Annuiteet on teatud tüüpi investeering, mida tavaliselt tegeleb kindlustusselts. Investor investeerib oma raha annuiteedifondi vastutasuks perioodiliste väljamaksete eest etteantud ajavahemiku jooksul (näiteks järgmise kümne aasta jooksul) või määramata ajaks (teie ülejäänud elu). Mõned annuiteedid pakuvad võimalust saada kohest tasu. Kui teil on aga rahaline hädaolukord ja vajate viivitamatut raha, peate võib-olla annuiteedi varakult välja võtma. Kuigi sellega võivad kaasneda suured tasud, eriti kui teie annuiteeti hoitakse pensionikontol, nagu IRA või 401k, on annuiteediinvesteeringust võimalik kohe raha saada.
1
Mõelge hoolikalt, kas vajate kohe sularaha. Investeeringud toimivad kõige paremini siis, kui neil lastakse pikemas perspektiivis kasvada. Annuiteedist ennetähtaegne sularaha väljavõtmine toob endaga kaasa tasude riski ja kahjustab oluliselt teie investeeringu pikaajalist potentsiaali. Enne annuiteedi müümiseks vajalike meetmete võtmist kaaluge hoolikalt, kas teil on tõsine rahaline hädaolukord, ja kasutage enneaegset väljamakset kindlasti ainult viimase abinõuna.
2
Mõelge kohe raha saamiseks muudele võimalustele. Kuna annuiteedist raha saamisel võib saada karistusi, kaaluge rahalise hädaolukorra ajal raha saamiseks muid võimalusi. Paljud neist valikutest on väiksemate riskidega ja vähesed rahalised karistused. Nende hulka kuuluvad: lühiajalise tagatiseta laenu võtmine (tagatiseta laen) oma pangast või kohalikust krediidiühistust.Toa üürimine AirBNB või mõne muu veebisaidi kaudu.Müüge soovimatuid esemeid veebis.Võtke täiendav osalise tööajaga töö. või kõrvalkontsert, nagu lapsehoidmine, koerahoid või töötav jaekaubandus. Hankige kodukapitalilaen. Need laenud nõuavad intressimakseid, kuid need võivad olla väiksemad kui trahvid, mida maksaksite annuiteedi väljamaksmise eest.
3
Määrake täpselt, kui palju raha vajate. Mõnel juhul võite saada annuiteedist väikeseid ja koheseid sularahamakseid ilma liigsete trahvide ja tasudeta. Kui aga peate kogu oma annuiteedi sisse maksma, maksate tõenäoliselt kopsakaid trahve. Seetõttu on oluline, et teaksite täpselt, kui palju raha teil on vaja oma rahalise hädaolukorra lahendamiseks. Kui võtate välja ainult hädavajaliku raha, võite olla pikas perspektiivis rahaliselt stabiilsem.
4
Tehke kindlaks, kas teil on kohene või edasilükatud annuiteet. Kohene annuiteet pakub investorile igakuiseid, kvartali- või aastaseid sularahamakseid kohe pärast investeeringu ostmist. Edasilükatud annuiteet võimaldab aga investeeringul kasvada mõne aasta jooksul enne väljamaksete algust. Kui teil on kohene annuiteet juba olemas, saate lihtsalt sobivate ajavahemike järel oma rahalisi osamakseid koguda. Olenevalt sellest, kui palju raha vajate, võivad need osamaksed olla teie vajaduste rahuldamiseks piisavad. Maksete tegemisel maksustatakse annuiteedid vara teeniva osa, mitte põhiosa tagasimaksmise pealt. Lisaks on kohene annuiteet pensionikontol, näiteks Roth IRA, võib pakkuda trahvivabasid makseid alla 59,5-aastastele isikutele.
5
Teisendage edasilükatud annuiteet koheseks annuiteediks. Seda võimalust kaaluvad paljud investorid pensionile siirdumisel. Nad kasutavad edasilükatud annuiteeti oma raha pikaajaliseks kasvatamiseks ja konverteerivad seejärel koheseks annuiteediks, et tagada pensionile jäämise ajal sissetulek. Kui teisendate oma edasilükatud annuiteedi koheseks annuiteediks, võite saada mõlemast maailmast parima: vahetu juurdepääs sularahale, võimaldades samal ajal oma investeerimisportfellil kasvada. Olenevalt sellest, millal edasilükatud annuiteedi ostsite, võib see siiski olla kulukas. kasutada konversioonivalikut. Veenduge, et arutaksite tasud ja trahvid hoolikalt oma kindlustusseltsi ja finantsnõustajaga enne konversiooni tegemist.
6
Koguge oma sularahamaksed ilma trahvita. Kui teil on kohene annuiteet, saate igal aastal mitu väikest makset. See valik on hea neile, kes vajavad kohe sularaha (näiteks need, kes on kindla sissetulekuga). Ja seni, kuni kogute ainult lepingus märgitud summat, saate seda teha ilma lisatasusid maksmata. Tõenäoliselt peate siiski maksma tulumaksu osalt või kogu kogutud summalt. Samal ajal kui kohesed annuiteedid pakuvad kohest raha. Üldiselt maksavad nad välja vähem koguraha kui edasilükatud annuiteedid, millel on rohkem kasvuvõimalusi.
7
Määrake oma loovutamisperiood. Loobumisperiood on ajavahemik pärast annuiteedi esmast ostmist, mil teilt võetakse plaani väljamaksmise eest kopsakaid tasusid. Loobumisperiood võib olenevalt teie lepingust olla 5–10 aastat pärast ostmist, kuigi tavaliselt jääb see vahemikku 6–8 aastat. Kui teie loovutamisperiood on möödas, võite oma annuiteedi välja võtta ilma liiga palju tasusid maksmata. .Kui teie loovutamisperiood ei ole veel möödas, võiksite enne varajase taganemise protsessi jätkamist kaaluda kaasnevaid kulutusi.
8
Otsustage oma vahetu annuiteedi müük. Erinevalt edasilükatud annuiteetidest ei paku enamik koheseid annuiteete võimalust väikese summa ennetähtaegseks väljamaksmiseks või osaliseks müügiks. Tõenäoliselt on teil siiski võimalus müüa kogu vahetu annuiteet ühekordse summa eest. Jällegi reserveerige see võimalus viimase abinõuna, arvestades teie vahetu annuiteedi varajase väljamaksmisega kaasnevaid probleeme ja tasusid.
9
Olge teadlik võimalikest rahalistest karistustest. Annuiteedist varakult raha välja võtmine võib kaasa tuua suuri trahve, makse ja trahve. Enne sularaha väljavõtmise otsuse tegemist võtke kindlasti neid trahve arvesse. Kui teie annuiteet on osa pensionikontost ja võtate raha välja enne, kui olete 59,5-aastane, peate maksma 10% ennetähtaegse väljavõtmise tasu. föderaalvalitsusele. Kui võtate oma raha välja esimese 5–8 aasta jooksul pärast ostu, peate tõenäoliselt maksma oma kindlustusseltsile “tagastustasu”. Täpne tasu suurus sõltub teie lepingust. Paljud loovutustasud algavad umbes 7% trahvist esimesel aastal pärast ostmist ja vähenevad aja jooksul. Mõned ettevõtted võivad siiski nõuda kuni 20% tasu. Annuiteedilt saadud sularaha loetakse sissetulekuks. Tõenäoliselt peate lisaks varajase taganemise tasudele ja taganemistasudele maksma ka tulumaksu. Üks erand on see, et Roth IRA osana anuiteedist saadavad maksed ei ole maksustatavad.
10
Uurige ettevõtteid, mis pakuvad annuiteedimaksete eest sularaha. Ükski neist ei anna teile tulevaste maksete koguväärtust. Nad võivad pakkuda 60% kuni 85% teie annuiteedi väärtusest. 85% oma annuiteedi väärtusest saamist peetakse üsna heaks pakkumiseks. Kuna annate oma õigusi seaduslikult üle, soovite, et ettevõte järgiks standardmenetlusi ja valmistaks teid ette nõutavateks kohtumenetlusteks. Mõistke, et te ei saa siin head tehingut, sest ettevõte, kellele müüte, peab tootma kasumit. Annuiteedi müügihinnad saavutatakse tulevaste rahavoogude jada diskonteerimisel mõne intressimääraga. Tavaliselt kasutab ostja kasumi teenimiseks madalamat intressimäära, kui annuiteedist teenib. Selle tulemuseks on teie jaoks madalam müügihind.
11
Konsulteerige oma maksuadvokaadi või finantsnõustajaga. Enne kui nõustute oma annuiteedi müüma kolmandale osapoolele, konsulteerige usaldusväärse õigus- või finantseksperdiga. Need aitavad teil kindlaks määrata oma rahalise vastutuse ja aitavad teil liikuda keerulistes lepingutes, mille peate võib-olla allkirjastama. See aitab tagada, et saate aru, mis toimub ja et seda tehakse õigesti. Samuti võivad nad aidata teid suunata kõige mainekamate ettevõteteni, kes ostavad annuiteete.
12
Koguge oma dokumendid kokku. Annuiteedi müügiks vajalikud dokumendid hõlmavad kahte isikut tõendavat vormi, teie esialgset annuiteedipoliitikat ja taotlust annuiteedi müümiseks kolmandale osapoolele. Võimalik, et peate oma paberitööde õigete ja ajakohaste koopiate saamiseks võtma ühendust oma kindlustusseltsiga.
13
Viige tehing lõpule. Pärast paberite esitamist ning tasude ja trahvide maksmist saate oma sularaha väljamakse. Veenduge, et esitate selle tulu maksustamise ajal õigesti ja maksate sellelt rahalt kõik täiendavad maksud, et vältida tulevasi trahve. Võib-olla võiksite kaaluda oma rahaasjade arutamist finantsnõustajaga, et tagada sularaha väljamakse kasutamine ja investeerimine. korralikult.
14
Tehke kindlaks, millist annuiteeti teil on. Annuiteete on kolme tüüpi, millest igaüks maksab raha välja veidi erinevalt. USA väärtpaberi- ja börsikomisjon (SEC) reguleerib kõiki muutuvaid annuiteete ja mõningaid indeksannuiteete. SEC ei reguleeri fikseeritud annuiteete. Fikseeritud annuiteet maksab teatud ajavahemike järel välja eelnevalt kindlaksmääratud summa. See summa põhineb tavaliselt teie esialgsele investeeringule kohaldatud konkreetsel intressimääral. Indekseeritud annuiteet pakub investorile makseid, mis põhinevad aktsiaturu indeksifondi (või kogu aktsiaturu tootlust jälgiva fondi) tootlusel. Enamiku indekseeritud annuiteedi puhul on aga kehtestatud maksete miinimum, isegi kui indeksfondi tootlus on halb. Muutuv annuiteet võimaldab investoril valida erinevate investeerimisvahendite, tavaliselt investeerimisfondide vahel. Teie perioodiline makse sõltub nende investeeringute tulemuslikkusest.
15
Määrake konto tüüp, millel teie annuiteeti hoitakse. Lisaks eri tüüpi annuiteedimaksetele saab annuiteete teatud eesmärkidel hoida erinevat tüüpi kontodel. Need hõlmavad tavaliselt investeerimis- ja pensionikontosid. Mõlemad tüübid toimivad üldiselt ühtemoodi, kuid need võivad erineda varajase taganemise ja maksustatud trahvide poolest. Kontrollige oma investeerimisdokumente või pensioniplaani lepingut, et näha, millised trahvid ja piirangud teie annuiteedile kehtivad.
16
Kaaluge trahvivaba varajase taganemise võimalusi. Mõned edasilükatud annuiteedipoliitikad pakuvad võimalust väikeseks sularaha väljavõtmiseks ilma täiendavate trahvideta. Näiteks võib teie esialgsest investeeringust 5–10% välja võtta ilma teie kindlustusseltsile “tagastustasu” maksmata. Kuigi ennetähtaegne raha väljavõtmine vähendab teie investeeringu kasvuvõimet, võite saada vajaliku sularaha ilma annuiteedi täielikult tühjendamata. Kui teie annuiteet on osa pensionikontost ja olete alla 59,5-aastane, võib teil siiski olla maksma föderaalvalitsusele 10% maksu, isegi kui te ei pea oma kindlustusseltsile trahvi maksma.
17
Määrake oma loovutamisperiood. Loobumisperiood on ajavahemik pärast annuiteedi esmast ostmist, mil teilt võetakse plaani väljamaksmise eest kopsakaid tasusid. Loobumisperiood võib olenevalt teie lepingust olla 5–10 aastat pärast ostmist, kuigi tavaliselt jääb see vahemikku 6–8 aastat. Kui teie loovutamisperiood on möödas, võite oma annuiteedi välja võtta ilma liiga palju tasusid maksmata. .Kui teie loovutamisperiood ei ole veel möödas, võiksite enne varajase taganemise protsessi jätkamist kaaluda kaasnevaid kulutusi.
18
Lugege oma annuiteedilepingut uuesti läbi. Vaadake üle oma annuiteedilepingu üksikasjad. Pöörake tähelepanu oma lepingu täieliku avalikustamise klauslile. On oluline, et mõistaksite, millise osa oma annuiteedimaksetest vahetate ühekordse sularahamakse vastu.
19
Protsessi mõistmine. Kui otsite struktureeritud maksete asemel kindlat sularahasummat, annate tegelikult kellelegi teisele üle kõik oma õigused tulevaste annuiteedimaksete saamiseks. See “keegi teine” on juriidiline isik, kes annab teile ühekordse rahasumma. Pidage meeles, et pikas perspektiivis on teie annuiteet palju rohkem väärt, kui saate algse lepingu kohaselt struktureeritud makseid. Rääkige oma kindlustusagendiga, et määrata kindlaks oma annuiteedi täpne väärtus. Võite sissemakse asemel otsustada oma vahetu rahavookriisist välja tulla.
20
Olge teadlik võimalikest rahalistest karistustest. Annuiteedist varakult raha välja võtmine võib kaasa tuua suuri trahve, makse ja trahve. Enne sularaha väljavõtmise otsuse tegemist võtke kindlasti neid trahve arvesse. Kui teie annuiteet on osa pensionikontost ja võtate raha välja enne, kui olete 59,5-aastane, peate maksma 10% ennetähtaegse väljavõtmise tasu. föderaalvalitsusele. Kui võtate oma raha välja esimese 5–8 aasta jooksul pärast ostu, peate tõenäoliselt maksma oma kindlustusseltsile “tagastustasu”. Täpne tasu suurus sõltub teie lepingust. Paljud loovutustasud algavad umbes 7% trahvist esimesel aastal pärast ostmist ja vähenevad aja jooksul. Mõned ettevõtted võivad siiski nõuda kuni 20% tasu.
21
Uurige ettevõtteid, mis pakuvad annuiteedimaksete eest sularaha. Ükski neist ei anna teile tulevaste maksete koguväärtust. Nad võivad pakkuda 60% kuni 85% teie annuiteedi väärtusest. 85% oma annuiteedi väärtusest saamist peetakse üsna heaks pakkumiseks. Kuna annate oma õigusi seaduslikult üle, soovite, et ettevõte järgiks standardmenetlusi ja valmistaks teid ette nõutavateks kohtumenetlusteks.
22
Konsulteerige oma maksuadvokaadi või finantsnõustajaga. Enne annuiteedi kolmandale osapoolele müümisega nõustumist konsulteerige usaldusväärse õigus- või finantseksperdiga. Need aitavad teil kindlaks määrata oma rahalise vastutuse ja aitavad teil liikuda keerulistes lepingutes, mille peate võib-olla allkirjastama. See aitab tagada, et mõistate, mis toimub ja et seda tehakse õigesti. Samuti võivad nad aidata teid suunata kõige mainekamate ettevõteteni, kes ostavad annuiteete.
23
Koguge oma dokumendid kokku. Annuiteedi müügiks vajalikud dokumendid hõlmavad kahte isikut tõendavat vormi, teie esialgset annuiteedipoliitikat ja taotlust annuiteedi müümiseks kolmandale osapoolele. Võimalik, et peate võtma ühendust oma kindlustusseltsiga, et saada õiged ja ajakohased paberitöö koopiad.
24
Viige tehing lõpule. Pärast paberite esitamist ning tasude ja trahvide tasumist saate oma sularaha väljamakse. Veenduge, et esitate selle tulu maksustamise ajal õigesti ja maksate sellelt rahalt kõik täiendavad maksud, et vältida tulevasi trahve. Võib-olla võiksite kaaluda oma rahaasjade arutamist finantsnõustajaga, et tagada sularaha väljamakse kasutamine ja investeerimine. korralikult.