Hüpoteeklaenuandjaga rääkimine võib olla keeruline, kui te ei tea, mida tõstatada või küsimusi esitada. Peaksite valmistuma rääkima erinevat tüüpi asutuste, näiteks panga, laenuandja ja maakleri hüpoteeklaenujuhtidega. Ostuolukorras tuleks esimene kohtumine olla esindajaga küsitlemine, et näha, kas usaldate teda ja et näha, milleks olete kvalifitseerunud. Kui soovite refinantseerida, tuleks esimesel kohtumisel teha kindlaks, millised intressimäärad teile saadaval on.
1
Rääkige laenuandjaga enne, kui asute maja otsima. Hüpoteegipaberite menetlemine võib võtta kaua aega. Soovite hakata laenuandjaid ja intressimäärasid otsima enne, kui otsustate oma maja kasuks, vastasel juhul võite sellest ilma jääda. Hüpoteeklaenu eelkinnitamine muudab kogu protsessi sujuvamaks ja kiiremaks. Lisaks võivad mõned kinnisvaramaaklerid tagasi lükata pakkumised ostjatelt, kellel pole eelnevalt kinnitatud hüpoteegi. Kuna intressimäärade lukud kinnituvad kinnisvarale, mitte üksikisikule, ei saa te intressimäära lukustada enne, kui teil on kinnisvaraleping.
2
Võtke ühendust erinevat tüüpi laenuasutustega. Hüpoteeklaene pakuvad pangad, krediidiühistud ja veebilaenuandjad ning maaklerid. Konsulteerige erinevate veebisaitidega, et leida, millised võiksid olla valmis teile paremat pakkumist pakkuma. Kuigi võite panku ja krediidiühistuid isiklikult külastada, peate võib-olla helistama veebiettevõttele. Olge veebilaenuandjatega ettevaatlik. Kuigi võite leida hea mainega teenusepakkuja, mis pakub head pakkumist, kogete tõenäoliselt ka rohkem pettusi.
3
Leppige kokku kohtumised mitme laenuandjaga. Parim viis oma hüpoteeklaenule soodsa tehingu saamiseks on rääkida mitme laenuandjaga. Igaühel neist saate tunda nende erinevat iseloomu ja oma mugavuse taset. See võimaldab teil võrrelda hindu, tasusid ja lepinguid.
4
Uurige ühiseid nõudeid ja tingimusi. Te ei pruugi veel teada, millist hüpoteeki vajate, kuid võite end kurssi viia hüpoteeklaenude tingimuste ja tüüpidega, millest teie laenuandja võib teiega rääkida. Need tingimused hõlmavad järgmist: Intressimäär: kulu, mida maksate laenu laenamiseks. Intressimäär on protsent laenusummast. Maksate selle lisaks rahale, mille olete laenu tagasimaksmiseks võlgu. Aastamäär (APR): kui palju maksate igal aastal laenu eest. See hõlmab tasusid ja intressi.Reguleeritava intressimääraga hüpoteek (ARM): hüpoteek, mille intressimäärad ajas muutuvad. Intressid võivad alata madalalt ja seejärel tõusta. See võib olla hea, kui plaanite maja mõne aasta pärast maha müüa. Fikseeritud intressimääraga hüpoteek: hüpoteek, mille intressimäärad aja jooksul ei muutu. See on ideaalne, kui soovite jääda samasse majja kogu hüpoteegi kehtivuse ajaks. Reguleeritava intressimääraga hübriidhüpoteek: hüpoteek, millel on fikseeritud tasud esimese aasta või kahe eest. Pärast seda hetke võivad määrad muutuda.
5
Märkige oma eelarve. Kui te esimest korda laenuandjaga kohtute, soovite neile teada anda, milline on teie eelarve. Öelge neile ligikaudu, millises hinnaklassis maja te otsite. Nad võtavad seda pärast taotluse esitamist arvesse. Öelge midagi järgmiselt: “Praegu ma vaatan maju vahemikus 250 000 dollarit, kuid tahan olla kindel, et olen esmalt kvalifitseerunud nii palju raha laenama.” Kuulake tähelepanelikult, mida nad ütlevad. Esitage küsimusi kõike, milles te pole kindel või ei tea.
6
Esitage küsimusi laenu kohta. Soovite veenduda, et teie lepingus pole varjatud tasusid ega reegleid, ja soovite täielikult mõista, milline saab olema hüpoteeklaenu protsess. Võite küsida: “Kui suur on sissemakse? Kui suured on sulgemiskulud?””Mis on krediidi kulukuse aastamäär? Kui palju ma igal aastal maksan, sealhulgas tasud, trahvid ja intressid?””Kui kaua see aega võtab?” hüpoteeklaenu menetlemiseks?—Kas pakute fikseeritud intressimääraga või reguleeritava intressimääraga hüpoteeke?—Mis juhtub, kui jään oma maksetest maha?—Kas on ettemaksutrahve?†Teisisõnu : “Kas mult võetakse tasu, kui maksan oma hüpoteegi ennetähtaegselt ära?” Milliseid dokumente ja teavet pean teile esitama?
7
Tehke kindlaks, milliseid lisatasusid maksate. Hüpoteekidega arvestatakse palju muid tasusid. Kuigi suurem osa teie vestlusest puudutab intressimäära ja makseplaani, küsige kindlasti oma laenuandjalt, millised muud tasud neil tekivad. Küsige otse: “Lisaks minu intressimäärale ja kuumaksetele, milliste muude tasude eest ma vastutan? Paluge neil need tasud ja nende eesmärk jaotada. Nende hulka kuuluvad: Algtasud: need on tasud, mida teie laenuandja võtab. teile laenu loomise eest.Sooduspunktid: need on teie valitud intressimäära ja nominaalmäära tootluse erinevus.Sulgemiskulud: need on tasud, mida maksate, kui akt teile üle antakse.Pange tähele, et see on protsessi ainus etapp Kui laenuandja saab teiega seaduslikke läbirääkimisi pidada. Kui vaidlete tegelike intressimäärade üle, mis määratakse 60 päeva ette, võib teil olla tegemist kellegi ebameeldivaga.
8
Enne tehingu sõlmimist võrrelge pakkumisi. Kui nad teile kursi annavad, teadke, et ilma kurssi lukustamata võib see igal ajal muutuda. Hindade lukustamiseks vajate kinnisvara. Nõustudes selle sujuvusega, teavitage neid, et soovite võrrelda tehinguid teiste laenuandjatega ja et võtate nendega varsti tagasi. Võite öelda: “Mul on veel mõned kohtumised teiste pankadega kokku lepitud, kuid annan teile kohe teada. kui võimalik, milline on minu otsus.â€Kui laenuandja üritab teid kohe laenu allkirjastama sundida, seiske vastu. Nad kasutavad röövellikku taktikat, et sundida teid saama halba laenu. Öelge lihtsalt: “Ma ei tunne end mugavalt alla kirjutama laenule enne, kui olen oma võimalusi uurinud.” Kui laenuandja sunnib teid, jääge kindlaks. Öelge: “Ma ei kavatse sellele laenule veel alla kirjutada. Kuigi ma hindan tehingut, ei meeldi mulle, et mind survestatakse laenu andma.â€
9
Ettevaatust röövellike laenude eest. Sa tahad olla täiesti teadlik levinud kelmuse taktikatest. Lugege kõik dokumendid hoolikalt läbi ja vaadake üle peenes kirjas. Paluge advokaadil teid aidata. Mõned levinumad röövtaktikad on järgmised: tühjad ruumid dokumentides. Peaksite ütlema: “Ma ei tunne end mugavalt, kui kirjutan alla paberitele, millel on tühjad kohad. Palun täitke need kohad ja esitage leping mulle uuesti.” Pakkudes alguses ülimadalaid intressimäärasid ja pärast teatud aja möödumist oluliselt suurendades Seda nimetatakse õhupalliks. Peaksite ütlema: “Ma maksaksin pigem veidi kõrgemaid tasusid kogu hüpoteegi jooksul fikseeritud intressimääraga. Kas me saame selle üle läbi rääkida? – Lepingus sisalduv avaldus, mis keelab teil edaspidi neid kohtusse kaevata. Öelge: “Ma ei tunne end selle klausliga mugavalt. Ma ei loobu oma õigusest kohtusse kaevata. Kui laenuandja nende punktide suhtes ei kaldu, lahkuge. Ta ei ole hea mainega laenuandja.