Raha valmistab paljudele inimestele suurt muret. Seda võib kergesti üle kulutada ja ostja kahetseda. Kui soovite oma rahaga targemalt ümber käia, alustage eelarvest. Arvutage, kui palju saate iga kuu mõistlikult kulutada. Sealt edasi töötage tarkade kulutuste tegemise kallal. Kulutage oma raha sellele, mida tõeliselt vajate ja nautige. Lõpuks otsige võimalusi kulutuste vähendamiseks. Väikesed rutiini muudatused, näiteks kodus rohkem söömine, võivad kuu jooksul palju säästa.
1
Kulutage kogemustele füüsiliste kaupade asemel. Kui rääkida oma raha mõistlikust kulutamisest, võib olla hea mõte kulutada kogemustele, mis on seotud objektidega. Selle asemel, et osta elutuppa kallis uus blu-ray-mängija, kaaluge nädalavahetuse reisi lähedalasuvasse linna ja linnaga tutvumist. Kogemused jäävad teiega. Need saavad aja jooksul uue tähenduse ja pakuvad rõõmsaid mälestusi, mida saate väärtuslikuks pidada. Füüsiline objekt võib aja jooksul kaotada osa uudsusest, eriti selline objekt nagu toit või jook, mis kaob. Elamusrõõm kipub aga kestma kauem. Võib-olla soovite säästa suuremate elamuste jaoks, selle asemel, et kulutada ühe kuu kaupa lisatulu. Näiteks ohverdage oma igakuine õhtusöök oma naisega mõneks kuuks. Pange säästetud raha perepuhkuseks.
2
Nautige väikseid rõõme. Ostu sooritades võid ohverdada luksust väiksemate naudingute nimel. Inimesed kipuvad arvama, et kui nad kulutavad ostule või kogemusele rohkem, on see kuidagi parem või nauditavam. Tegelikult see nii ei ole. Inimesed naudivad pigem väikeseid ja odavaid luksusesemeid kui suuri ja kalleid maiustusi. Pesapallimängu esirea piletite hankimise asemel valige tagaistmed ja minge kaks korda. Saate kaks väljasõitu ühe hinnaga ja tõenäoliselt saate ilma surveta paremini aega veeta. Kui kulutate millelegi palju, võite tunda kohustust seda nautida, tekitades stressi, kui midagi kogemata valesti läheb. Toidu osas kaaluge väljas söömisel vähem kulutusi. Pearoa tellimise asemel tehke eine eelroogadest. Naudid väikesest maiuspalast sama palju, kui mitte rohkem, kui suurest mõnulemisest ja säästad selle käigus raha.
3
Hoidke suuri kulutusi. Kui plaanite teatud ostu, oodake seda. Uuringud näitavad, et inimesed kipuvad sündmust ennetades olema õnnelikumad kui sündmuse toimumise ajal, nii et saate oma rahast rohkem õnne, kui natuke oodata. Samuti, kui ootate, teete olevikus targemaid valikuid. Kui teate, et hakkate end varsti ravima, vähendate tõenäolisemalt olevikus kulutusi ootuses. Kui teate, et viite oma naise järgmisel kuul oma juubeliks väga kallisse restorani, kulutate tõenäoliselt praegu toidukaupadele vähem. Samuti võivad mõnede ostude puhul oodata, et hinnad langevad. Kui soovite näiteks iPhone’i uusimat versiooni, võite avastada, et telefon läheb mõne kuu jooksul pärast selle vabastamist üsna vähe alla.
4
Omage kupongide jaoks e-posti kaust. Inimestel tekib sageli kiusatus oste teha lihtsalt seetõttu, et teatud kaubad on müügil. Selle tulemuseks on raha kulutamine toodetele, mida te tegelikult ei soovi. Hea viis selle vastu võitlemiseks on luua oma lemmikpoodide kupongide ja pakkumiste jaoks eraldi e-posti aadress. Enne planeeritud ostureisi sirvige seda e-kirja ja vaadake, kas seal on asjakohaseid müügihindu. Nii lähete müüki, kui plaanisite nagunii oste teha.
5
Jälgige, kuidas oma raha kulutate. Hoia end vastutavaks selle eest, mille eest maksad. Kulutate üha vähem, kui mõistate, kui palju teie raskelt teenitud rahast läheb kergemeelseteks ostudeks. Märkige üles, kui palju kulutasite lõunasöögile ja näiteks kohvile rongile minnes. Arvutage see arv päeva lõpus. Arvutage nädala lõpus välja kõik oma päeva kogusummad. Võite olla üllatunud, kui palju raha kulutate väikestele, kergesti välditavatele ostudele. Oletame näiteks, et kulutate tööle minnes viis päeva nädalas kohvile 3,00 dollarit. See on 15 dollarit nädalas, mille tulemuseks on 60 dollarit kuus. Selle kulu saate hõlpsalt ära hoida, kui investeerite termosesse ja võtate kohvi kodust kaasa.
6
Pane kirja kõik oma kulud. Eelarve koostamise alustamiseks peate kirja panema kõik kuu jooksul tehtud kulutused. See hõlmab ilmselgeid, nagu üür ja kommunaalmaksed. Mõelge siiski ka mitte nii ilmsetele asjadele. Kas teil on raviarveid? Krediitkaardimaksed? Kindlustusmaksed? Õppelaenud? Arvesta ka nendega. Kaaluda tuleks ka kulutusi, mis pole vajalikud, kuid mille eest maksad iga kuu. See hõlmab väljas söömist, ostlemist, meelelahutust ja ka toitu üldiselt. Te ei pruugi täpselt teada, kui palju iga kuu kulutate, kuid proovige saada ligikaudne hinnang. Kui teil on Interneti-pangakonto, saate võib-olla selle kuu oste läbi vaadata ja saada täpsema ülevaate sellest, kui palju kulutate tarbetutele kuludele. Saadaval on palju eelarve jälgimise programme, mis aitavad teil mõista, kus teie raha on läheb. Näiteks võite oma kulude jälgimiseks kasutada veebisaiti Intuit mint.com.
7
Liida kokku kõik tulud. Kui olete aru saanud, kui palju kulutate, lisage oma tulud. See hõlmab loomulikult ka seda, kui palju sa kuus teenid. Arvesse tuleb võtta ka muid asju. Kas saate iga kuu raha mujalt? Kas teil on osalise tööajaga töö või teete kõrvalt vabakutselist tööd? Kas saate mingeid soodustusi? Kas saate oma perelt raha? Kirjutage kõik need sissetulekuallikad üles ja liidage kokku.
8
Lahutage oma sissetulekust oma mittevajalikud kulud. Mittevalikulised kulud hõlmavad hüpoteeklaenu või üürimakseid, makse, kindlustust, kommunaalkulusid, lapsehoidu ja toidukaupu. Ärge arvestage esinduskulusid ega väljas söömist, kuna need on valikulised kulud. Kui lahutate oma sissetulekust mittevalikulised kulud, näete, kui palju teil on kasutatav tulu. Teie arv võib olla oodatust väiksem. Võite olla üllatunud, kui avastate, et teil pole palju kasutatavat sissetulekut. Selle mõistmine võib aidata teil õppida oma raha tulevikus targemalt kulutama. Võite mõista, et saate negatiivse numbri. See on märk sellest, et kulutate rohkem kui teenite. Kuigi selle mõistmine võib olla jahmatav, kasutage seda kui võimalust oma kulutamisharjumustele põhjalikult üle vaadata. Kas teile koguneb krediitkaardivõlg? Kuhu sa suurema osa oma rahast kulutad? Kas vajate kõrgemalt tasustatud tööd? Kui kulutate rohkem, kui teenite, peate kulusid kärpima või otsima tööd, mis suudab teie elustiili eest tasuda.
9
Otsustage, kuidas oma kasutatavat tulu kulutada. Kui teil on lisaraha, võib abi olla, kui soovite seda kulutada. Saate naasta oma igakuiste kulude nimekirja ja vaadata lisasid. Kuhu suurem osa teie lisarahast läheb? Kas olete rahul, kui kulutate nii palju lisaraha näiteks nädalavahetustel väljas käimisele? Või paigutaksite selle lisaraha pigem mujale? Saate anda endale umbkaudse jaotuse, kui palju kulutate iga kuu lisadele. Peate otsustama, mis teile tõeliselt meeldib. Kui võite paar korda kuus reedeõhtust õnnetundi vahele jätta, kuid armastate oma naist pühapäeviti õhtusöögile viia, võtke seda arvesse. Oletame, et teil on 500 dollarit kuus kasutatav sissetulek. Kuna pühapäevased õhtusöögid on teie jaoks olulised, eraldage sellest 150 dollarit väljas söömiseks. See peaks andma teile rohkem kui piisavaks mõneks mõnusaks söögikorraks ja natuke lisaväärtust, kui soovite kiirel nädalaõhtul pitsat tellida. Teil on alles 350 dollarit, mida saate kogu kuu jooksul erinevatele lisadele ja maiuspaladele eraldada või säästa suurema eesmärgi saavutamiseks, nagu pensionifond või kodu sissemakse. Kirjutage oma eelarve üles ja jälgige kuu jooksul tehtud kulutusi, püüdes mitte ületada eelarvet. Eelarve koostamise esimestel kuudel võib olla raske oma eelarvest kinni pidada ja mõnikord võite mõnes valdkonnas üle kulutada. See on okei. Jätkake sellega ja lõpuks on teil lihtsam oma piirides kulutada.
10
Kaaluge säästmist. Hea mõte on mitte kulutada kogu oma kasutatavat sissetulekut ühe kuuga. Võib-olla soovite kanda lisaraha hoiukontole. Kui kasutate internetipanka, saate võib-olla seadistada automaatsed ülekanded. Näiteks iga kuu 15. kuupäeval läheb teie arvelduskontolt 150 dollarit säästudeks. Samuti võite soovida lihtsalt iga kuu lõpus kirjutada tšeki ja paigutada oma säästudesse lisaraha.
11
Vähendage oma kodu suurust, kui te ei kasuta kogu ruumi. Hüpoteeklaenumaksed on iga kuu suur kulu. Kui teil on suur kodu ja te ei kasuta kogu olemasolevat ruumi, võib väiksema kodu suuruse vähendamine säästa üsna palju raha. Mõelge, kas teil on harva kasutatavaid ruume, olgu selleks magamistoad, vannitoad, puhkeruumid, keldriruum jne, ja kui jah, siis mõelge väiksemasse majja kolimisele. Boonusena maksate vähem kütte ja jahutage väiksemat ruumi. Lisaks on seda lihtsam puhastada!
12
Ostke oma kindlustus. Sõidukite, kinnisvara ja ravikulude kindlustus võib tõesti kokku tulla. Võtke aega ja otsige igal aastal erinevate ettevõtete sarnaseid plaane. Võite säästa sadu või isegi tuhandeid dollareid aastas, kui võtate aega erinevatelt pakkujatelt hinnapakkumiste hankimiseks ja valite odavaima valiku. Veenduge, et teie kindlustusandja rakendab kõiki teile sobivaid allahindlusi!
13
Konsolideerige oma võlg. Kui teil on palju võlgu, võib selle konsolideerimine säästa raha. Üldiselt on konsolideerimislaenu intressimäär madalam kui paljudel krediitkaartidel või muudel laenudel. Rääkige finantsnõustajaga, et näha, kas see valik on teie jaoks õige.
14
Kasutage maksusoodustusi ja -krediite. Tulumaksu maksmine võib sulle päris kopsaka raha tagasi maksta. Olenemata sellest, kas maksate ise makse või kasutate professionaalset maksude koostajat, veenduge, et saate iga mahaarvamise ja krediidi, millele teil on õigus. Maksuseadus muutub sageli aasta-aastalt, nii et see, et teil eelmisel aastal midagi ei sobinud, ei tähenda see, et sama kehtib ka tänavu.
15
Söö kodus. Võib olla ahvatlev tellida pika päeva lõpus kaasa või osta lõunasöök välja stressirohke töönädala jooksul. See võib aga aja jooksul kalliks minna. Peaksite töötama selle kallal, et süüa enamik oma toidukordadest kodus. Nädala toidukaupadele 40–50 dollari kulutamine on palju odavam kui 10–20 dollari kulutamine mõnel päeval nädalas väljas süües. Proovige planeerida nädala toidukordi. Näiteks pühapäeval saate teha suure partii midagi pajaroasupi sarnast. Saate seda süüa igal nädalal lõunaks, võttes kontorisse Tupperware’i konteineri. Planeerige ka õhtusööke. Kui teile ei meeldi süüa teha, pidage seda lihtsaks. Õhtusöögiks saate teha hommikusöögi ja valmistada endale kiire omleti. Samuti saate teha lihtsa ja tervisliku võileiva täisteraleiva, köögiviljade ja lahjade valkudega.
16
Ostke hulgi. Teatud esemeid võib hulgi ostes olla odavam. Mõned laopoed on spetsialiseerunud teatud kaupade hulgimüügile. Proovige iga kuu alguses varuda paberrätikuid või tualettpaberit. Samuti peaksite kaaluma mitteriknevate toiduainete (nt oad ja riis) hulgi ostmist. Kui teil on alati käepärast põhitoiduained ning köögi- ja vannitoatarbed, säästate tavapärase ostureisi ajal nende ostude tegemisel täiendavalt 5–10 dollarit.
17
Jälgige sularahaautomaadi tasusid. Paljudel sularahaautomaatidel on raha väljavõtmisel tasu või lisatasu. Ehkki see on tavaliselt ainult 3–5 dollarit, võib see summa suureneda, kui kasutate sularahaautomaati palju. Proovige leida oma pangaga seotud sularahaautomaate, mida saate tavaliselt teha nutitelefoni abil. Samuti saate paljudes kohtades väljaregistreerimisel sularaha kassas tagasi saada, mis võimaldab teil sularahaautomaate üldse vältida.
18
Ärge ostke lõbu pärast. Sageli lähevad inimesed igavusest poodi. Pärastlõunal võib teil olla mõni tund aega tapmiseks, nii et suundute oma lemmikpoodi, et rõivaid sirvida. Lõbu pärast ostlemine on kiusatus, mida on parem vältida, kuna lõpuks kulutate asjadele, mida te tegelikult ei vaja ega taha. Uus särk võib hetkel tunduda väärt investeering, kuid ole enda vastu aus. Kas sa tõesti vajad teist särki? Kas see on tõesti seda täiendavat 20 dollarit väärt? Kui meelelahutuslik ostlemine on midagi, mis teile väga meeldib, on olemas viise, kuidas see tervisliku eelarvega sobitada. Võite kokku leppida, et ostate meelelahutust kord kuus ja veenduge, et te ei ületaks selle kuu rõivaeelarvet. Nii saate oma eelarvet rikkumata teha midagi, mis teile meeldib.
19
Vältige spetsiaalseid tooteid. Spetsiaalseid tooteid on ilmselt kõige parem vältida. Ehkki jäätiselusikas võib olla mugav, kas te ei saa säästa 10 dollarit ja kasutada lihtsalt lusikat? Apelsini koorimiseks ei pea te spetsiaalset tööriista ostma, kui saate lihtsalt oma käsi kasutada. Need on sellised esemed, mida võib olla tore kingituseks saada, kuid mida pole ilmselt vaja endale osta.
20
Pidage kinni toidupoes ostunimekirjast. Nimekiri on suurepärane viis toidupoes tehtavate kulutuste vähendamiseks. Kui ostate nimekirjaga ja ei kaldu kõrvale, on teil palju vähem tõenäoline, et teete impulssoste. Iga kord, kui lähete poodi, kirjutage nimekiri paberile või telefoni. Ärge ostke esemeid, mis sellest loendist erinevad.