Mugavaks pensionile jäämiseks ei pea te tohutut varandust koguma, kuid hoolikas planeerimine võib jätta teile piisavalt raha, et nautida hilisemaid aastaid õndsuses. Jõuka pensionile minekuks on vaja ainult õiget suhtumist ja mõningaid tervislikke finantsharjumusi. Kuigi ei pea olema finantsproff, et oma rahaasjad korda saada, peate siiski varakult astuma samme tagamaks, et jääte rikkaks pensionile.
1
Mõista põhilisi finantspõhimõtteid ja sõnavara. Riiklik majandusuuringute büroo leidis, et elementaarse finantskirjaoskusega inimesed teenisid pensioniks koguni 25% rohkem raha kui need, kellel oli vähe finantsteadmisi. Edukamad pensionärid hakkavad varakult ja sageli säästma, vältisid kogu oma raha korvi panemist ja oskavad peamist finantskeelt. Mõned olulised mõisted, mida peaksite teadma, on järgmised: Investeerimine: raha, mida kulutate rohkema raha teenimiseks. Levinud investeeringud on aktsiaturg, kinnisvara ja suured varad, nagu majad, kuid isegi väikeseid ja suure väärtusega oste, nagu pesapallikaardid, võib pidada investeeringuteks. Intress: protsent rahast, mille teenite investeeringu pealt või peate laenu pealt tasuma. Näiteks kui avan hoiukonto 2% aastaintressiga, siis on mul iga aasta lõpus kontol 2% rohkem raha, kui ma väitsin. Kui avan laenu 2%, pean pangale maksma 2% lisaraha, millele lisandub laenatud raha. Aktsia: ettevõtte osalus, mida saab osta või müüa. Hind muutub sõltuvalt sellest, kui hästi ettevõttel läheb. Eesmärk on raha teenimiseks osta aktsiaid madalama hinnaga, kui selle lõpuks maha müüte. Võlakirjad: väike “laen” ettevõttele või valitsusele, mis maksab tagasi määratud intressimäära. Aktsiate turvalisemad alternatiivid, võlakirjad, maksavad aja jooksul vähem, kuid nende “krahhi” või väärtuse kaotamise tõenäosus on palju väiksem.401(k): teie töökoha pakutav konto, kuhu teie ja teie tööandja investeerite aktsiaraha pensioniks, ilma et teid maksustataks. Sageli saate plaanide seeriast valida, millistesse aktsiatesse teie rahaga investeeritakse. Tavaliselt ei saa te seda raha puudutada enne pensionile jäämist. Lisatavale rahale on aasta piirang. Solo 401k: kvalifitseeritud pensioniplaan, mis on loodud spetsiaalselt inimestele, kes on füüsilisest isikust ettevõtjad või kellel on väikeettevõte, kus pole täiskohaga töötajaid. Kuna olete administraator, võimaldab soolo 401k alternatiivseid investeeringuid, nii et saate investeerida sellistesse asjadesse nagu kinnisvara, eralaenud, väärtuslikud ja isegi krüptovaluutad.IRA: Individuaalsed pensionikontod (IRA) on turvalised kohad, kus investeerida raha pensionipõlveks ilma maksta selle pealt makse, kuni see kasvab. Lisatavale rahasummale on iga-aastane limiit.Portfell: teie aktsiate, võlakirjade, fondide ja kontode kogu, portfell on teine sõna kogu teie finantspaketi kohta.Pesamuna: kõnekeelne termin rahasumma kohta kogud pensioniks.
2
Eelistage säästmist suurte ostude või kulutuste asemel. Kuigi on lihtne endale öelda, et “investeerite hiljem rohkem raha”, on raha säästmiseks varakult ja sageli pikas perspektiivis palju muutusi. Kui paigutate 20ndates eluaastates pensionisäästu 5000 dollarit aastas, on teil pensionile jäädes kaks korda rohkem raha kui kellelgi, kes investeerib 20 000 dollarit aastas 40ndatesse. Selle põhjuseks on asjaolu, et aja jooksul kogunev intressimäär kasvatab teie raha palju kiiremini kui viimasel hetkel suurte summade investeerimine. Mida varem hakkate pensioniks koguma, seda lihtsam on, sest saate need säästud pikema perioodi peale jaotada. ajast.
3
Reinvesteerige kasum ja tõstmised. Igal võimalusel võite võtta lisaraha ja suunata see tagasi säästudesse ja investeeringutesse. Saage üle kiusatusest kulutada kogu lisaraha, mis teil on, teades, et raha omamine muudab raha hankimise lihtsamaks. Liitmise võimsust ei saa alahinnata! Kui saate palgatõusu, lisage see summa oma igakuistele säästudele. Säilitate oma elukvaliteedi ja säästate pikemas perspektiivis palju rohkem.
4
Tea, kui palju peate teenima. USA tööministeerium ennustab, et inimesed vajavad 70–90% oma pensionieelsest sissetulekust, et elada mugavat pensionielu, ja teil on vaja rohkemat, et rikkana pensionile jääda. See võib tunduda hirmuäratava rahasummana, kuid selle eest on lihtne maksta, kui alustate 30, 40 või isegi 50 aastat ette. Küsige endalt, millist elu soovite pensionile jäädes elada. Kui soovite luksuslikku pensionipõlve, peaksite laskma vähemalt seitsmekohalise pesamuna.
5
Investeerige 401 (k) või IRA-sse nii vara kui võimalik. Need on finantsprogrammid, mis on mõeldud pikaajaliseks kasvuks ja kasumiks. Kuna need kontod on avatud pikka aega, muutuvad isegi väikesed sissemaksed pärast aastakümneid kestnud huvide kogumist tähendusrikkaks. Kui hakkate 22-aastaselt investeerima 200 dollarit kuus, võib teie pesamuna jõuda 67-aastaseks saades 1,2 miljoni dollarini. Paljud tööandjad pakuvad samaväärset 401(k) taset, mis tähendab, et nad panustavad teie pensionile iga kord veidi raha. Kui teie tööandja ei paku 401 (k) varianti, on eelistatud 401 (k) tööandjate annetused, kuid IRA on suurepärane valik.
6
Seiske vastu soovile kasutada oma pensionisääste. Lisaks tulevaste säästude kärpimisele võib pensionikontolt raha väljavõtmine kaasa tuua tasusid ja intresside pealt teenitud rahast ilmajäämise. Mõnel juhul peate võib-olla maksma uusi makse. Kui vahetate töökohta, pakuvad mõned tööandjad teile 401(k) tšekki. Selle asemel, et nõustuda, paluge neil kanda raha IRA-sse või teie uue töökoha 401(k) plaani. Olge oma pensionisäästude asemel alati valmis väike “hädaabifond”. See peaks katma umbes 3–6 kuu elamiskulud.
7
Makske õppelaenud ära, kuid mitte liiga kiiresti. Õppelaenu intressimäärad on fikseeritud, nii et te ei pea kartma, et te ei saa kuskilt tühjaks lüüa. Veelgi olulisem on see, et saate õppelaenu intressidelt maksud maha arvata kuni 2500 dollarit, nii et makske oma laenud õigeaegselt ja regulaarselt, ilma et prooviksite neist korraga lahti saada. Oma raha kulutatakse paremini säästmiseks.
8
Õppige vastutustundlikult raha kulutama. Vältige suurte krediitkaardiarvete helistamist, eriti kui teil on hüpoteek, automaksed või õppelaen. Krediitkaardivõlgade lõksus olemine võib suure osa teie palgast ära imeda tohututesse intressimääradesse ja pikaajalistesse võlgadesse. Kui ostate praegu mittevajalikke asju, selle asemel, et investeerida, jätate pensionile jäädes intressi teenimata ja oma palgast osa. Tehke ainult oste, mille eest teate, et saate maksta. Võtke harjumuseks raha hoiustada kohe, kui saate oma palga, et te ei saaks seda kulutada.
9
Seadistage säästude automaatsed mahaarvamised. Enamik 401(k)-sid võtab teie palgast automaatselt välja teatud protsendi ja paljud pangad kannavad raha kord kuus hoiukontole, kui registreerute. Automaatsed mahaarvamised loovad teie finantstulevikule kohustuse, mis ei sunni teid iga kuu säästma. Kui kavatsete tõsiselt pensionile jääda, on see suurepärane samm, et anda teile raha tulevaste investeeringute jaoks.
10
Investeerige kohe börsile. Aktsiad on volatiilsemad kui võlakirjad või säästukontod, kuid nad teenivad ka palju suuremat tulu. Aktsiad on mõeldud pikaajaliseks investeeringuks, mis muudab aja jooksul languse hõlpsaks toimetulekuks. Nüüd investeerides saate aktsiaturust kasu lõigata ja samal ajal üle elada kõik ajutised krahhid. Üldine reegel on “100 reegel”, kus aktsiatesse investeeritud raha protsent võrdub [100 – minu vanus]. Näiteks kui ma olen 25-aastane, peaksin 75% oma investeeringutest paigutama pigem aktsiatesse kui võlakirjadesse. Pidage siiski meeles, et aktsiaturul pole kasumit garanteeritud.
11
Mõelge sellele, mida “rikas” teie jaoks tähendab. Paljude inimeste jaoks tähendab rikkus puhkust, teist maja ja uusimaid vidinaid. Mõne jaoks tähendab rikkus vabadust raha pärast enam mitte muretseda. Mõlemal juhul peab teil olema selge pilt “rikkana pensionile jäämisest”, et saaksite selle saavutamiseks ennetavaid samme astuda. Teie mõiste “rikas” muutub kogu teie elu jooksul, kuid te peaksite oma pensionile jäämist planeerima sellest hoolimata. .
12
Koostage soovitud pensionile jäämise eelarve. Alustuseks arvutage, kui palju raha te praegu kuus kulutate. Võtke arvesse kõiki laene või makseid, mida võlgnete, samuti kõiki sissetulevaid kulusid, nagu kodu remont, raviarved või laste haridus. Üldjuhul vajate töötamise lõpetamisel 80% praegu teenitud rahast, et elada samaväärset elustiili. Küsige endalt paar küsimust, et teada saada, kui palju rohkem või vähem vajate: Kui palju ma vajan kuus elamiseks?Kui palju ma tahan pensionile jäämise ajal reisida? Millises vanuses ma tahan pensionile jääda?
13
Tehke kindlaks, kui palju peate rikkaks pensionile jäämiseks säästma. Kui teate, mida soovite kulutada, võrrelge ka seda, kui palju olete juba säästnud. Kui soovite pensionile jääda 1 000 000 dollariga, kuid teil on säästetud ainult 800 000 dollarit, peate enne pensionile jäämist võtma meetmeid, et säästa täiendavalt 200 000 dollarit. See arv on täpse finantsplaneerimise jaoks ülioluline, kuna see annab teile käegakatsutava eesmärgi, milleni jõuda. .
14
Kasutage “järelejõudmise” panust. Pärast 50. eluaastat on teil õigus investeerida igal aastal oma 401(k)-sse 5000 dollarit ja IRA-sse 1000 dollarit. Jätkake oma raha säästmist ja teenige tulu, kui olete valmis töötamise lõpetama.
15
Küsige valitsuse ja tööandja juhitavate hüvitiste programmide kohta. 62-aastaselt on teil õigus saada sotsiaalkindlustust ja teil võib olla õigus saada ka tööpensioni. Taotlege kindlasti valitsuse hüvitisi ja pidage nõu oma personaliosakonnaga, et näha, kas teil on õigus saada pensioniraha. Kui ootate SS-i taotlemisega kuni 66. eluaastani, võite teenida peaaegu 33% rohkem.
16
Koostage mitmekesine investeeringute portfell. Kui olete pikka aega säästnud, on teil oma raha jaoks palju rohkem võimalusi. Kuna aktsiaturg võib olla muutlik, on hea mõte hoida oma raha mitmesugustes investeeringutes. See annab teile rohkem kasumivõimalusi ja jätab teid vähem vastuvõtlikuks krahhidele. Mõned võimalused, mida kaaluda, on järgmised: aktsiad võlakirjad kinnisvaramajad välisvaluuta 401(k)s, IRA-d, hoiukontod
17
Kaaluge oma investeeringute vahetamist kõrge riskiga valikutest eemale. Kui jõuate pensionile lähemale, võib turukrahh jätta teile osa oodatust rahast. Kuigi soovite endiselt tasakaalustatud portfelli, tagab raha liigutamine madala riskiga investeeringutesse, nagu võlakirjad ja säästukontod, et te ei kaota oma pesamuna ootamatult. Üldise juhise saamiseks pöörduge tagasi “100 reegli” juurde, mida käsitleti esimestes osades. Kaaluge oma portfelli üleandmist finantsnõustajale, kes haldab teie eest tasu eest teie investeeringuid, et teenida potentsiaalselt suuremat kasumit.