Krediidianalüütik kogub ja analüüsib klientide finantsandmeid. Need andmed võivad hõlmata kliendi palgaajalugu, sissetulekuid, sääste ja ostutegevust. Pärast andmete kogumist hindab analüütik teavet ja soovitab, mida oma kliendi kõrval teha. Analüütikud töötavad pankade, eraettevõtete, üksikklientide ja uut krediiti otsivate klientide heaks. Haridusnõuded võivad olenevalt kliendist erineda, kuid tavaliselt on nõutav vähemalt bakalaureusekraad rahanduses, raamatupidamises või muus sarnases valdkonnas.
1
Otsige bakalaureusekraadi õiges valdkonnas. Krediidianalüütikuid palkavad ettevõtted eelistavad teil omada kraadi, mis on spetsialiseerunud ühele või mitmele mitmele valdkonnale, sealhulgas: raamatupidamine; rahandus; suhte analüüs; statistika; majandusteadus; arvutus; finantsaruannete analüüs; ja riski hindamine. Nende ainete kombinatsioonid on vajalikud kliendi ärikeskkonna hindamiseks. Otsige oma piirkonnas akrediteeritud programme, mis pakuvad nendes valdkondades kraadi.
2
Otsige koole, kus on töö- ja õppimisvõimalused. Krediidianalüüs on töö, mis sõltub suuresti nii kogemusest kui ka finantskoolitusest. Küsige teid huvitava(te)lt kooli(de)lt, kas nad pakuvad praktiliste kogemuste saamiseks praktikakohaks tööõpet või partnerit piirkonna ettevõtetega. See võib töötada ka hiljem töökoha leidmisel.
3
Võtke finantskursused. Veenduge, et teie kraad sisaldab palju klasse, mis hõlmavad õigeid materjale. Soovite võtta selliseid tunde nagu juhtimisarvestus, juhtimisökonoomika, fiskaalpoliitika, rahapoliitika, finantsjuhtimine, rahaturud, kapitaliturud, kapitalieelarve koostamine, investeeringute rahastamise analüüs, portfellihaldus, optsioonide analüüs, tuletisinstrumendid, ökonomeetria ja rahandus kvantitatiivne analüüs.
4
Töötage kooli ajal. Hankige rahalist tööd olenemata sellest, kas kool pakub teile rahalist töövõimalust või mitte. Otsige töökohti kohalikest pankadest, investeerimisühingutest või vaadake, kas teie koolis on tööabibüroo. Otsige positsioone debitoorsete arvete, raamatupidamise, krediiditaotluste töötlemise või muu sarnase valdkonnas. Need töökohad võivad arendada teie kogemusi finantsandmetega ja täiendada teie CV-d hiljem töötaotluste esitamiseks.
5
Hankige oma krediidianalüütiku sertifikaat. See ei ole nõue, kuid mõnikord eelistavad tööandjad seda isegi pärast seda, kui analüütikul on bakalaureusekraad ja töökogemus. Koolituskursused ja tegelikud testid leiate riikliku krediidianalüütikute ühingu (NACA) kaudu. Peate läbima 12, 24 või 36 tundi veebikursusi, mis hõlmavad krediidianalüüsi põhitõdesid, läbima taustakontrolli, järgima eetikat ja olema heas kirjas NACA liige. Tundide erinevuse põhjus sõltub kasvavast kogemusest soovitud analüütik ja kõrgem (saadaval kolm taset) sertifikaat. NACA-l on ka krediidianalüütiku töökohtade loetelu.
6
Hakka volitatud finantsanalüütikuks. Haritud finantsanalüütikuks (CFA) saamine on finantsanalüütikute jaoks väga ihaldatud aususe ja pädevuse tunnus. CFA määramiseks on vaja läbida kolmeastmeline test, mis hõlmab muu hulgas raamatupidamist, majandust, eetikat, rahahaldust ja turvaanalüüsi. Teil peab olema juba bakalaureusekraad ja nelja-aastane finantskarjääri kogemus. Seejärel kandideerite CFA Instituudi kaudu. CFA Instituut võimaldab teil enne eksamite sooritamist programmi läbimise ajal töötada. Programmi täitmine võib võtta neli aastat ja iga eksami jaoks tavaliselt vajalik ettevalmistus kuus kuud. Mõnikord võimaldab CFA teil täita nelja-aastase kraadi sisseastumisnõue, kui ühendate kogemused ja haridus. See eeldab, et finantstöö oli täiskohaga.
7
Hakka krediidiäripartneriks. Krediidiäripartneri (CBA) määramine saavutatakse kursuse läbimisel riikliku krediidihalduse assotsiatsiooni (NACM) kaudu või selle poolt heaks kiidetud. CBA-ks olemine võib aidata saada tööd krediidihalduse valdkonnas.
8
Osalege CBA-ks saamiseks kursustel. Need kursused keskenduvad põhilistele finantsarvestusele, krediidipõhimõtetele ja finantsaruannete analüüsile. Õigusaktid, mis näitavad edukat lõpetamist (C-klass või parem), esitatakse NACM-ile koos kolmetunnise eksami sooritamisega (125–150 küsimust), avalduse sooritamisega (sisaldab hariduslikku tausta), ressumi ja karjääriplaanid CBA määramise saamiseks. NACM-i eksamiküsimused on tavaliselt tõesed/valed ja valikvastustega. Mõnikord tuleb eksamil taotlejalt koostada ka näidisbilanss või muu finantsdokument. Taotlejad peavad läbima 70 protsenti õigetest tulemustest. Testi tehakse kolm korda aastas: mais, juulis ja novembris. Õppejuhendid ja praktikatestid on saadaval NACM-i veebisaidil. Mõned praegused tasud sisaldavad 225 dollarit NACM-i liikmetele ja 325 dollarit mitteliikmetele eksamit sisaldava rakenduse eest. Eksami uuesti sooritamine maksab 55 dollarit. NACM-i isikliku toimiku loomine riiklikus haridusosakonnas on liikmetele 175 dollarit või mitteliikmetele 275 dollarit. CBA saamiseks ei ole töökogemuse nõuet.
9
Hankige krediidiettevõtte kaaslase nimetus. Krediidiäri stipendiaadi (CBF) määramine tugineb NACM-i CBA sertifikaadile, kuid lisab teie erialasele repertuaarile teadmised äri-/krediidiõigusest. CBF-i taotlustasud on NACM-i liikmetele 275 dollarit ja mitteliikmetele 425 dollarit. CBF-i eksamite kordussooritused maksavad 80 dollarit. Sertifitseeritud krediidijuhi (CCE) määramine tugineb veelgi NACM-i CBA ja CBF tähistele, kuid esindab märkimisväärselt rohkem kogemusi ja laiaulatuslikke teadmisi 10–15 aastat professionaalset finantstööd. Pange tähele, et CCE jaoks ei ole praktikatesti. Taotlustasu on 375 dollarit NACM-i liikmetele ja 525 dollarit mitteliikmetele, kellel on kohustuslik uuesti sertifitseerimine iga kolme aasta järel (kuni 60. eluaastani või 55. eluaastani ja pensionile jäämiseni), mis maksab 150 dollarit.
10
Proovige ülesandeid, mis aitavad üksikuid kliente. Krediidianalüütikud teevad oma klientide jaoks igapäevaselt palju töid. Kasutate kunagi palgatud oskusi krediidiandmete hindamiseks, finantsaruannete töötlemiseks, laenuriski määramiseks ja laenudokumentide täitmiseks. Teiste klientide jaoks saate analüüsida aruandeid, et soovitada makseplaane ning vahetada krediiditeavet klientide ja agentuuride vahel. Näiteks võite saada tööd pangas, kus saate regulaarselt kohalikele elanikele laenu anda (või keelduda). Seejärel võite olla vastutav laenupaberite täitmise eest pangas.
11
Teostage töid äriklientidele. Äriklientide jaoks saate koostada arvutiprogrammidega finantssuhtarvusid, aidata parandada kaubanduslikke tarneahelaid, hallata müügi- ja turundusosakondi, tagada ettevõtete õigeaegne maksete tegemine ja vähendada krediidiriski. Teenuse poolel saate tegeleda nii tehingute kontrollimisega kui ka vaidlustega. Mõnikord teete seda üksi ja mõnikord meeskondades. Näiteks võite saada tööd krediidiühingus ja vastutada kõigi kohaliku rõivatootja töötajate vaidluste lahendamise eest. Siin saate kasutada tööstuse õppimisoskust.
12
Otsige tööd õigetes valdkondades. Laialdane finantsalane haridus on teid valmistanud ette tööks krediidianalüütikuna paljudes valdkondades. Võite otsida positsioone, sealhulgas: hoiuste krediidi vahendamine; kommertskrediidi analüüs; deposiidita krediidivahendus; ettevõtete juhtimine; rahandusasutused (pangad); kinnisvara üürileandjad; finantsinvesteerimistegevus; väärtpaberi- ja kaubalepingute vahendus ja vahendus; kindlustusega seotud tegevus; autotootjad; automüüjad; autokrediidi- ja laenuosakonnad; jaekaupluste krediidiosakonnad; ja muud ettevõtte krediidiosakonnad. Kasutage sertifitseerimisasutuste töötabeleid.
13
Olge tööl hoolas. Krediidianalüütikud peavad olema hoolsad või pöörama tähelepanu detailidele. Peate veenduma, et aruannetelt või tululehtedelt ei puuduks numbreid, raha, rahalisi märkmeid ega muud sarnast. Peate pidama täpset arvestust maksete ja rahavoogude kohta, et teie soovitused põhineksid täielikul teabel teie klientide kohta.
14
Täiustage oma kvantitatiivse analüüsi oskust. See on teie võime mõista arvude komplekte. Teile esitatakse iga päev palju andmekogumeid alates krediidiaruannetest, palgaarvestusest, ostuajaloost ja muust sarnasest. Peate olema võimeline neid numbreid vaatama ja kasutama oma finantsharidust andmete tõlgendamiseks.
15
Kirjutage ja rääkige inimestele selgelt. See peaks juhtuma teie finantsvaldkonnas ja väljaspool seda. See on eriti oluline neile, kes ei mõista finantsžargooni. Kuigi teie finantsettevõtte ülemused võivad äritingimustest aru saada, ei pruugi teie klient neist üldse aru saada. Teil on vaja viisi keeruliste finantsgraafikute ja -analüüside tõlkimiseks vestluses või kirjalikus vormis selgelt sõnastatud selgitusteks.
16
Õppige teisi tööstusi. See aitab hankida finantsandmeid, mis võivad olla olulised konkreetsetele ettevõtetele, nagu energeetika või tekstiil. Kui saate krediidiandmeid teatud majanduse finantssektoritest, siis soovite teada nende sisemist tööd, et rakendada oma soovitusi selle sektori jaoks otstarbekal viisil. Selle näiteks võib olla naftatööstus. Kui teete naftaettevõtte krediidianalüüsi, siis soovite nende tootmismeetodeid paremini tunda, et saaksite soovitada muudatusi, mis võtavad arvesse nende täiustamisprotsessi, puurimiskulusid, keskkonnatingimusi ja poliitilist olukorda.
17
Olge valmis multitegumtööks. Projektide tõhus elluviimine on krediidianalüütiku jaoks hea oskus. Tõenäoliselt on teil palju kliente, kellel on töötlemiseks palju finantsaruandeid. Peate otsustama, millisel kliendil on kõige kiirem tähtaeg, millise täitmine võtab kõige kauem aega, ja jaotama töökoormust iga kliendiga töötamiseks antud ajaga.
18
Töötage finantstarkvaraga. Ka finantstarkvaraga töötamise kogemus on praegu väga oluline. Levinud arvutustabelitarkvara tööriistad, nagu Microsoft Excel, esitlustarkvara, veebikoosoleku tööriistad ja mobiilirakendused, on kõik head tehnoloogiad, millega end mugavalt kasutada. Saate kursis olla suurte finantsandmete kogustega, neid korraldada ja paljudele inimestele tõhusamalt edastada.Paljudel nendel tarkvarapakettidel on õpetused, mis tasub läbida, kui te pole programmiga täiesti kursis.Paljud neil programmidel on ka “kodu”, “kontori” või “professionaalne” versioonid. Nendel on aktiveeritud erinevad funktsioonid ja nende kasutamise aeg võib olla piiratud. Küsige oma tööandjalt, kas saate koju kaasa võtta. parema versiooni koopia.
19
Kandideeri tööle. Märkige oma kooliharidus, finantstöökogemus ja tunnistused oma resuméle. Kandideerimisel saatke need oma töökohtadele. Kandideerige pankadesse, investeerimisühingutesse, kinnisvarafirmadesse, automüüjatesse, kaubamajade kodukontoritesse, krediidireitinguagentuuridesse ja otsige sarnaseid ametikohti veebipõhistest tööpakkumistest. Kirjelda oma oskusi kaaskirjas täpsemalt. Taotluse korral esitage koolist saadud ärakirjad ja viited. USA tööstatistika büroo (BLS) ennustab, et 2004.–2014. aasta finantssektori üldised positsioonid suurenevad 10–20 protsenti. Palgad on osariigiti väga erinevad, kuid jäävad vahemikku 60 000 kuni 100 000 dollarit.