Ainus asi, mis halvem kui halb krediit, on krediidi puudumine. Kui olete noorem või äsja sularahapõhisest majandusest lahkunud, on tõenäoline, et teil pole kunagi olnud krediitkaarti ega laenu ja seega ka krediidiajalugu. Krediitkaardi hankimiseks ja krediidi kogumise alustamiseks on mitu võimalust. Enne esimese krediitkaardi taotlemist peate võib-olla kulutama aega krediidi saamiseks ebatavaliste kaartidega.
1
Proovige luua krediidiliin ettemakstud kaardiga. Ettemakstud krediitkaart on funktsionaalselt identne deebetkaardiga, kuid seda saab kasutada krediidiskoori koostamiseks. Paned kaardile teatud summa raha, näiteks 500 dollarit, ja sellest saab sinu krediidilimiit. Kui olete selle summani jõudnud, peate enne kaarti uuesti kasutamist deponeerima rohkem raha. Ettemaksukaardi kasutamisel veenduge, et teie krediit salvestataks. Paljusid ettemakstud kaarte on lihtne hankida, kuid need ei loo tegelikult teie krediidiskoori. Krediiti loovate kaartide tüübid võivad olla veidi kallimad, et võtta aktiveerimistasu, kuid neil on ka võimalus aja jooksul krediiti luua. Küsige kaarti ostes, kas teie tasud teatatakse krediidiagentuurile. Kui ostate kaarti veebist, on tavaliselt olemas mõni number, millel saate küsimuste korral helistada. Selle kohta peaks midagi olema ka teie lepingus. Parim viis ettemakstud kaardile krediidi suurendamiseks on kasutada seda vastutustundlikult. Jälgige, kui palju raha kulutate, et vältida ülevõtmist ja täitke kaarti iga kuu uuesti. See aitab teil luua kindla krediidiskoori ja lõpuks saada tõelise krediitkaardi.
2
Taotlege tagatud krediitkaarti. Tagatud krediitkaart sarnaneb ettemakstud krediitkaardiga. Panite oma turvakaardile sissemakse, tavaliselt 200–5000 dollarit, millest saab seejärel teie krediidilimiit. Erinevalt ettemaksust saab teie sissemaksest teie igakuine krediidilimiit, mitte kogu krediidilimiit. See tähendab, et 500-dollarine sissemakse võib anda teile iga kuu 500 dollarit kogu ostujõust kuude kaupa. Paljud krediidiühistud ja pangad pakuvad klientidele turvakaarte. Küsige oma pangalt nende tagatud krediidivõimaluste kohta. Kui teie pank ei paku turvakaarti, vaadake, kas saate turvakaardi hankida mõnest teisest asutusest. Enne kaardi ostmist koguge palju teavet turvakaartide eeskirjade kohta. Paljud turvakaardid võtavad tarbetuid tasusid, näiteks kindlustuspoliise, kuni 55 dollarit kuus. Tagatud kaardi valimisel tehke kindlasti koostööd väljakujunenud panga või krediidiühistuga, millel on hea maine. Mõnikord saab tagatud krediitkaartidest luua tõelised krediitkaardid, kui olete ajaloo kogunud. Kasutage oma kaarti vastutustundlikult ja vaadake, kas saate lõpuks tõelise krediitkaardi.
3
Kaaluge poe krediitkaardi hankimist. Poe krediitkaarte on sageli lihtsam hankida kui tavalist krediitkaarti suuremalt laenuandjalt. Ehkki kaupluste krediitkaartidel on sageli kõrgemad intressimäärad ja madalamad krediidilimiidid, võib nende kasutamine krediidireitingu määramiseks olla tõhus viis krediidiajaloo puudumisel põhineva krediidi tagasilükkamise vältimiseks. Enamik kaupluste krediitkaarte mõjutab teie krediidiajalugu . See võib olla positiivne, kui soovite oma krediidiskoori tõsta. Olge teadlik, kuidas krediit töötab. On hea, kui teil on võlg, kui see on tavaliselt väike summa ja saate selle iga kuu ära maksta. Ärge võtke poes rohkem tasu, kui saate endale mõistlikult lubada. Püüdke hoida oma võla ja krediidi suhe madalal, st püüdke olla võlgu vähem kui 20% oma kogu krediidiliinist. Paljud inimesed tunnevad kiusatust poe krediitkaarte kasutades üle kulutada, eriti kui see on poe kaart, mida nad armastavad ja kus nad ostlevad. sageli. Proovige poe krediitkaardi kasutamisel enesekontrolli omada. Poe krediitkaartide ülekulutamine ja maksimeerimine võib teie krediiti kahjustada sama palju kui tavaliste kaartide halb kulutamisharjumus.
4
Uurige oma õpilaste võimalusi. Õpilased saavad kasutada mõningaid neile mõeldud spetsiaalseid sooduspakkumisi. Kui olete kolledži üliõpilane, võite proovida oma krediiti luua spetsiaalselt üliõpilastele suunatud krediitkaardipakkumiste kaudu. Otsige üliõpilaste krediitkaardipakkumisi. Üliõpilased on nende hulgas, kellel pole sageli kindlat krediidiajalugu. Spetsialiseerunud laenuandjad on koostanud unikaalseid pakkumisi neile, kes õpivad koolis, et aidata neil inimestel laenu saada. Otsige üliõpilaste võimalusi kohalikest pankadest või oma kolledži krediidiühistutest. Üliõpilaskrediitkaarte on alates 2010. aastast mõnevõrra keerulisem tagada föderaalsete laenuseaduste muudatuse tõttu, seega olge enne selle võimaluse uurimist teadlik. Mõningase otsinguga võite siiski leida mõningaid üliõpilaspakkumisi. Olge lepingusse lisatavate intressimäärade suhtes ettevaatlik ja lugege alati peenes kirjas kirja. Väljaspool asutatud pangad kasutavad mõnikord üliõpilaste krediitkaarte vahendina, et kasutada ära noori, kes rahandust hästi ei tunne. Tehke koostööd ainult väljakujunenud pankade ja kohalike krediidiliitudega ning ärge kunagi usaldage krediitkaardifirmat, kes pakub teile kaarti sooduspakkumise raames.
5
Hankige maksekaart. Tasukaart on krediitkaardi tüüp, mille saldo peate iga kuu täielikult tasuma. Te ei saa saldosid ühelt arveldustsüklilt teisele üle kanda. American Express ja Diner’s Club on tuntud ja hea mainega organisatsioonid, mis pakuvad maksekaarte. Tasukaart võib aidata teil oma krediidiskoori luua, sest olete sunnitud saldo välja maksma, mis kajastab teid hästi. Kasutage maksekaarti vastutustundlikult. Makske oma arved õigeaegselt ja kasutage krediiti ainult siis, kui see on hädavajalik.
6
Proovige kaasaskandjat või volitatud lepingut. Kaasandja leping on selline, mille puhul teine isik seab oma krediidi liinile, kellel on krediidiprobleeme või antud juhul krediiti. Kaasallkirjastaja leping suurendab oluliselt krediitkaardi saamise tõenäosust koos krediitkaardi enda tingimustega. Kellegi konto volitatud kasutajana saate kasutada tema krediitkaarti ja luua oma krediidiskoori. Kaasallkirjastaja leidmine on tavaliselt üsna raske ja nad on sageli pereliikmed. Seda seetõttu, et kaasallkirjastajaks nõustumisel on väga vähe positiivseid külgi. Teie krediiti mõjutab sageli halvemini keegi, kes pole teie kontrolli all. Peate lubama sellele, kes teile raha annab, et kasutate kaarti vastutustundlikult. Veenduge, et nii laenuvõtja kui ka kaasaskandja mõistavad krediitkaardilepingu kõiki aspekte. Krediidi kaasaminek võib olla keeruline, sest kui laenuvõtja jätab oma kohustusi täitmata või ei maksa, võib kaasajaandja vahele jääda. Kellegi kontol volitatud kasutajaks saamine võib olla parem viis krediidiskoori kindlustamiseks. Vanemad lubavad sageli kolledžiõpilastel oma kaartidel olla volitatud kasutajad, võimaldades neil tasuda hädaolukordade või koolitarvete eest. Enne kokkuleppe sõlmimist kontrollige, kas krediitkaardiettevõte teavitab volitatud kasutajaid krediidibüroodest. Volitatud kasutajaks saamine on palju lihtsam kui kaasallkirjastaja saamine, kuna kaasallkirjastajad kaovad tavaks.
7
Lugege oma krediitkaardi tingimusi. Enne kui midagi allkirjastate, tutvuge teid huvitava krediitkaardi tingimustega. Paljud krediitkaardid varjavad suuri tasusid või kuvavad madalaid “kiusatavaid” hindu, et kliente meelitada. Teadke täpselt, millesse te sattute, lugedes kõigepealt peenes kirjas kirja. Enne registreerumist lugege krediitkaartide arvustusi. Aeg-ajalt halb arvustus on normaalne ega põhjusta muret, kuid suur hulk halbu arvustusi ühe krediitkaardiettevõtte kohta on tõenäoliselt halb märk. Jälgige viivitusi, arvelduskrediidi tasusid ja intresside suurenemist, mida võite aja jooksul oodata. Pangad võivad üritada sisse hiilida lisatasusid, kui nad teavad, et see on teie esimene kaart, seega pole halb mõte lasta kogenud krediitkaardi kasutajal leping teie eest üle vaadata.
8
Õppige krediitkaardi terminoloogiat. Enne kaardi registreerimist tutvuge krediitkaardi terminoloogiaga. See aitab teil hinnata, milline kaart teile sobib. APR on intressimäär, mida maksate oma krediitkaardivõla pealt. Mõne krediitkaardi puhul maksate 0% intressi, kui maksate krediitkaardi iga kuu täies ulatuses ära. Kogu raha, mida pärast ajapikendusperioodi ei maksta, võetakse koos intressimaksetega, tavaliselt umbes 10–13%. Enamiku krediitkaartide soodustustega kaasnevad aastamaksud. Tasu 50–100 dollarit on tavaline selliste funktsioonide puhul nagu lennufirmade preemiad või raha tagasi. Vältige krediitkaarte, mis võtavad kuutasusid, või neid, mis võtavad üüratuid aastamakse.
9
Otsustage krediitkaardi tüüp. Tavaline krediitkaart on ilmselt hea krediitkaart alustamiseks. Siiski võite kaaluda ka preemiakaarti või raha tagasi kaarti, eriti kui teie pank pakub seda sooduspakkumisena. Preemiapunktikaardid tähendavad, et iga kulutatud dollar annab teile preemiapunkte. Kasutage neid preemiapunkte, et lunastada kõike alates lennupiletitest kuni bensiinini. Nendel kaartidel on tavaliselt kõrgem aastamaks, elektrikatkestuskuupäevad, kõrgem aprill ja punktid, mis aeguvad. Sularaha tagasivõtmise kaardid. Teenige raha tagasi tavaliselt umbes 0,5–2% krediitkaardile kulutatud rahast. Tavaliselt on raha tagasisaamisel piirangud.
10
Makske oma krediitkaart täielikult ära. Õige krediidi saamiseks mõelge oma krediitkaardile reaalses sularahas. Paljud inimesed näevad krediitkaarti kui tasuta raha või tasuta pääset, kuid krediitkaardilt kogunev võlg on väga reaalne. Seetõttu kulutage ainult olemasolevat raha, välja arvatud juhul, kui tegemist on hädaolukorraga, näiteks ootamatu meditsiinilise protseduuri arve. Kui tasute rohkem, kui saate endale lubada, teete iga kuu ainult minimaalseid makseid ja jääte isegi maksetest maha. See võib põhjustada kehva krediidiskoori.
11
Tehke maksed õigeaegselt. Kui võlausaldajad saadavad teile igakuise arve, makske see niipea kui võimalik. Pidevalt tegemata maksete tegemine kahjustab teie krediidiskoori tõsiselt, kuna see annab märku, et te ei pea tähtaegadest kinni. Hilinenud maksetest teatatakse tavaliselt krediidibüroodele alles 30+ päeva pärast maksetähtaega. See tähendab, et võite olla kaitstud, kui jääte mõne päeva võrra tasumata. Kuid ärge tehke harjumust hiljaks jääda, sest teil on mugav tähtaegadest kinni pidada. Märkige oma kalendrisse krediitkaardimaksete tähtaeg.
12
Jälgige hoolikalt oma võla ja krediidi suhet. Krediitkaardi hankimisel on oluline mõista võla ja krediidi suhet. See on summa, mille olete võlgu, võrreldes teie kululimiidiga. Oletame näiteks, et saate krediitkaardi, mille limiit on 5000 dollarit. See on maksimaalne igakuine summa, mille saate kulutada. Kui kulutate krediitkaardile enne kuud 1000 dollarit, on teie võla ja krediidi suhe: 1000 dollarit (võlg) ÷ 5000 dollarit (krediit) = 0,20 või 20%. Õige krediidiajaloo loomiseks peate soovite, et teie võla ja krediidi suhe oleks madalam. See ei tähenda, et te ei saaks oma krediitkaarti kasutada, kuid olge tehtavate ostude suhtes ettevaatlik ja püüdke vältida maksimeerimist. 100% krediidi ja võla suhe võib teie krediidiskoori kahjustada. Ideaalis proovige hoida oma krediidi ja võla suhe igal kuul alla 20%. Alla 10% oleks veelgi parem, kuid seda võib olla keeruline säilitada, kui olete krediitkaardi esmakordne omanik, kuna teie krediidilimiit võib olla madalam.
13
Tehke oma krediitkaardiga vastutustundlikke otsuseid. Kõrge krediidiskoori loomisel on vastutus võtmetähtsusega. Parim asi oma krediidiskoori jaoks on olla vastutustundlik krediitkaardikasutaja. Kui see on võimalik, registreeruge automaatse maksesüsteemi kasutajaks. Nii saate olla kindel, et te ei jäta kunagi makset tegemata, kuna maksed tehakse automaatselt teie nimele. Registreeruge Interneti-pangas, kui te seda veel ei tee. Internetis maksete tegemine aitab teil õigel teel püsida, kuna mugavus tähendab, et kui te õigel ajal panka ei jõua, ei jää maksest ilma. Registreeruge teksti- ja e-kirjade meeldetuletuste saamiseks, et olla kursis maksetähtaeg. Kasutage kõiki oma krediitkaarte kord aastas. Kui teil on vaja krediiti koguda, peate oma kaarte tegelikult kasutama. Proovige oma kaardil seadistada üks väike igakuine kulu, näiteks Netflixi või Hulu arve. See hoiab tasakaalu madalana, kuid võimaldab teil luua krediidiskoori. Lihtsalt veenduge, et maksate arve kuu lõpus ära.