uuring näitas, et igal neljandal tarbijal on krediidiaruannetes vigu, mis mõjutavad nende skoori, ja ühel kahekümnest oli aruandes tõsine viga. Seetõttu on selle sammu tegemine ülioluline. Kui teil on madal krediidiskoor, on asju, mida saate oma skoori parandamiseks teha (või vältida).
9
Vaidlusta kõik ebatäpsused. Kui leiate oma krediidiaruandest ebatäpse üksuse, on teil võimalus pöörduda. Esiteks kirjutage kiri, vaidlustades üksuse krediidiaruandlusagentuuriga, edastades kõik tõendavad dokumendid koos oma vaidluskirjaga. Krediidiaruandlusagentuur uurib seda, võttes ühendust mis tahes agentuuriga, mis negatiivset kirjet loetleb. Paljudel juhtudel lahendab see kõik probleemid. Kui ei, siis järgige sama protseduuri otse negatiivse üksuse loetleva agentuuriga.Tagamaks, et teie vaidlustuskiri jõuaks sinna, kuhu see peaks jõudma, on kõige parem saata vaidlustuskirjad kinnitatud postiga.Kui pärast vaidlustuskirjade esitamist mõlemale krediidireporterile ja negatiivset kirjet pakkuvale ettevõttele või agentuurile, siis ei saa te siiski üksust eemaldada, võite maksta krediidiagentuurile vaidluse ja täiendavate dokumentide lisamise eest teie krediidiaruandesse.
10
Arvutage oma võla ja sissetulekute suhe. Teie võlgade ja sissetulekute suhe arvutatakse kõigi teie igakuiste võlamaksete liitmisel ja seejärel jagades need teie igakuise bruto sissetulekuga. See annab potentsiaalsele võlausaldajale teada, kui palju raha teil on, et tasuda mis tahes võlg, mis teil tekib. Mida madalam on teie võla ja sissetulekute suhe, seda rohkem on võlausaldaja valmis krediiti pikendama. Seega, kui teie hüpoteek oli 1000 dollarit, õppelaen 500 dollarit ja automakse 500 dollarit, oleks teil igakuised võlamaksed 2000 dollarit. Kui teenisite 4000 dollarit kuus, on teie võla ja sissetulekute suhe 50%.
11
Taotlege krediitkaarti. Nüüd, kui teate oma krediidiskoori, võlgade ja sissetulekute suhet ning teil on täpne krediidiaruanne, on teil olemas teave, mida vajate õiget tüüpi kaardi taotlemiseks. Madala sissetulekuga turgu teenindavad võlausaldajad on palju. USA tarbijad leiavad näidisloendi siit ja Austraalia tarbijad siit.
12
Kaaluge osaliselt tagatud krediitkaarti. Osaliselt tagatud krediitkaart võib mõnikord olla madala sissetulekuga inimeste jaoks parim valik. Osaliselt tagatud kaardiga maksab taotleja kaardifirmale tagatisraha (krediidilimiidist väiksem), tagades sellega võla. Seejärel kasutab kaardiomanik kaarti tavapäraselt ja maksab kaardi eest tavapäraselt. Konto sulgemisel saate deposiidi tagasi.
13
Kaaluge täielikult tagatud krediitkaarti. Kui te ei kvalifitseeru osaliselt turvatud kaardi saamiseks, kaaluge täielikult turvatud kaardi kasutamist. Krediidilimiit on võrdne hoiusega, kuid teenustasud ja intressimäärad on täistagatisega kaardil tavaliselt paremad kui osaliselt tagatud kaardil. Niikaua kui veendute, et hankite tagatud kaardi, mis annab aru krediidiasutustele, loote laenu ilma laenuandja riskita või ilma selleta.
14
Paluge tugeva krediidivõimega sõbral või pereliikmel allkirjastada. Kaasandja on nõus tasuma kõik tasumata võlad, mida te ei suuda maksta, mis muudab teid kaardifirma jaoks atraktiivsemaks ja aitab teil luua paremat krediiti. Pidage meeles, et riskite oma sõbra või pereliikme krediidiskooriga, kui nad sõlmivad, seega veenduge, et olete oma kulutuste ja maksete eest vastutav. Rääkige inimesega, kelle soovite oma krediitkaardile lisada, ja arutage tema osalemise põhireegleid. Seadistage e-posti ja tekstsõnumid, mis tuletavad teile meelde õigeaegset tasumist, või nõustuge, et te ei kuluta rohkem kui 30% kuulimiidist.