Koos partneriga pensionile jäämise planeerimine nõuab märkimisväärset koostööd ja kompromisse. Peate arutama, kuidas soovite oma pensionipõlve välja näha, ja koostama strateegia, kuidas selle jaoks säästa. Samuti soovite otsida viise, kuidas pensionil oleva paarina oma sääste maksimeerida ja teha erinevaid investeeringuid enda kasuks. Luues kindla pensioniplaani ja kasutades ära oma säästmisvõimalusi, saate teie ja teie partner tagada, et teie pensionile jäämine on rahaliselt usaldusväärne.
1
Rääkige oma pikaajalistest eesmärkidest. Kui teie ja teie partner hakkate pensionile jääma planeerima, on oluline, et te selgelt teaksite, mida te sellest tahate. Paljud paarid ei räägi oma partneriga pensionile jäämisest, mis võib viia kokkusobimatud plaanideni ja ebaõnnestumiseni korralikult säästa. Rääkige oma partneriga oma pensionisäästmisest ja küsige endalt, mida soovite pärast pensionile jäämist teha. Vastake neile küsimustele koos oma partneriga:Mis vanuses soovite pensionile jääda Kus soovite pärast pensionile jäämist elada?Mida soovite pärast pensionile jäämist tehaKas soovite jätta pärandvara teistele?Kas kavatsete palju reisida? Kas ostate suure piletihinnaga kauba, näiteks haagissuvila või haagissuvila?
2
Projekteerige oma tulevane sissetulek pensionile jäädes. Vaadake oma jagatud tulu. Arvutage välja, kui palju teil ja teie partneril on garanteeritud allikatest raha, mis ei lange ja mida saate iga kuu. Nende garanteeritud sissetulekuallikate liitmine annab teile ja teie partnerile parema ülevaate sellest, milline on teie põhisissetulek pensionile jäämise ajal. Garanteeritud sissetulekuallikate hulka kuuluvad näiteks pensionid, sotsiaalkindlustus ja annuiteedimaksed.
3
Hinnake oma pensionikulusid. Kui teil ja teie partneril on ettekujutus, kuidas soovite oma pensionipõlve välja näha, peaksite proovima hinnata, millised on teie kulud pensionile jäädes. Koostage eelarve, mis võtab arvesse teie praeguseid kulutusi ja asju, mille eest peate pensionile jäämise ajal maksma. Hinnake oma põhikulusid toidule, peavarjule, transpordile, tervishoiule ja muudele põhivajadustele. Kui olete oma baasi loonud, kulud, kaaluge valikulisi vajadusi, nagu reisimine, ümberpaigutamine jne. Pidage meeles, et ka teie säästud võivad olla ettenägematud ravi- või kodukulud. Alati tasub säästmisel eksida ettevaatusega.
4
Arvutage oma sissetulekute / säästude vahe. Võrrelge oma eeldatavaid kulusid garanteeritud sissetulekuga. Enamiku inimeste jaoks ei piisa garanteeritud sissetulekust kõigi eeldatavate kulude katmiseks. Seetõttu peate selle lünga korvamiseks säästma raha. Näiteks kui teie aastane garanteeritud sissetulek on 30 000 dollarit, kuid teie hinnangulised kulud on 60 000 dollarit, peate koguma piisavalt raha, et katta 30 000 dollari suurune vahe.
5
Võtke arvesse oma pikaealisust. Kuigi me kõik loodame elada pikka elu, võib säästude üleelamine muuta teie ja teie pereliikmete asjad keeruliseks. Ideaalis soovite säästa piisavalt raha, et vananedes kõik oma kulud katta ja vältida teatud hetkel raha ammendumist. Säästude ammendumise vältimiseks olge ettevaatlik ja säästke nii, nagu elaksite koos partneriga keskmisest kauem. Et saada aimu, kui kaua te elate, vaadake enda ja oma partneri perekonna ajalugu. . Kui teil mõlemal on vanemad või vanavanemad, kes elasid kõrge eani, peaksite säästma raha, et elada kauem kui keskmine eluiga. Ameerika Ühendriikides elab tüüpiline 65-aastane meesterahvas keskmiselt oma vanuseni. Umbes 84. Keskmine 65-aastane naine elab peaaegu 87-aastaseks.
6
Projekteerige pensionieesmärkide täitmiseks vajalikud säästud. Kui olete kindlaks määranud oma garanteeritud sissetuleku, säästupuuduse ja oma pikaealisuse, võite hakata arvutama, kui palju raha teil pensioniks vajate. Peate korrutama aastase säästuvahe oma prognoositud pikaealisusega, mis näitab, kui palju raha peate enne pensionile jäämist säästma. Saate töötada koos pensioniplaneerijaga, et aidata või kasutada veebipõhist pensioni sissetuleku kalkulaatorit. Kasutage pensionitulu kalkulaatorit, mis aitab teil säästa, kui palju peate säästma: CNN Money: http://money.cnn.com/calculator/retirement/ retirement-need/AARP:http://www.aarp.org/work/retirement-planning/retirement_calculator.htmlBankrate: http://www.bankrate.com/calculators/retirement/retirement-plan-income-calculator.aspxPidage meeles inflatsiooni tegur. Kui teie ja teie partner planeerite oma pensionile jäämist piisavalt ette, peate arvestama inflatsiooniga. Inflatsioon võib dramaatiliselt mõjutada teie investeeringutasuvust, suurendades või vähendades pensionile jäämise ajal raha. Kuigi hea tootlus oleks teretulnud, soovite veenduda, et teil on piisavalt säästetud raha, et katta oma investeeringute halb tootlus.
7
Tehke selgeks, kes on teie kasusaajad. Kuna pensionisäästud on seaduslikult mõeldud ainult üksikisikutele, peate selgelt selgitama, kes saab teie surma korral teie pensionihüvitised. Ideaalis nimetaksite oma partnerile nime, kuna teie kahel on ühised kulud. Selliste asjade puhul nagu pensionid ja 401(k)s peaksite kindlasti lisama oma partneri abisaajaks. Kui teie perekonnaseis muutub, on oluline, et värskendaksite oma teavet oma maaklerfirma või personaliosakonnaga. tööd.
8
Suurendage oma iga-aastast säästumäära. Alustage säästmist ja investeerimist nii palju kui võimalik juba täna. Suurenda säästmist, kui sissetulekud kasvavad ja kohustused nagu laste koolis toetamine jms vähenevad. Isegi säästude suurendamine vaid 1% võrra võib anda tohutu muutuse. Mida varem hakkate säästma ja mida rohkem oma sääste investeerite, seda vähem peate muretsema hilisemas elus riskantse investeeringu tegemise pärast, et proovida tasa teha. teie säästupuudus. Madala riskiga pikaajaline investeering võib aidata teil pensioniraha turvaliselt ära panna.
9
Kasutage abielus olemist ära. Abielupaaridel on pensionile jäämisel õigus saada mitmesuguseid soodustusi. Kui teie ja teie partner olete abielus, peaksite säästudest maksimumi saamiseks kasutama neid eeliseid. Vaadake oma rahaasju või rääkige finantsplaneerijaga, et teha kindlaks, kuidas teie perekonnaseis võib teie heaks töötada. Näiteks kui teil ja teie partneril on mõlemal teie töö tõttu 401 (k) s, saate kaks korda rohkem raha edasi lükata. üksiku inimesena. Samuti saate teha otsuseid, kas paigutada rohkem raha 401(k)-sse, mille tööandja sissemaksed on paremad. Abielupaaridel on ka IRA-de sissetulekupiirangud kõrgemad kui üksikutel inimestel.
10
Andke oma panus oma 401(K). Üks parimaid võimalusi pensionile jäämiseks on 401 (k). See tööandja rahastatud säästuplaan võimaldab töötajatel investeerida oma palgast raha enne maksude mahavõtmist. Kui teil ja teie partneril on mõlemal 401 (k) plaan, saate paarina maksude maksmist edasi lükata kuni 36 000 dollarilt. Kui te aga ei saa mõlemat plaani maksimaalselt ära kasutada, proovige suunata raha sellesse plaani, kus on paremad tööandja sissemaksed või väiksemate kuludega fondid. Kui teil on 401(k) ainult ühel, proovige eelistada säästmist selle plaani järgi, kuna see on kõige rohkem eeliseid. Rääkige oma ettevõtte personaliosakonna või finantsplaneerijaga, et veenduda, et kasutate oma 401(k)-sid täielikult ära.
11
Kasutage IRA-d. Traditsioonilised ja Roth IRA-d sobivad suurepäraselt paaridele, kes on oma 401(k)-d ära kasutanud või otsivad lihtsalt teist säästmisvõimalust. Kuigi neil ei ole samu maksusoodustusi kui 401(k), võivad nad aidata abielupaaril vältida oma sissetulekutelt maksude tasumist. Kuid teie sissetulek ja muud säästuvõimalused määravad teie sobivuse IRA-le. Rääkige finantsplaneerijaga, kas teie ja teie partneri jaoks sobib traditsiooniline või Roth IRA.
12
Kaaluge aktsiaturu investeeringuid. Kui teenite IRA jaoks liiga palju raha, võiksite teie ja teie partner kaaluda mõne oma säästude investeerimist maaklerfirmasse. Need ettevõtted aitavad teil luua investeeringute portfelli, mis peaks aja jooksul kallinema. Siiski on oluline, et teie ja teie partner oleksite ühel lainel selles osas, millised investeeringud teie portfellis on ja kuidas seda hallatakse. Investeerimisel on palju võimalusi. Investeerimisfondid, ETF-id ning üksikud aktsiad ja võlakirjad on kõik võimalused.
13
Täiendavaks mitmekesistamiseks kaaluge sissetulekuga kinnisvara. Kui teil on aega ja ressursse, võiksite teie ja teie partner kaaluda kinnisvarasse investeerimist. Olenevalt turust võite näha oma esialgselt investeeringult suurt tulu; Kui aga kinnisvara väärtus langeb või teie vara saab kahjustatud, võite kaotada olulise osa oma investeeringust. Eriti palju aega ja vaeva nõuab kinnisvara üürimine, et hoida oma investeeringu väärtust. Kinnisvaralt kogutav üür võib olla hea viis pensionile jäämise ajal sissetulekute täiendamiseks.
14
Jaotage oma pensionid. Kuigi võib tunduda tore samal ajal pensionile jäämine, võib samaaegne uute rutiinidega kohanemine olla keeruline. Lisaks uutele rutiinidele navigeerimisele võib teie topeltsissetulek oluliselt ja koheselt väheneda. Selle vältimiseks võib olla kõige parem pensionile jäämine ajatada nii, et teil oleks endiselt kindel sissetulek, samal ajal kui teine isik kohaneb pensioniga. See aitab teil ja teie partneril raha kõrvale panna ja pensionile ülemineku palju lihtsamaks. Rääkige oma partneriga oma töötingimustest. Kui teie partner vihkab nende tööd ja teile meeldib teie oma, laske oma partneril kõigepealt pensionile jääda ja jätkake oma karjääri veidi kauem.
15
Olge oma sotsiaalkindlustusnõuete osas strateegiline. Kui teie ja teie partner plaanite oma pensionile jäämist, soovite püüda oma sotsiaalkindlustushüvitisi maksimeerida. Sõltuvalt teie sissetulekust ning teie ja teie partneri vanusest saate oma pensionile jäämise ajastada nii, et see teeniks parimat tulu. Kuna abielupaaridele on rohkem kui 8000 erinevat nõude esitamise võimalust, võiksite rääkida finantsplaneerijaga, et teha kindlaks, mis teile ja teie partnerile kõige paremini sobib. Proovige pärast 62. eluaastat pensionile jäämist nii kauaks edasi lükata. See on vanus, mil võite hakata taotlema sotsiaalkindlustust, kuid ennetähtaegsete maksete eest on ette nähtud märkimisväärsed trahvid. Kaaluge riisumise maksete edasilükkamist kuni 70. eluaastani.
16
Taotlege säästukrediiti. Kui teie ja teie partner teenite vähem kui 61 500 dollarit aastas ja panustavad pensioniplaani, on teil õigus säästja krediiti. Kui paigutate raha säästmisplaani, premeerib see krediit teid raha säästmise eest, kompenseerides teie sissetulekult teatud maksu. Iga kuu saate säästa 10–50 protsenti pensioniks kogutud summast.