Enamik laenuandjaid, kes on spetsialiseerunud RV-laenudele, tuginevad oma emissioonikriteeriumidele teguritele, mis erinevad koduhüpoteekidest ja auto rahastamisest. Kodu- ja autolaenu peetakse “vajalikuks”, haagissuvila laenu aga pigem “luksuskaubaks”. See artikkel selgitab, mida peate haagissuvila laenu otsimisel korda saama, et saaksite laenu saada.
1
Ole hea krediidiskoor. Number üks tegur, mis mõjutab RV laenu heakskiitu, on krediidiajalugu. Enamik laenuandjaid soovib krediidiskoori vähemalt 640, kuid skoor 700 või kõrgem on tõenäolisem, et saada heakskiit parima intressimäära ja kõige soodsamatel tingimustel. Kui teie krediidiskoor on sellest vahemikust madalam, peate võib-olla leppima kõrgema intressimääraga või vähem soodsate tingimustega. Väga madala krediidivõimega ei pruugi te laenu saamiseks üldse kvalifitseeruda.
2
Tea oma võlgade ja sissetulekute suhet (DTI). See on teie igakuine uuenev võlg (hüpoteegi-, auto- ja krediitkaardimaksed), mis on jagatud teie igakuise brutosissetulekuga. Teie brutotulu on teie tulu kõikidest allikatest enne makse. Laenuandjad soovivad näha ka sissetulekut tõendavat dokumenti, mida tavaliselt küsitakse teie viimase kahe aasta maksudeklaratsioonide vormis. Enamik RV- ja merelaenuandjaid otsib maksimaalset võlga -sissetulekute suhe on ligikaudu 45 protsenti või vähem, kuid mõned neist ulatuvad suurepärase krediidi korral isegi 50 protsendini või rohkemgi.
3
Määrake RV laenu väärtus. Igal laenuandjal on oma valem, et määrata summa, mille nad konkreetsele RV-le laenu annavad. Enamik laenuandjaid annab laenu kuskil hulgi- ja jaemüügi vahel, olenevalt eelpool loetletud teguritest. Kuid mõned laenavad refinantseerimisel kuni RV jaemüügiväärtuse ulatuses. Uurige ostetava haagissuvila väärtust ja otsige head tehingut. See aitab teil laenu saada, sest tagatis (RV) on väärt summa, mis on võrdne laenu väärtusega või sellest suurem. Jällegi, mida parem on krediidiajalugu, seda paindlikumad on laenuandjad.
4
Tehke sissemakse. Sissemakse mitte ainult ei vähenda teie laenu kogusummat, vaid tagab ka selle, et te ei ole oma laenuga tagurpidi. Kuna uus haagissuvila võib aastaga amortiseerida 20 protsenti, soovite selle ajaga vähemalt nii palju selle väärtusest ära maksta. 20-protsendilise sissemakse maksmine aitab teil seda teha ja see on haagiselamute laenuandjate seas tavapraktika. Kui te ei saa endale 20 protsenti lubada, võivad olla spetsiaalsed programmid, mis pakuvad väiksemaid sissemakseid, eriti neile, kellel on suur krediit. kui te ei saa 20 protsenti säästa, on tõenäoline, et peaksite ootama ja ostma haagissuvila, kui saate sissemakset endale lubada.
5
Pikendage oma laenu tähtaega. Enamik RV-laene on 5–15 aastat. Suuremate laenude puhul, võib-olla üle 50 000 või 100 000 dollari, on nad aga nõus teie laenu pikkust pikendama. See vähendab teie üldist intressimäära ja muudab maksed taskukohasemaks. Siiski pidage meeles, et lõpuks maksate rohkem intressi (laenu kehtivusaja jooksul).
6
Hankige raha enne ostmist. Enne edasimüüja juurde haagissuvilat otsima minekut on parem, kui teil on juba olemas eelfinantseering. See võimaldab teil teada saada, kui palju saate maksta. Lisaks annab see teile lähtekoha oma edasimüüja enda rahastamistingimuste rääkimiseks. See võimaldab teil saada veelgi paremat intressi, kuna haagissuvilate edasimüüja töötab teie ettevõtte teenimise nimel.
7
Kaaluge edasimüüjate rahastamist. Sarnaselt autode edasimüüjatele pakuvad haagismajade edasimüüjad üldiselt ettevõttesisest rahastamist. Nende intressimäärad on veidi kõrgemad, muud intressimäärad, mida võite saada kolmandalt osapoolelt, kuid need võivad kvalifitseeruda teile paremate laenutingimuste või allahindluste saamiseks. Tehke nende tingimuste kindlakstegemiseks ja läbirääkimisteks koostööd oma edasimüüjaga. Haagissuvila edasimüüja rahastamist võib olla raskem saada kui automüüjalt.
8
Leidke kolmandast osapoolest laenuandja. Kui otsustate edasimüüjate rahastamist mitte kasutada, saate otsida teisi laenuandjaid, kes võivad pakkuda madalamat intressimäära. Täpne määr, mille saate, sõltub teie krediidiskoorist ja muudest teguritest, kuid isegi veidi madalam intressimäär tähendab teie laenu eluea jooksul suurt kokkuhoidu. Kolmanda osapoole laenu taotlemiseks on palju võimalusi, sealhulgas pangad, krediidiühistud ja muud sõltumatud laenuandjad. Krediidiühistud pakuvad sageli parimaid intressimäärasid. Otsige oma piirkonnas asuvaid krediidiühistuid, et näha, kas vastate mõnele neist laenudest. Mõnda valdkonna parimaid intressimäärasid ja tingimusi pakuvad Good Sam Finance Center, Essex Credit ja Alliant Credit Union. Praeguste intressimäärade määramiseks ja hinnapakkumise saamiseks külastage nende laenuandjate veebisaite.
9
Enne otsustamist võrrelge laenuandjaid. Vaadake ringi ja hankige hinnapakkumisi mitmetelt erinevatelt kolmandatelt osapooltelt laenuandjatelt ja oma edasimüüjalt. Kui plaanite laenu ennetähtaegselt tagasi maksta, võrrelge intressimäärasid, sissemakseid ja muid elemente, nagu ettemaksutasud. Intressimäärad ja laenuandjate valmisolek teie krediidiskoori aktsepteerida on laenuandjate lõikes väga erinev, seega kontrollige kindlasti kõiki saadaolevaid rahastamisallikaid ja valige endale parim. Ärge unustage rääkida oma haagismaja edasimüüjaga kõigist allahindlustest või eritingimustest. võib olla abikõlblik, kui võtate nendega edasimüüja laenu. Nad võivad olla valmis pakkuma teile laenuäri teenimiseks täiendavaid allahindlusi. Kuid teadke, et diileri laenud on kõrgemate intressimäärade tõttu pikemas perspektiivis üldiselt kallimad. Isegi väikesed intressimäärad võivad laenu kehtivusaja jooksul kokku tulla. Diilerilaenuga maksate ühekordse haagissuvila ostmise mugavuse eest. Üldiselt on edasimüüjate hinnad teie parim valik, kui ostate uhiuue haagisauto, samas kui kolmanda osapoole valikud on paremad, kui ostate haagissuvilat. kasutatud.
10
Makske suurem sissemakse. Suurema sissemakse tasumine võib aidata teil saada laenu, mida te muidu ei saaks. 20-protsendilise või suurema sissemakse tegemine näitab laenuandjatele, et vaatamata kehvale krediidivõimele on teil laenu lubamiseks piisavalt raha.
11
Nõustuge kõrgemate intressimääradega. Kui teil on halb krediit, näevad laenuandjad teile laenu andmist riskina. See tähendab, et nad nõuavad teilt kõrgemat intressi, kui hea krediidiga laenuvõtja saaks, et seda riski vältida. Võimalik, et kvalifitseerute laenu saamiseks, kui nõustute nende kõrgete intressimääradega, kuid pidage meeles, et intress on laenu kehtivusaja jooksul väga kallis ja suurendab teie kuumakse.
12
Vähendage oma võlgade ja sissetulekute suhet. Teie DTI, mis on määratletud kui protsent teie igakuisest sissetulekust, mis läheb võlgade tasumiseks, peaks olema väiksem kui 45 protsenti. Madala krediidiga laenuvõtja jaoks võib veelgi madalam DTI aidata teil laenu saada. Parandage oma DTI-d ja oma positsiooni laenuandja juures, näidates hiljutist sissetulekute kasvu või võlamaksete vähenemist. Näiteks kui tasusite hiljuti auto või kodu eest, väheneb teie võlg järsult, mis annab teile suurem ostujõud ja suurem võimalus laenu saada.
13
Oodake ja parandage oma krediiti enne ostmist. Kuigi see ei pruugi olla see, mida soovite kuulda, on kõige parem teha jõupingutusi oma krediidivõime parandamiseks, enne kui võtate haagissuvila ostmiseks rohkem võlgu. Saate oma krediiti parandada, tasudes tähtaja ületanud arveid, eemaldades oma kirjetest vead ja vähendades oma tasumata võlgade saldot. Samuti saate aja jooksul oma krediiti parandada, tehes makseid õigel ajal ja kasutades vähem oma olemasolevat krediiti. Isegi kui te oma krediidiskoori oluliselt ei paranda, võib laenuandja veenda oma haagissuvilat rahastama, kui näitate, et olete selle nimel pingutanud. ostma.